蔣杏子

[摘 要]隨著科技實力的增強，互聯(lián)網(wǎng)得到了普及，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興產(chǎn)業(yè)，在我國得到了廣泛應(yīng)用，改變了人們的消費觀念和消費方式。目前，網(wǎng)上支付已經(jīng)成為人們消費的主要途徑，而互聯(lián)網(wǎng)金融的形成和應(yīng)用，提升了我國居民的消費水平，受到了人們的廣泛關(guān)注?；诖?，本文對互聯(lián)網(wǎng)金融進行了簡要介紹，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對中國居民消費的影響，希望能夠推動互聯(lián)網(wǎng)金融進一步發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融;居民消費;影響

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2020.20.063

[中圖分類號]F830;F126.1[文獻標識碼]A[文章編號]1673-0194（2020）20-0-02

0? ? ? 引 言

目前，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為人們生活中必不可少的內(nèi)容，為各行各業(yè)的發(fā)展提供了新的思路。將互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用到傳統(tǒng)的金融行業(yè)中，使金融業(yè)出現(xiàn)新變化，形成互聯(lián)網(wǎng)金融，其不僅能為人們提供多樣化的投資，還能為傳統(tǒng)金融行業(yè)發(fā)展提供更多的資金。

1? ? ?互聯(lián)網(wǎng)金融概述

1.1? ?概念

一般情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融指使用現(xiàn)代化技術(shù)創(chuàng)新傳統(tǒng)的金融機構(gòu)，從而進行支付、資金存儲等，為人們的生活提供便利。其中，最明顯特點的是操作便捷，能夠為人們提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并能借助信息技術(shù)了解自己應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融的消費情況。

1.2? ?特征

第一，互聯(lián)網(wǎng)金融對資金的要求并不高。傳統(tǒng)的金融機構(gòu)在進行工作時，需要以場地作為支持，租借或者構(gòu)建建筑物需要花費較多資金，而互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興行業(yè)之一，能夠在網(wǎng)上展開，不需要考慮時間、地點。同時，利用互聯(lián)網(wǎng)金融可以構(gòu)建信息系統(tǒng)，從而有效管理現(xiàn)有的資金和工作人員，而無須花費更多的資金招聘管理工作者。第二，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠高效優(yōu)質(zhì)地開展工作。互聯(lián)網(wǎng)金融能夠在一天24小時內(nèi)連續(xù)不斷地運轉(zhuǎn)，只要人們需要，就能為人們提供服務(wù)。第三，互聯(lián)網(wǎng)金融在提供產(chǎn)品、開展業(yè)務(wù)活動時，會和相關(guān)人員進行溝通，且用戶可以對自己享受到的服務(wù)進行評價，使更多人對互聯(lián)網(wǎng)平臺形成正確的認識。第四，互聯(lián)網(wǎng)金融存在一定的風險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融雖然是對傳統(tǒng)金融進行的創(chuàng)新，但是和傳統(tǒng)金融不同，出現(xiàn)了新的風險，比如，應(yīng)用的技術(shù)并不合適，導致信息丟失、影響金融活動等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風險的危害性較強，且能夠進行延伸，因此，在推動居民消費時，相關(guān)單位一定要預防、控制風險。

1.3? ?發(fā)展現(xiàn)狀

現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了一定的發(fā)展。第一，支付方式發(fā)生了變化。根據(jù)觀察可以發(fā)現(xiàn)，大街小巷的商販大部分都提供了網(wǎng)絡(luò)支付的收費方式，大部分人已經(jīng)放棄了隨身攜帶現(xiàn)金，手機支付成為支付的主要手段。第二，從消費體驗展開調(diào)查。借助互聯(lián)網(wǎng)金融進行交易，操作簡單方便，花費的時間較短，使人們獲得了更優(yōu)的支付體驗，讓人們有更多的時間進行放松。根據(jù)相關(guān)資料調(diào)查分析，發(fā)現(xiàn)部分居民不愿意使用互聯(lián)網(wǎng)金融的主要原因是擔心支付安全問題。部分居民的密碼設(shè)置比較簡單，破解難度較低，導致資金被竊取，資金安全得不到保障，且隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，出現(xiàn)了一系列金融詐騙問題，導致互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展受到阻礙。

1.4? ?類型

互聯(lián)網(wǎng)金融可以分為P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、眾籌、第三方支付平臺等。其中，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款可以在收取服務(wù)費后，為人們提供較多的融資、貸款信息;眾籌，能夠為中小企業(yè)提供更多的資金，為項目發(fā)展提供支持，使中小企業(yè)能夠持續(xù)發(fā)展，擴大規(guī)模;第三方支付平臺指可以發(fā)布相關(guān)信息，并幫助人們進行支付、存取款等。互聯(lián)網(wǎng)金融和人們的生活密切相關(guān)，可以讓人們搜集信息，并進行生活繳費，為人們提供購買金融產(chǎn)品和理財產(chǎn)品的途徑，使人們更愿意參加到金融消費中。

