楊 虹

安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，安徽合肥 230036

即使2020年脫貧攻堅(jiān)的目標(biāo)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，我國對(duì)農(nóng)業(yè)的支持力度非但不能減弱，還要將農(nóng)業(yè)更好融入第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展的時(shí)代背景下，農(nóng)村電商的出現(xiàn)改變了傳統(tǒng)的銷售模式，實(shí)現(xiàn)了消費(fèi)者與商家的直接對(duì)接，減少了中間成本，提高了農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。國家一直強(qiáng)調(diào)電商興農(nóng)，為此出臺(tái)了相關(guān)政策鼓勵(lì)金融行業(yè)出臺(tái)線上和線下金融產(chǎn)品助力農(nóng)村電商的發(fā)展。

1 農(nóng)村電商發(fā)展概況

1.1 金融科技對(duì)農(nóng)村電商的支持

隨著“大數(shù)據(jù)”、“云計(jì)算”等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，可以讓農(nóng)村電商的經(jīng)營主體更加了解消費(fèi)者的偏好，商品的瀏覽量及用戶的購買數(shù)據(jù)等，同時(shí)也讓消費(fèi)者可以清楚地看到商家的信用度、好評(píng)率等。近幾年來，農(nóng)村電商的資金來源不僅僅局限于傳統(tǒng)金融服務(wù)渠道的銀行貸款，金融機(jī)構(gòu)逐漸開展針對(duì)性的金融服務(wù)，例如金農(nóng)信e貸、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸、三農(nóng)電商平臺(tái)等助力農(nóng)村電商的發(fā)展。

1.2 農(nóng)村電商有利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長

農(nóng)村電商的出現(xiàn)改變了傳統(tǒng)的銷售模式，農(nóng)產(chǎn)品以前的銷售渠道主要就是通過中間商或者農(nóng)民自己帶著農(nóng)副產(chǎn)品在所居住的村里和縣里進(jìn)行售賣。隨著科技的進(jìn)步，淘寶，京東，天貓，抖音等app的出現(xiàn)促進(jìn)了農(nóng)村電商的發(fā)展，農(nóng)民可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)去銷售農(nóng)產(chǎn)品，不僅僅局限于就近銷售，可以實(shí)現(xiàn)在不同地域之間的流轉(zhuǎn)。提高農(nóng)產(chǎn)品的知名度的同時(shí)也減少了農(nóng)民的銷售成本，省去了中間商的利潤[2]。近幾年來，大數(shù)據(jù)的運(yùn)用實(shí)現(xiàn)了信息的互換，消費(fèi)者足不出戶也可以了解到商品的詳細(xì)信息。而商家也能精準(zhǔn)獲得消費(fèi)者的需求偏好。

農(nóng)村電商的發(fā)展也促進(jìn)了物流行業(yè)和包裝行業(yè)的發(fā)展。由于各地條件的不同，鄉(xiāng)鎮(zhèn)快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營模式和規(guī)模也是各不相同。這些行業(yè)的發(fā)展為農(nóng)村的人們提供了更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，使得一些青少年勞動(dòng)力返鄉(xiāng)工作，不僅可以促進(jìn)農(nóng)民收入的增加，同時(shí)在一定程度上也解決了農(nóng)村留守兒童和孤寡老人的問題。物流運(yùn)輸?shù)倪^程中需要對(duì)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行包裝，以防商品受到碰撞而造成損失。主要的包裝材料包括紙箱子，空氣柱帶，膠帶等。換句話說，電子商務(wù)的發(fā)展有利于包裝加工業(yè)的發(fā)展。

2 農(nóng)村電商發(fā)展存在的問題

2.1 農(nóng)村電商金融服務(wù)有待完善

農(nóng)村電商的資金來源主要依靠傳統(tǒng)銀行貸款，貸款手續(xù)較為繁瑣、時(shí)間長，一些地方存在金融服務(wù)農(nóng)村電商積極性不高、金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足的情況。由于信息的不對(duì)稱性，金融機(jī)構(gòu)無法全面了解電商主體，包括對(duì)其經(jīng)營能力、還款能力以及其潛力認(rèn)識(shí)不充分，出于風(fēng)險(xiǎn)控制的角度，銀行不愿意在金融產(chǎn)品服務(wù)農(nóng)村電商方面加大投入。

2.2 農(nóng)村電商基礎(chǔ)設(shè)施有待加強(qiáng)

農(nóng)村電商的運(yùn)營離不開網(wǎng)絡(luò)和物流，農(nóng)村地理環(huán)境的差異性以及農(nóng)民居住的分散性，形成農(nóng)村電商發(fā)展的末端壁壘，由于很多物流站點(diǎn)設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，快遞投遞時(shí)間較長，加上其包裝設(shè)備、冷藏設(shè)備設(shè)施尚待提升，影響農(nóng)民線上購物的體驗(yàn)感。

2.3 農(nóng)村電商專業(yè)隊(duì)伍有待提升

農(nóng)村電商人才供給不足，青年勞動(dòng)力基本選擇外出務(wù)工，農(nóng)村電商從業(yè)人員的文化水平不高，缺乏實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。農(nóng)村電商的人才無論是在數(shù)量還是質(zhì)量上均有待提升。

