余為聰

住房公積金制度是我國(guó)為解決城鎮(zhèn)中低收入職工住房問題推行的一種制度，經(jīng)過二十多年的發(fā)展，在滿足城鎮(zhèn)中低收入職工家庭實(shí)現(xiàn)住房夢(mèng)和促進(jìn)城鎮(zhèn)化發(fā)展發(fā)揮了重要作用。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，特別是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代和新時(shí)期國(guó)務(wù)院“放管服”改革的深入要求，公積金體制的革新和業(yè)務(wù)的發(fā)展等都對(duì)住房公積金的管理提出了更高的要求，無論在業(yè)務(wù)還是服務(wù)方面上都應(yīng)該進(jìn)一步優(yōu)化。通過優(yōu)化手段可以提高公積金管理的內(nèi)控和安全保障。本文通過“互聯(lián)網(wǎng)+住房公積金”信息化業(yè)務(wù)發(fā)展與安全的分析，展示住房公積金信息化建設(shè)的現(xiàn)狀以及揭示目前存在問題，探討未來的公積金新發(fā)展方向，從多個(gè)方面指出未來發(fā)展的主要措施以及對(duì)今后相關(guān)理論研究提供參考依據(jù)。

一、引言

自住房公積金制度成立以來，全國(guó)各地都在加大力度建成住房公積金信息系統(tǒng)，按照住建部“雙貫標(biāo)”要求，建立起統(tǒng)一住房公積金基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和接入結(jié)算應(yīng)用系統(tǒng)，截止2017年10月底，全國(guó)已有346個(gè)公積金中心完成雙貫標(biāo)，進(jìn)一步提高了住房公積金信息化水平和運(yùn)轉(zhuǎn)效率，但是住房公積金仍然沒有統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，缺乏行業(yè)細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行工作理論上的指導(dǎo)。所以各地出臺(tái)了不同的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和的業(yè)務(wù)流程，這就導(dǎo)致監(jiān)管部門想要監(jiān)管時(shí)存在一定的難度，因此要打造全省的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)舉步維艱。

二、住房公積金信息化業(yè)務(wù)管理發(fā)展的意義

住房公積金實(shí)現(xiàn)信息化是指在住房公積金管理好相關(guān)繳存、提取、貸款等管理工作當(dāng)中，利用現(xiàn)代信息技術(shù)和通信技術(shù)，以“互聯(lián)網(wǎng)+住房公積金”為導(dǎo)向，充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，改造業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)處理方式方法，從而打造更加便捷的服務(wù)和管理模式。之所以推進(jìn)信息化，是因?yàn)樗哂幸韵聝?yōu)勢(shì)。首先它可以加強(qiáng)管理中心和繳存職工之間的聯(lián)系，在新時(shí)代背景下，以客戶需求為導(dǎo)向，構(gòu)建新的管理模式，可以促進(jìn)管理中心轉(zhuǎn)變職能，并為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)需求，借助互聯(lián)網(wǎng)打造更加良好的服務(wù)。通過這種方式，可以加強(qiáng)公積金中心和繳存職工之間的密切聯(lián)系。此外，通過公開政務(wù)信息網(wǎng)使繳存職工都能夠參與到管理當(dāng)中，這樣可以進(jìn)一步提高公積金業(yè)務(wù)管理的公開程度，提高管理的透明度，實(shí)現(xiàn)信息資源共享，減少違規(guī)騙取、套取公積金現(xiàn)象出現(xiàn)，這是傳統(tǒng)管理工作所不具備的優(yōu)勢(shì)。其次，通過信息化管理可以降低管理難度，隨著近年來我國(guó)推進(jìn)公積金管理的額度日漸提高，繳存職工也不斷增多，通過住房公積金信息化的模式才能夠提高管理效率。最后，住房公積金信息化管理有利于整合住房公積金行業(yè)數(shù)據(jù)資源，加強(qiáng)資金風(fēng)險(xiǎn)管控，優(yōu)化管理服務(wù)流程，顯著提升住房公積金制度運(yùn)行效率。增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)和引領(lǐng)制度創(chuàng)新發(fā)展具有重要意義。

三、住房公積金信息化管理的服務(wù)成效--以南平市住房公積金為例

（一）精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)流程和要件，積極推行業(yè)務(wù)網(wǎng)上辦