2? ? ?互聯(lián)網(wǎng)金融對中國居民消費的影響

2.1? ?使人們將更多資金用于消費

目前，人們在進行消費之前一般會做出規(guī)劃，衡量自己的收入能否支撐自己的消費，盡可能減少花銷，確保自己不會入不敷出?；诖?，大部分消費者會從自身具有的資金分析是立刻消費還是將來進行消費。針對這一現(xiàn)狀，商家為了吸引更多的消費者，開設(shè)了余額寶、財付通等，能夠滿足更多消費者的消費心理。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展，傳統(tǒng)金融受到了一定沖擊，銀行等傳統(tǒng)金融單位想要進一步發(fā)展，就必須與時俱進，運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行創(chuàng)新。

2.2? ?使人們的消費方式出現(xiàn)變化

用戶在使用支付寶或者微信放置資金時，可以將自己暫時使用不到的資金進行存儲，獲得更多的經(jīng)濟收益，同時，還能為自己的消費、支出、資金周轉(zhuǎn)提供一體化平臺?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，可以方便人們的生活。人們可以借助互聯(lián)網(wǎng)或者網(wǎng)上銀行購買相關(guān)金融產(chǎn)品，且被轉(zhuǎn)入到余額寶等收益平臺的資金也能夠繼續(xù)使用，不需要固定存儲時間。余額寶和其他平臺之所以能夠帶給人們收益，是因為其和傳統(tǒng)的銀行利率存在一定關(guān)聯(lián)，可以為人們的生活提供便利，這改變了人們的支付方式，使人們從現(xiàn)金、刷卡支付變成網(wǎng)絡(luò)交易。

2.3? ?使人們更加愿意消費

互聯(lián)網(wǎng)金融由互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和云計算技術(shù)作為支撐，堅持自由、開放的觀念創(chuàng)新金融，拓寬居民投資途徑，使企業(yè)能夠在不同渠道中籌集資金，且運用互聯(lián)網(wǎng)金融開展交易的難度較低，需要花費的時間短，使用方便，可以自主選擇，受到人民群眾的一致好評。在這一背景下，人們的消費觀念發(fā)生了一定變化。比如，支付寶的出現(xiàn)，推動了我國電子商務(wù)的發(fā)展。支付寶每天都承擔著龐大的資金交易工作，作為常用的支付途徑，必須進行不斷創(chuàng)新，使居民消費有更多的選擇權(quán)，為人民群眾提供一個多元化、可靠性強、信息安全的網(wǎng)絡(luò)支付平臺。近年來，網(wǎng)絡(luò)購物發(fā)展迅速，更多人愿意在網(wǎng)上購買自己需要的商品，人們的消費思想在消費過程中發(fā)生了潛移默化的改變，為了滿足人們多樣化的需求，市場上出現(xiàn)了更多的金融服務(wù)產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使我國居民更愿意消費，而居民消費能夠在一定程度上推動我國經(jīng)濟水平提升，因此，我國必須重視互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

2.4? ?改變了人們存取資金的方式

微信和支付寶等手機支付方式進行存儲資金需要花費的時間短，不需要在銀行中花費大量等待時間，能夠不受時間、地點的制約，隨時隨地為人們提供服務(wù)，這在很大程度上推動了人們的消費。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的廣泛使用，人們的固有資產(chǎn)變成了數(shù)字，無法感受到現(xiàn)金的收支情況，對資金使用比較隨意，無形中增加了人們的消費。

2.5? ?能夠提高居民收益

根據(jù)相關(guān)資料調(diào)查分析，如果人們的預期收入較高，很可能選擇多樣化的消費方式。同時，利率越高，人們對消費的態(tài)度越積極。雖然高收益率可能使更多人進行資金存儲，降低現(xiàn)在消費率，但是在某一個階段人們擁有的資金是固定的，且能夠在將來使人們獲得更多收入，愿意在今后進行消費。此外，多樣化的金融服務(wù)有利于貸款業(yè)務(wù)順利開展，人們在消費的過程中無須過度節(jié)省，這在一定程度上使居民的現(xiàn)在消費量得到提升。

2.6? ?規(guī)避金融風險

我國一直以來都是低消費、高存儲國家，這主要因為之前人們貸款的難度較大，一旦出現(xiàn)某些急需用錢的情況，將沒有足夠的資金作為支持。為了避免這一情況，居民在日常生活中都比較節(jié)省。但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，各種信貸行業(yè)迅速發(fā)展，比如，花唄、微粒貸等，降低了人們的貸款難度。除此之外，隨著不同類型理財產(chǎn)品的出現(xiàn)，更多人認識到理財?shù)闹匾裕敢赓徺I理財產(chǎn)品，獲得更多的經(jīng)濟收益。

3? ? ?結(jié) 語

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)和發(fā)展，使互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺和金融產(chǎn)品的數(shù)量不斷增加，營造了一個適宜居民的消費環(huán)境。目前，我國處在居民消費升級的關(guān)鍵階段，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠使人們支付更加便利，降低資金風險。在這一背景下，我國有關(guān)部門必須重視互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展，對互聯(lián)網(wǎng)金融進行監(jiān)督管理，使我國居民的金融消費更加安全可靠，推動我國經(jīng)濟長期穩(wěn)定發(fā)展。

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[收稿日期]2020-09-11