王忠良陳 鋒蔣 潔郭德城王熠椒向 靜吳思寧鄧曉君 房玉文 向 佳 仇淑君訊作者

1.長沙醫(yī)學(xué)院 湖南 長沙410219

2.佛山科學(xué)技術(shù)學(xué)院 廣東 佛山528011

對于大學(xué)生助學(xué)貸款,常用的有兩種類型,首先在學(xué)校里,大學(xué)生可以向?qū)W校申請國家助學(xué)貸款,這項貸款是由政府和高校合作,來幫助高校生更好的完成學(xué)業(yè)而實(shí)施的一項政策,學(xué)生可以通過國家助學(xué)貸款緩解家庭壓力,在國家政府的幫助下完成學(xué)業(yè),在畢業(yè)之后在償還貸款,而且在大學(xué)期間是無息的,但要承諾在規(guī)定的時間內(nèi)按期還款。第二種是生源地貸款,這項貸款是由國家開發(fā)銀行提供向家。大學(xué)生征信系統(tǒng)是指當(dāng)代大學(xué)生在日常生活中種種行為所反映出的個人信用信息集合起來形成的一個電子數(shù)據(jù)庫。它能真實(shí)反映每個大學(xué)生的個人信譽(yù)、個人信息、個人資產(chǎn)、納稅、道德行為等情況,為社會各個部門的查詢了解提供方便。

1 對象與方法

1.1 調(diào)查對象:2020年9月-12月,對長沙醫(yī)學(xué)院496名在校生進(jìn)行手機(jī)電子調(diào)查問卷的研究。

1.2 調(diào)查方法:通過社交平臺發(fā)放電子問卷,問題包括:高校學(xué)生貸款需求;是否同意個人征信體系建設(shè);高校學(xué)生助學(xué)貸款不能及時還款最主要的原因等。共有效回收496份問卷,有效率100.0 %

1.3 統(tǒng)計分析:用SPSS20.0 對數(shù)據(jù)庫進(jìn)行完善,計數(shù)資料用n(%)進(jìn)行描述。

2 結(jié)果

2.1 高校學(xué)生助學(xué)貸款需求和個人征信體系建設(shè)意見的調(diào)查結(jié)果受調(diào)查學(xué)生中,97名(占20.82%)學(xué)生有助學(xué)貸款需求。同時,466名(占93.65%)學(xué)生愿意建立個人征信體系建設(shè)。還有30名(占6.35%)學(xué)生是不愿意接受個人征信體系的建設(shè)的。很多學(xué)生對此提出了一些建議。個人征信體系建設(shè)意見:396名(占84.98%)學(xué)生認(rèn)為應(yīng)該建立失信懲戒和守信獎勵,294名(占63.09%)學(xué)生建議保證個人隱私不泄露同時保證公平公正。

2.2 高校學(xué)生違約原因分析 分析高校學(xué)生違約原因:302名(占64.81%)學(xué)生認(rèn)為是社會道德體制的不完善、82名(占17.60%)學(xué)生認(rèn)為是還款能力低下、102名(占21.89%)學(xué)生認(rèn)為是高校誠信教育的缺失。具體分析如下:

首先是社會道德體制的不完善。助學(xué)貸款這項機(jī)制與誠信是有著很大聯(lián)系的,而誠信又隸屬于道德層面,對于道德來說,如果單靠個人自己來達(dá)到是很非常困難的,當(dāng)今社會大多數(shù)人的自覺性都是比較差的,因此必須提出一項道德體制作為要求對高校學(xué)生進(jìn)行監(jiān)管。例如部分國家就加強(qiáng)了社會道德體制的安排,無論是在學(xué)習(xí)還是在生活中處處都有約束,這就在無形中形成了一道道德防線,一旦違規(guī)將會處以嚴(yán)重的懲罰,因此其它國家的助學(xué)貸款還款率還是比較高的。但是我國剛剛提出社會道德體制的安排,因此各項機(jī)制都還不夠完善,還是有許多漏洞的出現(xiàn)。

