華 勇

（貴州商學(xué)院經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院，貴州 貴陽 550004）

一、引言

我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，使得我國早已邁入到數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為代表的數(shù)字技術(shù)逐漸推動(dòng)金融行業(yè)的快速發(fā)展，同時(shí)對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)也造成了巨大的沖擊，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮下，地方金融業(yè)就必須加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，只有地方金融業(yè)實(shí)現(xiàn)快速轉(zhuǎn)型升級(jí)后，才能面對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的市場(chǎng)潮流中提高運(yùn)營效率。

二、數(shù)字經(jīng)濟(jì)概述

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代發(fā)展下，由于我國正處于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)交匯期，所以通過以計(jì)算機(jī)技術(shù)作為基礎(chǔ)，以數(shù)字化技術(shù)作為代表的這種新興業(yè)務(wù)開始逐漸登上了歷史舞臺(tái)。在對(duì)數(shù)據(jù)價(jià)值的大幅度提升過程中，數(shù)字經(jīng)濟(jì)在當(dāng)今社會(huì)中作為一種全新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，成為了當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長的主要?jiǎng)恿Γ瑫r(shí)也成為了經(jīng)濟(jì)快速增長和轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動(dòng)力。與此同時(shí)，各級(jí)政府部門和地方政府推出了一系列政策和措施大力發(fā)展當(dāng)?shù)財(cái)?shù)字經(jīng)濟(jì)，使得數(shù)字經(jīng)濟(jì)得到了較高的普及和推廣[1]。在政府工作報(bào)告中，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的概念于2017年首次被納入到政府工作報(bào)告的內(nèi)容當(dāng)中，這數(shù)字經(jīng)濟(jì)報(bào)告中加入了“互聯(lián)網(wǎng)+”促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速增長的概念，使得企業(yè)得到了廣泛的受益。隨著我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速步入到新的發(fā)展階段，其規(guī)模已經(jīng)達(dá)到數(shù)10萬億，在國內(nèi)GDP中占據(jù)著重要的經(jīng)濟(jì)比重，因此推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，可以促使就業(yè)人數(shù)得到了大幅度提升，2020年我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模已經(jīng)位居全球第二，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的相互結(jié)合過程中，有力地推動(dòng)了我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的改革和發(fā)展。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，得益于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及人工智能的快速發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展下，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主導(dǎo)力量，對(duì)地方金融業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)起到了良好的推動(dòng)力。因此在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的浪潮下，地方金融業(yè)需要積極搶占數(shù)字經(jīng)濟(jì)的高地，并通過依托打造大數(shù)據(jù)場(chǎng)景的方式，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融產(chǎn)品的相互賦能和實(shí)力競(jìng)爭(zhēng)。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的時(shí)代下，隨著全球各個(gè)行業(yè)的不斷集中，使產(chǎn)業(yè)得到了迅速化升級(jí)以及細(xì)致的分工，各個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈形成了良好的供需關(guān)系，使得企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)和態(tài)勢(shì)也逐漸發(fā)生了改變[2]。企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)從原有的企業(yè)與企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)鏈、生態(tài)圈以及數(shù)據(jù)鏈的競(jìng)爭(zhēng)方式，因此在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的浪潮下，各行各業(yè)應(yīng)該迅速采取積極的應(yīng)對(duì)措施，同時(shí)積極探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型方式。以區(qū)塊鏈作為底層技術(shù)，可以幫助金融業(yè)快速轉(zhuǎn)型升級(jí)，并利用大數(shù)據(jù)作為驅(qū)動(dòng)支撐，實(shí)現(xiàn)深度改變客戶的選擇以及風(fēng)險(xiǎn)管理等結(jié)構(gòu)調(diào)整，最終使用運(yùn)行效率得到大幅度提升

三、數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮下地方金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)遇到的問題

