張亞南

（中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司平頂山分行，河南 平頂山 467000）

金融行業(yè)發(fā)展?fàn)顟B(tài)反映了經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的實(shí)際情況，在全球經(jīng)濟(jì)向前推進(jìn)的過程中，宏觀環(huán)境發(fā)生巨大的變革，銀行業(yè)務(wù)增速較低，銀行各種發(fā)展面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在信息互聯(lián)時(shí)代，新興技術(shù)推動(dòng)了各行各業(yè)的發(fā)展，商業(yè)銀行在發(fā)展過程中同樣要融入到大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈以及人工智能等發(fā)展領(lǐng)域。運(yùn)用新型技術(shù)改變金融服務(wù)模式，改變微觀環(huán)境的細(xì)節(jié)管理，強(qiáng)化用戶的體驗(yàn)和降低運(yùn)營(yíng)成本，搶占市場(chǎng)份額是商業(yè)銀行在未來(lái)發(fā)展過程中的主要工作任務(wù)。銀行是金融行業(yè)的主要陣地，掌握著尖端的科學(xué)技術(shù)，將商業(yè)銀行引入數(shù)字化發(fā)展模式是提高客戶服務(wù)效果和優(yōu)化工作流程的重要展示。數(shù)字化發(fā)展將新興尖端科技融入到金融行業(yè)發(fā)展中，發(fā)揮了銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)性優(yōu)勢(shì)，又融合了新興科技的戰(zhàn)略效果，將資源進(jìn)行了充分的整合，將技術(shù)進(jìn)行了全面的推進(jìn)，真正使金融行業(yè)引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)向前進(jìn)步。

一、國(guó)有商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性

數(shù)字經(jīng)濟(jì)是知識(shí)經(jīng)濟(jì)的典型代表，在金融科技向前發(fā)展的過程中，商業(yè)銀行在各個(gè)方面都發(fā)生著歷史性的變革。數(shù)字經(jīng)營(yíng)模式運(yùn)用了金融加科技發(fā)展的模式，構(gòu)建了金融行業(yè)發(fā)展的新興業(yè)態(tài)，在金融科技的推動(dòng)下，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)水平、管理方式、發(fā)展目標(biāo)都有了新的變化，商業(yè)銀行在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下強(qiáng)化了與科技企業(yè)的合作，利用金融科技實(shí)現(xiàn)了低成本、高效率的運(yùn)營(yíng)[1]。在服務(wù)理念和運(yùn)營(yíng)方式上，傳統(tǒng)的方式已經(jīng)不適應(yīng)新型的社會(huì)，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下，服務(wù)理念需要轉(zhuǎn)變，遵循客戶需求為主來(lái)構(gòu)建新的發(fā)展模式，在新興的第三方支付下，金融科技企業(yè)都要以客戶為中心，為客戶提供有針對(duì)性的個(gè)性化、便捷化的服務(wù)，用戶有了較好的體驗(yàn)才能夠使金融業(yè)的服務(wù)水平逐漸提高。國(guó)有商業(yè)銀行在服務(wù)理念轉(zhuǎn)變方面需要根據(jù)數(shù)字化發(fā)展的要求來(lái)進(jìn)行體制和機(jī)制上的變革，進(jìn)行運(yùn)營(yíng)渠道的更新。商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)接觸客戶多，提供的服務(wù)多，利用金融科技發(fā)展能夠讓更多的人獲得線上的金融服務(wù)，使金融服務(wù)能夠打破時(shí)間和空間的限制，在新技術(shù)和新應(yīng)用上，國(guó)有商業(yè)銀行強(qiáng)化了與先進(jìn)科技的融合，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面必然能夠?qū)嵤└玫母母铩?/p>

二、國(guó)有商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展遵循的原則

1.運(yùn)用數(shù)字化實(shí)時(shí)系統(tǒng)全面升級(jí)

