李穎
摘 要:自2005年聯(lián)合國(guó)提出惠普金融這一概念以來(lái),在全球、特別是發(fā)展中國(guó)家普惠金融取得了長(zhǎng)足發(fā)展。商業(yè)銀行在發(fā)展普惠金融的過(guò)程中,要以我國(guó)的實(shí)際國(guó)情作為出發(fā)點(diǎn),將國(guó)外的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)借鑒進(jìn)來(lái)。與此同時(shí),要進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,使普惠金融業(yè)務(wù)較好較快發(fā)展;探索實(shí)施差異化的發(fā)展戰(zhàn)略,以此保持在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中的領(lǐng)先地位;對(duì)業(yè)務(wù)渠道進(jìn)行積極的創(chuàng)新和發(fā)展,使可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。此外,要進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展,加強(qiáng)同業(yè)間普惠金融的合作、實(shí)現(xiàn)普惠金融的資源共享;建立健全普惠金融體制機(jī)制,加強(qiáng)內(nèi)部各部門(mén)間協(xié)同聯(lián)動(dòng),充分調(diào)動(dòng)各方積極性,構(gòu)建發(fā)展新格局。最終使每一個(gè)人都能在享受金融服務(wù)的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)公平公正,進(jìn)一步拉動(dòng)我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),助力國(guó)民的生活水平全面提高。
關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;普惠金融;難點(diǎn);對(duì)策
中圖分類號(hào):F830? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A? ? ? 文章編號(hào):1673-291X(2021)12-0044-03
所謂普惠金融,就是指以機(jī)會(huì)平等的要求和商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的原則作為立足點(diǎn),以可負(fù)擔(dān)的成本作為主要的依據(jù),為存在金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層人群提供有效和適當(dāng)?shù)慕鹑诜?wù)。在當(dāng)前階段,我國(guó)主要的普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象有以下幾種,即小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢(shì)群體以及殘疾人與老年人等特殊群體。
一、商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融的意義
早在2018年10月11日,國(guó)務(wù)院發(fā)布《中國(guó)普惠金融藍(lán)皮書(shū)(2018)》文件,此份藍(lán)皮書(shū)首次對(duì)普惠金融的概念進(jìn)行了完善性闡述,由此關(guān)于普惠金融的發(fā)展現(xiàn)狀及未來(lái)趨勢(shì)受到了業(yè)界的廣泛關(guān)注,成為金融行業(yè)從業(yè)者和社會(huì)民眾廣泛討論的焦點(diǎn)。普惠金融又被稱為包容性金融,是一種創(chuàng)新型金融概念,指的是在合理控制成本的基礎(chǔ)上向有金融服務(wù)需求的廣大民眾提供全面的金融服務(wù),促進(jìn)普惠金融的發(fā)展其根本目的也是為整個(gè)社會(huì)創(chuàng)造更好的金融發(fā)展環(huán)境。全面發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù),對(duì)整個(gè)金融體系的完善和發(fā)展是有利的,積極創(chuàng)建健全的普惠金融發(fā)展體系也是為了讓廣大民眾,特別是一些弱勢(shì)群體,可以獲得更加平等的金融權(quán)利。對(duì)于國(guó)內(nèi)的很多小微企業(yè)而言,普惠金融的發(fā)展可以為其創(chuàng)造更好的金融福利。黨中央、國(guó)務(wù)院十分重視促進(jìn)國(guó)內(nèi)普惠金融業(yè)務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)更好更快的發(fā)展,能夠真正讓普惠金融惠及更多的小微企業(yè)以及弱勢(shì)群體。
