她匯理財(cái)

“MsC，借我點(diǎn)兒錢唄……”小君可憐巴巴地看著MsC。

“這才幾號(hào)啊，工資就沒了？”MsC忍不住調(diào)侃道。

“歲末年初花銷大，我的錢包早就‘犧牲了?！?/p>

“那我更不敢借了，這不是把你往消費(fèi)主義的火坑里推？”MsC皺眉頭回答。

“不借就不借?！毙【卣f，“我到網(wǎng)上去借，網(wǎng)絡(luò)上各種貸款可多著呢，一個(gè)個(gè)都巴不得借給我！哪像你，這么小氣?！?/p>

MsC趕忙攔住小君：“網(wǎng)上借錢，坑可多著呢，光利息你就算不明白?！?/p>

“你也太小看我了?！毙【S手點(diǎn)開一個(gè)借款A(yù)PP，對(duì)MsC說，“這不寫著嗎？年利息6%。假如借1000元錢，相當(dāng)于每天只要還1毛6分錢的利息。”（注：1000×6%÷365=0.16）

“停！白紙黑字寫著的，可不一定就是真實(shí)的。不同的借款和還款方式，雖然名義上利息可能一樣，但真實(shí)的利息會(huì)天差地別?！?MsC給小君解釋，“就拿你這個(gè)APP來說吧，雖然名義上年利息只有6%，但看清楚，它可得按月還款?！?/p>

“按月還款怎么啦？”小君不解地問。

“按月還款的話，你能使用的本金數(shù)量是逐月減少的。假設(shè)你把借來的錢拿去投資，月收益是0.5%，不計(jì)復(fù)利的話，年收益就是6%。如果是一年后一次性還款，那么到年底應(yīng)該還1060元，正好和你的投資收益相當(dāng)對(duì)吧?！?/p>

“沒錯(cuò)?！毙【c(diǎn)點(diǎn)頭。

“但是按月還款的話，第一個(gè)月你有1000元本金，能賺5元錢利息;第二個(gè)月你就只有916.67元本金，只能賺4.58元利息了;第三個(gè)月更少……依次類推，到年底，你的實(shí)際收益只有32.5元，是利息的一半左右?！?/p>

“原來如此，我能用的錢變少了，但是利息一分錢沒少，所以實(shí)際利率比名義上的要高，對(duì)吧。”小君總結(jié)了一下。

“總結(jié)得完全正確！”MsC夸獎(jiǎng)小君。

“那除了按月還款實(shí)際利息會(huì)變高，借錢的時(shí)候還有哪些坑呢？”小君好奇地問。

“最坑的莫過于‘砍頭息啦?！盡sC告訴小君?！翱愁^息，就是借給你錢的時(shí)候事先扣掉一筆手續(xù)費(fèi)或者利息。比如你借1000元錢，到手只給你900元?！盡sC告訴小君，“別看只砍掉了10%，但因?yàn)楸窘鹕倭耍s沒變，實(shí)際貸款利率會(huì)高得驚人。就以砍掉10%為例，假如年利息還是6%。年底一次性還款的話，真實(shí)的利息是17.8%，如果是按月還款，那利息更會(huì)達(dá)到驚人的36.3%?。?！”

“這簡(jiǎn)直比高利貸還高利貸！”小君驚呼。

“沒錯(cuò)！所以‘砍頭息也是各種套路貸詐騙團(tuán)伙最常用的方式，就是為了加重你的負(fù)擔(dān)，讓你還不出錢來！”MsC提醒小君。

“還好你提醒我……否則我還真會(huì)掉進(jìn)這種坑里……”小君心有余悸地追問：“那我找誰借錢比較好呢？”

“銀行，或者比較知名的網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)。不過借之前一定要貨比三家，看看哪家的利息更低。這里我?guī)湍憧偨Y(jié)了幾條規(guī)律，你可以照著算一下。”MsC給小君總結(jié)道：

1.到期一次性還款的，名義利率是多少，實(shí)際利率就是多少。

2.按月還款的，實(shí)際利率需要在名義利率上翻倍。

3.千萬不要被看上去很低的月利率或者日利率迷惑，月利率乘以12才是年利率，日利率乘以365才是年利率。

4.有“砍頭息”的平臺(tái)千萬別碰，不是詐騙就是高利貸。

“懂了！”小君比了一個(gè)OK的手勢(shì)，“我這就去銀行APP看看。”

“我看你借錢之前先把各種購物APP給卸載了吧?！盡sC無奈地說道，“否則，你不但給老板打工，還得幫各種平臺(tái)打工，真的是不折不扣的‘打工人！”