● 丁汝俊，李 賓

(蘭州財經(jīng)大學(xué) 金融學(xué)院，甘肅 蘭州 730020)

一、金融政策支持甘肅扶貧情況綜述

金融政策是中央銀行、各級政府、政策性金融機構(gòu)通過貨幣政策、財政政策、專項貸款等方式促進社會經(jīng)濟健康穩(wěn)定發(fā)展措施的總稱，中央銀行通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)、基準(zhǔn)利率、法定存款準(zhǔn)備金率等方式以及政府通過調(diào)節(jié)稅收、增減財政支出等措施對國民經(jīng)濟進行有效的宏觀調(diào)控，從而為社會經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。甘肅省委、省政府深入學(xué)習(xí)貫徹落實習(xí)近平總書記關(guān)于金融扶貧重要講話精神和指示批示，通過專項貸款、財政專項扶貧資金、政策性銀行專項貸款、優(yōu)惠稅收、融資擔(dān)保、保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等金融政策方式，構(gòu)建了全方位、多層次、高質(zhì)量的金融扶貧體系，其中甘肅省制定出臺《甘肅省2018—2020年農(nóng)業(yè)保險助推脫貧攻堅實施方案》，明確2019年、2020年對中央財政補貼、省級財政補貼和“一縣一品”近30個品種實行全覆蓋保障，此外為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》，經(jīng)甘肅省人民政府同意建立以甘肅金控融資擔(dān)保集團牽頭的政策性擔(dān)保機構(gòu)體系，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體融資營造良好信用環(huán)境。全面夯實精準(zhǔn)幫扶、產(chǎn)業(yè)扶貧、各方責(zé)任、基層隊伍、工作作風(fēng)“五個基礎(chǔ)”，40多萬進村入戶，了解貧困人口真實情況，幫助貧困人口制定符合實際的脫貧計劃，實現(xiàn)“兩不愁、三保障”的扶貧目標(biāo)，即不愁吃、不愁穿，保障義務(wù)教育、基本醫(yī)療、保障住房安全。

金融政策支持甘肅扶貧取得重大進展，2013年甘肅省建檔立卡的貧困人口552萬人，貧困發(fā)生率26.5%為全國最高，到2018年底時全省貧困發(fā)生率下降至5.6%，99.8%的貧困村建起了村衛(wèi)生室，醫(yī)療報銷比例高達(dá)85%，異地扶貧搬遷15.9萬人，危房改造7.9萬戶，98%的鄉(xiāng)村都鋪設(shè)了光纖寬帶，農(nóng)村自來水普及率達(dá)88%，引進優(yōu)質(zhì)項目118個(1)2018年甘肅省減貧77.6萬人 貧困發(fā)生率降至5.6%[EB/OL].人民網(wǎng)-甘肅頻道，2019-01-26.；但同時全省扶貧工作仍然存在一些問題，在今后的脫貧攻堅工作中亟需解決。甘肅省有信心、有決心打贏脫貧攻堅這場硬仗，實現(xiàn)2020年全面建成小康社會第一個百年奮斗目標(biāo)。

二、主要金融政策對甘肅扶貧支持的情況

(一)專項貸款資金助力甘肅扶貧工作

甘肅省委、省政府特別制定《甘肅省精準(zhǔn)扶貧專項貸款工程操作指南》，更好推進全省精準(zhǔn)扶貧工作順利開展。由省財政廳牽頭、蘭州銀行協(xié)作按照省委、省政府精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略部署，積極解決貧困農(nóng)戶貸款難問題，在全省58個貧困縣和17個插花型貧困縣實施“精準(zhǔn)扶貧專項貸款工程”，為全省扎實推進、規(guī)范操作提供了政策依據(jù)。2015—2017年為建檔立卡的97萬戶、417萬貧困人口發(fā)放400億元總規(guī)模貸款，每戶可獲得貸款額度1～5萬元(2)甘肅省人民政府辦公廳關(guān)于調(diào)整完善精準(zhǔn)扶貧專項貸款政策的通知[EB/0L].甘肅省人民政府官網(wǎng)，2018-05-11 .。精準(zhǔn)扶貧專項貸款能夠識別真正的貧困人口，提高扶貧工作質(zhì)量和水平，實現(xiàn)扶真貧、真扶貧，讓貧困人口享受到全面建成小康社會的福祉。