基于國(guó)家政策的進(jìn)一步引導(dǎo)和激勵(lì),商業(yè)銀行在實(shí)際發(fā)展的過(guò)程中,也將重點(diǎn)的探索方向放在了惠普金融上。尤其在新發(fā)展時(shí)期,全面促進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵。不僅如此,全面促進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展也是商業(yè)銀行強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)、分散風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。大型商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中,將發(fā)展普惠金融作為國(guó)有大行奉獻(xiàn)社會(huì)以及承擔(dān)社會(huì)責(zé)任十分重要的體現(xiàn)?;谡膹V泛支持和積極倡導(dǎo)發(fā)展,對(duì)于國(guó)有大型商業(yè)銀行而言,其已在推動(dòng)公益事業(yè)發(fā)展以及扶貧等諸多領(lǐng)域贏得了巨大的社會(huì)贊譽(yù),理應(yīng)把發(fā)展普惠金融以及服務(wù)小微企業(yè)作為促進(jìn)社會(huì)發(fā)展不可推卸的重要責(zé)任,為共同推進(jìn)社會(huì)實(shí)現(xiàn)更好發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。對(duì)于中型商業(yè)銀行而言,如一些區(qū)域性、地方性銀行,其在發(fā)展普惠金融過(guò)程中,由于整體客戶群相對(duì)較少,經(jīng)常會(huì)面臨很多的難題,如資本不充實(shí)、信用危機(jī)等。對(duì)此,2017年3月5日,在第十二屆全國(guó)人民代表大會(huì)第五次會(huì)議上,李克強(qiáng)總理指出,鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部,國(guó)有大型銀行要率先做到,實(shí)行差別化考核評(píng)價(jià)辦法和支持政策,有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題,發(fā)揮好政策性開(kāi)放性金融作用。
二、商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融遇到的難點(diǎn)問(wèn)題
(一)不良資產(chǎn)較多,風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱
從2008年爆發(fā)全球性的金融危機(jī)至今,各國(guó)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出下行的發(fā)展趨勢(shì),國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速明顯放緩,由于受到經(jīng)濟(jì)危機(jī)方面的影響,特別是很多商業(yè)銀行出現(xiàn)了明顯的不良資產(chǎn)快速增長(zhǎng)的現(xiàn)象,給銀行的正常運(yùn)營(yíng)帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。因此,商業(yè)銀行在面對(duì)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)市場(chǎng)環(huán)境下,中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域出現(xiàn)了諸多不良的影響,化解過(guò)程艱難且漫長(zhǎng),而且隨著不良資產(chǎn)的增加必然會(huì)給銀行的聲譽(yù)以及發(fā)展帶來(lái)影響。因?yàn)橹行∑髽I(yè)的資金存儲(chǔ)和風(fēng)險(xiǎn)管理是十分有限的,而且企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力也非常弱,對(duì)于商業(yè)銀行而言,必然會(huì)在發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)中承擔(dān)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),普惠金融的主要服務(wù)對(duì)象是小微企業(yè)以及“雙創(chuàng)”群體,其準(zhǔn)入門(mén)檻比較低,發(fā)生產(chǎn)品投資偏好過(guò)于集中的現(xiàn)象必然存在,其提供的服務(wù)會(huì)增加很多潛在風(fēng)險(xiǎn)。
(二)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,服務(wù)同質(zhì)化明顯
銀行業(yè)經(jīng)過(guò)十多年的市場(chǎng)化發(fā)展,尤其是傳統(tǒng)商業(yè)銀行一直在研究比較成熟的管理體系和業(yè)務(wù)發(fā)展模式,銀行服務(wù)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)之間存在比較明顯的同質(zhì)化問(wèn)題。此外,近年來(lái)我國(guó)中小型銀行以及民營(yíng)銀行也已經(jīng)逐步參與到了各種業(yè)務(wù)類型競(jìng)爭(zhēng)中,整個(gè)行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了白熱化競(jìng)爭(zhēng)階段。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:一是同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手越來(lái)越多;二是整個(gè)行業(yè)正在快速發(fā)展;三是因?yàn)樯虡I(yè)銀行在發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)方面依舊處在初期階段,而且存在較為嚴(yán)重的同質(zhì)化現(xiàn)象,商業(yè)銀行并未形成具有自身發(fā)展特色的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。