根據(jù)現(xiàn)階段的業(yè)務(wù)特點(diǎn)精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)流程和服務(wù)方式，以 “互聯(lián)網(wǎng)+住房公積金”為導(dǎo)向，重新梳理服務(wù)事項(xiàng)，推行業(yè)務(wù)網(wǎng)上辦，規(guī)范網(wǎng)上提取和貸款的流程，刪繁就簡(jiǎn)，最終實(shí)現(xiàn)辦理的精簡(jiǎn)化，提高辦事效率。積極引導(dǎo)繳存職工業(yè)務(wù)網(wǎng)上辦理，特別是在疫情期間通過相關(guān)政策鼓勵(lì)相關(guān)干部進(jìn)行線上辦理業(yè)務(wù)，取得了較好的成效，截止2021年7月，南平市住房公積金網(wǎng)辦業(yè)務(wù)線上業(yè)務(wù)當(dāng)年度辦理60607筆，綜合網(wǎng)辦率達(dá)到45.6%，繳存提取網(wǎng)辦率69%，大大的提高離柜率，減輕了柜面壓力，廣大住房公積金繳存人可以實(shí)現(xiàn)足不出戶辦理住房公積金。

首先使職工實(shí)現(xiàn)自助辦理業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)精簡(jiǎn)相關(guān)材料的辦理業(yè)務(wù)。繳存職工在通過手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)等終端，通過住房公積金微信公眾號(hào)、閩政通、網(wǎng)廳等方式在網(wǎng)上申請(qǐng)離退休提取、償還住房公積金貸款提取等業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)“不見面”、“零材料”一次性辦結(jié)。繳存單位可以在網(wǎng)廳變更單位和個(gè)人基本信息，個(gè)人開戶和比例調(diào)整、補(bǔ)繳等單位業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上自助辦理。其次是減材料、減環(huán)節(jié)，提高了服務(wù)效率。秉持著“互聯(lián)網(wǎng)+公積金”的服理念，持續(xù)推進(jìn)放管服改革，精簡(jiǎn)材料、減少辦事環(huán)節(jié)，南平市中心陸續(xù)出臺(tái)了相關(guān)便民政策，對(duì)網(wǎng)上開戶和調(diào)整比例等業(yè)務(wù)減去了服務(wù)相關(guān)材料和辦事環(huán)節(jié)，像對(duì)離退休和解除勞務(wù)合同等業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全程網(wǎng)辦、零材料辦結(jié)。住房公積金信息化發(fā)展促進(jìn)了業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料精簡(jiǎn)，環(huán)節(jié)減少，提高了工作效率，方便了辦事群眾，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

（二）積極推動(dòng)部門數(shù)據(jù)共享，確保公積金個(gè)人信息安全

自2018年起，南平市中心重新梳理線上服務(wù)所需要的項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)信息數(shù)據(jù)共享。匯聚了公安戶籍信息、民政婚姻信息、不動(dòng)產(chǎn)、市場(chǎng)監(jiān)督、人行征信系統(tǒng)、商業(yè)銀行等多個(gè)部門，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享對(duì)接，積極推行網(wǎng)上業(yè)務(wù)，2019年以來南平市中心在線上開辦的還住房公積金商業(yè)貸款提取，取得了很好的數(shù)據(jù)共享應(yīng)用場(chǎng)景。但是，為了確保信息安全，各合作部門要嚴(yán)格遵守保密協(xié)議，相關(guān)合作單位須簽訂了保密協(xié)議書，確保個(gè)人信息安全、實(shí)行網(wǎng)上實(shí)名認(rèn)證，通過觸發(fā)式短信驗(yàn)證和刷臉的驗(yàn)證，做到數(shù)據(jù)不被篡改、不被竊取。

（三）打造極致服務(wù)，追求服務(wù)增值創(chuàng)新，彰顯公積金為民服務(wù)本色

為更好的服務(wù)好繳存職工，實(shí)現(xiàn)住房公積金單位業(yè)務(wù)和個(gè)人業(yè)務(wù)可通過網(wǎng)上辦、就近辦、自助辦、預(yù)約辦、馬上辦、掌上辦，通過對(duì)接政務(wù)APP、政務(wù)自助終端等服務(wù)模塊，對(duì)自建的公積金手機(jī)APP和微信公眾號(hào)等功能進(jìn)行補(bǔ)充和完善，打造極致的服務(wù)并追求創(chuàng)新，彰顯公積金信息化建設(shè)的本色，取得了良好的反響。