(二)財政專項扶貧資金助力脫貧攻堅

甘肅省委、省政府將脫貧攻堅工作視為第一大民生工程，積極通過財政專項扶貧資金幫助貧困人口實現(xiàn)增收。2018年甘肅省共安排財政專項扶貧資金共計173.3億元，其中省級46.2億元，比2017年增長145%，投入深度貧困地區(qū)財政專項扶貧資金106.9億元，占全省的61.7%(3)強化投入保障體系 甘肅拉開架勢構(gòu)建產(chǎn)業(yè)扶貧體系[EB/OL].中國甘肅網(wǎng)，2019-05-22.。2019年全省安排財政專項扶貧資金共計149.5億元。截止到2020年6月，全省分三批共下發(fā)財政專項扶貧資金164.5億元，其中第一批財政專項扶貧資金共144.1億元，第二批全部為省級財政扶貧資金10.17億元，第三批全部為中央財政扶貧資金10.23億元。中央和省級財政專項扶貧資金緩解了扶貧工作資金短缺的壓力，中央、甘肅省投入數(shù)額巨大財政扶貧資金助力脫貧攻堅，充分體現(xiàn)出戰(zhàn)勝貧困的決心(4)開啟新征程——農(nóng)發(fā)行甘肅省分行支持脫貧攻堅作出新部署[EB/OL].新華網(wǎng)，2018-01-08.。

(三)優(yōu)惠稅收助力甘肅省中小企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展

減稅降費一直是黨中央、國務(wù)院促進中小民營經(jīng)濟發(fā)展、激發(fā)市場經(jīng)濟活力、減輕實體經(jīng)濟負(fù)擔(dān)的重要決策部署。國家稅務(wù)總局、甘肅省稅務(wù)局傳達(dá)學(xué)習(xí)習(xí)近平總書記視察甘肅重要講話和全省領(lǐng)導(dǎo)干部大會精神，研究貫徹落實意見，安排部署相關(guān)工作，充分發(fā)揮稅收職能作用，不折不扣落實好減稅降費政策。此外，甘肅省積極落實中央減稅降費精神，實施中小企業(yè)普惠性稅收減免政策，對增值稅小規(guī)模納稅人減征50%，完善增值稅小規(guī)模納稅人免稅標(biāo)準(zhǔn)。截止到2019年9月，累計新增減稅24.6億元。減稅降費政策有利于進一步減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)，激發(fā)市場主體活力，創(chuàng)造更多就業(yè)崗位，增加貧困地區(qū)人口收入。

(四)農(nóng)業(yè)保險政策助推脫貧攻堅

甘肅省的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動主要以種植和畜牧養(yǎng)殖為主，但自然條件差，貧困地區(qū)農(nóng)戶極易遭受自然災(zāi)害威脅。針對這些實際問題，甘肅省通過開展農(nóng)業(yè)保險政策助推脫貧攻堅工作，從2018年到2019年5月，全省農(nóng)業(yè)保險覆蓋貧困戶數(shù)達(dá)到82萬戶，保險理賠資金7.3億元。截止到2019年4月底，全省實施了多達(dá)56個保險品種，保費3.33億元(5)郵儲銀行省分行投放400億助力我省產(chǎn)業(yè)扶貧[EB/OL].甘肅省人民政府官網(wǎng)，2019-02-22.。農(nóng)業(yè)保險被大范圍推廣應(yīng)用，很大程度上減輕了農(nóng)戶經(jīng)濟損失，并且在促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)發(fā)展、完善農(nóng)村地區(qū)社會保障服務(wù)等方面發(fā)揮積極作用。

(五)郵政儲蓄銀行專項貸款政策助力脫貧攻堅

2019年2月20日，甘肅省農(nóng)業(yè)廳、中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行助力產(chǎn)業(yè)扶貧簽約暨“郵儲農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)貸”在蘭州舉行，根據(jù)簽約協(xié)議規(guī)定，從2019年到2021年，中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行將以實施產(chǎn)業(yè)扶貧、助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為總抓手，圍繞牛、羊、菜、果、薯、藥六大特色產(chǎn)業(yè)，發(fā)放貸款400億，推動甘肅省產(chǎn)業(yè)扶貧深入發(fā)展。此外，中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行引入省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司和金控融資擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)合作，著力解決貧困地區(qū)涉農(nóng)客戶擔(dān)保難、資金短缺問題。截止到2018年底，中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行已經(jīng)累計投放各項貸款達(dá)2 786.79億(6)2019年甘肅減貧約93.5萬人 貧困發(fā)生率下降到0.9%[EB/OL].中國新聞網(wǎng)(甘肅新聞網(wǎng))，2020-01-17.，通過大力扶持帶頭企業(yè)、種植大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)村經(jīng)營主體，切實助力脫貧攻堅工作。

