本刊綜合

4月9日，根據(jù)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和中央農(nóng)村工作會(huì)議精神，按照《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興 加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》工作部署，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于2021年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。

《通知》從八個(gè)方面提出了2021年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作要求，包括優(yōu)化金融服務(wù)供給體系和服務(wù)機(jī)制、強(qiáng)化關(guān)鍵領(lǐng)域金融產(chǎn)品供給、提升縣域金融服務(wù)質(zhì)效、加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)、發(fā)揮保險(xiǎn)保障作用、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接、加強(qiáng)差異化監(jiān)管考核等，共涉及23項(xiàng)具體內(nèi)容。

《通知》提出，要優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)體系和機(jī)制。首先，構(gòu)建層次分明、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的服務(wù)體系。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守自身定位，按照錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)策略，找準(zhǔn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的著力點(diǎn)。比如，開發(fā)銀行和政策性銀行要堅(jiān)守開發(fā)性、政策性金融定位，加大對(duì)“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域的中長(zhǎng)期信貸支持，加大轉(zhuǎn)貸資金對(duì)鄉(xiāng)村振興的投入力度。鼓勵(lì)開發(fā)適合鄉(xiāng)村振興的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，政策性保險(xiǎn)要積極爭(zhēng)取財(cái)政支持政策，完善產(chǎn)品條款，科學(xué)擬定費(fèi)率，更好地發(fā)揮保險(xiǎn)功能作用。其次，建立健全專業(yè)化體制機(jī)制。鼓勵(lì)21家會(huì)管銀行給予普惠型涉農(nóng)貸款不低于75BP的內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）優(yōu)惠。鼓勵(lì)設(shè)立三農(nóng)金融事業(yè)部的商業(yè)銀行將分支機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)村振興相關(guān)指標(biāo)考核權(quán)重設(shè)置為不低于10%，鼓勵(lì)其他商業(yè)銀行加大對(duì)分支機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)村振興相關(guān)指標(biāo)的績(jī)效考核權(quán)重。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)完善“三農(nóng)”金融盡職免責(zé)制度，合理界定盡職認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)情形，切實(shí)將涉農(nóng)信貸不良容忍度政策嵌入內(nèi)部考核評(píng)價(jià)之中。

《通知》要求，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)圍繞中央農(nóng)村工作會(huì)議確定的重點(diǎn)領(lǐng)域，強(qiáng)化關(guān)鍵領(lǐng)域金融供給。首先，優(yōu)先支持國(guó)家糧食安全戰(zhàn)略。抓住種子和耕地兩大核心，持續(xù)加大對(duì)三大主糧生產(chǎn)和“菜籃子”工程的信貸、保險(xiǎn)服務(wù)供給等;其次，助力補(bǔ)齊農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施短板。積極服務(wù)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，開發(fā)符合新型城鎮(zhèn)化需求的金融產(chǎn)品和融資模式等;再者，創(chuàng)新服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)戶。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，鼓勵(lì)發(fā)展地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，重點(diǎn)支持縣域優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)農(nóng)民分享產(chǎn)業(yè)增值收益等。同時(shí)，提升縣域金融服務(wù)質(zhì)效。包括：提高縣域信貸資金適配性、保持農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)基本全覆蓋、優(yōu)化縣域和社區(qū)金融服務(wù)，積極發(fā)展面向低收入人群的普惠保險(xiǎn)，創(chuàng)新商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，開發(fā)針對(duì)縣域居民的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)、定期壽險(xiǎn)以及農(nóng)村意外險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。《通知》提出鼓勵(lì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)金融科技和數(shù)字化技術(shù)在涉農(nóng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用，并依據(jù)科學(xué)制定資金適配性較差縣域的存貸比提升計(jì)劃，提高農(nóng)村地區(qū)長(zhǎng)尾客戶的授信效率，以提高農(nóng)險(xiǎn)數(shù)字化、智能化經(jīng)營(yíng)水平。進(jìn)一步拓寬涉農(nóng)貸款抵質(zhì)押物范圍，建立完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押登記流轉(zhuǎn)體系和涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

《通知》要求銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，在過(guò)渡期內(nèi)保持幫扶政策總體穩(wěn)定，將脫貧攻堅(jiān)的經(jīng)驗(yàn)做法應(yīng)用于鄉(xiāng)村振興之中。加大對(duì)縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展和國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的政策支持力度，向脫貧戶和邊緣易致貧戶發(fā)放利率優(yōu)惠、財(cái)政適當(dāng)貼息的小額信用貸款，努力完成脫貧地區(qū)信貸保險(xiǎn)考核目標(biāo)。同時(shí)，各級(jí)監(jiān)管部門要推動(dòng)地方政府在有條件的地區(qū)建立并完善域內(nèi)涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)平臺(tái)，開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用建檔評(píng)級(jí)工作，力爭(zhēng)在2023年底基本實(shí)現(xiàn)信用建檔評(píng)級(jí)全覆蓋，授信“能授盡授”，合理用信需求得到有效滿足。

《通知》明確涉農(nóng)信貸差異化考核目標(biāo)。2021年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要單列同口徑涉農(nóng)貸款和普惠型涉農(nóng)貸款增長(zhǎng)計(jì)劃，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)同口徑涉農(nóng)貸款持續(xù)增長(zhǎng)，完成普惠型涉農(nóng)貸款差異化考核目標(biāo)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、大中型商業(yè)銀行要力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)普惠型涉農(nóng)貸款增速高于本行各項(xiàng)貸款平均增速的目標(biāo)。各銀保監(jiān)局要根據(jù)轄內(nèi)信貸需求、城鎮(zhèn)化進(jìn)程等實(shí)際情況，因地制宜制定轄內(nèi)法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型涉農(nóng)貸款增速考核目標(biāo)。2020年末普惠型涉農(nóng)貸款在各項(xiàng)貸款中占比較高或者普惠型涉農(nóng)貸款增速較突出的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可向監(jiān)管部門申請(qǐng)適當(dāng)放寬考核要求。

其次，完善監(jiān)管激勵(lì)約束機(jī)制。各級(jí)監(jiān)管部門要定期考核涉農(nóng)金融相關(guān)目標(biāo)計(jì)劃的完成情況。對(duì)于完成情況較好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，采取多種形式給予正向激勵(lì);對(duì)未完成考核指標(biāo)且差距較大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，視情況采取系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)、下發(fā)監(jiān)管提示函、約談高管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、調(diào)整監(jiān)管評(píng)級(jí)等措施，督促其加大工作力度。

此外，積極探索金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有效途徑。結(jié)合不同地區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展特點(diǎn)，在國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣和其他地區(qū)選取有代表性的鄉(xiāng)鎮(zhèn)或縣，順應(yīng)鄉(xiāng)村治理變革，因地制宜探索金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有效途徑，打造不同特點(diǎn)的金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興樣板，形成示范引領(lǐng)作用。同時(shí)，加強(qiáng)“三農(nóng)”金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。各級(jí)監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)涉農(nóng)信貸的貸后管理，避免信貸資金被挪用?？刂茖?duì)農(nóng)村地區(qū)“兩高一?！毙袠I(yè)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域信貸投放，嚴(yán)禁新增地方政府隱性債務(wù)。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)通過(guò)催收、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種渠道化解存量涉農(nóng)不良貸款。切實(shí)糾正對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體過(guò)度授信、違規(guī)收費(fèi)等行為。持續(xù)加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管力度，維護(hù)市場(chǎng)秩序，保障廣大農(nóng)戶合法權(quán)益。