顧祥 姚高亞

摘要：本文首先整體闡述了農(nóng)村金融服務(wù)開展的意義，并且進一步解析了新時期我國農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀以及存在的問題，最后提出了有針對性的發(fā)展舉措。以期為我國農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展帶來可參考的建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村;金融業(yè)務(wù);發(fā)展舉措

自全面運作改革開放以來，國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展也展現(xiàn)出了迅猛的態(tài)勢，城市與農(nóng)村的經(jīng)濟差距也愈發(fā)顯著，所以，借助在農(nóng)村開展專項金融服務(wù)，從而為國內(nèi)廣大農(nóng)民群體的生活水準(zhǔn)提升給予有效支持，也進一步為我國的經(jīng)濟發(fā)展做出貢獻。倘若想要讓農(nóng)村金融服務(wù)展現(xiàn)出極為關(guān)鍵的作用，就需要深入考究現(xiàn)階段國內(nèi)農(nóng)村金融服務(wù)之中所存在的問題，并且有針對性改善舉措的制定，從而更好增進我國農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域的長期良性發(fā)展。

1 農(nóng)村金融服務(wù)開展的意義解析

我國廣大的億萬農(nóng)民群體是農(nóng)村金融服務(wù)的核心客戶，此種架構(gòu)的創(chuàng)建便是為了更好契合廣大農(nóng)民群體以及農(nóng)業(yè)日常的生產(chǎn)運作對金融產(chǎn)品的需求，從而更好促進農(nóng)村經(jīng)濟的全面發(fā)展，金融機構(gòu)將網(wǎng)點有效布控在農(nóng)村區(qū)域，可以在充分滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需求的同時，進一步有效實現(xiàn)自身業(yè)務(wù)的全面拓展，從而有效達到金融機構(gòu)與農(nóng)民群體互利互惠的發(fā)展局面。金融機構(gòu)在近些年來也在積極響應(yīng)國家的號召，持續(xù)化革新自身的服務(wù)，在管控金融風(fēng)險的同時，也更好地推動了地方經(jīng)濟的全面發(fā)展。而在相關(guān)金融機構(gòu)正式組成之前，很多農(nóng)民通常只能借助非正規(guī)渠道進行借款，這不僅給予其帶來了極大的資金運作風(fēng)險，特別是某些非法金融組織的高額利息更是讓農(nóng)民苦不堪言。因此，如今在我農(nóng)村區(qū)域廣泛地開展金融服務(wù)，可以起到改善民生問題的關(guān)鍵作用。

2 國內(nèi)農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展的整體現(xiàn)狀介紹

2.1 農(nóng)村金融服務(wù)體系持續(xù)完善

現(xiàn)階段，在我國農(nóng)村中所存在的金融機構(gòu)也逐步凸顯出了多樣化的特征，并且逐步形成了政策性金融機構(gòu)與商業(yè)銀行的有效協(xié)作與補充的全面發(fā)展態(tài)勢。而這其中，農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行、農(nóng)發(fā)行是我國農(nóng)村金融體系中的三大核心構(gòu)成主體，在較廣范圍、多階層的金融服務(wù)體系之下，金融機構(gòu)也全面展現(xiàn)出了其關(guān)鍵性的價值。同時，諸如受國家認(rèn)可的一些小額貸款企業(yè)在我國農(nóng)村也在不斷布控其專屬的業(yè)務(wù)網(wǎng)點，這也與我國政府持續(xù)化放低金融市場的準(zhǔn)入門檻有著很大的關(guān)聯(lián)，這也在無形中進一步推動著農(nóng)村金融服務(wù)體系不斷豐富。

2.2 金融產(chǎn)品與服務(wù)持續(xù)革新

農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)的方式持續(xù)推陳出新，特別是伴隨著信息與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的全面發(fā)展與普及，諸多機構(gòu)也在積極運用“三農(nóng)”扶持領(lǐng)域中的現(xiàn)代化方式，革新供給方式。借助線上支付、網(wǎng)絡(luò)金融等多樣且現(xiàn)代化的方式開展農(nóng)村地區(qū)的金融業(yè)務(wù)，進一步拓寬信貸專業(yè)市場的覆蓋范圍與業(yè)務(wù)品種。而伴隨著農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)的持續(xù)革新，也為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展帶來了更為優(yōu)異的推動力。