國(guó)有商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，需要進(jìn)行全面的數(shù)字化升級(jí)才能夠適應(yīng)新產(chǎn)品的需要，在金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、運(yùn)營(yíng)以及增值服務(wù)方面，要用數(shù)字化方式覆蓋全系統(tǒng)。例如銀行的董事會(huì)、高級(jí)管理者發(fā)揮轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)的作用，推動(dòng)組織建設(shè)。銀行前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)等服務(wù)都要根據(jù)數(shù)字化管理的要求進(jìn)行升級(jí)。銀行借助金融科技賦能，打破傳統(tǒng)的架構(gòu)體系，在人員、文化、流程、技術(shù)、考核等方面推進(jìn)數(shù)字化銀行發(fā)展新基建模式，使各個(gè)環(huán)節(jié)能夠?qū)嵤┬畔⒒悄芑芾?，特別是移動(dòng)智能終端服務(wù)等方面需要占領(lǐng)金融生態(tài)的主戰(zhàn)場(chǎng)，發(fā)揮金融科技的引領(lǐng)作用，讓客戶們有豐富的體驗(yàn)，讓客戶們能夠體驗(yàn)到金融科技的敏捷化、智能化服務(wù)，客戶們能夠在場(chǎng)景化、開放化、一體化的模式下完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)[2]。

2.提高數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力

國(guó)有商業(yè)銀行在金融發(fā)展中要擁有一定的運(yùn)營(yíng)能力，例如金融產(chǎn)品和服務(wù)維度等方面都要遵循客戶的體驗(yàn)，根據(jù)客戶的體驗(yàn)來(lái)調(diào)整工作方式。在數(shù)字化服務(wù)過程中，個(gè)性化的智能化產(chǎn)品為客戶提供了更多的價(jià)值，客戶的生命周期，競(jìng)爭(zhēng)體系組織建設(shè)等根據(jù)流程實(shí)現(xiàn)了多方面多維度的發(fā)展。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式下，各個(gè)管理環(huán)節(jié)精益求精，實(shí)施高效的經(jīng)濟(jì)管理金融服務(wù)，滿足客戶的需求?？蛻裟軌蛟谟淇斓捏w驗(yàn)下完成各種業(yè)務(wù)，例如數(shù)字化公司治理、數(shù)字化基層管理、數(shù)字化中心管理、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化前瞻業(yè)務(wù)和開放銀行等開設(shè)了敏捷化、柔性、智能化的發(fā)展方式，完善的分布方式。系統(tǒng)化的強(qiáng)大后臺(tái)建立起了良好的架構(gòu)體系，數(shù)據(jù)化結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)架構(gòu)的順利進(jìn)行，良好的風(fēng)險(xiǎn)防控體系和組織架構(gòu)體系完成了資源的有效配置，合理的服務(wù)關(guān)系圖譜更加清晰，高效運(yùn)營(yíng)的協(xié)同機(jī)制更加穩(wěn)定?？萍挤?wù)企業(yè)全面發(fā)展，提供精準(zhǔn)服務(wù)，創(chuàng)新企業(yè)文化等各種數(shù)據(jù)開發(fā)和應(yīng)用能力，逐漸增強(qiáng)思維化的能力，加上新型的技術(shù)建立起來(lái)了知識(shí)引領(lǐng)型的金融科技發(fā)展模式，在銀行與客戶之間創(chuàng)造了更大的價(jià)值。通過建立內(nèi)部外部的創(chuàng)新機(jī)制完成新興銀行的業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)，企業(yè)和客戶之間建立起了必然的聯(lián)系，特別是在數(shù)字化管理過程中，銀保監(jiān)會(huì)等推動(dòng)銀行風(fēng)控技術(shù)，在數(shù)字化互聯(lián)網(wǎng)的支持下，商業(yè)銀行在數(shù)字化發(fā)展方面有了更加廣闊的空間[3]。

3.發(fā)揮金融科技的賦能作用

金融加科技是新時(shí)期商業(yè)銀行發(fā)展的重要技術(shù)基礎(chǔ)，在組織管理上實(shí)施優(yōu)化調(diào)整，打造敏捷化的組織，讓銀行的數(shù)字開發(fā)產(chǎn)品能夠適應(yīng)市場(chǎng)價(jià)值增長(zhǎng)，打造柔性化的組織模式，銀行內(nèi)部建立專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)，完成數(shù)字化金融產(chǎn)品的開發(fā)，形成數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的新模式。在金融業(yè)務(wù)方面與IT行業(yè)深入融合，讓新興科技融入金融市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)IT戰(zhàn)略和客戶虛度深度的充分結(jié)合，建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程，持續(xù)優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部的結(jié)構(gòu)，打破銀行固有的管理模式，以銀行的自由化發(fā)展為前提，各個(gè)集團(tuán)的主干支流要自由流動(dòng)，在價(jià)值鏈、流程、活動(dòng)操作步驟等實(shí)現(xiàn)多維度、多視角的操作。敏捷的業(yè)務(wù)流程減少不必要的市場(chǎng)冗雜的環(huán)節(jié)，建立新的銀行生態(tài)系統(tǒng)，突出高層治理技術(shù)監(jiān)管、劃分模塊等方式，在數(shù)字化戰(zhàn)略下實(shí)施各部門的協(xié)同機(jī)制，運(yùn)用金融行業(yè)的企業(yè)文化來(lái)形成良好的企業(yè)運(yùn)行機(jī)制。