對(duì)于大型國(guó)有商業(yè)銀行而言,由于其在國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展理念框架之下已經(jīng)完成了增設(shè)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展的相應(yīng)部門(mén),并且依靠具體的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及市場(chǎng)力量,全面促進(jìn)銀行普惠金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展,在國(guó)內(nèi)也屬于領(lǐng)先者地位。普惠金融的服務(wù)對(duì)象大部分集中在小微企業(yè)和“三農(nóng)”,也被廣泛應(yīng)用到與貧困攻堅(jiān)及創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新相關(guān)的多個(gè)領(lǐng)域中。而對(duì)于各商業(yè)銀行而言,普惠金融業(yè)務(wù)要想建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)取決于誰(shuí)擁有更多的客戶資源以及更多資金所帶來(lái)的產(chǎn)品和渠道。受國(guó)家政策紅利帶來(lái)的影響,國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行紛紛利用其資源,快速進(jìn)行普惠金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā),逐步拓展業(yè)務(wù)發(fā)展路線,參加到普惠金融市場(chǎng)的拓展中。其中,廣闊的農(nóng)村市場(chǎng)已經(jīng)成為各大商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的主要領(lǐng)域。然而,商業(yè)銀行有限的資源和經(jīng)驗(yàn),再加上自身缺乏成熟的發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn),尤其是在普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式上還有待研究,國(guó)內(nèi)也缺少這方面的借鑒,所以很多競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手推出的產(chǎn)品以及服務(wù)都是十分相似的,這使得銀行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈,對(duì)銀行業(yè)務(wù)的整體發(fā)展帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。
(三)運(yùn)營(yíng)理念比較保守,普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢
鑒于普惠金融業(yè)務(wù)主要服務(wù)弱勢(shì)群體(如小微企業(yè)、“三農(nóng)”)的性質(zhì),使得該業(yè)務(wù)不可能擁有較高的利率和地理上集中的客戶。而商業(yè)銀行的商業(yè)屬性,使得其經(jīng)營(yíng)追逐利潤(rùn)最大化、項(xiàng)目集中化。這兩者必然產(chǎn)生沖突,沖擊行業(yè)固有觀念和傳統(tǒng)文化。因此,較多商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)雖然布局較早,但是發(fā)展較慢。
(四)新興業(yè)務(wù),人才匱乏
部分商業(yè)銀行,尤其是國(guó)有大型商業(yè)銀行,因?yàn)闅v史建設(shè)時(shí)間長(zhǎng),在極大程度上已經(jīng)出現(xiàn)了比較明顯的結(jié)構(gòu)老齡化以及專業(yè)知識(shí)匱乏,同時(shí)對(duì)于先進(jìn)技術(shù)的了解及掌握不足等突出問(wèn)題。再加上銀行內(nèi)部考核激烈政策同樣存在有效性不足的問(wèn)題,銀行內(nèi)部員工流失現(xiàn)象十分嚴(yán)重,整體上出現(xiàn)了比較明顯的人才匱乏的現(xiàn)象,對(duì)發(fā)展普惠金融造成較大阻礙。
三、商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融的對(duì)策
(一)配置戰(zhàn)略資源,形成發(fā)展合力
鑒于普惠性金融業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng),普惠性信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模不斷擴(kuò)大。要建立體現(xiàn)普惠金融特點(diǎn)的專項(xiàng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系。把是否可以快速地把普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展抓出成效,作為衡量分析是否擁有商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)的核心指標(biāo)。普惠金融的客戶大部分都不擅長(zhǎng)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,屬于新興主體、新業(yè)態(tài)。所以,商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)部門(mén)必須強(qiáng)化研究,制定出完善的信貸管理制度以及審批制度,找到和客戶結(jié)合的契合點(diǎn),并且及時(shí)跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,制定相關(guān)的業(yè)績(jī)考核指標(biāo),形成發(fā)展合力。
