張威威

近年來(lái)，建信基金將金融科技融入業(yè)務(wù)發(fā)展全流程，通過(guò)構(gòu)建實(shí)施“建信模式”，實(shí)現(xiàn)了對(duì)投研、銷售、辦公、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)管理等業(yè)務(wù)的全面賦能。僅去年就完成265個(gè)IT項(xiàng)目，重點(diǎn)系統(tǒng)上線202次，180余項(xiàng)業(yè)務(wù)場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)自動(dòng)執(zhí)行，效率提升70%。

緊跟趨勢(shì)——鑄就核心競(jìng)爭(zhēng)力

隨著國(guó)際形勢(shì)的快速變化、國(guó)內(nèi)金融改革的不斷深化，國(guó)內(nèi)資產(chǎn)管理公司將與來(lái)自世界各國(guó)的優(yōu)秀企業(yè)同臺(tái)競(jìng)技。長(zhǎng)期來(lái)看，將促進(jìn)資管行業(yè)整體綜合能力的快速提升，但與此同時(shí)，也對(duì)資管公司在投資研究、企業(yè)運(yùn)營(yíng)、客戶服務(wù)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等各維度的創(chuàng)新能力提出了更高的要求。

面對(duì)海量的信息和日益復(fù)雜的業(yè)務(wù)需求，只有掌握金融科技核心技術(shù)、占領(lǐng)金融科技發(fā)展制高點(diǎn)，才能在新時(shí)代的競(jìng)爭(zhēng)中取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)，立于不敗之地。

伴隨金融科技核心技術(shù)的顛覆式創(chuàng)新，資管機(jī)構(gòu)對(duì)金融科技的應(yīng)用也逐步實(shí)現(xiàn)了從純線上到線上線下相結(jié)合、從弱金融到強(qiáng)金融、從數(shù)字金融到數(shù)字經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，并衍生出更多的業(yè)務(wù)模式。通過(guò)人工智能等金融科技的前沿技術(shù)，資管機(jī)構(gòu)根據(jù)投資者個(gè)人信息、投資偏好、資金用途等信息，自動(dòng)生成匹配客戶生命周期的資產(chǎn)配置方案，在降低費(fèi)用的同時(shí)提升資產(chǎn)配置有效性。

金融科技也會(huì)為賬戶的安全性和私密性保駕護(hù)航。以智能投顧為代表的金融科技應(yīng)用也正在成為資管行業(yè)新一輪的發(fā)力重點(diǎn)。在這其中，建信始終密切跟蹤資管行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，將金融科技融入業(yè)務(wù)發(fā)展的全流程，致力于走在行業(yè)前列。

科技賦能——融入業(yè)務(wù)全流程

建信基金秉持“創(chuàng)新、誠(chéng)信、專業(yè)、穩(wěn)健、共贏”的核心價(jià)值觀，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的理念，將金融科技作為公司發(fā)展的核心動(dòng)力，率先在業(yè)內(nèi)實(shí)現(xiàn)了將金融科技應(yīng)用于投資研究、精準(zhǔn)營(yíng)銷、客戶服務(wù)、智慧運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)全流程，力爭(zhēng)讓投資者的收入曲線契合甚至超越基金公司創(chuàng)造的投資業(yè)績(jī)曲線，更好地為投資者服務(wù)。

一是在投研領(lǐng)域，金融科技正助力建信基金從“經(jīng)驗(yàn)投資+統(tǒng)計(jì)投資”轉(zhuǎn)向“科學(xué)投資+智慧投資”。

大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融科技核心技術(shù)已經(jīng)運(yùn)用于量化投資、股票指數(shù)走勢(shì)預(yù)測(cè)、股指期貨價(jià)格預(yù)測(cè)、止贏止損系統(tǒng)建設(shè)等過(guò)程，同時(shí)引入通聯(lián)平臺(tái)建設(shè)量化研究環(huán)境，通過(guò)專業(yè)策略回測(cè)框架、系統(tǒng)策略分析工具和模擬實(shí)盤交易等，打造科學(xué)投資方式。

利用金融科技賦能的投研系統(tǒng)可以更好地發(fā)現(xiàn)投資機(jī)會(huì)、更精準(zhǔn)地評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值、提升投資效率，從而引導(dǎo)資源向優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)流動(dòng)。

二是在精準(zhǔn)營(yíng)銷和客戶服務(wù)領(lǐng)域，建信基金通過(guò)智能客服構(gòu)建全渠道智慧客服體系，利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)精準(zhǔn)匹配客戶需求、借助營(yíng)銷駕駛艙等智能工具為客戶提供全生命周期的資產(chǎn)配置解決方案，不斷提升客戶的投資體驗(yàn)。

目前，建信基金已完成了客戶畫像體系的搭建，能夠利用數(shù)據(jù)可視化技術(shù)，針對(duì)每位投資者的客戶畫像，例如基本信息、資產(chǎn)排名、風(fēng)險(xiǎn)特征、忠誠(chéng)度、渠道偏好、產(chǎn)品偏好、費(fèi)用貢獻(xiàn)、收益曲線等全方位的畫像信息，變“超市式”銷售為“場(chǎng)景式”銷售模式，通過(guò)算法、模型等手段，按照投資者的投資場(chǎng)景，為其提供合理的投資建議，提升客戶滿意度。