(六)政策性銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢助力甘肅扶貧

政策性銀行尤其是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，在解決貧困方面有著不可比擬的優(yōu)勢，其基于國家信用，資金實力雄厚，不以盈利為經(jīng)營目標(biāo)，更加重視社會效益，發(fā)放貸款的利率更低、期限更長，長期主要致力于農(nóng)村地區(qū)的社會經(jīng)濟發(fā)展，已經(jīng)具備豐富的經(jīng)驗。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行甘肅省分行自2015年8月開辦扶貧貸款業(yè)務(wù)以來，自覺杠起金融政策扶貧的大旗，累計投放扶貧貸款資金630.48億元，占其貸款投放總量的82.35%，支持深度貧困地區(qū)易地扶貧搬遷、糧棉油收購、特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等項目336個，修繕疏浚河道溝渠300多公里，45.3萬貧困人口從中受益。現(xiàn)階段是決勝全面建成小康社會的攻關(guān)期，因此，甘肅省要積極抓住政策性銀行在完善貧困地區(qū)各項基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、改善貧困地區(qū)社會經(jīng)濟發(fā)展困境等方面的優(yōu)勢。

(七)疫情期間融資擔(dān)保政策支持甘肅脫貧攻堅

突如其來的新冠疫情嚴(yán)重危及人民群眾的生命財產(chǎn)安全，也嚴(yán)重阻礙了脫貧攻堅工作的進程，為了堅決打贏新冠疫情防控阻擊戰(zhàn)和全面建成小康社會，甘肅省委、省政府進一步擴大有效資金支持力度，發(fā)揮政府性質(zhì)融資擔(dān)保機構(gòu)的增信作用，對受疫情影響嚴(yán)重的中小企業(yè)降低綜合費率0.5%，對疫情防控期間提供生活服務(wù)保障的相關(guān)企業(yè)，擔(dān)保費率降至1.5%以下。融資擔(dān)保政策繼續(xù)加大對創(chuàng)業(yè)扶持力度，對已發(fā)放的個人創(chuàng)業(yè)貸款，可向貸款銀行申請延期還款，對暫時失去收入來源的個人，申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款時優(yōu)先提供支持。

三、金融政策扶貧甘肅取得的成果及存在的問題

(一)金融政策支持甘肅扶貧取得顯著性成效

1.貧困發(fā)生率大幅度下降

甘肅省屬于全國經(jīng)濟相對落后地區(qū)，脫貧攻堅任務(wù)重、難度大。2013年全省建檔立卡貧困人口552萬人，86個縣市區(qū)中有75個是貧困縣，其中56個縣區(qū)屬于六盤山、秦巴山和藏區(qū)“三大片區(qū)”貧困縣，還有17個插花型貧困縣。經(jīng)過4年時間，到2017年甘肅省脫貧攻堅工作取得顯著性成效，皋蘭、榆中等6個片區(qū)縣和民勤、永昌等12個插花型貧困縣成功脫帽；到2018年全省18個貧困縣摘帽成功，減少脫貧人口達(dá)77.6萬，貧困發(fā)生率從9.6%降低到5.6%，貧困地區(qū)人口收入從2017年的4 800元增加到 5 390元；2019年是全面脫貧攻堅戰(zhàn)的關(guān)鍵之年，甘肅省脫貧攻堅取得新進展，約有93.5萬貧困人口實現(xiàn)脫貧，31個貧困縣摘帽退出；2019年底全省75個貧困縣中有67個貧困縣摘帽，占貧困縣總數(shù)89.3%，累計6 868個貧困村，貧困人口數(shù)由2018年111萬減少到17.5萬，貧困發(fā)生率下降到0.9%[1]。