三、商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)

1.實(shí)現(xiàn)各方利益的最大化

銀行的數(shù)字化發(fā)展最終要實(shí)現(xiàn)各方利益的最大化，那么，銀行的目標(biāo)就是實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率的整體提高，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面明確戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標(biāo)，依靠龐大的金融系統(tǒng)來(lái)推動(dòng)國(guó)有商業(yè)銀行快速發(fā)展。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略是從市場(chǎng)發(fā)展角度運(yùn)用信息技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)與行業(yè)的連接，數(shù)字化能力不斷成熟，客戶群體群策產(chǎn)品，規(guī)劃設(shè)計(jì)更加科學(xué)，戰(zhàn)略設(shè)計(jì)針對(duì)銀行的組織文化流程的多方面實(shí)行了全面的設(shè)計(jì)，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面實(shí)現(xiàn)了精簡(jiǎn)化、數(shù)字化、認(rèn)知化的發(fā)展。銀行逐漸變革運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)成果開放平臺(tái)打造智慧企業(yè)，實(shí)現(xiàn)員工再造。以客戶為中心全面提升體驗(yàn)，金融科技融入移動(dòng)中心，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)使數(shù)字生態(tài)圈更加敏感，使全方位的數(shù)字化轉(zhuǎn)型更加符合要求，在業(yè)務(wù)上、管理上、驅(qū)動(dòng)上都能夠運(yùn)用現(xiàn)代化數(shù)據(jù)化管理的模式，建立各種平臺(tái)，整合出合規(guī)順暢的治理體系，真正實(shí)現(xiàn)國(guó)有商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)資產(chǎn)升級(jí)[4]。

2.推進(jìn)以客戶導(dǎo)向?yàn)橹鞯膭?chuàng)新模式

商業(yè)銀行的重點(diǎn)在于客戶資源的整合，在數(shù)據(jù)化發(fā)展過程中，國(guó)有商業(yè)銀行具有著重要優(yōu)勢(shì)，客戶對(duì)銀行的信任度大于金融科技公司，那么銀行在擁有零售和對(duì)公客戶較多的信息模式下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型更加方便銀行推進(jìn)制度轉(zhuǎn)型，以客戶為中心滿足客戶的需求，將銀行價(jià)值和客戶價(jià)值實(shí)質(zhì)最大化，推動(dòng)行業(yè)向前發(fā)展。在數(shù)據(jù)化發(fā)展模式下，客戶有了更好的體驗(yàn)，客戶能夠運(yùn)用新興科技來(lái)實(shí)現(xiàn)自身業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)潔和銀行效率的提高，那么打造一體化個(gè)性化的客戶服務(wù)就能夠?qū)崿F(xiàn)全面的數(shù)字化管理。

3.構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型的依法合規(guī)環(huán)境

在國(guó)有商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，央行、銀保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布了銀行發(fā)展的監(jiān)管文件，在金融加科技數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，需要按照法律法規(guī)要求執(zhí)行各項(xiàng)工作。2020年1月銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，這項(xiàng)通知明確了非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展定期存款和定活存款的業(yè)務(wù)，將各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了法律上的規(guī)制，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要基礎(chǔ)，在新時(shí)代商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)過程中，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是基礎(chǔ)性工作，銀行數(shù)字化活動(dòng)要保證有監(jiān)管、有規(guī)范，根據(jù)監(jiān)管約束來(lái)開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，因此依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中發(fā)揮了重要的保障性作用。

