劉宇

摘要：背景：中國保險(xiǎn)業(yè)錯(cuò)綜復(fù)雜，越來越多的研究者開始對客戶的購買意愿進(jìn)行研究，但并未形成系統(tǒng)理論。目的：明確我國保險(xiǎn)購買研究領(lǐng)域的現(xiàn)狀與熱點(diǎn)，并提出一建議。方法：以“保險(xiǎn)購買”為主題詞，在中國知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫中對2000～2020年的文章進(jìn)行檢索，并導(dǎo)出到CiteSpace軟件中進(jìn)行可視化分析。結(jié)果：共納入650篇文獻(xiàn)，分析發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)購買的研究機(jī)構(gòu)主要高等院校的經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院為主，并且出現(xiàn)了人身意外傷害保險(xiǎn)與大病保險(xiǎn)、房貸險(xiǎn)與企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)與影響因素以及購買意愿四類研究熱點(diǎn)。結(jié)論：目前我國的保險(xiǎn)購買研究熱點(diǎn)基本上是在研究購買因素以及相關(guān)的影響因素并且主要集中于人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及養(yǎng)老保險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn);購買意愿;影響因素;文獻(xiàn)計(jì)量;研究熱點(diǎn)

改革開放以來，我國的保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)歷了恢復(fù)和準(zhǔn)備、規(guī)范和試點(diǎn)、快速發(fā)展以及市場化開放4個(gè)階段，隨著經(jīng)濟(jì)、社會(huì)環(huán)境的不斷變化，我國居民保險(xiǎn)購買的情況也發(fā)生著轉(zhuǎn)變。首先，購買險(xiǎn)種逐漸成為市場中主要需求;其次，由于社會(huì)保險(xiǎn)的發(fā)展，人們對一些補(bǔ)充保險(xiǎn)的購買欲望發(fā)生了變化;互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和共享保險(xiǎn)的出世，也成為保險(xiǎn)購買的影響因素。

“十四五”提出保險(xiǎn)業(yè)要高質(zhì)量發(fā)展，所以要準(zhǔn)確把握我國保險(xiǎn)購買的現(xiàn)狀和熱點(diǎn)。隨著政府對保險(xiǎn)業(yè)的關(guān)注，國內(nèi)研究者也圍繞我國保險(xiǎn)購買領(lǐng)域的問題展開多方面研究，既有基于不同險(xiǎn)種對購買主體和影響因素進(jìn)行的研究，也有圍繞現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和服務(wù)購買的整合研究。但是目前來說，我國此領(lǐng)域的研究依舊處于起步階段。宏觀上綜述該領(lǐng)域發(fā)展的文獻(xiàn)還比較匱乏，已有研究中也沒有呈現(xiàn)出傳統(tǒng)保險(xiǎn)購買的發(fā)展路徑以及“5G”時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)共享保險(xiǎn)購買的脈絡(luò)。為明確目前國內(nèi)保險(xiǎn)購買領(lǐng)域發(fā)展現(xiàn)狀及其研究熱點(diǎn)，本研究利用CiteSpace對相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行梳理和挖掘，利用作者共現(xiàn)、關(guān)鍵詞共現(xiàn)聚類等方法，探究保險(xiǎn)購買領(lǐng)域的研究現(xiàn)狀與熱點(diǎn)，為更深入地研究保險(xiǎn)購買問題提供參考。

一、文獻(xiàn)來源與研究方法

（一）文獻(xiàn)來源

本研究的文獻(xiàn)來源基于中國知網(wǎng)（CNKI）數(shù)據(jù)庫。檢索范圍選擇學(xué)術(shù)期刊，以“保險(xiǎn)購買”為主題詞，出版年度選擇2000～2020年，期刊來源選擇全部期刊后進(jìn)行檢索，得到866條結(jié)果，進(jìn)行外文文獻(xiàn)剔除，最終得到有效文獻(xiàn)653篇。對檢索文獻(xiàn)以Refworks格式導(dǎo)入CiteSpace完成數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換并進(jìn)行下一步的分析。

（二）研究工具和方法

本文主要基于知識圖譜，選擇CiteSpace作為研究工具。CitsSpace是陳超美教授及其團(tuán)隊(duì)研發(fā)的一款文獻(xiàn)可視化分析工具。它可以繪制研究領(lǐng)域的知識圖譜，展現(xiàn)某一研究領(lǐng)域中的核心文獻(xiàn)、研究熱點(diǎn)和前沿方向，同時(shí)也可以從時(shí)間序列的角度探索學(xué)科的階段性的研究成果及其變化趨勢，展示宏觀結(jié)構(gòu)及其發(fā)展脈絡(luò)。