2.財政專項扶貧資金助力“兩州一縣”脫貧攻堅工作取得重要進展

甘肅省臨夏回族自治州、甘南藏族自治州和武威天祝藏族自治縣共17個市縣，簡稱“兩州一縣”，大部分地區(qū)處于高原地帶，是全省少數(shù)民族主要集中區(qū)域，長期滯后于總體發(fā)展水平，屬于少有的深度特困地區(qū)。

甘肅省委、省政府從扶貧工作總體戰(zhàn)略出發(fā)，對“兩州一縣”脫貧攻堅工作實施政策傾斜措施。2019年甘肅省將中央和地方財政撥付的39.27億元專項扶貧資金投放到“兩州一縣”，比2018年增加17.56億元，幫助“兩州一縣”共減少貧困人口12.75萬，貧困人口總數(shù)從32萬減少到18.9萬(7)甘肅省民族地區(qū)貧困發(fā)生率已下降至1.32%[EB/OL].人民網(wǎng)-甘肅頻道，2020-07-29.；其中天祝藏族自治縣86個貧困村全部退出，累計減貧1.43萬戶共5.46萬人，貧困發(fā)生率下降到0.07%，學(xué)前三年毛入學(xué)率達(dá)到90.03%，九年義務(wù)教育鞏固率達(dá)100%，高中階段毛入學(xué)率達(dá)到94.3%；臨夏回族自治州的東鄉(xiāng)族自治縣貧困人口從2013年底的10.92萬人減少到2019年底的1.28萬人，累計脫貧9.64萬人，貧困發(fā)生率從38.74%下降到4.25%[2]?！皟芍菀豢h”艱巨的脫貧工作取得重大突破進展極大的推動了全省整體扶貧工作向前發(fā)展。幫扶少數(shù)民族貧困地區(qū)完成脫貧任務(wù)，將進一步促進少數(shù)民族地區(qū)社會經(jīng)濟發(fā)展，團結(jié)各民族共同繁榮發(fā)展。

3.金融政策推動“六大特色產(chǎn)業(yè)”產(chǎn)業(yè)發(fā)展

產(chǎn)業(yè)扶貧是以市場為導(dǎo)向、以經(jīng)濟效益為中心，依托貧困地區(qū)的特色優(yōu)勢，引進或自建一批高質(zhì)量的企業(yè)，帶動貧困地區(qū)人口就業(yè)、增加收入的一種扶貧方式。甘肅省有著極其豐富的特色農(nóng)產(chǎn)品和特色藥材產(chǎn)品，如甘谷辣椒、永登苦水玫瑰、天水蘋果、隴南野生黨參和甘南藏區(qū)牛羊等，形成了以“牛羊菜果薯藥”為主的六大特色產(chǎn)業(yè)。

甘肅省把產(chǎn)業(yè)扶貧作為打贏脫貧攻堅戰(zhàn)和防止貧困人口返貧的根本之策。2017年甘肅省政府辦公廳印發(fā)《甘肅省特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展工程貸款實施方案》指出：由國開行甘肅省分行、農(nóng)行甘肅省分行、省農(nóng)村信用社、甘肅銀行、蘭州銀行等金融機構(gòu)5年實施1 000億元特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款項目，用于支持和發(fā)展農(nóng)村富民產(chǎn)業(yè)和縣域經(jīng)濟以及扶持一批市場前景好、潛力大的龍頭企業(yè)，支持甘肅扶貧工作。

甘肅省 “六大特色產(chǎn)業(yè)”扶貧取得了重大顯著成效，2019年甘肅省基本建立特色產(chǎn)業(yè)扶貧體系，以特色產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)扶貧的人數(shù)約65萬，占2019年脫貧總?cè)藬?shù)的69.5%。通過產(chǎn)業(yè)發(fā)展將進一步推動產(chǎn)業(yè)升級、延長產(chǎn)業(yè)鏈，促進貧困地區(qū)發(fā)展鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品深加工等，創(chuàng)造更多就業(yè)機會，有利于防止貧困人員返貧，促進貧困地區(qū)社會經(jīng)濟健康發(fā)展。