(二)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制,促進(jìn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展
風(fēng)險(xiǎn)防控是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)的重要基礎(chǔ),商業(yè)銀行必須始終堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制的底線,特別是要嚴(yán)格抓好風(fēng)險(xiǎn)控制,打造完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架,采用自上而下的方法實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理,并結(jié)合當(dāng)前發(fā)展情況不斷改進(jìn)綜合金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理具體內(nèi)容。因此,商業(yè)銀行要以保障資產(chǎn)安全作為首要出發(fā)點(diǎn),進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)展,使風(fēng)險(xiǎn)傳染的問(wèn)題得到有效規(guī)避。首先,結(jié)合當(dāng)下社會(huì)發(fā)展形勢(shì)以及運(yùn)營(yíng)狀況,有必要重新制定或修訂新的風(fēng)險(xiǎn)管控管理辦法,采用多種措施共同解決不良資產(chǎn)的產(chǎn)生。其次,通過(guò)增強(qiáng)流通性的方式發(fā)揮市場(chǎng)作用弱化風(fēng)險(xiǎn)。即在貸款完成后將其進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)化,轉(zhuǎn)化為具備流通性的市場(chǎng)證券來(lái)進(jìn)入市場(chǎng),減少風(fēng)險(xiǎn)。
(三)實(shí)施差異化戰(zhàn)略,增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力
1.產(chǎn)品差異化。首先,要提高金融產(chǎn)品的知名度,加強(qiáng)產(chǎn)品廣告宣傳,特別是將綜合金融服務(wù)向大客戶群推廣,開(kāi)展業(yè)務(wù)推廣精準(zhǔn)對(duì)接。同時(shí),打造渠道、積極主動(dòng)的服務(wù)小微企業(yè),增強(qiáng)這部分群體的歸屬感和認(rèn)同感。其次,通過(guò)對(duì)當(dāng)前業(yè)務(wù)進(jìn)行分類整合,針對(duì)不同類型企業(yè)的需求設(shè)計(jì)定向金融產(chǎn)品,在現(xiàn)有產(chǎn)品服務(wù)范圍的基礎(chǔ)上,不斷豐富產(chǎn)品的多樣化,形成多種產(chǎn)品組合,引領(lǐng)高端金融服務(wù)體系的發(fā)展,實(shí)現(xiàn)操作流程高標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè),增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。
2.服務(wù)差異化。按照一定標(biāo)準(zhǔn)選擇優(yōu)質(zhì)客戶,為他們提供“綠色通道”服務(wù)。如建設(shè)銀行發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù),通過(guò)開(kāi)辟獨(dú)立的“勞動(dòng)者崗位”區(qū)域的方式,為農(nóng)民、建筑工人等勞動(dòng)者提供飲用水以及充電服務(wù),通過(guò)這種方式加強(qiáng)與客戶的有效溝通,從而尋找潛在客戶,有效提升銀行的綜合服務(wù)水平,在服務(wù)上找到差異化??梢哉f(shuō),商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)、體現(xiàn)社會(huì)責(zé)任感的關(guān)鍵,就在于差異化服務(wù)。
(四)創(chuàng)新管理渠道,力求可持續(xù)發(fā)展
將金融科技融入渠道建設(shè)中,通過(guò)移動(dòng)端進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)辦理,服務(wù)國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在大數(shù)據(jù)發(fā)展時(shí)代,傳統(tǒng)銀行必須通過(guò)開(kāi)展普惠性金融業(yè)務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí),因?yàn)榇隧?xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展并不缺少客戶以及數(shù)據(jù)基礎(chǔ),更多欠缺的是客戶資源以及對(duì)不同數(shù)據(jù)信息的有效挖掘。所以,為全面推進(jìn)金融交易一體化,促進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展,使普惠金融一體化成為新的增長(zhǎng)點(diǎn),必須在主要客戶群集中的地區(qū)建立普惠金融特色服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),為方便客戶咨詢和業(yè)務(wù)管理。