□ 王 婷 李 萍 柯敏燕 路 盈 徐成昊（嘉興學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)院，浙江 嘉興 314000）

2014年至2018年，中國(guó)第三方跨境機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)規(guī)模由260億元增長(zhǎng)至4，944億元，跨境支付結(jié)算規(guī)模也隨之?dāng)U大。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展和金融業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，新的跨境支付格局即將形成。梳理相關(guān)文獻(xiàn)發(fā)現(xiàn)，有關(guān)區(qū)塊鏈技術(shù)下跨境支付的研究較少，大多數(shù)相關(guān)研究集中在對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢(shì)上，卻少有對(duì)其缺點(diǎn)與不足的評(píng)說(shuō)研究，本文嘗試對(duì)此進(jìn)行基礎(chǔ)性分析。

一、中國(guó)跨境電商的現(xiàn)狀

中國(guó)跨境電商交易規(guī)模逐年增長(zhǎng)，從2014年的3.57萬(wàn)億元到2019年的8.03萬(wàn)億元。2020年受新冠肺炎疫情影響，跨境電商交易規(guī)模略有下降，為7.6萬(wàn)億元。同時(shí)，跨境電商占外貿(mào)比重逐年提高，如表1所示，2019年我國(guó)跨境電商規(guī)模占全國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易的比重為33.29%，跨境電商在我國(guó)外貿(mào)中有重要地位。

如表1所示，國(guó)內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)的跨境互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模迅速增長(zhǎng)。2018年國(guó)內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)跨境互聯(lián)網(wǎng)交易金額超過(guò)4900億元，比2017年增長(zhǎng)55.0%。預(yù)計(jì)后五年跨境支付規(guī)模還將保持年化逾50%的增長(zhǎng)速度。在這種背景下，傳統(tǒng)跨境支付的許多“痛點(diǎn)”就被放大了。跨境電商雖然可以實(shí)現(xiàn)在平臺(tái)上的線(xiàn)上收單，但由于線(xiàn)上支付以及購(gòu)匯過(guò)程還不完善，目前企業(yè)間的跨境電商還是采用線(xiàn)上線(xiàn)下結(jié)合的貿(mào)易方式。因此，虛假交易、高額拒付率、拖延結(jié)匯、較高結(jié)匯成本以及高昂的手續(xù)費(fèi)等傳統(tǒng)跨境支付“痛點(diǎn)”也存在于跨境電商支付風(fēng)險(xiǎn)中。

表1 2015-2019年中國(guó)跨境電商及跨境支付現(xiàn)狀

二、區(qū)塊鏈技術(shù)下跨境支付的優(yōu)劣勢(shì)分析

與傳統(tǒng)支付模式相比較，區(qū)塊鏈技術(shù)可以使跨境交易系統(tǒng)的穩(wěn)定性、可靠性、容錯(cuò)性以及業(yè)務(wù)連續(xù)性得到保障。區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付中有很大的應(yīng)用前景。它不僅降低了成本，還提高了跨境支付業(yè)務(wù)的處事效率，同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)使得小額的跨境支付業(yè)務(wù)得到重視，有助于實(shí)現(xiàn)普惠金融。

如表2所示，區(qū)塊鏈作為新興技術(shù)，區(qū)塊鏈的電子支付，將第三方平臺(tái)剔除，摒棄了中轉(zhuǎn)銀行，簡(jiǎn)化跨境支付流程，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)與商家之間的點(diǎn)到點(diǎn)交易，交易后直接將資金劃轉(zhuǎn)到商家賬戶(hù)，避免了資金短期利息損失，實(shí)現(xiàn)了快速且成本低廉的跨境支付。區(qū)塊鏈的電子支付體系中，客戶(hù)和商家以及銀行的任意兩方之間信息交流可以直接在區(qū)塊鏈平臺(tái)上完成，無(wú)需通過(guò)第三方平臺(tái)，而直接實(shí)現(xiàn)彼此間信息的傳遞，提高效率、節(jié)約成本并保障安全。

表2 跨境電商區(qū)塊鏈技術(shù)支持下支付的優(yōu)劣勢(shì)分析

區(qū)塊鏈的技術(shù)優(yōu)勢(shì)突出的同時(shí)，也顯現(xiàn)出了一些暫時(shí)無(wú)法解決的劣勢(shì)，如區(qū)塊鏈技術(shù)透明信息交互的實(shí)現(xiàn)造成了跨境支付的無(wú)隱私性；區(qū)塊鏈存在延遲性，影響跨境交易的時(shí)效性；區(qū)塊鏈技術(shù)存在著潛在的安全威脅，私鑰是用戶(hù)生成并保管的，沒(méi)有第三方參與。

三、區(qū)塊鏈在跨境支付存在的問(wèn)題及對(duì)策建議

目前區(qū)塊鏈技術(shù)下的跨境支付存在以下問(wèn)題：

（1）數(shù)字貨幣的不穩(wěn)定性制約了區(qū)塊鏈支付的發(fā)展。數(shù)字貨幣穩(wěn)定性弱，波動(dòng)性高。目前數(shù)字貨幣的應(yīng)用更多的是作為一種資產(chǎn)交換，支付功能非常薄弱。

（2）區(qū)塊鏈技術(shù)尚不完善，不利于大范圍推廣。目前，區(qū)塊鏈支付在信息安全保護(hù)方面并沒(méi)有完整可靠的防御體系，其信息保護(hù)仍需加強(qiáng)。此外，技術(shù)也將是區(qū)塊鏈用于跨境支付的挑戰(zhàn)。

（3）政府態(tài)度、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管難度問(wèn)題。跨境支付很難形成統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)各國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管也不盡相同，使得區(qū)塊鏈跨境支付的監(jiān)管難度加大。

（4）區(qū)塊鏈技術(shù)的高獨(dú)立性和交易速度限制了數(shù)字資產(chǎn)的流動(dòng)空間。區(qū)塊鏈系統(tǒng)具有高獨(dú)立性，系統(tǒng)之間互不相連協(xié)議，彼此之間無(wú)法進(jìn)行訊息通信與協(xié)同操作。

在前文的分析基礎(chǔ)上，提出以下對(duì)策建議：

（1）建立國(guó)際區(qū)塊鏈技術(shù)聯(lián)盟，增強(qiáng)各國(guó)標(biāo)準(zhǔn)的廣泛性。技術(shù)的落實(shí)和完善是推廣區(qū)塊鏈的用于跨境支付的關(guān)鍵，尤其在金融體系當(dāng)中，配合各國(guó)金融服務(wù)體系進(jìn)行創(chuàng)新。建立國(guó)際區(qū)塊鏈支付技術(shù)團(tuán)體組織，加強(qiáng)國(guó)際服務(wù)合作，促進(jìn)統(tǒng)一化標(biāo)準(zhǔn)。

（2）進(jìn)行分類(lèi)監(jiān)管，建立區(qū)塊鏈相關(guān)法律框架，營(yíng)造公平交易環(huán)境。進(jìn)行有關(guān)區(qū)塊鏈技術(shù)的法律框架的構(gòu)建，進(jìn)行分類(lèi)監(jiān)管，進(jìn)而保證跨境支付的安全交易。另外，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上跨境交易客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)監(jiān)管，將機(jī)構(gòu)以及個(gè)人用戶(hù)進(jìn)行區(qū)分，提出差異化的標(biāo)準(zhǔn)要求，降低區(qū)塊鏈跨境支付的監(jiān)管難度。