(二)金融政策支持甘肅扶貧存在的一些問題

1.專項金融扶貧產(chǎn)品匱乏、品種單一

甘肅省屬于經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)，金融市場發(fā)育不成熟，金融創(chuàng)新機制不完善，金融創(chuàng)新速度、效率不高，導(dǎo)致金融機構(gòu)面對貧困地區(qū)現(xiàn)實問題，很難創(chuàng)造出針對性的金融產(chǎn)品。金融政策支持甘肅的扶貧工作主要還是依靠中央、甘肅省政府大量投入財政資金以及政策性銀行的優(yōu)惠貸款，商業(yè)性的金融機構(gòu)擔(dān)心貧困人口的償還能力，造成違約風(fēng)險，制定專項金融扶貧產(chǎn)品、幫助貧困人口實現(xiàn)增收的積極性不足。由于這種局限性，專項金融扶貧產(chǎn)品在貧困地區(qū)難以發(fā)揮有效的作用。

2.金融政策落實、執(zhí)行不夠充分

脫貧攻堅是一個龐大、復(fù)雜的系統(tǒng)性工作，需要各級扶貧部門協(xié)作完成。省級政府、金融機構(gòu)與貧困縣政府、鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有形成協(xié)調(diào)、靈活的工作機制，扶貧政策很難順暢、高效的實現(xiàn)上傳下達(dá)，嚴(yán)重影響金融政策在不同級別的政府和金融機構(gòu)之間的執(zhí)行質(zhì)量。此外，由于扶貧工作的難度大，貧困地區(qū)的條件差，容易導(dǎo)致深入扶貧一線的工作人員出現(xiàn)懈怠的現(xiàn)象，甚至出現(xiàn)形式主義、官僚主義。比如在2016年，省紀(jì)委就對扶貧領(lǐng)域基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采錄不認(rèn)真、項目審核不嚴(yán)等形式主義和官僚主義問題開展專項治理，2017年制定全省扶貧領(lǐng)域?qū)ｍ椫卫砣旯ぷ饕?guī)劃，明確剔除工作中不擔(dān)當(dāng)、不作為等形式主義和官僚主義。在脫貧攻堅戰(zhàn)中，形式主義、官僚主義會導(dǎo)致扶貧政策很難高效貫徹落實，扶貧資金效率會大打折扣，直接損害貧困人口的權(quán)益。

3.金融機構(gòu)信貸制度嚴(yán)格，貧困農(nóng)戶貸款難

貧困農(nóng)戶的收入有限，本身資產(chǎn)就少，最重要的財產(chǎn)是土地經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)；但由于《土地管理法》《擔(dān)保法》《物權(quán)法》等法律對土地經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)處理的限制，農(nóng)戶基本上沒有可以向金融機構(gòu)申請貸款的抵押品。即使在2016 年中央頒布了《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點暫行辦法》和《農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點暫行辦法》，明確農(nóng)戶可以將農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)等作為低押品進行抵押貸款；但由于貧困地區(qū)的土地經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)的價值難以衡量，并且很難變現(xiàn)，金融機構(gòu)從風(fēng)險、收益及較為嚴(yán)格的信貸機制等角度出發(fā)依然很難為貧困農(nóng)戶提供抵押貸款；因此導(dǎo)致貧困農(nóng)戶單純利用土地經(jīng)營權(quán)、宅基地使用抵押貸款的可能性很小而面臨貸款難的問題。

4.金融政策扶貧資金供需矛盾突出

甘肅省脫貧攻堅工作面臨的最大困難就是資金不足，貧困落后地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施投資建設(shè)的資金需求大，金融機構(gòu)作為盈利性質(zhì)的經(jīng)營主體，很難為貧困地區(qū)的扶貧工作投入大量資金。國有大中型金融機構(gòu)，掌握雄厚的資本，但出于資金安全、經(jīng)營成本、經(jīng)濟效益的綜合考慮，對貧困地區(qū)的資金支持力度十分有限，其優(yōu)惠政策往往傾向于政府背景的國有企業(yè)或享有聲譽的民企，與扶貧工作不匹配。同時，甘肅省對于社會資本的吸引力較弱，脫貧工作所需資金籌集渠道窄，結(jié)果是扶貧資金供需矛盾突出，主要扶貧資金來自于中央財政的轉(zhuǎn)移支付和省級財政的撥付。

