王順

摘要：本文以中國(guó)知識(shí)基礎(chǔ)設(shè)施工程所收錄的學(xué)術(shù)文獻(xiàn)為數(shù)據(jù)源，通過分析“金融素養(yǎng)”研究領(lǐng)域的文獻(xiàn)數(shù)量、核心作者、關(guān)鍵詞等數(shù)據(jù)，對(duì)目前我國(guó)金融素養(yǎng)研究的基本概況和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了文獻(xiàn)統(tǒng)計(jì)分析和系統(tǒng)梳理。分析結(jié)果表明，該領(lǐng)域的研究起始于2009年，自2014年起進(jìn)入快速發(fā)展階段。在國(guó)家高層次基金和省部級(jí)基金以及高校相關(guān)金融研究平臺(tái)的帶動(dòng)下，金融素養(yǎng)的研究將繼續(xù)發(fā)展，在理論和實(shí)踐方面實(shí)現(xiàn)新的突破。

關(guān)鍵詞：CNKI 文獻(xiàn)統(tǒng)計(jì) 金融素養(yǎng)

我國(guó)即將實(shí)現(xiàn)全面小康社會(huì)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平和人民生活水平得到了大幅度提升。伴隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的提出和推進(jìn)，金融服務(wù)已滲透到生活的方方面面。諸如網(wǎng)上銀行、微信和支付寶移動(dòng)支付、虛擬數(shù)字貨幣等網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的出現(xiàn)，給人們提供了快速便捷的金融服務(wù)。但也使消費(fèi)者不斷遇到新型的金融詐騙、金融風(fēng)險(xiǎn)、非法集資和信用缺失等問題，造成了大量的財(cái)產(chǎn)損失。在這種背景下，研究國(guó)內(nèi)各類人群的金融素養(yǎng)的相關(guān)問題以及如何提升金融素養(yǎng)顯得十分重要。

當(dāng)前，為提升國(guó)民金融素養(yǎng)，學(xué)術(shù)界開展了系列研究，發(fā)揮了積極作用。本文將通過CNKI（中國(guó)知識(shí)基礎(chǔ)設(shè)施工程）這一學(xué)術(shù)文獻(xiàn)網(wǎng)絡(luò)共享平臺(tái)，對(duì)我國(guó)金融素養(yǎng)研究的發(fā)展情況進(jìn)行系統(tǒng)梳理，明確金融素養(yǎng)學(xué)術(shù)研究的數(shù)量和質(zhì)量進(jìn)展、期刊來源和經(jīng)費(fèi)來源，并且篩選出該領(lǐng)域的核心作者和研究單位，對(duì)金融素養(yǎng)領(lǐng)域研究涉及的主要內(nèi)容和熱點(diǎn)問題進(jìn)行簡(jiǎn)要總結(jié)。基于以上系統(tǒng)梳理，反映我國(guó)學(xué)術(shù)界在金融素養(yǎng)領(lǐng)域的研究現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)，以期望對(duì)后續(xù)研究提供借鑒和參考。

