趙聰

謹(jǐn)防逆向匯票交易騙局（圖/IC photo）

溫水煮青蛙，守約貼現(xiàn)讓受害人吃“定心丸”

受害人黃強(qiáng)曾在海城市某私企做過會計，后來專門做起了銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。2016年3月26日，單福生獲悉黃強(qiáng)在做銀行承兌匯票貼現(xiàn)后主動打電話給黃強(qiáng)，稱想給黃強(qiáng)一張面額50萬元的銀行承兌匯票貼現(xiàn)。

黃強(qiáng)簡單詢問單福生提供的銀行承兌匯票情況后，提出每10萬元貼現(xiàn)需要收取2000元點(diǎn)錢，單福生表示同意。于是黃強(qiáng)便按約定扣除1萬元點(diǎn)錢后，按照市場行情給單福生貼現(xiàn)了。

原本一次很平常的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，黃強(qiáng)也沒有對單福生留下什么特別印象。然而，接下來兩人圍繞貼現(xiàn)發(fā)生的一系列不尋常的往事卻讓黃強(qiáng)刻骨銘心。

一邊達(dá)到票據(jù)貼現(xiàn)的目的，一邊通過貼現(xiàn)賺取點(diǎn)錢，按說這種銀貨兩訖的交易通常不會有什么風(fēng)險，但前提是先收票據(jù)再付貼現(xiàn)款。反之，如果先付貼現(xiàn)款再收票據(jù)，由于這里有個時間差，貼現(xiàn)后票據(jù)能否收回就需要打個問號。黃強(qiáng)是專業(yè)做票據(jù)貼現(xiàn)的人，這點(diǎn)風(fēng)險意識自然會有，正常情況下也不會在沒有收到票據(jù)的情況下就貼現(xiàn)。但卷宗記載的一筆筆事實(shí)卻證實(shí)了黃強(qiáng)最終還真的這么做了，也最終陷入了1316萬余元被騙的詐騙陷阱。

那么，神通廣大的單福生是通過什么辦法，讓黃強(qiáng)一步步地步入他預(yù)設(shè)的圈套的呢？這首先得從單福生與黃強(qiáng)進(jìn)行第一筆貼現(xiàn)交易后的異常表現(xiàn)說起。

自從雙方有了第一次交易后，單福生便成了黃強(qiáng)貼現(xiàn)交易的?？停浣灰最l率之高，貼現(xiàn)額度之大一度讓黃強(qiáng)生疑。然而每次當(dāng)黃強(qiáng)提出疑慮時，狡黠的單福生都能應(yīng)付自如，找各種理由敷衍，慢慢地，黃強(qiáng)便對他放松了警惕。

剛開始的時候，雙方的交易都是按規(guī)矩進(jìn)行。單福生每天不固定時間地給黃強(qiáng)送50萬元至80萬元左右銀行承兌匯票，黃強(qiáng)在收到票據(jù)后，當(dāng)場扣除點(diǎn)錢后通過農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)銀將貼現(xiàn)款付給單福生。黃強(qiáng)雖然覺得單福生如此高頻率及大額度地交易很不正常，但畢竟自己是見了真實(shí)的票據(jù)再貼現(xiàn)，本身并沒有風(fēng)險，何況還可能從中賺取點(diǎn)錢，因此對單福生高頻率的交易也沒太在意。

隨著雙方的交易不斷進(jìn)行，單福生送給黃強(qiáng)貼現(xiàn)的銀行承兌匯票越來越多，面額也越來越大。出于好奇，黃強(qiáng)曾問過單福生哪來這么多銀行承兌匯票？單福生稱自己在做塑料顆粒生意，表示自己拿來貼現(xiàn)的銀行承兌匯票都是賣塑料顆粒成品收的貨款。黃強(qiáng)經(jīng)多方打聽，了解到單福生確實(shí)在當(dāng)?shù)亻_了個不大的廠。雖然他對單福生的話半信半疑，但他也不便向單福生過多追問。

放出勝負(fù)手，非常規(guī)交易藏危機(jī)

隨著雙方熟悉程度的增加以及黃強(qiáng)不斷放松警惕，單福生終于放出了“勝負(fù)手”，暴露了其詐騙斂財?shù)谋緛砻婺俊胃Ｉ懦龅倪@個“勝負(fù)手”就是試探性地提出先貼現(xiàn)再交付匯票，繼而讓黃強(qiáng)處于危險境地，等到時機(jī)成熟的時候“玩”人間蒸發(fā)。

4月26日，當(dāng)黃強(qiáng)收到單福生的匯票后照例給其貼現(xiàn)時，單福生提出第二天還會繼續(xù)給黃強(qiáng)送需要貼現(xiàn)的銀行承兌匯票，但是需要其先支付貼現(xiàn)款。對于這個不尋常的請求，黃強(qiáng)自然要詢問這么做的原因。單福生回答說是資金流轉(zhuǎn)不暢，并稱如果不先行貼現(xiàn)，自己經(jīng)營塑料顆粒生意就會受到影響。單福生的解釋合情合理，加之一旦其生意受影響，自然也會影響雙方的匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，這也是黃強(qiáng)不希望看到的，于是黃強(qiáng)沒多想就同意了。

之后，單福生給黃強(qiáng)送的銀行承兌匯票越來越多，面額也越來越大，從原來每天三四張和100萬元面額發(fā)展到后來一天十多張500萬元以上面額。與以往不同的是，后來的操作都是由黃強(qiáng)按單福生的要求先付貼現(xiàn)款，單福生隔天將銀行承兌匯票送給黃強(qiáng)。