3 對(duì)策與建議

3.1 金融服務(wù)助力電商發(fā)展的對(duì)策

為了更好的協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村電商主體之間的關(guān)系，政府應(yīng)該制定相關(guān)的政策來維護(hù)雙方的權(quán)益。以銀行機(jī)構(gòu)盈利和農(nóng)村電商發(fā)展為共同目標(biāo)。一方面可以加大對(duì)電商的資金投入，制定相關(guān)的金融激勵(lì)政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)定期的在農(nóng)村開展金融知識(shí)普及，發(fā)放金融知識(shí)手冊(cè)，向有需要的農(nóng)民推薦合適的金融產(chǎn)品。增強(qiáng)其服務(wù)意識(shí)。另一方面，金融機(jī)構(gòu)可以聯(lián)合鄉(xiāng)政府利用大數(shù)據(jù)建立農(nóng)村居民信用評(píng)估體系，而不是僅僅依靠以前的抵押貸款。當(dāng)然政府部門也可以設(shè)置農(nóng)村電商信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。投入一定的財(cái)政資金，引入社會(huì)資金。

金融機(jī)構(gòu)在政府出臺(tái)的相關(guān)政策下，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，針對(duì)各個(gè)地區(qū)農(nóng)村電商的情況推出相關(guān)的貸款模式和金融產(chǎn)品。比如存貨抵押貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款。以效率和安全為前提，加強(qiáng)宣傳網(wǎng)上的申貸流程，利用手機(jī)銀行、支付寶等app上傳相關(guān)的貸款材料，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高貸款效率，使人們足不出戶就能解決資金籌集問題。為了應(yīng)對(duì)生產(chǎn)運(yùn)輸過程中可能出現(xiàn)的損失，降低金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也可以推行出專項(xiàng)農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品。

3.2 完善農(nóng)村各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施

要想推動(dòng)農(nóng)村電商的發(fā)展，必須完善相應(yīng)的配套措施。首先，政府應(yīng)該加大對(duì)農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)資金投入量，充足的資金量不僅可以加強(qiáng)農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)建設(shè)還有利于后續(xù)網(wǎng)絡(luò)的維修。其次，網(wǎng)絡(luò)通訊公司可以為農(nóng)民提供更多的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品選擇，加大宣傳力度，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)的普及。然后需要完善農(nóng)村物流服務(wù)體系。增加除鄉(xiāng)鎮(zhèn)外的農(nóng)村站點(diǎn)的數(shù)量，發(fā)展農(nóng)村商店自提點(diǎn)，因?yàn)樯痰觊_門時(shí)間長，每個(gè)村的村民對(duì)其商店也比較熟悉。他們?nèi)】爝f可以不受時(shí)間的限制。最后招聘農(nóng)村快遞員對(duì)其進(jìn)行培訓(xùn)，減少農(nóng)村在家待業(yè)勞動(dòng)力。也可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)接單方式，將城市中“美團(tuán)”、“餓了么”等接單方式引入到農(nóng)村快遞配送。

3.3 加強(qiáng)農(nóng)村電商人才的培養(yǎng)

為了吸引更多的人才加入電商行業(yè)。首先，政府必須做好農(nóng)村電商的宣傳工作，讓更多的村干部和農(nóng)民了解電商的相關(guān)信息及其優(yōu)缺點(diǎn)。借此宣傳的機(jī)會(huì)可以招收一些感興趣的農(nóng)民進(jìn)行培訓(xùn)，當(dāng)?shù)氐膭?wù)農(nóng)人員對(duì)當(dāng)?shù)靥厣霓r(nóng)產(chǎn)品的種植方式、營養(yǎng)價(jià)值也更加了解，只需要對(duì)他們?cè)陔娚叹W(wǎng)絡(luò)運(yùn)營和管理能力方面進(jìn)行培訓(xùn)。其次，對(duì)于高等院校的相關(guān)專業(yè)的學(xué)生，可以開展相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融、電商課程培訓(xùn)，優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)體系，多多開展實(shí)踐課程、互動(dòng)型教學(xué)等[5]，改變傳統(tǒng)的單一式教學(xué)方法，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性與創(chuàng)造力。當(dāng)然我們不僅要學(xué)習(xí)理論知識(shí)，同時(shí)為了讓學(xué)生更加了解各地的農(nóng)產(chǎn)品，學(xué)校也可以組織團(tuán)體外出學(xué)習(xí)活動(dòng)，積極為農(nóng)村注入新生網(wǎng)絡(luò)人才，帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

4 結(jié)語

綜上所述，農(nóng)村電商作為一種新興行業(yè)能夠促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為農(nóng)村剩余勞動(dòng)力提供了更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，一定程度上減少城鄉(xiāng)收入差距。同時(shí)金融科技的不斷發(fā)展也為農(nóng)村電商注入了新的活力，但是我們也應(yīng)該關(guān)注金融科技在服務(wù)農(nóng)村電商的過程中出現(xiàn)的問題，通過政府監(jiān)督、完善基礎(chǔ)設(shè)施、加強(qiáng)金融科技服務(wù)質(zhì)量等各方面去采取相應(yīng)的措施來促進(jìn)農(nóng)村電商的發(fā)展，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興。