南平市住房公積金為提高服務(wù)質(zhì)量、滿足繳存職工多樣化需求，在建立八大綜合服務(wù)平臺(tái)的基礎(chǔ)了又推出了六種創(chuàng)新服務(wù)渠道：閩政通、建行智慧柜員機(jī)（STM）、建行手機(jī)銀行、南平市E政務(wù)自助終端機(jī)、掌上南平APP。首先，為了貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院“放管服”和優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，提高辦事效率，南平中心在現(xiàn)有的綜合服務(wù)平臺(tái)基礎(chǔ)上，離退休提取、償還住房公積金貸款提取等業(yè)務(wù)在第三方渠道閩政通、支付寶、自助終端機(jī)等渠道上可實(shí)現(xiàn)網(wǎng)辦，新增了銀行卡變更、手機(jī)號(hào)碼變更等線上便民業(yè)務(wù)。其次，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)信息化技術(shù)，實(shí)現(xiàn)住房公積金業(yè)務(wù)“就近辦、自助辦”，市中心和建設(shè)銀行分行在柜員機(jī)上開通了業(yè)務(wù)辦理功能，實(shí)現(xiàn)了公積金就近辦。南平市住房公積金中心在建行全區(qū)34個(gè)網(wǎng)點(diǎn)151臺(tái)智慧柜員機(jī)（STM）上開通辦理查詢住房公積金業(yè)務(wù)。為了更好解決了市民就近自助辦的問題，打造了15分鐘便民企利企服務(wù)圈。在超市、汽車站、便利店的南平E政務(wù)終端自助終端機(jī)上部署住房公積金繳存貸款查詢打印業(yè)務(wù)。最后開通掌上南平，實(shí)現(xiàn)住房公積金業(yè)務(wù)掌上辦。南平市中心在掌上南平APP開通了公積金賬戶查詢和公積金貸款查詢兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。不僅滿足了繳存職工上網(wǎng)習(xí)慣的需求，也豐富了第三方的服務(wù)渠道。

總而言之，南平市住房公積金本著堅(jiān)持信息化發(fā)展思路，不斷推出便民措施，以“互聯(lián)網(wǎng)+住房公積金”持續(xù)推進(jìn)“放管服”改革，2019年、2020年分別通過住建部“雙貫標(biāo)”和綜合服務(wù)平臺(tái)的驗(yàn)收，為優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，不斷推出“跨省通辦”高頻業(yè)務(wù)奠定了基礎(chǔ)，讓繳存職工獲得了更多改革紅利。

四、現(xiàn)階段我國(guó)住房公積金信息化建設(shè)中存在的問題

（一）缺乏信息化建設(shè)戰(zhàn)略規(guī)劃

現(xiàn)階段存在公積金信息化建設(shè)缺乏科學(xué)規(guī)劃，對(duì)信息化建設(shè)認(rèn)識(shí)較少，缺乏科學(xué)性的指導(dǎo)，使信息化建設(shè)進(jìn)入了困境，始終處于兩難的局面，既難以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展，又難滿足信息化發(fā)展的需求。

（二）缺乏統(tǒng)一的信息化建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)

現(xiàn)階段在信息化建設(shè)不只只是軟件開發(fā)，本質(zhì)上更是一個(gè)系統(tǒng)全面性的工程，依賴于整體的體系，目前現(xiàn)階段已經(jīng)建成了全國(guó)性的住房公積金信息化標(biāo)準(zhǔn)和一些建設(shè)指導(dǎo)文件，起到了重要的指導(dǎo)作用，但是還不能滿足信息化的整體工作需求，由于缺乏標(biāo)準(zhǔn)體系，導(dǎo)致各中心在進(jìn)行信息化建設(shè)時(shí)各不相同，具有較大差異，導(dǎo)致住房公積金在管理和提升服務(wù)方面面臨著很大的困難。

（三）信息安全問題嚴(yán)峻

住房公積金信息化建設(shè)還缺乏強(qiáng)制性和標(biāo)準(zhǔn)，機(jī)房建設(shè)、硬件設(shè)備、軟件系統(tǒng)等方面存在一定安全隱患，同時(shí)由于缺乏定期信息巡查和應(yīng)急演練，以及缺乏有效的評(píng)估機(jī)制，信息化建設(shè)沒有辦法達(dá)到安全事故事前預(yù)防和事后處理的目的。此外，公積金中心無法投入充足的資金和技術(shù)用于信息化建設(shè)，信息安全建設(shè)缺乏資金上的支持。