文獻(xiàn)統(tǒng)計(jì)分析是對(duì)某研究領(lǐng)域的相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行整理、統(tǒng)計(jì)和分析，抓住該領(lǐng)域的研究熱點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)該領(lǐng)域最具代表性的核心作者與機(jī)構(gòu)，可供研究人員較為快速地掌握該領(lǐng)域的研究現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)，從而有針對(duì)地開展研究工作。CNKI集成整合了大規(guī)模的知識(shí)信息資源，為文獻(xiàn)統(tǒng)計(jì)分析提供了信息化手段?；贑NKI對(duì)相關(guān)領(lǐng)域進(jìn)行文獻(xiàn)統(tǒng)計(jì)分析的研究不斷涌現(xiàn)，如張龍（2014）[1]，劉金海（2008）[2]，刁成超（2014）[3]，婁成武（2013）[4]，孟娜娜（2018）[5]等利用CNKI分析公共政策、電子政務(wù)、村民自治、政府績(jī)效評(píng)估等研究領(lǐng)域的已有文獻(xiàn)的數(shù)量、作者、主題等內(nèi)容，總結(jié)當(dāng)前研究的基本現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)。為了解我國(guó)金融素養(yǎng)相關(guān)方面的研究進(jìn)展，本文參考上述作者的研究方法，以《中國(guó)學(xué)術(shù)期刊（網(wǎng)絡(luò)版）》為數(shù)據(jù)源對(duì)其進(jìn)行文獻(xiàn)統(tǒng)計(jì)分析。檢索表達(dá)式為“SU=金融素養(yǎng)”，即以金融素養(yǎng)為主題在所有的學(xué)術(shù)期刊中檢索。檢索時(shí)間為2020年3月23日，共獲得361條中文檢索結(jié)果。本研究工作建立在此361條檢索結(jié)果的基礎(chǔ)上，從文獻(xiàn)數(shù)量、文獻(xiàn)來源、核心作者、研究?jī)?nèi)容四個(gè)方面，探討我國(guó)金融素養(yǎng)的研究進(jìn)展。

一、文獻(xiàn)數(shù)量分析

經(jīng)檢索，有關(guān)“金融素養(yǎng)”在學(xué)術(shù)期刊上真實(shí)發(fā)表的文獻(xiàn)總計(jì)361篇。國(guó)內(nèi)關(guān)于金融素養(yǎng)的首篇學(xué)術(shù)期刊文獻(xiàn)為彭蕓[6]于2009年發(fā)表在《中州學(xué)刊》上的《公共金融教育與中央銀行溝通研究》一文。歷年學(xué)術(shù)期刊文獻(xiàn)發(fā)表態(tài)勢(shì)如圖1所示，可以發(fā)現(xiàn)文獻(xiàn)的數(shù)量特征主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：

第一個(gè)特征為研究金融素養(yǎng)的相關(guān)文獻(xiàn)隨著時(shí)間的推移數(shù)量越來越多，除2010年較之2009年文獻(xiàn)數(shù)量下降1篇外，其余每年文獻(xiàn)數(shù)量均有所增加。

第二個(gè)特征為金融素養(yǎng)研究文獻(xiàn)數(shù)量呈階段性發(fā)展。第一個(gè)階段是2009-2014年，在此期間，相關(guān)研究開始逐漸浮現(xiàn)，年發(fā)文量不超過4篇。第二個(gè)階段是指2014年之后，這一階段研究金融素養(yǎng)的文獻(xiàn)數(shù)量快速增加，僅2019年，發(fā)文量就有128篇，是2014年發(fā)文量的32倍。2020年前三個(gè)月發(fā)文量為15篇，據(jù)CNKI數(shù)據(jù)模型預(yù)測(cè)，2020一年發(fā)文量將會(huì)達(dá)到147篇。這段時(shí)期，正是我國(guó)經(jīng)濟(jì)逐漸轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，并且電信詐騙、金融詐騙事件頻出，國(guó)內(nèi)各類人群的金融素養(yǎng)提升問題日益成為社會(huì)各界關(guān)注的焦點(diǎn)。鑒于中央銀行對(duì)于金融教育的重視、普及，可以預(yù)計(jì)未來對(duì)金融素養(yǎng)的研究將繼續(xù)攀升。

二、文獻(xiàn)來源分析

（一）期刊來源

361篇文獻(xiàn)中被《中文社會(huì)科學(xué)引文索引》或北京大學(xué)《中文核心期刊總覽》數(shù)據(jù)庫(kù)收錄的文章共計(jì)123篇，其余超過60%的文獻(xiàn)均發(fā)表于非核心期刊。本文統(tǒng)計(jì)了載文量前20的期刊，如表1所示。20份期刊刊載量占全部文獻(xiàn)數(shù)量的30.74%，前10份期刊載文量占全部文獻(xiàn)數(shù)量的21.60%，表明金融素養(yǎng)研究文獻(xiàn)的刊載較為集中。在載文量前20的期刊中，有《金融理論與實(shí)踐》《金融與經(jīng)濟(jì)》《中國(guó)金融》《西南金融》《商業(yè)研究》《上海金融》《中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)學(xué)報(bào)》《金融發(fā)展研究》8個(gè)CSSCI或北大核心的來源期刊，由此可見，有關(guān)“金融素養(yǎng)”的研究常發(fā)表于幾份有較高水準(zhǔn)的專業(yè)期刊上。其次則常發(fā)表于各省市或地方主辦的金融學(xué)術(shù)期刊。