1.資產(chǎn)資金問題

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮下，地方金融業(yè)想要實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，由于資產(chǎn)的形成會(huì)缺乏頂層政策以及行業(yè)的指引，所以在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的浪潮下，資金投向通常缺乏信貸政策的指引。在地方金融業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)中，根據(jù)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)和并不一定真實(shí)的相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，往往很容易對(duì)行業(yè)趨勢(shì)和客戶生命周期缺乏足夠的戰(zhàn)略研究支持，這也導(dǎo)致行業(yè)在未來的發(fā)展中很難對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的預(yù)知，最終在數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)的浪潮下無法計(jì)量地方金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)成本。同時(shí)由于資金的來源比較單一，導(dǎo)致地方金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的融資難度非常大，而大部分金融業(yè)的資金主要來源于銀行，但由于大多數(shù)銀行的存款增長比較乏力，甚至部分銀行存款增長面臨萎縮的狀態(tài)，所以導(dǎo)致銀行面臨百萬億區(qū)間的錯(cuò)配資管壓力[3]。銀行資金流動(dòng)性比較緊張，勢(shì)必導(dǎo)致市場(chǎng)發(fā)展規(guī)模受到限制，而地方金融業(yè)資產(chǎn)和利潤通常比較小，在融資渠道方面更加狹窄，使得地方金融業(yè)的融資能力大大受限。

2.風(fēng)險(xiǎn)問題

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮下，地方金融業(yè)想要實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，需要站在以資本風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制建立中。但由于缺乏核心風(fēng)控能力的建設(shè)，所以大部分地方金控和中小商行基本沒有構(gòu)建計(jì)量資本風(fēng)險(xiǎn)和全面風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的考核體系，在開展風(fēng)險(xiǎn)體系的建設(shè)過程中，如果缺乏對(duì)歷史違約數(shù)據(jù)的積淀與導(dǎo)入，必然會(huì)引起數(shù)字經(jīng)濟(jì)管理出現(xiàn)尷尬的局面。因此在金控各業(yè)態(tài)的風(fēng)控手段中，主要采取對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控作為進(jìn)一步提升的措施，在對(duì)各業(yè)態(tài)的發(fā)展和大數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)控制中，數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮下，對(duì)地方金融業(yè)開展智能風(fēng)控體系的建設(shè)已經(jīng)迫在眉睫，如果地方金融業(yè)缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)控制，必然會(huì)導(dǎo)致數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)各種問題。

3.競(jìng)爭(zhēng)問題

由于在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮的推動(dòng)下，我國地方金融業(yè)在轉(zhuǎn)型和升級(jí)的過程中有著很大的差異性，從而使定位核心競(jìng)爭(zhēng)力缺乏統(tǒng)一的形成。而我國各大銀行在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮的發(fā)展過程中，通常采用風(fēng)控的方式對(duì)相關(guān)客戶結(jié)構(gòu)進(jìn)行深度調(diào)整和優(yōu)化，這種方式雖然可以對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行深入的穿透，但為了避免更進(jìn)一步的以資產(chǎn)業(yè)務(wù)作為傳統(tǒng)的業(yè)態(tài)生產(chǎn)空間，在金融業(yè)的高價(jià)定位以及錯(cuò)位經(jīng)營過程中，就需要以傳統(tǒng)的方式繼續(xù)發(fā)展相關(guān)的金融業(yè)務(wù)，才能避免更大的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，這也給風(fēng)控能力提出了更高的挑戰(zhàn)和要求。站在資產(chǎn)和渠道的方向來看，由于用戶的資產(chǎn)不足、渠道單一，使得金融科技的應(yīng)用比較淺，缺乏對(duì)互聯(lián)網(wǎng)新興技術(shù)的普及和金融市場(chǎng)的轉(zhuǎn)型認(rèn)定[4]。然而在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的浪潮下，對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展采取持續(xù)性監(jiān)管已經(jīng)成為必然趨勢(shì)，我國在《關(guān)于完善國有金融資本管理的指導(dǎo)意見》中，站在國有金融資本的角度對(duì)地方金融看待，可以發(fā)現(xiàn)地方金融由國資委監(jiān)管已經(jīng)逐漸變成財(cái)政廳監(jiān)管。中國人民銀行在數(shù)字經(jīng)濟(jì)中，通過對(duì)五家不同的金融控股公司進(jìn)行模擬試點(diǎn)，從而對(duì)資本來源的真實(shí)性、充足率等方面進(jìn)行撥亂反正。這五家金融控股公司分別是螞蟻科技集團(tuán)有限公司、蘇寧云商集團(tuán)、上海國際集團(tuán)、招商局集團(tuán)以及上海國際集團(tuán)。由于這五家金融控股公司在市場(chǎng)的表現(xiàn)中具有非常強(qiáng)的數(shù)字經(jīng)濟(jì)反饋能力，所以通過這五家金融控股公司的市場(chǎng)表現(xiàn)，有利于人們銀行更好地判斷數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)持牌經(jīng)營的良好發(fā)展。