五、“互聯(lián)網(wǎng)+住房公積金”信息化業(yè)務(wù)發(fā)展安全對(duì)策及建議

（一）優(yōu)化信息化管理平臺(tái)

首先，為了實(shí)現(xiàn)公積金的信息化管理創(chuàng)新原有的管理模式，管理中心應(yīng)該加大建設(shè)，完善信息管理平臺(tái)。首先應(yīng)該建立協(xié)調(diào)的業(yè)務(wù)服務(wù)平臺(tái)，保障各個(gè)部門之間能夠?qū)崿F(xiàn)無障礙的數(shù)據(jù)共享，同時(shí)在軟件開發(fā)時(shí)，要保證主動(dòng)和實(shí)效，從而保證業(yè)務(wù)服務(wù)平臺(tái)能夠廣泛應(yīng)用。與此同時(shí)，考慮到公積金監(jiān)管部門、各級(jí)的住房公管理資金需要，和受托銀行、繳存單位的配合，所以在開發(fā)信息服務(wù)平臺(tái)時(shí)，應(yīng)該考慮各個(gè)部門的需求，盡可能實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享與溝通，通過進(jìn)一步推進(jìn)信息化管理的進(jìn)程。其次，應(yīng)該建立一個(gè)數(shù)據(jù)資源庫(kù)。數(shù)據(jù)資源庫(kù)應(yīng)該包含交易數(shù)據(jù)服務(wù)，數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)處理和分析數(shù)據(jù)等各個(gè)方面，在建立開始可以建立信息檔案，通過在使用過程中，根據(jù)實(shí)際情況定期更新數(shù)據(jù)庫(kù)信息。第三要完善系統(tǒng)功能，確保每一項(xiàng)工作都能順利開展，比如貸款業(yè)務(wù)功能應(yīng)該實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款各個(gè)方面的信息化管理，在完善系統(tǒng)功能時(shí)還應(yīng)該考慮線下辦理業(yè)務(wù)的需求，拓展信息管理的業(yè)務(wù)，將線上線下業(yè)務(wù)結(jié)合起來，方便繳存職工使用。最后要加強(qiáng)信息檔案管理的資料管理，為信息化管理工作開展提供各方面的有利條件，對(duì)公積金管理工作的文件和規(guī)劃進(jìn)行分類整理，在信息收集之后，管理人員也應(yīng)該及時(shí)記錄到信息檔案當(dāng)中，方便查詢。

（二）完善監(jiān)督機(jī)制

在開展公積金信息化管理工作時(shí)，還應(yīng)該進(jìn)一步對(duì)原有的工作進(jìn)行完善，例如對(duì)監(jiān)督機(jī)制進(jìn)行完善，可以保證各項(xiàng)工作的順利展開。首先需要加強(qiáng)系統(tǒng)的審計(jì)，在發(fā)揮電子檔案的作用時(shí)應(yīng)該開展高效的審查工作，對(duì)每一部分的關(guān)鍵信息進(jìn)行審查，找出和它對(duì)應(yīng)的電子答案進(jìn)行業(yè)務(wù)審查。其次，應(yīng)該建立信息化的監(jiān)督機(jī)制，例如在信息系統(tǒng)中設(shè)置風(fēng)向指標(biāo)，在建預(yù)警系統(tǒng)，識(shí)別工作當(dāng)中容易出現(xiàn)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，減少管理當(dāng)中可能出現(xiàn)的問題，以建設(shè)業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督系統(tǒng)，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等方式，實(shí)現(xiàn)對(duì)違規(guī)行為的標(biāo)志，方便管理人員進(jìn)行分析。其次，通過建立有效的評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)公積金業(yè)務(wù)進(jìn)行量化評(píng)價(jià)，可以形成客觀的效果，結(jié)果最后根據(jù)結(jié)果進(jìn)行辦理。在這一過程中，要結(jié)合評(píng)價(jià)的管理手法，保證評(píng)價(jià)能夠有效對(duì)工作進(jìn)行指導(dǎo)，這樣既可以規(guī)范原有的管理工作，又可以提高工作人員的積極性，保證工作質(zhì)量。最后通過建立風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，使管理中心的運(yùn)營(yíng)制度更加合理化，對(duì)信息化管理平臺(tái)進(jìn)行檢查，構(gòu)建相應(yīng)的應(yīng)急流程并開展有點(diǎn)活動(dòng)，另外還應(yīng)該開展實(shí)時(shí)監(jiān)控管理，確認(rèn)系統(tǒng)是否能夠正常運(yùn)行，如果發(fā)生了不正常的現(xiàn)象，應(yīng)及時(shí)報(bào)警，尤其是搭建機(jī)制要進(jìn)行備份，靈活應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)。