（二）基金來源

觀察金融素養(yǎng)研究文獻(xiàn)的研究經(jīng)費(fèi)來源，131篇文獻(xiàn)獲得了各類基金項(xiàng)目的資助，占比為36.28%。值得注意的是，按載文量排序，排名前二位的分別是國(guó)家社會(huì)科學(xué)基金和國(guó)家自然科學(xué)基金，所資助的文獻(xiàn)數(shù)量為41篇和27篇，二者合計(jì)占所有文獻(xiàn)數(shù)量的19.11%。其余基金資助項(xiàng)目幾乎都為省部級(jí)項(xiàng)目或基金。由此可知，有關(guān)“金融素養(yǎng)”的研究得到了各層次基金項(xiàng)目的資助與支撐，國(guó)家對(duì)該課題研究的重視程度較高，未來金融素養(yǎng)的研究將得到進(jìn)一步發(fā)展。

三、核心作者分析

（一）核心作者篩選

將所有文獻(xiàn)按照作者發(fā)文量進(jìn)行排序，前20位如表2所示。可知發(fā)文量最高的是對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院院長(zhǎng)吳衛(wèi)星教授，相關(guān)主題的論文達(dá)到8篇，總引用量為144。排名第二和第三的分別為東南大學(xué)朱濤副教授和對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)吳錕博士，發(fā)文量分別為7篇和5篇，相關(guān)文獻(xiàn)的總引用量分別為129和15。為篩選出金融素養(yǎng)研究領(lǐng)域的核心作者，本文使用文獻(xiàn)計(jì)量學(xué)中的普賴斯理論[7]，基于作者的發(fā)文量和被引頻次篩選核心作者，其計(jì)算方法為：（1）; （2）其中，MP為核心作者應(yīng)當(dāng)達(dá)到的最低發(fā)文量，NPmax為發(fā)文量最高作者的發(fā)文量， NCmax為被引頻次累積最高者的被引頻次數(shù)量，MC為核心作者應(yīng)當(dāng)達(dá)到的累積最低被引頻次。在本文中，NPmax等于8，計(jì)算可得MP約為2.12。因此，發(fā)文量達(dá)到3篇及以上的作者均可視為金融素養(yǎng)研究領(lǐng)域的核心作者。在表2中，第20位作者的發(fā)文量為3，按照發(fā)文量標(biāo)準(zhǔn)，表中均為核心作者。據(jù)統(tǒng)計(jì)，發(fā)文量達(dá)到3篇以上的作者接近25位，鑒于該領(lǐng)域的最高發(fā)文量較小，因此其他發(fā)文量達(dá)到3篇以上，但未在表中的作者不再考慮。在金融素養(yǎng)領(lǐng)域被引頻次最高者為吳衛(wèi)星，被引頻次為144，故NCmax為144，計(jì)算可得MC為8.988。按照被引頻次標(biāo)準(zhǔn)，在金融素養(yǎng)領(lǐng)域發(fā)表的文獻(xiàn)被引次數(shù)超過8.988的作者為核心作者，故上表中蔡洋萍、羅荷花等6位作者被排除出核心作者范圍。

綜上所述，在金融素養(yǎng)研究領(lǐng)域已經(jīng)形成了一批核心作者，但核心作者的發(fā)文量相對(duì)而言較少，意味著金融素養(yǎng)的研究尚處于快速發(fā)展階段，還尚未成熟，今后將有更多新作者成為核心作者。

