■文／董登新

作者系武漢科技大學(xué)社會保障學(xué)科帶頭人，中國養(yǎng)老金融50人論壇核心成員

20%的65歲以上美國老人仍在工作

早在1935 年美國《社會保障法》就將男女法定退休年齡統(tǒng)一為65 歲；1983 年《社會保障法》修訂并決定從2009 年開始，美國男女法定退休年齡延長至66 歲，從2027 年開始，美國男女法定退休年齡將延長至67 歲。

美國實行的是彈性退休制度，就目前而言，美國男女法定退休年齡為66 周歲，如果此時退休，則可以領(lǐng)到100%的養(yǎng)老金；美國允許人們提前退休，并規(guī)定了男女最早可退休年齡為62 周歲，若此時退休，則養(yǎng)老金必須扣減30%；也允許人們自主推遲退休，但有獎勵的最大退休年齡為70 歲，若推遲至70 歲退休，則養(yǎng)老金可增加30%。

表1 2018 年美國65 歲以上老人繼續(xù)工作的比重

美國法律規(guī)定不允許強制退休，這與我國實行的強制退休制度是不同的。在我國，女工人年滿50 周歲必須強制退休并開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。在美國，大多數(shù)職業(yè)不允許強制退休，也就是說，在雇員達到法定退休年齡后，雇主不得強制要求雇員退休，也不允許在就業(yè)與待遇上存在年齡歧視，否則違法，雇主將會受到法律的嚴(yán)懲。

1986 年美國國會對《反就業(yè)年齡歧視法》進行修訂，將年滿70 周歲的雇員也納入保護之列，并且規(guī)定，對于年滿70 周歲的雇員，雇主也要為他提供像年輕雇員一樣的健康保險，不得中斷。該法明確規(guī)定，雇主在招工條件、工作環(huán)境、工作權(quán)限上，都不得因為年齡原因而歧視老年雇員，如果雇主在招聘、解雇、晉升、裁員、報酬、福利、工作分配及培訓(xùn)等方面，因為年齡原因而歧視老年雇員，則是非法的，并可能被起訴。該法適用于雇員達到或超過20 人的所有雇主，當(dāng)然也包括州政府及聯(lián)邦政府。

自1986 年以后，美國大多數(shù)部門都禁止強制退休，并逐漸取消終身職位雇員的強制退休，例如，1993 年取消大學(xué)教授強制退休規(guī)定。不過，在少數(shù)高體力或高腦力要求的特殊行業(yè)，允許基于年齡的強制退休，例如，美國部隊要求現(xiàn)役士兵年滿62 歲退休，根據(jù)各州政策，法官年滿70 歲時退休，2007年聯(lián)邦法將商業(yè)飛行員的退休年齡提高至65 歲。

由此可見，在美國，如果勞工達到法定正常退休年齡后，勞工有權(quán)利不辦理退休手續(xù)，不領(lǐng)取養(yǎng)老金，而是繼續(xù)工作，而雇主則不能強迫其退休，更不能采用歧視、騷擾或故意刁難的方式，逼迫雇員退休。

根據(jù)美國勞工統(tǒng)計局（BLS）發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2018 年美國65 周歲及以上人口為5128 萬人，其中，從業(yè)者占1004萬人，從業(yè)比重為19.6%。按年齡分布來看，在65－69 歲人口組中，繼續(xù)工作的比重為33%；在70－74歲人口組中，繼續(xù)工作人口比重為19.5%；在75 周歲及以上人口組中，繼續(xù)工作人口比重為8.7%。也就是說，在美國65 歲以上的老年人中，約有20%的老年人仍在工作，而且這一比例正在上升之中。

打造“第四條腿”

事實上，美國老年人在達到法定退休年齡后繼續(xù)工作的情形，主要有兩種：一是達到66 周歲的法定退休年齡后，不辦理退休手續(xù)且不領(lǐng)取養(yǎng)老金，而是在原單位繼續(xù)工作；二是達到66 周歲法定退休年齡后，辦理退休手續(xù)且辭去原單位工作，開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，并會重新就業(yè)或創(chuàng)業(yè)。

據(jù)美國社會保障局（SSA）2010 年統(tǒng)計數(shù)據(jù)，在年滿65 周歲老年人的收入來源中，大體構(gòu)成如下：社保發(fā)放的養(yǎng)老金占36%，雇主養(yǎng)老金給付（相當(dāng)于企業(yè)年金或職業(yè)年金）占17%，家庭儲蓄和投資收入占16%，低保、慈善及子女贍養(yǎng)占3%，退休后繼續(xù)工作收入占29%。由此可見，在65 歲以上的美國老年人的收入來源中，第二大來源竟然是退休后繼續(xù)工作的收入，這是美國老年人的新時尚，它被美國學(xué)者形象地比喻為“第四條腿”。

