華 勇

一、引言

綠色金融是當(dāng)前金融領(lǐng)域發(fā)展的一大主要趨勢(shì)，是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生態(tài)環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展的重要手段，其在經(jīng)營(yíng)理念、目標(biāo)、政策及風(fēng)險(xiǎn)等方面與傳統(tǒng)金融有區(qū)別，是金融領(lǐng)域的一場(chǎng)創(chuàng)新及變革。綠色金融的發(fā)展對(duì)我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展具有推動(dòng)作用，同時(shí)對(duì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)也起到促進(jìn)作用，尤其在推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步方面有重要意義，而如何利用信息技術(shù)的優(yōu)越性促進(jìn)綠色金融發(fā)展，是當(dāng)前背景下的首要問題。

二、我國(guó)綠色金融發(fā)展情況

隨著改革的不斷深化，我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平有了質(zhì)的飛躍，有研究表明，當(dāng)前結(jié)合信息技術(shù)采用金融科技的綠色金融機(jī)構(gòu)達(dá)60多家，其中還包括了部分相關(guān)金融企業(yè)、服務(wù)提供商及金融研究機(jī)構(gòu)等。而在綠色金融的政策制度方面，2015年國(guó)務(wù)院發(fā)布的《生態(tài)文明體制改革》為綠色金融的制度奠定了基礎(chǔ)，在2018年開始對(duì)綠色金融的具體工作進(jìn)行組織化、標(biāo)準(zhǔn)化。而《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)綠色金融條例》作為我國(guó)第一部針對(duì)綠色金融制定的法律法規(guī)也在2021年開始生效，我國(guó)對(duì)綠色金融的重視程度還體現(xiàn)在2020年上半年將煤炭能源從《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》的征求意見稿中刪除。在綠色金融產(chǎn)品的發(fā)展問題上，我國(guó)也在不斷進(jìn)行綠色金融類型的創(chuàng)新與探索，我國(guó)當(dāng)前主要存在的綠色金融產(chǎn)品主要包括綠色信貸、綠色債券等，擴(kuò)大綠色金融產(chǎn)品的體量、豐富綠色金融產(chǎn)品的類型是接下來(lái)綠色金融的重點(diǎn)發(fā)展方向。

三、我國(guó)綠色金融發(fā)展中的問題

由于較晚提出綠色金融概念，以及當(dāng)前社會(huì)形勢(shì)等多種原因，就目前而言，綠色金融的運(yùn)行過程中還存在著一些問題，需要加強(qiáng)建設(shè)與完善。

1.監(jiān)管力度欠缺，激勵(lì)體系建設(shè)不完善

地方政府仍然保留著地方保護(hù)主義的相關(guān)制度，導(dǎo)致綠色金融的實(shí)施缺乏有力的支撐，以及缺少配套的政策和制度保護(hù)。而相應(yīng)的監(jiān)管部門也沒有行之有效的懲戒措施，對(duì)相關(guān)違法行為的監(jiān)管力度不夠，無(wú)法起到應(yīng)有的作用。在企業(yè)及其相關(guān)項(xiàng)目的運(yùn)營(yíng)過程中對(duì)污染缺乏監(jiān)管力度，就會(huì)直接導(dǎo)致企業(yè)對(duì)環(huán)境保護(hù)不重視，政府對(duì)此沒有采取措施轉(zhuǎn)變企業(yè)的態(tài)度。而又因?yàn)榄h(huán)保方面的大部分項(xiàng)目資金回收期較長(zhǎng)，資金回報(bào)率也相對(duì)不高，企業(yè)自身的經(jīng)濟(jì)壓力與銀行信貸方面的考核壓力發(fā)生沖突，也阻礙了企業(yè)對(duì)綠色金融的參與。銀行方面也存在過于考慮眼前利益而不重視綠色金融的問題，不少商業(yè)銀行在設(shè)置綠色信貸專項(xiàng)機(jī)構(gòu)時(shí)進(jìn)程緩慢，缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略眼光，在對(duì)銀行的發(fā)展規(guī)劃中沒有將社會(huì)環(huán)境相關(guān)問題納入其中。由于銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)部門沒有建立起對(duì)綠色金融、綠色信貸政策的全面認(rèn)知，在實(shí)施過程中必定會(huì)呈現(xiàn)執(zhí)行力不足的局面。

2.環(huán)保缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，各監(jiān)管部門與企業(yè)信息溝通不暢

缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)具體是指對(duì)于環(huán)保信息的定位及定義，環(huán)保部門與銀行監(jiān)管部門各有價(jià)值判斷標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)法形成規(guī)范和統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，其在信息的篩選過程中以各自的視角為對(duì)方提供有用信息，而相關(guān)信息無(wú)法滿足商業(yè)銀行對(duì)環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)的管理要求，形成信息差，阻礙工作進(jìn)程。而信息溝通不暢則是指商業(yè)銀行和金融監(jiān)管部門之間的信息溝通，沒有直接的渠道傳遞相關(guān)企業(yè)的環(huán)境信息，這會(huì)直接影響銀行的信貸審批決策。還有就是各銀行之間也存在溝通不暢的問題，主要是指其對(duì)環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)價(jià)方式也不相同，銀行之間并沒有及時(shí)有效地交換意見，而有關(guān)部門也沒有制度要求對(duì)環(huán)境污染的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行公示公布，即便出現(xiàn)了嚴(yán)重污染問題，也沒有市場(chǎng)及社會(huì)的監(jiān)督，并不影響其貸款審批。

