摘要：隨著近年來我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體系的建設(shè)與改革，我國的中小金融機(jī)構(gòu)在這樣的發(fā)展背景下有了極大的變化。就目前來說，我國的中小金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行融資和投資時(shí)，受到社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，相關(guān)從業(yè)人員需要了解我國中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展方向，建立完整的投資與融資體系，開展合理的投融資管理，促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)的投融資質(zhì)量得到有效的提高。

關(guān)鍵詞：中小金融機(jī)構(gòu);融資與投資;改革步驟;發(fā)展方向

中小金融機(jī)構(gòu)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中占據(jù)極其重要的位置，中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)于我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展來說，呈現(xiàn)主體的發(fā)展方向和趨勢，其發(fā)展質(zhì)量的優(yōu)劣直接決定了我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平高低。在近年來的調(diào)查研究中發(fā)現(xiàn)，中小金融機(jī)構(gòu)通常會(huì)將資產(chǎn)的保值增值作為企業(yè)發(fā)展中一項(xiàng)十分重要的內(nèi)容，投融資的創(chuàng)新與發(fā)展通常是中小金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值的一個(gè)重要手段，在這樣的狀況下，如何做好投融資的創(chuàng)新與發(fā)展，是中小金融機(jī)構(gòu)管理人員需要考慮的主要問題。在探索中小金融機(jī)構(gòu)投融資最佳發(fā)展的路徑背景下，如果相關(guān)從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)了資金結(jié)構(gòu)不合理或項(xiàng)目評(píng)估不專業(yè)的情況，需要積極采取相應(yīng)的有效措施進(jìn)行防范和處置，這樣才能保障我國中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展質(zhì)量。在這樣的背景下，相關(guān)從業(yè)人員首先需要了解我國中小金融機(jī)構(gòu)目前投融資存在的主要問題，并提出相應(yīng)的發(fā)展路徑，這樣才能有助于改善我國中小金融機(jī)構(gòu)的投融資質(zhì)量。

一、中小金融機(jī)構(gòu)目前投融資存在的主要問題

（一）投融資風(fēng)險(xiǎn)的防范力度不夠

就目前來說，盡管有一部分中小金融機(jī)構(gòu)制定了科學(xué)合理的投融資風(fēng)險(xiǎn)防范體制機(jī)制和行為準(zhǔn)則，但總體來說缺乏完整的監(jiān)督體系和嚴(yán)格的監(jiān)管機(jī)制，尤其是在工作中缺乏有效的執(zhí)行力度，這就導(dǎo)致中小金融機(jī)構(gòu)的資金內(nèi)部控制以及投融資風(fēng)險(xiǎn)防范質(zhì)量相較于預(yù)期的目標(biāo)來說較低，而這種現(xiàn)象會(huì)直接導(dǎo)致中小金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)資金濫用或資金閑置的情況，地方中小金融機(jī)構(gòu)無法保證資金的邊際利用率，長此以往則會(huì)導(dǎo)致中小金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展受到影響。一部分中小金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行管理時(shí)，并沒有建立完整的預(yù)算管理體制，即使有少部分企業(yè)建立了相應(yīng)的體制，但總體來說過于流于形式，并沒有將現(xiàn)代化的管理體系應(yīng)用于其中。

（二）投融資結(jié)構(gòu)失衡

就目前來說，我國的中小金融機(jī)構(gòu)投融資的整體結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)明顯的不平衡現(xiàn)象，一方面，我國目前的中小金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中缺乏足夠的內(nèi)部融資動(dòng)力，很容易在經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺的情況，如果企業(yè)的預(yù)留資金無法滿足企業(yè)需求，就需要在運(yùn)行過程中，從其他的渠道獲取一定的資金，以保證商業(yè)活動(dòng)順利開展，但通過銀行貸款或者其他間接融資的方式又在一定程度上增加企業(yè)的融資成本，影響企業(yè)的收益。另一方面，中小金融機(jī)構(gòu)的投融資過度依賴銀行貸款是一個(gè)較為重要的問題，一直以來銀行機(jī)構(gòu)對(duì)于我國的中小金融機(jī)構(gòu)支持力度較高，而中小金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行銀行貸款時(shí)，所獲得的政策支持也較多，銀行貸款成為了中小金融機(jī)構(gòu)資金來源的主要方向，導(dǎo)致中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)于我國的銀行產(chǎn)生過度的依賴。