其次是還款能力低下。助學(xué)貸款主要面對的就是高校入學(xué)時學(xué)生的報名費(fèi),因此許多大學(xué)生在入學(xué)后就要考慮還款的問題,也就是大學(xué)還沒有畢業(yè)就欠下了高額的貸款,這對于一個貧窮的家庭來說將會是怎樣的一件雪上加霜的大事我們可以想象,在畢業(yè)之后又要面臨巨大的就業(yè)競爭,同時對于剛畢業(yè)參加工作的學(xué)生來說,經(jīng)濟(jì)條件不好,還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到還款的能力,因此會導(dǎo)致不能及時還款的情況,還款能力低下也是導(dǎo)致不能按時還款的一項原因。

第三是高校誠信教育的缺失。隨著素質(zhì)教育的不斷進(jìn)步,當(dāng)代高校的教育發(fā)展水平穩(wěn)步上升,眾多喜人的科研成果綻放開來,人們在注重知識教育的同時卻忽略了高校學(xué)生道德品質(zhì)的教育,而誠信正是樹立良好道德品質(zhì)的一個重要內(nèi)容,可是學(xué)校在實(shí)施教育的過程中卻忽視了這一重要問題,考試作弊、夾帶、交頭接耳甚至發(fā)展到使用各種各樣的現(xiàn)代通訊工具,投機(jī)取巧、表里不一,這都是誠信教育缺失的重要表現(xiàn),由于教育的不注重使得學(xué)生不自覺,甚至在助學(xué)貸款這一問題也采用逃避的態(tài)度,不及時還款甚至逃款。

3 討論

通過學(xué)習(xí)歐美國家的助學(xué)貸款問題的解決辦法,我們可以聯(lián)系中國國情實(shí)施相符合的方式方法,我國國家地大物博,物資豐富,但也人口眾多,因此要想建立一套完整的征信體系并不簡單,因此我們可以先采取分級建立征信機(jī)構(gòu)的方法,然后再通過政府以及銀行的幫助來使征信體系貫穿全國。同時我們提出如下解決對策:

第一要建立有效的風(fēng)險與誠信教育機(jī)制。我們在看到助學(xué)貸款的優(yōu)點(diǎn)的同時,也不要忽略它所帶來的風(fēng)險,若是不加以控制,甚至?xí)a(chǎn)生誠信危機(jī)。所以我們要重視風(fēng)險的防范和控制,建立起相應(yīng)的誠信教育機(jī)制。因此,只有通過建立風(fēng)險和誠信教育機(jī)制的大學(xué)生認(rèn)識到助學(xué)貸款的諸多風(fēng)險,并提前加以防范使之達(dá)到化解風(fēng)險的目標(biāo)。

第二要加強(qiáng)風(fēng)險意識教育。各個學(xué)校可開設(shè)專門的風(fēng)險教育課程,進(jìn)行超前教育。高校要重視這項課程,利用各種教育活動對學(xué)生進(jìn)行多方面全方位的普及教育,使其認(rèn)識到風(fēng)險意識的重要性,并不斷加強(qiáng)個人風(fēng)險意識和理念。風(fēng)險意識不是一朝一夕就能形成的,所以風(fēng)險教育建議從大一新生一入學(xué)就開始進(jìn)行。風(fēng)險教育是一項實(shí)踐性很強(qiáng)的課程,需要大學(xué)生親身去體會。所以大學(xué)生們可以通過去野營、去擺攤等等方式切身感受一下風(fēng)險,學(xué)習(xí)如何獨(dú)立的處理問題。因此大學(xué)生在申請助學(xué)貸款的同時也應(yīng)該提高自身防范意識,避免一些不利風(fēng)險的存在。

第三應(yīng)該加強(qiáng)大學(xué)生的誠信教育。誠信是道德素質(zhì)的一項重要內(nèi)容,誠信作為一種道德品質(zhì),是人們從事各種活動的都應(yīng)該遵守的行為規(guī)范。當(dāng)代高校需要加強(qiáng)大學(xué)生的誠信教育,做人當(dāng)以誠信為本,大學(xué)生教育更應(yīng)當(dāng)重視起來。在日常的學(xué)習(xí)生活中,高校應(yīng)該積極向大學(xué)生強(qiáng)調(diào)誠信的重要性,開展誠信教育。在完善上述機(jī)制基礎(chǔ)上,我們還需建立良好的助學(xué)貸款政策,并努力克服大學(xué)生就業(yè)困難問題?？偟膩碚f,國家助學(xué)貸款制度可以利用大學(xué)生個人征信體系對大學(xué)生行為進(jìn)行監(jiān)管和約束,一定程度上有助于大學(xué)生誠信行為的逐步建立及強(qiáng)化。