4.利用數(shù)字化創(chuàng)造新的利潤(rùn)區(qū)域

商業(yè)銀行在發(fā)展過程中通過組織架構(gòu)內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化的數(shù)字化改造，構(gòu)建了更加穩(wěn)定發(fā)展的銀行發(fā)展模式，應(yīng)用集中管控，既提高了業(yè)務(wù)平臺(tái)的應(yīng)用能力，也打造了智能化的數(shù)據(jù)平臺(tái)。在智能化、精準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)支持下，銀行平臺(tái)更加開放企業(yè)端、客戶端，提高了綜合處理能力，數(shù)字化運(yùn)營(yíng)得到了分布式的發(fā)展，在微服務(wù)技術(shù)等方面應(yīng)用數(shù)字化搭建了強(qiáng)大的后臺(tái)管理，實(shí)現(xiàn)了高容錯(cuò)、高性能、高擴(kuò)展的基礎(chǔ)架構(gòu)。

5.拓展數(shù)字化銀行發(fā)展的新生態(tài)環(huán)境

商業(yè)銀行數(shù)字化發(fā)展是為了實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的全面升級(jí)，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)發(fā)展要求，特別是在銀行新生態(tài)發(fā)展過程中，要借助數(shù)字化實(shí)現(xiàn)新動(dòng)力、新能力將數(shù)字化發(fā)展搭建金融發(fā)展的模式，實(shí)現(xiàn)共贏機(jī)制，在推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)建設(shè)過程中，實(shí)現(xiàn)服務(wù)共享，客戶信息共享。在新的銀行發(fā)展模式下，構(gòu)建遠(yuǎn)程儲(chǔ)蓄系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、高等自助銀行等，在互聯(lián)網(wǎng)開展社區(qū)中心與金融技術(shù)體驗(yàn)中心，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的延伸性作用。

四、商業(yè)銀行實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑

1.確定商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基本方略

國(guó)有商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型過程中需要科學(xué)設(shè)計(jì)整體框架，有效配置多方面資源，優(yōu)化科技體系，調(diào)整管理方式，以數(shù)字化的經(jīng)營(yíng)模式開創(chuàng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的新空間。在國(guó)有商業(yè)銀行的設(shè)計(jì)過程中，通過有效的活動(dòng)以提高銀行的價(jià)值為主，通過強(qiáng)健的利潤(rùn)模式開拓戰(zhàn)略區(qū)，銀行要打通外部和內(nèi)部的聯(lián)系，構(gòu)建各類人才組織系統(tǒng)建設(shè)強(qiáng)大的數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)，運(yùn)用精密管理模式，建立良好的業(yè)務(wù)流程，推行新業(yè)務(wù)模式，將新結(jié)構(gòu)新技術(shù)加載數(shù)字化發(fā)展，建設(shè)符合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的銀行管理體系，將各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高頻化管理，實(shí)施差異化管理，使數(shù)字化產(chǎn)品的設(shè)計(jì)更加符合現(xiàn)實(shí)要求[5]。

2.立足商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)情況選擇數(shù)字化轉(zhuǎn)型方式

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個(gè)系統(tǒng)化的過程，銀行必須分析轉(zhuǎn)型的任務(wù)，實(shí)施協(xié)同發(fā)展，有效監(jiān)督各個(gè)業(yè)績(jī)指標(biāo)，針對(duì)相應(yīng)的團(tuán)隊(duì)建立責(zé)任機(jī)制，各個(gè)業(yè)務(wù)部門都代表著各方利益，那么在運(yùn)營(yíng)、開發(fā)、測(cè)試、安保等方面，要針對(duì)于轉(zhuǎn)型的要求來(lái)進(jìn)行協(xié)調(diào)處理。例如在統(tǒng)一通信多人協(xié)同品牌應(yīng)用下為客戶提供良好的服務(wù)，現(xiàn)階段人們都希望通過人與機(jī)器的交互式體驗(yàn)來(lái)開辦業(yè)務(wù)，銀行就要積極引進(jìn)先進(jìn)的客戶交互模式，實(shí)現(xiàn)交互創(chuàng)造，通過資本運(yùn)營(yíng)投資優(yōu)化，整體布局轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)處理方式。

