李穎康

（珠海市公安局斗門分局，廣東 珠海 519100）

在現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展背景下，P2P網(wǎng)貸呈現(xiàn)出勢如破竹的發(fā)展態(tài)勢，近些年社會上因為P2P網(wǎng)貸而滋生的犯罪事件卻更加嚴重，成為影響社會治安、導致民眾經(jīng)濟安全的重要不良因素。P2P網(wǎng)貸犯罪具有強社會危害性、大覆蓋廣度等問題，已經(jīng)成為社會金融安全治理的重要內(nèi)容。司法已經(jīng)針對P2P網(wǎng)貸問題給予迫切關注，但是司法介入是有尺度的，在P2P網(wǎng)貸中不僅要合理地給予新事物滋生的沃土，還需要對其良莠情況展開詳細的辨別。

一、P2P網(wǎng)貸犯罪的現(xiàn)狀

（一）非法吸納社會公眾存款

我國出臺的法律規(guī)章制度和金融法律體系主要包含有《證券法》和《商業(yè)銀行法》，在這些法律規(guī)章制度中，已經(jīng)十分明確地針對非法吸收社會公眾存款的資金額度、主體以及用途作出詳細的規(guī)定，若是當前基于互聯(lián)網(wǎng)的P2P網(wǎng)貸平臺在業(yè)務開展中沒有獲得相關行政部門的批準，將會導致其經(jīng)營活動存在著非法性［1］。

當前社會范圍內(nèi)的P2P網(wǎng)貸平臺在經(jīng)營與管理中，經(jīng)常性地打著高利率的口號吸納社會資金，但是在經(jīng)營活動中并未獲得國家行政部門的審批，經(jīng)常性地以平臺為依托，向社會廣泛提供債權招標活動，將社會公眾閑散的存款進行吸納。根據(jù)當前P2P網(wǎng)貸平臺的經(jīng)營企業(yè)發(fā)展情況來看，其本身因為具有較弱的資金實力，當出現(xiàn)風險的時候，其抵御能力不強，國家在該方面的監(jiān)督與管理效果不夠顯著，強度不強，從而造成P2P公司在經(jīng)營管理中存在著十分明顯的問題，進而會嚴重威脅到投資人員的資金安全。此外，根據(jù)已經(jīng)徹底曝光的P2P行業(yè)內(nèi)情可以得知，大多數(shù)P2P網(wǎng)貸平臺在經(jīng)營與管理中，會根據(jù)實際業(yè)務發(fā)展情況建立起屬于本公司的資金池，但是這種資金池的設立，并未經(jīng)過商業(yè)性銀行的審批，所以在其業(yè)務經(jīng)營管理中，其信用證服務、貸款發(fā)放服務以及存款存放業(yè)務等，都存在著不合法現(xiàn)象，與我國出臺的《商業(yè)銀行法》存在著嚴重的背離。不能對P2P網(wǎng)貸平臺的經(jīng)營能力和資本實力作出全面的斷定，所以對變質(zhì)的P2P網(wǎng)貸平臺行為簡單地判定為非法性。

（二）涉及集資詐騙犯罪

集資詐騙罪在我國法律中也有所規(guī)定，刑法中表示利用詐騙的方法，以非法占有的為目的的非法集資活動，且涉及的資金金額較大，將會被認定為集資詐騙犯罪。在我國司法實踐活動中，認定非法占有仍舊存在著很大的爭議。在實際操作中，規(guī)避采取使用詐騙的方式取代非法占有為目的的認定，從理論層面上分析，要求其必須要做到主觀意識與客觀實踐之間的統(tǒng)一。此外，在分析的時候要以具體的案件為依據(jù)，完全按照收集的證據(jù)展開司法活動，而并不是依靠行為人的評述。倘若集資人將集得的資金應用于行為人正常的業(yè)務經(jīng)營中，在經(jīng)營活動中因為個人經(jīng)營不善而導致破產(chǎn)，不能將籌集的資金做好規(guī)劃，這是從客觀角度造成的集資行為人不能償還資金，而非其主觀層面不想償還資金，這種行為活動將不會被認定為集資詐騙犯罪。但是，集資行為人在資金籌集的時候抱有非法占有的目的，那么行為人將會被認定為資金詐騙犯罪。在P2P網(wǎng)貸平臺經(jīng)營活動中，很多經(jīng)營活動披著合法集資的外衣，舉行著非法集資的行為，這種現(xiàn)象是一種十分不良的手段，也是在非法集資過程中常用的利誘性手段，更是造成非法集資問題的基本要素［2］。此外，集資人員將籌集的社會資金應用于高風險投資活動中，比如炒股或者是房地產(chǎn)行業(yè)，集資行為人將這些資金應用于高風險投資環(huán)境中，并不能確保集資人員能夠在投資活動中獲得穩(wěn)定的回報或者是安全的資金回籠。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融P2P網(wǎng)貸犯罪法律認定缺陷