剛開始的時候，單福生倒也信守承諾，從來沒有賴過賬，這也進(jìn)一步增進(jìn)了黃強(qiáng)對他的信任。于是，單福生繼續(xù)得寸進(jìn)尺，提出要求黃強(qiáng)先付第三天的貼現(xiàn)款，并承諾其于第四天交付相應(yīng)的承兌匯票。為了能做更多的業(yè)務(wù)，黃強(qiáng)并沒有提防，滿口答應(yīng)下來。但之后，單福生開始出現(xiàn)延期交付匯票的情況。不過，單福生大多會在拖延幾天后付清黃強(qiáng)已預(yù)先貼現(xiàn)的匯票，故也沒有引起黃強(qiáng)足夠的警惕。

就這樣，隨著時間的推移，在不斷結(jié)算舊賬又先行支付貼現(xiàn)款的循環(huán)中，單福生拖欠黃強(qiáng)的先付貼現(xiàn)款，就像滾雪球一樣越滾越大，最多的時候達(dá)到1750萬元。所謂冰凍三尺非一日之寒，單福生拖欠黃強(qiáng)的巨額貼現(xiàn)款也是日積月累的過程。單福生仍然堅持每天都拿承兌匯票交給其貼現(xiàn)，并反復(fù)強(qiáng)調(diào)雙方間的貼現(xiàn)交易如果不能正常進(jìn)行勢必會影響自己的生意，最終可能導(dǎo)致拖欠黃強(qiáng)剩余的先付貼現(xiàn)款還不上。

直到這個時候，黃強(qiáng)才意識到自己被騙了，如果不答應(yīng)繼續(xù)先行貼現(xiàn)，最終可能導(dǎo)致單福生先前拖欠的貼現(xiàn)款打水漂。因此，為了保證單福生能夠償還拖欠的貼現(xiàn)款，黃強(qiáng)只得硬著頭皮延續(xù)著雙方間這種不合常規(guī)的合作模式。

這種狀況一直延續(xù)到2016年12月底，隨著單福生拖欠額度的不斷上升，黃強(qiáng)最終也被拖垮了。由于之前虧空過多，黃強(qiáng)此時已經(jīng)沒有能力先行支付貼現(xiàn)款了。于是，黃強(qiáng)給單福生下了最后通牒，要求單福生立即將自己先行支付的貼現(xiàn)款全部還清。單福生倒也鎮(zhèn)定自若，借口說自己要去大連等地的廠家追討貨款，并稱結(jié)清貨款后立即結(jié)算貼現(xiàn)款。即便在這個時候，單福生還在天天給黃強(qiáng)送銀行承兌匯票，還在天天要求其先付貼現(xiàn)款。

12月24日，單福生一早就打電話給黃強(qiáng)，讓其先付200萬元的貼現(xiàn)款，并承諾當(dāng)天先歸還一部分拖欠的貼現(xiàn)款，第二天全部還清。此時的黃強(qiáng)決定再相信他一次，于是想辦法籌集到200萬元，并通過農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬給單福生。

這一次，單福生收到貼現(xiàn)款后卻玩起了花招。在黃強(qiáng)不斷催要承兌匯票未果的情況下，單福生通過微信給黃強(qiáng)發(fā)來兩張承兌匯票的照片和微信位置信息，意思是告訴其銀行承兌匯票已經(jīng)在他手上，馬上就可以交給黃強(qiáng)。然而黃強(qiáng)經(jīng)多方打聽，發(fā)現(xiàn)有人準(zhǔn)備高于市場價購買單福生所稱的這兩張承兌匯票，且還有其他人同時接到這兩張銀行承兌匯票的照片，說明持有人還想讓其他人貼現(xiàn)。

黃強(qiáng)打電話要單福生確認(rèn)這兩張銀行承兌匯票是否真的在他手上，單福生發(fā)現(xiàn)自己被懷疑后即選擇關(guān)機(jī)。再也聯(lián)系不上單福生后，黃強(qiáng)選擇報警，遂致案發(fā)。

貼現(xiàn)交易額達(dá)9億，主要受害人被騙千萬

黃強(qiáng)事后稱，單福生找其貼現(xiàn)的這些銀行承兌匯票，其都轉(zhuǎn)給自己朋友貼現(xiàn)。如單福生給其一張10萬元面額的承兌匯票，其扣掉2000元的點(diǎn)錢，付給單福生9.8萬元，接著再把這張承兌匯票轉(zhuǎn)給其朋友，對方會扣掉1900元點(diǎn)錢，付給其9.81萬元。就這樣，黃強(qiáng)每做一筆10萬元的業(yè)務(wù)，自己可以從中賺100元。然而為了賺這每10萬元中的100元，黃強(qiáng)最終被騙1316萬余元。

鞍山市中級人民法院于2020年2月13日受理，并于同年10月16日公開開庭審理此案。

法院經(jīng)審理查明：2016年3月至12月間，被告人單福生隱瞞身負(fù)巨債真相，繼續(xù)以高利外債為資金來源，并采取高買低賣的方式，先后與黃強(qiáng)等多人進(jìn)行銀行承兌匯票個人貼現(xiàn)活動。在取得黃強(qiáng)等人信任后，單福生對黃強(qiáng)等人逐漸產(chǎn)生拖欠款，以維系其之后的銀行承兌匯票貼現(xiàn)活動。

2016年3月至2016年12月24日，單福生與黃強(qiáng)等人交易銀行承兌匯票貼現(xiàn)金額已近9億元，黃強(qiáng)因此被詐騙1316萬元。

2021年1月4日，鞍山市中級人民法院對外公布該案判決結(jié)果，被告人單福生因犯詐騙罪，被判處有期徒刑十五年，并處罰金人民幣一百萬元，并扣押相關(guān)財產(chǎn)，責(zé)令退賠各被害人損失。

（本文除單福生外，其余人名均為化名）

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