（三）強(qiáng)化信息化服務(wù)

住房公積金管理部門還應(yīng)該進(jìn)一步提高信息化服務(wù)的服務(wù)質(zhì)量，靈活應(yīng)用各個(gè)手段和渠道，保證工作能夠順利開展。需要實(shí)現(xiàn)跨部門的數(shù)據(jù)共享，建立查詢機(jī)制，具體可以通過以下幾個(gè)方面：第一，建立信息化的部門中心之后，統(tǒng)籌各個(gè)數(shù)據(jù)，搭建綜合平臺(tái)，通過將信息管理系統(tǒng)接入到數(shù)據(jù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)各個(gè)部門的數(shù)據(jù)共享，第二，建立部門對(duì)接流程，確保各個(gè)部門能夠協(xié)作完成跨部門的工作，第三，通過建立交換機(jī)制，保證跨部門共享能夠?qū)崿F(xiàn)，以這種方式還能拓寬服務(wù)渠道。管理中心應(yīng)該積極地拓展業(yè)務(wù)，考慮到線上服務(wù)的局限性，還應(yīng)該結(jié)合工作實(shí)際，突破現(xiàn)有的信息化管理，其中線上服務(wù)的高效性，應(yīng)用AR等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)線上面簽等技術(shù)。最后通過業(yè)務(wù)信息化結(jié)合大數(shù)據(jù)，從中挖取更多的價(jià)值，為管理工作提供有效的參考意見，或者是對(duì)公積金的提取、貸款等全過程數(shù)字化，改變?cè)械墓芾砟Ｊ健?/p>

（四）引進(jìn)專業(yè)的管理人才

住房公積金的信息管理的專業(yè)性較強(qiáng)，尤其對(duì)管理人員的自身素質(zhì)要求較高。一是要建立人才管理制度，根據(jù)崗位需求，在人才招聘時(shí)積極選用專業(yè)的人才，比如落實(shí)相關(guān)的責(zé)任制度，履行好崗位職責(zé)，更新原有的人才結(jié)構(gòu)，為了提高管理水平，管理中心應(yīng)該建立一支專業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富的管理人員，通過他們的豐富經(jīng)驗(yàn)，調(diào)整原有的人才結(jié)構(gòu)，組建一支高質(zhì)量的管理人才團(tuán)隊(duì)。二是要建立培養(yǎng)體系，通過培養(yǎng)工作人員的專業(yè)水平，提高他們的專業(yè)意識(shí)。定期開展培訓(xùn)活動(dòng)，邀請(qǐng)專業(yè)的人員培訓(xùn)，提高人才的整體素質(zhì)?？傊?，要想實(shí)現(xiàn)信息化管理質(zhì)量的大幅度提高，管理中心就應(yīng)該對(duì)人才進(jìn)行戰(zhàn)略性安排，積極引用人才，打造更加專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)。

六、結(jié)語

綜上所述，住房公積金信息化發(fā)展，利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和通信技術(shù)，通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)公積金業(yè)務(wù)更加高效快捷的辦理，具有非常重要的意義，提高住房公積金管理和服務(wù)能力，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。公積金中心應(yīng)該嚴(yán)格按照國(guó)家的要求，整理現(xiàn)階段信息化管理的現(xiàn)狀，通過對(duì)原有問題的解決，制定有效的工作管理辦法和加強(qiáng)信息安全管理，創(chuàng)新原有的管理模式，利用“互聯(lián)網(wǎng)+住房公積金”模式，拓寬線上服務(wù)渠道，從根本上提高信息化管理和運(yùn)用的質(zhì)量。

（作者單位：福建省南平市住房公積金管理中心）