（一）非法占有社會公眾資金缺陷

在互聯(lián)網(wǎng)時代背景下，民間融資渠道在正常的發(fā)展中受到非法吸納社會公眾存款罪的影響而受到阻礙，因為這種金融活動具有較低的定罪門檻，特別是P2P網(wǎng)貸平臺的出現(xiàn)與發(fā)展，其業(yè)務經(jīng)營活動基本上與非法吸納社會公眾資金罪名所列舉的行為存在著一致性，從而嚴重阻礙了民間資本的流動，也抑制了民間資金的活力，同時也在無形之中增加了國家壟斷金融市場的態(tài)勢。P2P網(wǎng)貸平臺之所以能夠在互聯(lián)網(wǎng)時代背景下獲得快速發(fā)展，也正是由于民間資本長期受到壓制，這種壓制在很大程度上影響到民間中小型企業(yè)發(fā)展活力，為了緩解這一困局，加快民間資本流通是最好的解決方案。所以，國家在立法層面要摒棄壓制，要采取積極疏通的方式，將中小型企業(yè)在融資過程中面臨的難度降低，為社會經(jīng)濟健康發(fā)展提供助益。我國在設置罪狀的時候存在著一定的不太合理性，從而造成司法活動受到影響，從而導致罪名的適用性存在著很大爭議。此外，我國刑法中并沒有設立專門的非法集資罪名，這就導致在司法實踐中存在著很大問題，不能合理認定非法集資行為。

（二）集資詐騙認定

在刑法中嚴厲打擊集資詐騙罪，因為從法律層面對其有著十分明確的打擊，這也導致在認定的時候比較嚴厲，但是這種嚴厲從實踐層面上分析，是不夠嚴謹?shù)?，特別是在適用罪名的過程中，時刻承受著刑法的威懾。這種現(xiàn)象雖然可以保證以刑法遏制犯罪，但是也導致民間對刑法產(chǎn)生懷疑。很多P2P網(wǎng)貸平臺在經(jīng)營中打著低風險和高回報的旗幟，最后卻并沒有為投資人帶來可觀的收益，甚至很多投資人并沒有將成本收回，這些都是集資詐騙所需要全面認定的。另外，司法解釋認為，集資行為人在集資活動中按照法律中所列舉的詐騙方法，才可以將其認定為集資詐騙，這種現(xiàn)象顯然是不能成立的。因為詐騙活動多種多樣，法律并未全面考慮到［3］。

三、完善我國P2P網(wǎng)貸犯罪刑法的措施

（一）合理限定吸納社會公眾存款罪名

隨著我國社會經(jīng)濟的發(fā)展，人們的收入也得到快速提升，如今老百姓手中有著大量的存款。在互聯(lián)網(wǎng)時代下，借助于互聯(lián)網(wǎng)技術而展開的融資集資活動也呈現(xiàn)出幾何式的增長。所以在進行定罪時，若是按照以前的資金數(shù)額定罪，將難以與當前現(xiàn)狀相符合，所以在對非法吸納公眾存款罪名進行定罪時，要再次提高定罪門檻。例如將個人犯罪集資數(shù)額提高到500萬，將參與的公眾人數(shù)提升到300戶等等，通過改變傳統(tǒng)的定罪門檻以實現(xiàn)與當前最新社會環(huán)境相統(tǒng)一的目的。通過這種方式也可以在一定程度上為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供創(chuàng)新途徑，為P2P網(wǎng)貸發(fā)展提供更為廣闊的途徑。

（二）堅守刑法對各行業(yè)的抑制性

在量刑方面適當性地對其從輕處罰。我國為了刺激金融市場的活力，在金融市場的發(fā)展之中，經(jīng)常性地采取放寬管理的政策。所以在當前的非法吸收公眾存款罪定罪范圍當中，也需要適當性地放寬。對集資人員吸納社會公共存款，但是將其作用于正常的經(jīng)營活動行為并且及時將籌集的款項退還給項目投資人的行為，要免除其刑事責任。在本文的研究之中認定，以傳統(tǒng)的非法吸收公眾存款罪的標準規(guī)范P2P網(wǎng)貸市場，存在著十分不合理的現(xiàn)象，所以在今后的發(fā)展中，要堅守刑法對各個行業(yè)的抑制作用，也需要適當性地放寬對P2P網(wǎng)貸市場的限制。

（三）完善集資詐騙罪的適用性

大多數(shù)的P2P網(wǎng)貸犯罪事件在進行判斷時，從主觀角度出發(fā)將其定義為不能及時將籌集的款項返還給投資人員，由此判定其行為活動具有非法占有的目的。所以在今后的行為人活動判斷時，要充分的分析其無法及時返還款項的客觀原因和主觀原因。若是因為主觀原因而不想償還投資人的資金，那么要按照其行為活動，以相關法律為依據(jù)認定其行為活動具有集資詐騙的目的。

四、結(jié)語

在互聯(lián)網(wǎng)的時代背景之下，P2P網(wǎng)貸平臺興起并得到快速發(fā)展。雖然隨著P2P網(wǎng)貸平臺的發(fā)展帶來了犯罪率的上升，并且引發(fā)了一些社會穩(wěn)定問題。但是國家層面要強化對P2P網(wǎng)貸平臺的監(jiān)督與管理，通過法律對其合理地引導，以完善P2P網(wǎng)貸金融服務體系，使其活躍民間資金，為社會發(fā)展提供良好的經(jīng)濟服務。