四、進一步提升金融政策扶貧甘肅效果的建議

(一)立足不同貧困地區(qū)特點，制定針對性的專項扶貧金融政策

甘肅省東西相距1 600公里，幅員遼闊，導(dǎo)致不同貧困地區(qū)在生產(chǎn)活動中形成了差異較大的社會經(jīng)濟特點，不同貧困地區(qū)的貧困程度、發(fā)生貧困的原因等存在明顯差異。在脫貧攻堅工作中，應(yīng)該針對不同貧困地區(qū)的不同特點，因地制宜，做到具體問題具體分析，實施不同的扶貧措施，不能搞“一刀切”的政策。大中型商業(yè)性的金融機構(gòu)創(chuàng)新針對性的金融產(chǎn)品支持甘肅脫貧工作的意愿不足，因此建議甘肅銀行、蘭州銀行等甘肅本地金融機構(gòu)承擔(dān)起支持本省的扶貧工作，創(chuàng)新出針對貧困地區(qū)的特點，制定金融專屬扶貧產(chǎn)品和政策，努力做到“一市一策”、“一縣一策”、“一村一策”，實現(xiàn)真脫貧、脫真貧[3]。

(二)建立多層級的協(xié)調(diào)和個人問責(zé)機制，提升金融政策執(zhí)行質(zhì)量

在脫貧攻堅工作中從省到鄉(xiāng)鎮(zhèn)應(yīng)該是一個連續(xù)的整體，建立和完善多層級的協(xié)調(diào)機制，統(tǒng)一協(xié)調(diào)各方利益需求和矛盾有利于保證政策能夠順利貫徹落實，并且明確“誰對誰負(fù)責(zé)”的組織體系。2020年中共中央辦公廳印發(fā)了《關(guān)于持續(xù)解決困擾基層的形式主義問題為決勝全面建成小康社會提供堅強作風(fēng)保證的通知》，旨在糾正扶貧工作人員的工作作風(fēng)。甘肅省的扶貧工作復(fù)雜、艱巨，貧困地區(qū)環(huán)境條件差，容易導(dǎo)致一線的扶貧人員和干部出現(xiàn)工作懈怠的問題。因此，應(yīng)當(dāng)建立和完善個人責(zé)任問責(zé)機制，強化扶貧人員的服務(wù)意識、責(zé)任擔(dān)當(dāng)，加強監(jiān)督，做到有責(zé)必究，提升金融政策貫徹落實的質(zhì)量，更好的維護人民利益。

(三)創(chuàng)新金融信貸模式，降低農(nóng)戶貸款門檻

為了解決貧困農(nóng)戶貸款難的問題，尋求新的貸款模式，建議由貧困地區(qū)地方政府牽頭，與金融機構(gòu)共同攜手，建立不以盈利為主要目標(biāo)的公益性小額貸款公司，減少農(nóng)戶貸款的限制條件，簡化申請貸款的手續(xù)，完善貧困農(nóng)戶以土地經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)等貸款的實施方案。此外，地方政府可以制定出優(yōu)惠政策，完善監(jiān)督措施，積極引導(dǎo)社會資本成立專門性質(zhì)的小額貸款服務(wù)公司幫助貧困農(nóng)戶，并由地方政府向小額貸款公司提供相應(yīng)的信用擔(dān)保，為社會資本的損失風(fēng)險兜底。信貸新模式將會在很大程度上解決商業(yè)性的大中型金融機構(gòu)不敢貸、農(nóng)戶貸不到的難題，著實降低貧困農(nóng)戶貸款門檻。

(四)充分發(fā)揮政策性銀行資金優(yōu)勢，緩解資金供需矛盾

2019年9月，銀保監(jiān)會召開政策性銀行扶貧工作會議明確指出：各政策性銀行要繼續(xù)保持扶貧工作的連續(xù)性、穩(wěn)定性，發(fā)揮好金融扶貧主力軍的作用。中國人民大學(xué)國際貨幣研究所研究員甄新偉表示，政策性銀行的資金來源、資金成本以及風(fēng)險偏好等基于政策性金融制度運行，更匹配扶貧業(yè)務(wù)風(fēng)險收益特征。這些說明政策性銀行在脫貧攻堅工作中具有重要作用，因此甘肅省應(yīng)該利用好政策性銀行的雄厚資金優(yōu)勢，提高資金的使用質(zhì)量和效率，緩解扶貧工作中資金供需矛盾，順利推進全省脫貧攻堅工作。