（二）核心作者寫作方式

由表2可知，在金融素養(yǎng)研究領(lǐng)域，多名核心作者同隸屬一個(gè)工作單位的現(xiàn)象較為普遍，是否該領(lǐng)域的研究人員傾向于合作撰寫論文？通過梳理發(fā)現(xiàn)，本領(lǐng)域核心作者的寫作方式不盡相同，可分為三種形式：第一種是多名核心作者（特別是同隸屬一家單位）合作撰寫論文，如吳衛(wèi)星和吳錕的合作論文數(shù)為6篇，如熊學(xué)萍和張歡歡合作撰寫論文4篇;第二種是核心作者和非核心作者合作撰寫論文，如蔡洋萍和羅荷花并沒有合作論文，而是各自同其他作者一起發(fā)表文章。第三種是獨(dú)立撰寫論文，如劉婷婷的所有本領(lǐng)域論文均為獨(dú)自創(chuàng)作。

（三）核心作者背景介紹

在金融素養(yǎng)領(lǐng)域，核心作者同屬一家高校的現(xiàn)象較為常見，這種現(xiàn)象的出現(xiàn)很可能是其單位具備相應(yīng)的科研平臺(tái)。對(duì)表2中的核心作者的背景進(jìn)行進(jìn)一步分析，以闡述核心作者和單位的相關(guān)情況，展現(xiàn)金融素養(yǎng)領(lǐng)域核心作者的研究背景。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，核心作者中發(fā)文量排名前三的機(jī)構(gòu)分別為對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)、西北農(nóng)林科技大學(xué)和湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)。

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院前身為中國(guó)金融學(xué)院，是國(guó)內(nèi)知名的金融科研和教育平臺(tái)。金融學(xué)院下設(shè)金融發(fā)展研究中心、金融研究所、國(guó)際金融戰(zhàn)略研究中心、金融產(chǎn)品與投資研究中心等科研平臺(tái)。

西北農(nóng)林科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院可溯源到國(guó)立西北農(nóng)林?？茖W(xué)校，是國(guó)內(nèi)知名的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)管理人才培養(yǎng)基地，擁有農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)管理一級(jí)學(xué)科博士學(xué)位授權(quán)點(diǎn)，其金融學(xué)為陜西省特色專業(yè)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)管理為國(guó)家重點(diǎn)學(xué)科。

另外，值得注意的是，排名第14的核心作者來自中國(guó)人民銀行，并非高等教育院校。中國(guó)人民銀行在金融素養(yǎng)領(lǐng)域的總發(fā)文量排在第5位。中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院的組成部門，職責(zé)為制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)內(nèi)金融穩(wěn)定。

四、研究?jī)?nèi)容分析

（一）關(guān)鍵詞分析

通過分析361篇文獻(xiàn)的關(guān)鍵詞，可看出金融素養(yǎng)研究的側(cè)重點(diǎn)。關(guān)鍵詞使用最高的是“金融素養(yǎng)”，其次為“金融教育”，使用頻次分別達(dá)到156和34。與金融素養(yǎng)相似含義的關(guān)鍵詞有“金融知識(shí)”和“金融能力”，分別使用頻次為12和7，這表明國(guó)內(nèi)有少數(shù)學(xué)者也將金融素養(yǎng)定義為金融知識(shí)和金融能力，這個(gè)現(xiàn)象也被盧瑋楠[14]談及。本文對(duì)檢索到的金融素養(yǎng)文獻(xiàn)進(jìn)行關(guān)鍵詞共現(xiàn)分析（一篇文獻(xiàn)中同時(shí)出現(xiàn)某兩個(gè)關(guān)鍵詞）。通過分析發(fā)現(xiàn)，“金融素養(yǎng)”關(guān)鍵詞與“金融教育”關(guān)鍵詞出現(xiàn)的次數(shù)最多，為25次，這表明，已有的金融素養(yǎng)文獻(xiàn)中最多的為研究金融教育對(duì)某類對(duì)象金融素養(yǎng)的影響關(guān)系研究。此外，從圖2中可以發(fā)現(xiàn)，“金融素養(yǎng)”關(guān)鍵詞多與“大學(xué)生”“校園貸”“農(nóng)村居民”“家庭”“金融消費(fèi)者”“問卷調(diào)查”等關(guān)鍵詞出現(xiàn)，表明金融素養(yǎng)相關(guān)研究多以大學(xué)生、農(nóng)戶、鄉(xiāng)村、家庭、金融消費(fèi)者為研究對(duì)象，常采用的技術(shù)手段為問卷調(diào)查。