二、中小金融機(jī)構(gòu)投融資的具體創(chuàng)新發(fā)展路徑

（一）提升企業(yè)的投融資能力和質(zhì)量

為了使中小金融機(jī)構(gòu)的投融資創(chuàng)新力得到提升，投融資質(zhì)量得到提高，首先就需要中小金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變自身過于單一的投融資方式。首先，從業(yè)人員需要在投融資市場上多下功夫，了解我國的投資市場，合理的投資有助于提高中小金融機(jī)構(gòu)的投資收益，而中小金融機(jī)構(gòu)的資金進(jìn)入市場，能夠?qū)ν顿Y市場進(jìn)行有效的改革與完善，起到優(yōu)化資源配置的作用，還能吸引諸多的利益人參與到中小金融機(jī)構(gòu)的投資選擇中，實(shí)現(xiàn)中小金融機(jī)構(gòu)投融資多樣化發(fā)展。其次，中小金融機(jī)構(gòu)需要與銀行之間建立良好的合作關(guān)系，兩者之間通過互相監(jiān)督以及互相約束的方式形成完整的協(xié)作機(jī)制，銀行可以對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展以及盈利狀況進(jìn)行監(jiān)督，而中小金融機(jī)構(gòu)也可以利用銀行的資金做出自身的優(yōu)化以及調(diào)整。

（二）優(yōu)化中小金融機(jī)構(gòu)的投融資結(jié)構(gòu)

中小金融機(jī)構(gòu)的投資結(jié)構(gòu)化與科學(xué)化很大程度決定了中小金融機(jī)構(gòu)融資和投資的決策是否正確，只有深入對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的投融資機(jī)制與渠道的研究，確認(rèn)其中的盈利因素、社會(huì)效益和風(fēng)險(xiǎn)因素，才能通過科學(xué)合理的分析和研究，選擇出一種最為合理的投融資結(jié)構(gòu)，國資監(jiān)管部門和相關(guān)企業(yè)從業(yè)人員需要強(qiáng)化中小金融機(jī)構(gòu)投融資活動(dòng)的監(jiān)管與指導(dǎo)力度，盡可能促進(jìn)我國中小金融機(jī)構(gòu)的融資朝最優(yōu)的結(jié)構(gòu)發(fā)展，避免以往單一依靠銀行貸款的方式來進(jìn)行融資。

（三）規(guī)范中小金融機(jī)構(gòu)的投融資行為

中小金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行投融資時(shí)，很容易出現(xiàn)投融資風(fēng)險(xiǎn)，如何對(duì)企業(yè)的錯(cuò)誤投融資行為進(jìn)行規(guī)范，并且盡可能降低投融資風(fēng)險(xiǎn)，就需要對(duì)相關(guān)從業(yè)人員進(jìn)行有效的管理。為保證資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)保值增值，必須分析和考慮各種重要因素。從業(yè)人員需要在中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投融資之前了解投融資主體的具體情況，按照相應(yīng)的規(guī)章制度對(duì)融資方案和項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估，在投資過程中通過階段性的分析總結(jié)，幫助從業(yè)人員了解其中存在的問題，進(jìn)而應(yīng)對(duì)和解決問題。這樣能夠使投融資決策更加科學(xué)化，投融資風(fēng)險(xiǎn)得到有效的控制。而值得注意的是，我國地方中小金融機(jī)構(gòu)在開展工作時(shí)，并沒有重視中小金融機(jī)構(gòu)的投融資風(fēng)險(xiǎn)管理，而是更看重程序性以及帶來的經(jīng)濟(jì)效益，而這種投融資處于一個(gè)不穩(wěn)定的狀態(tài)，一旦出現(xiàn)市場沖擊，就會(huì)在一定程度上對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營發(fā)展造成影響。相關(guān)從業(yè)人員需要及時(shí)對(duì)各種突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控和化解，保障中小金融機(jī)構(gòu)的資金安全，避免出現(xiàn)虧損的情況。

結(jié)語：

中小金融機(jī)構(gòu)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中占據(jù)的地位十分重要，而中小金融機(jī)構(gòu)開展的融資和投資活動(dòng)是金融體系中受到關(guān)注的重要內(nèi)容，中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)清晰認(rèn)識(shí)到投融資對(duì)于企業(yè)發(fā)展的重要性，按照地方中小金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r制定相應(yīng)的方案，使我國中小金融機(jī)構(gòu)的投融資活動(dòng)朝科學(xué)且合理的方向進(jìn)步，使中小金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部資金利用率得到有效提升。這樣也有助于中小金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值，使中小金融機(jī)構(gòu)在市場上的總體競爭力得到提高。

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作者簡介：

陳京輝（1978.02-），男，漢族，副行長，大學(xué)本科，奉化農(nóng)商銀行。研究方向：農(nóng)商銀行經(jīng)營。