本文采用CiteSpace 軟件進(jìn)行作者的合作網(wǎng)絡(luò)分析、關(guān)鍵詞的共現(xiàn)和聚類分析展示保險(xiǎn)購買領(lǐng)域的研究現(xiàn)狀與熱點(diǎn)，并且繪制時(shí)區(qū)圖譜來展示此領(lǐng)域的研究演進(jìn)趨勢。

在CiteSpace軟件的實(shí)際應(yīng)用過程中，本研究將Time Slicing參數(shù)設(shè)置為2000～2020年，時(shí)間切片為1年，Node Types分別設(shè)置為Author、Keyword，對Keyword進(jìn)行聚類分析時(shí)，選取LLR算法進(jìn)行分析。

二、結(jié)果與分析

（一）發(fā)文時(shí)序分布

根據(jù)CNKI文獻(xiàn)庫的可視化分析結(jié)果分析得出，在2008年之前，我國關(guān)于保險(xiǎn)購買這一領(lǐng)域的文章數(shù)量變化不大，且發(fā)文量不多，這是由于我國彼時(shí)的保險(xiǎn)業(yè)剛剛?cè)胧?，整個(gè)行業(yè)都處于一個(gè)剛剛起步的階段。2009年，關(guān)于保險(xiǎn)購買的發(fā)文量激增，這和2008年美國的次貸危機(jī)不無關(guān)系。金融危機(jī)的大環(huán)境下，股市、樓市、房產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)偏高，大多數(shù)投資者持觀望態(tài)度，銀行又在不斷降息，導(dǎo)致CPI水漲船高，貨幣不斷貶值，這時(shí)投資者便把目光聚焦到保險(xiǎn)上，保險(xiǎn)的投資性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力使其成為當(dāng)時(shí)的優(yōu)選。這種經(jīng)濟(jì)行為也刺激了學(xué)界，掀起了一陣對投資者購買保險(xiǎn)行為研究的小高潮。雖然關(guān)于保險(xiǎn)購買的發(fā)文量在2016、2017年有些回落，但是隨著5G時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)以及共享保險(xiǎn)的刺激，以及國家在“十四五”期間關(guān)于保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的規(guī)劃，會(huì)使學(xué)界研究保險(xiǎn)購買領(lǐng)域的熱度持續(xù)走高。

（二）作者分布

根據(jù)作者的聚類圖（見圖1）不難看出本研究領(lǐng)域的主要作者并未形成一個(gè)緊密的合作網(wǎng)絡(luò)，較為緊密的合作網(wǎng)絡(luò)主要有兩個(gè)，一個(gè)是以鄭風(fēng)田為核心的合作網(wǎng)絡(luò);另外一個(gè)是何軍、王越建立的合作網(wǎng)絡(luò)。并且可以看出都是在早些年間建立的合作關(guān)系，而近些年新作者之間的合作關(guān)系幾乎沒有。從發(fā)布頻率和中心性上來看，何軍和劉爽是此領(lǐng)域的核心作者，如果要深入地研究此領(lǐng)域的一些成果，可以研讀兩人的高被引文章。對于朱銘來的文章也是為數(shù)不多發(fā)文量較多的新興學(xué)者。

（三）關(guān)鍵詞及聚類分析

對關(guān)鍵詞進(jìn)行圖譜（見圖2）分析，出現(xiàn)頻次最高的是“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”，其次分別是“購買意愿”、“影響因素”、“商業(yè)保險(xiǎn)”、“l(fā)ogistic模型”、“醫(yī)療保險(xiǎn)”、“保險(xiǎn)購買意愿”、“商業(yè)健康保險(xiǎn)”等詞語。中心性較高的關(guān)鍵詞分別是“影響因素”“商業(yè)健康保險(xiǎn)”和“人身保險(xiǎn)”。可以發(fā)現(xiàn)此領(lǐng)域中，研究人員研究的多為一些保險(xiǎn)種類，同時(shí)對購買意愿及影響因素的研究也占了很大一部分比重。圖中共現(xiàn)詞語基本涵蓋了二十年內(nèi)的研究基礎(chǔ)。目前我國這一領(lǐng)域以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)健康險(xiǎn)這三大險(xiǎn)種的購買意愿和影響因素的研究為主。同時(shí)重疾險(xiǎn)、醫(yī)保個(gè)人賬戶、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和政府購買服務(wù)等也是此領(lǐng)域未來的研究方向。

根據(jù)表1可以看出，目前保險(xiǎn)購買領(lǐng)域的研究熱點(diǎn)主要有6大模塊，分別為人身意外傷害保險(xiǎn)、房貸險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、洗錢以及購買意愿。這些詞組集中反映了，近二十來研究文獻(xiàn)主要圍繞這些內(nèi)容展開分析。每個(gè)研究熱點(diǎn)所包含的節(jié)點(diǎn)可以清晰地發(fā)現(xiàn)其內(nèi)在邏輯。