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展,可以在移動(dòng)終端上上線傳統(tǒng)金融產(chǎn)品,也可以推出新產(chǎn)品,整合不同的功能,開(kāi)發(fā)出在線運(yùn)行業(yè)務(wù)流程,并在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)都能夠準(zhǔn)確地為客戶提供金融服務(wù)。打造一個(gè)完善的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái),開(kāi)辟支持農(nóng)業(yè)和脫貧攻堅(jiān)的服務(wù)產(chǎn)品,號(hào)召農(nóng)民和農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)通過(guò)銀行的“金融業(yè)務(wù)”平臺(tái)推廣產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)客戶和銀行的雙贏。
(五)加強(qiáng)普惠合作,借鑒同業(yè)經(jīng)驗(yàn)
首先,巴西代理銀行經(jīng)驗(yàn)參考,與其他的實(shí)體門(mén)店進(jìn)行聯(lián)合互動(dòng),實(shí)現(xiàn)跨接聯(lián)動(dòng)的目的,對(duì)“無(wú)機(jī)構(gòu)”模式的服務(wù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大;其次,參考興業(yè)銀行的“銀銀品臺(tái)”模式,進(jìn)而將銀行與銀行之間的開(kāi)放合作平臺(tái)建立進(jìn)來(lái),實(shí)現(xiàn)普惠金融的資源共享;再次,商業(yè)銀行在選取合作對(duì)象的過(guò)程中,可以將非銀行機(jī)構(gòu)選取進(jìn)來(lái),在資本、信息等多個(gè)層次或是技術(shù)、業(yè)務(wù)等多個(gè)方面進(jìn)行深入的交流與協(xié)作,使普惠金融的整體性和多樣性進(jìn)一步提高;最后,建立普惠金融社會(huì)組織,通過(guò)服務(wù)群體之間的合作關(guān)系,使其在信息獲取能力方面得到提升的同時(shí),使普惠成效也得到同步增長(zhǎng)。
(六)健全體制機(jī)制,充分調(diào)動(dòng)積極性
商業(yè)銀行內(nèi)部各職能部門(mén)要明確各自的職責(zé)和公司定位,改變過(guò)去各部門(mén)單一的發(fā)展模式,實(shí)現(xiàn)資源的銜接與共享,加強(qiáng)溝通合作,實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)。同時(shí),應(yīng)充分調(diào)動(dòng)員工積極性,鼓勵(lì)員工積極加入普惠金融智庫(kù)的研究和內(nèi)容補(bǔ)充,參與普惠金融研究所的研究,也可以組織不同機(jī)構(gòu)加入討論,確定普惠金融本身的研究課題,加深員工對(duì)普惠金融的認(rèn)識(shí),以期對(duì)普惠金融有更深入的理解。此外,要特別注意研究成果的有效應(yīng)用,把成果轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力。
結(jié)語(yǔ)
總而言之,商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融難點(diǎn)及對(duì)策進(jìn)行了深入的分析和探討。在當(dāng)前階段,對(duì)于我國(guó)的普惠金融而言,其正處于發(fā)展階段,而商業(yè)銀行在其中扮演的角色非常重要,不僅如此,其也是普惠金融的主要受益者?;诖?,商業(yè)銀行在發(fā)展普惠金融的過(guò)程中,要以我國(guó)的實(shí)際國(guó)情作為立足點(diǎn),將國(guó)外的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)借鑒進(jìn)來(lái)。與此同時(shí),要進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,使普惠金融業(yè)務(wù)較好較快發(fā)展;探索實(shí)施差異化的發(fā)展戰(zhàn)略,以此保持在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中占有領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)地位;對(duì)業(yè)務(wù)渠道進(jìn)行積極的創(chuàng)新和發(fā)展,使可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。此外,進(jìn)一步深入農(nóng)村金融的發(fā)展,加強(qiáng)同業(yè)間普惠金融的合作、實(shí)現(xiàn)普惠金融的資源共享;建立健全普惠金融體制機(jī)制,加強(qiáng)內(nèi)部各部門(mén)間協(xié)同聯(lián)動(dòng)、充分調(diào)動(dòng)各方積極性,構(gòu)建發(fā)展新格局。最終使每一個(gè)人都能在享受金融服務(wù)的過(guò)程中,實(shí)現(xiàn)公平公正,使我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)得到進(jìn)一步的拉動(dòng),促進(jìn)國(guó)民生活水平的全面提高。
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