3.缺乏成熟的創(chuàng)新機(jī)制

我國(guó)目前綠色金融產(chǎn)品較少，綠色信貸是主要發(fā)展內(nèi)容，而對(duì)綠色信貸的審批需要先掌握企業(yè)環(huán)境保護(hù)和污染控制治理情況，并決定其是否具有貸款資格，這就使企業(yè)獲得綠色貸款的門檻被進(jìn)一步提高，促進(jìn)了內(nèi)部治理的效果，推動(dòng)了綠色金融的可持續(xù)發(fā)展。然而，在當(dāng)前綠色產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展下，缺乏成熟的綠色金融創(chuàng)新機(jī)制，市場(chǎng)上綠色信貸產(chǎn)品數(shù)量不充足，無(wú)法滿足發(fā)展需要。

4.缺少對(duì)環(huán)境數(shù)據(jù)質(zhì)量的把控

于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)研究而言，必不可少的是對(duì)環(huán)境數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)把控。相關(guān)人員對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估完全取決于提供的環(huán)境數(shù)據(jù)，而目前存在著對(duì)環(huán)境數(shù)據(jù)無(wú)法全面準(zhǔn)確把控的問題。比如一些中小企業(yè)存在環(huán)境數(shù)據(jù)不規(guī)范不準(zhǔn)確，公布的污染排放或空氣質(zhì)量的數(shù)據(jù)并不是實(shí)際的數(shù)據(jù)，沒能反映實(shí)際情況。在展示企業(yè)污染排放數(shù)據(jù)的平臺(tái)上，也可常見數(shù)據(jù)不完整或數(shù)據(jù)填報(bào)異常的情況，對(duì)環(huán)境相關(guān)的詳細(xì)數(shù)據(jù)披露程度較低，包含的范圍不廣，數(shù)據(jù)質(zhì)量堪憂，而就企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)而言，環(huán)境行政處罰的數(shù)據(jù)又相對(duì)較高，總體而言，對(duì)環(huán)境數(shù)據(jù)質(zhì)量的整體把控較為缺乏。

四、數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下促進(jìn)綠色金融發(fā)展的措施

1.建立健全綠色金融監(jiān)管體系

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，可以充分結(jié)合現(xiàn)代信息技術(shù)來(lái)完善及彌補(bǔ)監(jiān)管體系。于管理部門而言，在建立健全綠色金融監(jiān)管體系過程中，主要將信息技術(shù)應(yīng)用于部門協(xié)調(diào)、頂層設(shè)計(jì)及對(duì)制度的實(shí)施等日常工作中。用以完善綠色金融相關(guān)的法律法規(guī)。同時(shí)，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)綠色信貸的基本要求，規(guī)范改進(jìn)對(duì)績(jī)效的考核評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，解決企業(yè)信貸與商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)利益之間的沖突，促進(jìn)綠色金融的實(shí)施。此外，運(yùn)用信息技術(shù)的高效便捷性，可開展對(duì)金融機(jī)構(gòu)綠色金融的工作進(jìn)展情況進(jìn)行定期評(píng)估，確保綠色信貸相關(guān)政策制度的有效性。

2.完善信息交流渠道

完善的信息交流機(jī)制可以對(duì)綠色金融的發(fā)展起促進(jìn)作用。由于金融機(jī)構(gòu)、相關(guān)企業(yè)及環(huán)保部門信息不對(duì)稱的問題，極容易造成金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。通過利用數(shù)字經(jīng)濟(jì)信息技術(shù)，建立多方數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)部門之間的信息溝通及時(shí)有效。同時(shí)為了全面把控環(huán)境數(shù)據(jù)的質(zhì)量，應(yīng)利用信息技術(shù)建立完善信息披露機(jī)制，利用新媒體等渠道實(shí)現(xiàn)公眾、社會(huì)對(duì)中小企業(yè)的全面監(jiān)督，促進(jìn)多方信息的高效溝通。

3.推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，完善交易市場(chǎng)

當(dāng)前，我國(guó)綠色金融類產(chǎn)品趨向單一化，缺少創(chuàng)新，因此，我國(guó)在推進(jìn)綠色金融發(fā)展的同時(shí)，應(yīng)利用現(xiàn)代信息技術(shù)，積極豐富綠色金融產(chǎn)品的類型，如通過研發(fā)綠色基金、保險(xiǎn)等方式，激發(fā)綠色金融市場(chǎng)活力，推動(dòng)綠色產(chǎn)品的創(chuàng)新進(jìn)程。以滿足綠色客戶需求來(lái)開發(fā)新型綠色金融產(chǎn)品，并逐步添加產(chǎn)品涵蓋范圍，滿足個(gè)人投資者對(duì)綠色金融產(chǎn)品的需求。

五、結(jié)語(yǔ)

綠色金融是人類歷史進(jìn)程的必然結(jié)果，是金融領(lǐng)域發(fā)展的未來(lái)趨勢(shì)。當(dāng)前，雖然綠色金融的運(yùn)行過程中還存在一些問題，但數(shù)字經(jīng)濟(jì)對(duì)其提供了可靠的技術(shù)支持，從而促進(jìn)我國(guó)綠色金融穩(wěn)健、高速發(fā)展。