3.創(chuàng)造數(shù)字化轉(zhuǎn)型新的利潤(rùn)空間

金融科技賦能商業(yè)的發(fā)展有利于創(chuàng)造新的戰(zhàn)略利潤(rùn)區(qū)，在銀行發(fā)展過程中要注意核心業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新，走出經(jīng)濟(jì)發(fā)展的舒適區(qū)，實(shí)施跨地區(qū)發(fā)展銀行與各個(gè)行業(yè)之間相互融合，提高市場(chǎng)價(jià)值。數(shù)字化轉(zhuǎn)型投資較大，要選擇影響重大的項(xiàng)目進(jìn)行操作，銀行在競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)型過程中要根據(jù)利潤(rùn)率來(lái)考慮轉(zhuǎn)型是否成功，銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型與銀行業(yè)務(wù)的這種匹配提升銀行的價(jià)值，提升合作方的價(jià)值，實(shí)現(xiàn)科學(xué)化的戰(zhàn)略決策。銀行要充分掌握長(zhǎng)期收益和短期收益之間的關(guān)系，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，將新業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相連接，避免急功近利，陷入到資本的誤區(qū)。在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過程中，傳統(tǒng)行業(yè)繼續(xù)發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，新的科技方式加載數(shù)字時(shí)代匹配各種資源，實(shí)現(xiàn)新系統(tǒng)的通暢協(xié)同發(fā)展。在銀行業(yè)務(wù)中，通過量變到質(zhì)變，同時(shí)通過科技融合業(yè)務(wù)流程強(qiáng)化多種方式的優(yōu)化操作，預(yù)防失誤，提高銀行勞動(dòng)生產(chǎn)率。

4.強(qiáng)化銀行數(shù)字經(jīng)營(yíng)能力

在國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展過程中，數(shù)字化轉(zhuǎn)型必須在管理能力上提高整體的效能，在資產(chǎn)管理過程中按照數(shù)據(jù)化操作應(yīng)用，例如資產(chǎn)價(jià)值不僅停留在流程上，還應(yīng)該真正發(fā)揮資產(chǎn)的作用[6]。例如，在新冠疫情影響下數(shù)字化的發(fā)展能夠全面提高信息化自動(dòng)化程度，銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中實(shí)現(xiàn)了電子化、線上化、場(chǎng)景化的方式，滿足了客戶的金融需求和心理預(yù)期，通過引入金融加科技業(yè)務(wù)的模式，實(shí)現(xiàn)了邊際效應(yīng)不斷提升，特別是適應(yīng)當(dāng)前我國(guó)金融供給側(cè)改革方式。在受疫情影響的發(fā)展形勢(shì)下，商業(yè)銀行仍然可以實(shí)現(xiàn)環(huán)境的變化，在具體業(yè)務(wù)過程中，銀行倡導(dǎo)客戶實(shí)現(xiàn)手機(jī)App以及互聯(lián)網(wǎng)等系統(tǒng)操作，實(shí)現(xiàn)無(wú)接觸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式，在線上獲客、線上服務(wù)、數(shù)據(jù)技術(shù)支持、智慧風(fēng)控等方面構(gòu)建良好的發(fā)展空間，在面臨各種風(fēng)險(xiǎn)上，國(guó)有商業(yè)銀行強(qiáng)化數(shù)字化匹配，對(duì)沖疫情風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建量化資產(chǎn)配置的良好空間，打造銀行業(yè)務(wù)的多個(gè)環(huán)節(jié)，依靠網(wǎng)點(diǎn)獲客，實(shí)施線上線下銷售。金融加科技使數(shù)字管理有了差異化和特色化，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象得到了解決，特別是運(yùn)用咨詢反饋機(jī)制，建立遠(yuǎn)程客戶經(jīng)理在線咨詢，搭建微信小程序、公眾號(hào)等方式，實(shí)現(xiàn)與客戶之間的零距離交流。

五、結(jié)語(yǔ)

國(guó)有商業(yè)銀行是推動(dòng)向前發(fā)展的重要載體，在金融行業(yè)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)下，國(guó)有商業(yè)銀行擁有更多的發(fā)展機(jī)遇，運(yùn)用數(shù)字化轉(zhuǎn)型來(lái)推動(dòng)銀行發(fā)展符合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，也是我國(guó)信息科技發(fā)展的重要成果。國(guó)有商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中需要遵循數(shù)字全面升級(jí)的原則，提高數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力，強(qiáng)化科技賦能的作用，明確商業(yè)銀行發(fā)展的目標(biāo)，使各方利益最大化，提高客戶的用戶體驗(yàn)，構(gòu)建依法合規(guī)的環(huán)境，創(chuàng)造新的利潤(rùn)區(qū)域，發(fā)展新生態(tài)，在具體實(shí)踐過程中要明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案的戰(zhàn)略規(guī)劃，實(shí)施數(shù)據(jù)化管理，強(qiáng)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)效益，真正推進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)能力的提升。