四、數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮下地方金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的思路與建議

1.了解數(shù)字經(jīng)濟(jì)

想要在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮下實(shí)現(xiàn)地方金融業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，就必須了解數(shù)字經(jīng)濟(jì)，只有充分了解數(shù)字經(jīng)濟(jì)，才能更好地應(yīng)用數(shù)字經(jīng)濟(jì)帶來的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的轉(zhuǎn)型和升級(jí)。和傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)相比較，數(shù)字經(jīng)濟(jì)具有很多優(yōu)點(diǎn)。首先，數(shù)字經(jīng)濟(jì)具有數(shù)字化的優(yōu)點(diǎn)。通過數(shù)字化方式將數(shù)字經(jīng)濟(jì)滲透到生產(chǎn)、分配以及銷售等環(huán)節(jié)當(dāng)中，通過數(shù)字經(jīng)濟(jì)，能夠使傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)逐漸得到升級(jí)和改造，在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)改造過程中，還可以催生出其他新興的產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式。其次，數(shù)字經(jīng)濟(jì)具有非常高的效率。利用數(shù)字技術(shù)可以更好地降低對(duì)信息的獲取成本，最終促使數(shù)字經(jīng)濟(jì)在社會(huì)發(fā)揮中的而交易成本大幅度降低，并且還可以促使經(jīng)濟(jì)活動(dòng)受到時(shí)間和空間等其他因素的制約性降低，從而隨著技術(shù)的創(chuàng)新和技術(shù)的擴(kuò)散，促使各行各業(yè)產(chǎn)品快速更新?lián)Q代。最后，數(shù)字經(jīng)濟(jì)具有良好的融合性。數(shù)字經(jīng)濟(jì)在各行業(yè)的發(fā)展中，可以極大的促進(jìn)各行業(yè)產(chǎn)業(yè)之間的有效融合，通過數(shù)字經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)和消費(fèi)的有效融合，有利于供給側(cè)關(guān)系和產(chǎn)業(yè)邊界變得模糊，從而在數(shù)字經(jīng)濟(jì)下的商業(yè)模式中逐漸突出消費(fèi)者的中心地位[5]。通過這種方式，可以逐漸推動(dòng)全球產(chǎn)業(yè)變革的核心力量而不斷聚集創(chuàng)新資源和新的生產(chǎn)模式發(fā)展，在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展模式下，全球各個(gè)國家在信息技術(shù)的競(jìng)爭(zhēng)也越來越激烈，最終促使全球技術(shù)交流也變得日益緊密，在這種競(jìng)爭(zhēng)的狀態(tài)下，數(shù)字經(jīng)濟(jì)更加凸顯出了自身的優(yōu)勢(shì)所在。