（二）學(xué)科類別分析

文獻(xiàn)所屬學(xué)科類別也能在一定程度上反映金融素養(yǎng)研究的側(cè)重點(diǎn)。表3按發(fā)文量排序，列出了“金融素養(yǎng)”領(lǐng)域文獻(xiàn)所屬排名前10的學(xué)科類別。由表3可知，該領(lǐng)域的研究顯著集中在“金融”“教育”和“農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)”三個(gè)大學(xué)科類別，三者載文量之和接近80%。表明對(duì)金融素養(yǎng)的研究是這三大學(xué)科的重要研究方向。其次分散在經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)有關(guān)的“商業(yè)經(jīng)濟(jì)”“理論經(jīng)濟(jì)學(xué)”“工商管理”等方面，以及“保險(xiǎn)”“法學(xué)”“社會(huì)”等類別。其中“農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)”類別中相關(guān)文獻(xiàn)主要探討農(nóng)戶或農(nóng)村的金融素養(yǎng)問題，“法學(xué)”類別的文獻(xiàn)研究消費(fèi)者的金融素養(yǎng)和法律權(quán)益保護(hù)等問題。

五、總結(jié)

以“SU=金融素養(yǎng)”為表達(dá)式檢索CNKI國(guó)內(nèi)已發(fā)表的金融素養(yǎng)學(xué)術(shù)文獻(xiàn)，從文獻(xiàn)數(shù)量、期刊來源、基金來源、核心作者篩選和背景介紹、關(guān)鍵詞和學(xué)科分類等方面，進(jìn)行文獻(xiàn)統(tǒng)計(jì)分析，系統(tǒng)地梳理了目前國(guó)內(nèi)金融素養(yǎng)研究的基本概況和發(fā)展趨勢(shì)。結(jié)果表明，第一，金融素養(yǎng)的相關(guān)研究始于2009年，自2014年起開始進(jìn)入快速發(fā)展階段，并且可以預(yù)計(jì)未來對(duì)金融素養(yǎng)的研究將繼續(xù)攀升。第二，已發(fā)表的文獻(xiàn)的34.07%被北大核心或者CSSCI數(shù)據(jù)庫(kù)收錄，36.28%的文獻(xiàn)得到國(guó)家社會(huì)科學(xué)基金、國(guó)家自然科學(xué)基金等省部級(jí)科研項(xiàng)目或計(jì)劃資助，表明較高比例的金融素養(yǎng)研究發(fā)表于較高水準(zhǔn)的學(xué)術(shù)期刊，并且得到了各高層次基金項(xiàng)目的關(guān)注與資助。第三，當(dāng)前金融素養(yǎng)領(lǐng)域已形成一批核心作者，且作者所屬單位大都構(gòu)建了與金融有關(guān)的研究平臺(tái)或基地。第四，關(guān)于金融素養(yǎng)的研究對(duì)象集中在大學(xué)生、農(nóng)戶、家庭等，常用的研究方法有問卷調(diào)查?？傮w來看，我國(guó)金融素養(yǎng)的研究處于快速發(fā)展階段，在我國(guó)政府及中央銀行對(duì)于金融教育的重視、普及的背景下，各種金融詐騙事件屢見不鮮，相信金融素養(yǎng)相關(guān)研究的數(shù)量與深度將會(huì)實(shí)現(xiàn)新的突破。

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作者單位：青島科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院