2.3 農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境顯著提升

伴隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面開展，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展也來到了全新的時期。比如，針對于部分農(nóng)民整體素質(zhì)相對較低的情況，政府也進一步健全了農(nóng)村的金融信用體系，從而更好增進了農(nóng)村區(qū)域金融服務(wù)體系的優(yōu)異運作;立足于農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)較為滯后所引發(fā)的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展落后問題，諸多大型金融機構(gòu)也對鄉(xiāng)村的實際項目開展了有效資金投入幫扶，以點帶面，進一步將幫扶的影響范圍擴大，這也對改善農(nóng)村金融融資存在的問題起到了關(guān)鍵推進作用。同時，農(nóng)村金融環(huán)境改善也具體展現(xiàn)在不斷提升的農(nóng)村貸款數(shù)量以及不斷削減的農(nóng)村機構(gòu)違約率?，F(xiàn)階段我國農(nóng)村區(qū)域整體的金融服務(wù)環(huán)境有了顯著的提升，這無疑也讓廣大的農(nóng)民群體更為放心的辦理相關(guān)的金融業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)的日常運作行為也受到了有效的規(guī)范，不僅有效地維護了廣大農(nóng)民群體的基礎(chǔ)利益，同時更好促進了農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟的良性發(fā)展。

3 國內(nèi)農(nóng)村金融服務(wù)存在的不足解析

3.1 農(nóng)村金融體系仍需向多階層發(fā)展

與國內(nèi)農(nóng)業(yè)銜接整體發(fā)展的多樣化現(xiàn)狀相對比而言，金融機構(gòu)類別也相對較為單一，不管是在服務(wù)亦或者是產(chǎn)品上，都無法有效契合農(nóng)村主體的需求，特別是在服務(wù)功能環(huán)節(jié)更是有待進一步健全。同時，政策性的擔(dān)保機制、投資環(huán)境等諸多外部因素也存在著不完善的情況，從而影響著資源的科學(xué)調(diào)配。

3.2 保險保障范圍與覆蓋面亟待增進

現(xiàn)階段國內(nèi)農(nóng)村所推行的保險產(chǎn)品，其普遍存在著保額相對較低且保障范圍較為有限的情況，核心是由財政開展資金補貼，保障水準(zhǔn)有限，無法有效抵御農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的重大風(fēng)險，也不能有效契合全新產(chǎn)業(yè)化的整體需求。

4 國內(nèi)農(nóng)村金融服務(wù)未來發(fā)展提升舉措介紹

4.1 深化農(nóng)村金融革新，完善農(nóng)村金融機構(gòu)

全面推動“三農(nóng)”的深入發(fā)展，就需要進一步提升農(nóng)村金融的持續(xù)化革新，政府以及相關(guān)主管部門也需要進一步鼓勵政策性銀行與郵政銀行創(chuàng)建適應(yīng)宜農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的多樣化信貸政策，為廣大的農(nóng)民群體提供利率低、貸款周期較長的規(guī)范信貸資金，不斷增進信用社的革新，依據(jù)“三農(nóng)”的發(fā)展需求，不斷增進其整體管控能力，開展農(nóng)村合作社內(nèi)部資金的互助試點，探究更為有效的發(fā)展方式，從而更好引導(dǎo)全新農(nóng)村金融組織的有效發(fā)展。

4.2 健全政策考評機制，革新扶持方式

政府需要進一步提升對健全銀擔(dān)合作機制完善工作的開展力度，積極鼓勵再擔(dān)保機構(gòu)的全面發(fā)展，有效優(yōu)化涉及農(nóng)業(yè)發(fā)展的貸款機構(gòu)，健全涉及農(nóng)業(yè)貸款統(tǒng)計的機制，更好保障農(nóng)業(yè)貸款數(shù)額與業(yè)務(wù)種類的不斷提升，健全政策支持考評機制，革新支持方式，增進政策之間的協(xié)調(diào)力度，從而有效實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)風(fēng)險的分擔(dān)。

結(jié)束語：

綜上所述，在經(jīng)濟的新常態(tài)發(fā)展的全新時期下，倘若想要進一步促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的長效平穩(wěn)發(fā)展，則需要全面增進城鄉(xiāng)一體化的建設(shè)力度與效率，削減城鄉(xiāng)之間金融產(chǎn)品與服務(wù)方面存在的差距問題，客觀評定國內(nèi)農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，有針對性地改善相關(guān)存在的問題，從而更好保障我國農(nóng)村經(jīng)濟的全面發(fā)展。

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