2.做好風(fēng)險(xiǎn)管控

提升數(shù)字經(jīng)濟(jì)下的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，能夠更好地保障新時(shí)期數(shù)字化的轉(zhuǎn)型工作，伴隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的不斷加快和深入走向。由于地方金融業(yè)對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)管理的需求與日俱增，因此充分研究和利用風(fēng)險(xiǎn)管控的新技術(shù)和新模式下，降低數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)，能夠更好地促進(jìn)數(shù)字業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。在我國數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐的不斷加快中，各行業(yè)從數(shù)據(jù)層面理解客戶的需要，并快速響應(yīng)客戶的需求，在深度挖掘客戶潛在價(jià)值的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型給企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在統(tǒng)籌發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制中，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警能力和防控機(jī)制建設(shè)，能夠?qū)崿F(xiàn)重要產(chǎn)業(yè)和重大科技等關(guān)鍵領(lǐng)域的安全可控性[5]。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮下，嚴(yán)防數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)，并規(guī)避不轉(zhuǎn)型等死和轉(zhuǎn)型快死等風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用數(shù)字化手段實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的防控。而當(dāng)前企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的速度越來越快，并且影響也越來越廣泛，如何在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的浪潮下進(jìn)行轉(zhuǎn)型，需要結(jié)合信息安全以及金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管控機(jī)制，并通過規(guī)劃與建設(shè)集成信息通訊技術(shù)等內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，是當(dāng)前地方金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)需要面對(duì)的重要戰(zhàn)略問題。

3.加快普惠金融擴(kuò)容布局

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的浪潮下，各地政府部門加強(qiáng)了對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的不斷建設(shè)和推進(jìn)，從而逐步獲得了大量的權(quán)威性數(shù)據(jù)，并通過不斷向前端場(chǎng)景進(jìn)行延伸，從而建立起具有權(quán)威性的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)。在對(duì)地方金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)中，圍繞電子證件、法人庫、個(gè)人庫以及信用庫等數(shù)據(jù)，搭建普惠金融服務(wù)設(shè)施平臺(tái)，在對(duì)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與孵化過程中，推進(jìn)小貸、擔(dān)保以及融資租賃等業(yè)務(wù)平臺(tái)的融合，從而可以利用智慧城市建設(shè)的方式，實(shí)現(xiàn)對(duì)教育、旅游、醫(yī)療等領(lǐng)域場(chǎng)所的服務(wù)。最終為共同打造智慧金融服務(wù)體系以及帶動(dòng)傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)的轉(zhuǎn)型而奮斗[6]。

4.做好供應(yīng)鏈金融轉(zhuǎn)型

在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，銀行的發(fā)展經(jīng)歷了長達(dá)半個(gè)多世紀(jì)的發(fā)展，全球銀行的發(fā)展都受到風(fēng)控理念和模式的限制。因此銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融的滲透率通常不到20%，但市場(chǎng)上依舊有80%的廣闊空間，這使得市場(chǎng)發(fā)展中，大約有15萬億規(guī)模的藍(lán)?？臻g。在全球金融危機(jī)發(fā)生后，使得全球大批的金融機(jī)構(gòu)倒閉，這樣間接地造成了全球供應(yīng)鏈金融出現(xiàn)總規(guī)模逆勢(shì)增長的情況，在這種情況下，全球GDP同比其他時(shí)期的GDP增長快了近4倍以上。

5.做好消費(fèi)金融管理

隨著改革開放的發(fā)展，我國經(jīng)濟(jì)從高速增長逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)楦哔|(zhì)量增長的方式，而在這個(gè)過程中，消費(fèi)已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)增長最為主要組成部分。因此在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的浪潮下，地方金融業(yè)在轉(zhuǎn)型升級(jí)的過程中，通過做好消費(fèi)金融管理的相關(guān)措施，可以更好地促使地方金融業(yè)的轉(zhuǎn)型和升級(jí)[7]?？v觀我國的經(jīng)濟(jì)增長情況可以發(fā)現(xiàn)，我國的零售業(yè)在這幾年的發(fā)展中，由于經(jīng)濟(jì)消費(fèi)的韌性并沒有滿足廣大客戶的需求，所以導(dǎo)致我國零售業(yè)在消費(fèi)升級(jí)中處于長期的發(fā)展趨勢(shì)。正因?yàn)槿绱?，我國的零售業(yè)想要在最短的時(shí)間實(shí)現(xiàn)快速升級(jí)和轉(zhuǎn)型，只有通過加快設(shè)立消費(fèi)金融的方法才能實(shí)現(xiàn)地方金融業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)要求。