同時(shí)，為更好地與客戶實(shí)現(xiàn)價(jià)值分享，建信基金還構(gòu)建了全渠道智慧客服體系，通過(guò)自然語(yǔ)言處理實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)全渠道客戶在線智能問(wèn)答服務(wù)，試上線階段已實(shí)現(xiàn)官網(wǎng)、微信、APP、WAP、短信公眾號(hào)等全渠道接入，與用戶進(jìn)行智能化人機(jī)交互，真正實(shí)現(xiàn)成本低、效率高、體驗(yàn)好的客戶服務(wù)。

三是在公司運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域，建信基金利用金融科技核心技術(shù)，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)數(shù)據(jù)歸集、數(shù)據(jù)核對(duì)、指標(biāo)監(jiān)控、一鍵報(bào)送、運(yùn)營(yíng)管控五項(xiàng)功能，提升基金會(huì)計(jì)運(yùn)作管理能力，降低風(fēng)險(xiǎn)，提高人均效能。

自主開發(fā)的Able平臺(tái)，采用了業(yè)界最新的微服務(wù)架構(gòu)，將業(yè)務(wù)人員與IT人員的交互可視化，加速開發(fā)與迭代，最大化提高集約化和自主掌控能力。

RPA軟件機(jī)器人可自動(dòng)完成各個(gè)環(huán)節(jié)凈值的報(bào)送、自動(dòng)復(fù)核各網(wǎng)站和途徑披露結(jié)果，有效避免披露與復(fù)核過(guò)程中的人為疏漏，提升效率。

可視化智能營(yíng)銷“駕駛艙”看板不僅可使管理人員對(duì)日常關(guān)心的業(yè)務(wù)指標(biāo)和數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)、清晰的分析展現(xiàn)，還能夠進(jìn)行數(shù)據(jù)穿透，輔助管理人員進(jìn)行日常營(yíng)銷情況的跟蹤和策略的制定。

四是在公司整體風(fēng)險(xiǎn)管理層面，建信基金設(shè)置了大數(shù)據(jù)模型和AI雷達(dá)捕捉“黑天鵝”，建立“防護(hù)網(wǎng)”機(jī)制以抵御“灰犀?！?，使金融科技實(shí)力轉(zhuǎn)換成為實(shí)實(shí)在在的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和優(yōu)秀投資回報(bào)能力。

產(chǎn)學(xué)研融——共創(chuàng)“數(shù)字”新生態(tài)

在夯實(shí)自身金融科技實(shí)力的基礎(chǔ)上，建信基金還與合作伙伴搭建產(chǎn)學(xué)研融合平臺(tái)，利用金融科技賦能，共同探索數(shù)字經(jīng)濟(jì)新生態(tài)。

2019年，與上海交通大學(xué)高級(jí)金融學(xué)院簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并聯(lián)合開展首個(gè)應(yīng)用型科研項(xiàng)目——“多資產(chǎn)宏觀因子模型”的研究。

2020年，研發(fā)成果順利通過(guò)內(nèi)外部專家評(píng)審，并正式投產(chǎn)使用，納入公司量化投資模型體系，用新技術(shù)和新工具解釋宏觀經(jīng)濟(jì)變量和演變趨勢(shì)，致力構(gòu)建新的應(yīng)用場(chǎng)景和發(fā)展生態(tài)。

“多資產(chǎn)宏觀因子模型”是在微觀基本面和中觀行業(yè)研究的基礎(chǔ)上，以

“因子”為對(duì)象來(lái)構(gòu)建的宏觀研究框架。一方面通過(guò)對(duì)于大量宏觀指標(biāo)分類結(jié)構(gòu)化的升維分析和降維處理，以預(yù)測(cè)出當(dāng)前最主要的宏觀趨勢(shì)，為投資研究提供宏觀層面的支撐;另一方面借助高頻資產(chǎn)價(jià)格擬合出主要宏觀指標(biāo)變化，以針對(duì)宏觀環(huán)境變化規(guī)律和趨勢(shì)及時(shí)地做好大類資產(chǎn)配置策略調(diào)整。

“多資產(chǎn)宏觀因子模型”動(dòng)態(tài)“穿透”資產(chǎn)探尋背后“因子”的邏輯，打通大類資產(chǎn)與宏觀風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)了由資產(chǎn)配置向因子配置的轉(zhuǎn)變，也有助于基金管理人實(shí)現(xiàn)從

“經(jīng)驗(yàn)投資+統(tǒng)計(jì)投資”向“智慧投資+科學(xué)投資”的轉(zhuǎn)變。

在此基礎(chǔ)上，建信基金還與業(yè)內(nèi)知名的金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布了“宏觀因子動(dòng)量”“宏觀因子動(dòng)量增強(qiáng)”和“宏觀配置”三大策略指數(shù)，不僅豐富了市場(chǎng)上大類配置型產(chǎn)品線，也讓學(xué)術(shù)研究的成果更多地接受實(shí)踐的檢驗(yàn)。

金融科技的澎湃浪潮正賦予資管行業(yè)發(fā)展的新理念、新思維、新模式和新動(dòng)力，正成為推動(dòng)資管行業(yè)未來(lái)發(fā)展的新引擎。展望未來(lái)，建信基金不斷加速提升自身金融科技核心競(jìng)爭(zhēng)力，與社會(huì)各方共同探索數(shù)字經(jīng)濟(jì)新生態(tài)，并將金融科技轉(zhuǎn)換成為投資者獲取更優(yōu)秀投資回報(bào)的能力，為投資者持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值。

編輯/戎文華