因為早在二戰(zhàn)前，美國就將養(yǎng)老保障界定為“三條腿的板凳”：第一條腿是由國家設(shè)立的基本養(yǎng)老保險，第二條腿是由雇主設(shè)立的補充養(yǎng)老保障（以401K 為代表），第三條腿是由家庭安排的以“養(yǎng)老”為目標(biāo)的個人儲蓄與投資?，F(xiàn)在美國人養(yǎng)老又增加了一條腿，即退休后繼續(xù)工作。

當(dāng)我們希望越早退休越好的時候，當(dāng)我們的女工人50 歲退休，女干部55歲退休的時候，美國65 歲以上的人口中，居然還有20%的老年人仍在繼續(xù)工作。以股價高達30 萬美元/股的巴菲特的公司為例，該公司的董事會成員大多都是七八十歲的老年人，其中，還有一位董事已經(jīng)90 多歲！特朗普與希拉里競選美國總統(tǒng)時，恰好都是70 歲。

美國部分老年人除了退休后選擇繼續(xù)工作外，更有不少老年人積極參加社區(qū)及社會志愿者服務(wù)。西方學(xué)者認(rèn)為：宗教是慈善之父。美國人大多都是信仰宗教的，做義工、參與志愿者活動，成為他們?nèi)粘Ｉ钪械囊粋€重要組成部分。

在2017 年《美國人的時間使用調(diào)查》報告中，一年按365 天計算，一周按7 天折算，65 歲至74 歲老齡組每天人均上班工作時間為：男性1.63 小時，女性0.87 小時，甚至75 歲以上老齡組男女上班工作時間也分別高達0.53小時和0.2 小時。這也證明了：美國65歲以上的老年人在達到正常退休年齡后，無論是否辦理退休手續(xù)，他們中20%的人是會選擇繼續(xù)工作的。

與此同時，65 歲以上老年人參加社區(qū)服務(wù)、宗教事務(wù)及志愿者活動的時間是最長的，明顯高于低年齡組人群的相關(guān)活動時間。比方，65 歲至74 歲老年人每人平均每天花0.44 小時在社區(qū)、宗教及志愿者服務(wù)上；而75 歲及以上老年人花在這方面的時間更多，達0.52小時。這表明美國老年人參與社區(qū)服務(wù)、宗教事務(wù)及志愿者活動的積極性較高，而且付出時間最多，這種“他助、自助、助人、互助”的理念，正是鼓舞美國老年人在退休后更多參與社會公益活動的精神支柱所在。

表2 美國志愿者全年服務(wù)時間分布結(jié)構(gòu)

除此之外，美國政府每年一度的志愿者調(diào)查報告更能詳細(xì)反映美國老年人從事志愿者活動的詳細(xì)情況。例如，2015 財年（2014 年10 月1 日至2015年9 月30 日）美國志愿者調(diào)查結(jié)果顯示，在65 歲以上老年人中，有23.5%的老年人參加了志愿者活動，在此特別值得一提的是，在失業(yè)勞工中，居然有23.3%的失業(yè)者也參加了志愿者活動。

從志愿者全年提供服務(wù)的時間長短來看，65 歲以上老年人提供志愿服務(wù)的時間是最長的，其中，提供志愿服務(wù)時間超過100 小時的老年人，比重達到了45.9%。也就是說，將近一半的參加志愿者服務(wù)的老年人全年提供了超過100 小時的服務(wù)時間，這一比例遠(yuǎn)高于其他年輕組志愿者的比例。此外，失業(yè)者全年提供志愿服務(wù)超過100 小時的比重也高達34.7%。他們是志愿者隊伍的中堅力量。

不過，由于美國存在大量社會化、職業(yè)化、市場化的家庭工人（家政工），其家務(wù)勞動大部分由家庭工人承擔(dān)，因此，美國老年人一般不會幫助子孫做家務(wù)，這是中美家庭的最大差別。正因如此，美國老年人在達到正常退休年齡后才有更多時間繼續(xù)工作，或參加社區(qū)志愿者服務(wù)及社會公益活動。

據(jù)歐美研究文獻解釋，失業(yè)者做義工、做志愿者，是對失業(yè)救濟的一種回報，也是對社會救助的一種感恩。另據(jù)美國科學(xué)家實驗證明：能夠走出戶外經(jīng)常參與社會服務(wù)的老年人，平均壽命可以延長10 歲。這也證明老年人走出家門繼續(xù)工作或是做志愿者，是有益無害的，并非越早退休越好。只有發(fā)揮余熱的“夕陽紅”退休生活，才是積極主動的精神養(yǎng)老，而不是被動地等待生命的終結(jié)?！?/p>