6.強(qiáng)化數(shù)字經(jīng)濟(jì)監(jiān)管

面對(duì)金融業(yè)的科技探索，只有加強(qiáng)那些有著較強(qiáng)技術(shù)實(shí)力和運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)的金融科技公司開展業(yè)務(wù)合作等方式，才能更好的增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力[8]。在統(tǒng)籌進(jìn)行金融板塊業(yè)務(wù)的系統(tǒng)構(gòu)架設(shè)計(jì)過程中，做好前后集成、協(xié)同與交互工作，可以構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)集中艙以及統(tǒng)一的管理平臺(tái)數(shù)據(jù)庫。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的浪潮下，地方金融業(yè)的轉(zhuǎn)型需要實(shí)現(xiàn)整個(gè)金融板塊的數(shù)據(jù)共享和全息管理，才能使地方金融業(yè)實(shí)現(xiàn)完美的轉(zhuǎn)型升級(jí)。然而建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)和資產(chǎn)路由分發(fā)平臺(tái)等方式，可以促使全生命周期的資產(chǎn)審查與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，只有打通各金融業(yè)態(tài)系統(tǒng)之間的協(xié)同交叉營銷，才能更好地實(shí)現(xiàn)與資金端的有效對(duì)接。

7.優(yōu)化數(shù)字經(jīng)濟(jì)服務(wù)模式

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的浪潮下，通過優(yōu)化數(shù)字經(jīng)濟(jì)服務(wù)模式，從而推動(dòng)地方金融業(yè)的快速升級(jí)和轉(zhuǎn)型中，需要從以下四點(diǎn)做起。首先，金融資源采取供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的方式。采取以金融服務(wù)為主要實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)，并給予更多的金融資源分配到數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，有利于更好地促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在科技創(chuàng)新企業(yè)更多的金融資源中，為了能夠完成研發(fā)創(chuàng)新，就需要將其轉(zhuǎn)化為必要的生產(chǎn)力，才能實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的轉(zhuǎn)型和升級(jí)。其次，通過大力發(fā)展金融科技的方式?？梢灾?shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，促使數(shù)字經(jīng)濟(jì)的服務(wù)模式得到更好的優(yōu)化。由于金融業(yè)同時(shí)也需要加快現(xiàn)代數(shù)字化的轉(zhuǎn)型，而其中一個(gè)重要的途徑就是促進(jìn)金融科技的發(fā)展，在深化信息技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用過程中，可以利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能以及區(qū)域鏈的方式實(shí)現(xiàn)最新技術(shù)的有效連接。再次，通過普惠金融理念支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，由于數(shù)字經(jīng)濟(jì)是一個(gè)非常宏偉的概念，其中包括了經(jīng)濟(jì)體系中各個(gè)方面，因此地方金融業(yè)在得到數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也需要通過普惠金融的理念來實(shí)踐，從而幫助那些弱勢(shì)群體進(jìn)入到金融體系當(dāng)中，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化的轉(zhuǎn)型和升級(jí)服務(wù)[9]。最后，以更安全的金融體系助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。由于數(shù)據(jù)是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要核心要素，但由于數(shù)字經(jīng)濟(jì)自身屬性在數(shù)據(jù)的安全性方面存在一定的問題，所以數(shù)字經(jīng)濟(jì)在快速發(fā)展的同時(shí)也為當(dāng)前我國金融體系的安全問題提出了更高的要求。最終地方金融業(yè)在數(shù)字經(jīng)濟(jì)下實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型和升級(jí)，可以促使數(shù)字經(jīng)濟(jì)又快又好的實(shí)現(xiàn)發(fā)展，就需要建立健全數(shù)字化背景下的金融監(jiān)管體系構(gòu)建。

五、結(jié)語

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的浪潮下，著力于推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的建設(shè)，可以全面推動(dòng)地方金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控，作為核心的信息化風(fēng)控能力建設(shè)，借鑒金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)與成熟技術(shù)，可以更好地實(shí)現(xiàn)地方金融業(yè)的發(fā)展，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)下實(shí)現(xiàn)全流程管控目標(biāo)，并搭建風(fēng)險(xiǎn)偏好體系的建設(shè)與地方金融業(yè)的傳導(dǎo)機(jī)制，能夠更好地實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)偏好組合管理。