李俊

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)與人工智能的快速發(fā)展，全球金融行業(yè)不斷產(chǎn)生新的金融生態(tài)、金融服務(wù)模式和金融產(chǎn)品，呈現(xiàn)出不斷創(chuàng)新的數(shù)字化發(fā)展趨勢。金融行業(yè)對于更加專業(yè)、更具創(chuàng)新性的復(fù)合型人才需求日益強烈，傳統(tǒng)的金融學(xué)教學(xué)體系受到了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。當(dāng)下高校金融學(xué)專業(yè)教學(xué)體系存在諸如課程設(shè)置滯后于金融行業(yè)的發(fā)展、實踐基地不足、教師知識更新慢等問題。為了跟隨金融業(yè)發(fā)展的步伐，培養(yǎng)金融行業(yè)真正需要的人才，高校應(yīng)將傳統(tǒng)金融知識傳授與大數(shù)據(jù)、人工智能結(jié)合起來，積極改善已有人才培養(yǎng)策略，培養(yǎng)具有國際化視野的復(fù)合型金融專業(yè)人才。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);人工智能;金融學(xué);人才培養(yǎng)

中圖分類號：G642文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2020）29-0043-03

引言

隨著金融科技的發(fā)展，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)越來越多地被運用到金融領(lǐng)域，金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)不斷升級，金融行業(yè)日益呈現(xiàn)出數(shù)字化與智能化趨勢，同時也衍生出更多新的風(fēng)險，從而對員工素質(zhì)有了更高的要求，人才需求日益朝向應(yīng)用型與復(fù)合型發(fā)展。金融學(xué)專業(yè)具有較為復(fù)雜的理論體系和較強的應(yīng)用性、實踐性。在當(dāng)今大數(shù)據(jù)與人工智能背景下，高校金融學(xué)專業(yè)人才傳統(tǒng)培養(yǎng)方式受到挑戰(zhàn)。高校應(yīng)緊跟時代發(fā)展背景，與時俱進(jìn)，找準(zhǔn)定位，明確培養(yǎng)目標(biāo)，積極探索新的發(fā)展方式，將傳統(tǒng)金融知識傳授與大數(shù)據(jù)、人工智能等新技能掌握結(jié)合起來，為金融機(jī)構(gòu)加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融行業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)重要的人才力量，以滿足時代對金融學(xué)人才的要求。

目前已有部分學(xué)者針對大數(shù)據(jù)與人工智能背景下高校人才培養(yǎng)機(jī)制的轉(zhuǎn)變進(jìn)行了研究。鄒玲莉（2017）指出，互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)對會計職業(yè)和會計理論產(chǎn)生重大影響，并從培養(yǎng)理念、培養(yǎng)方式和培養(yǎng)過程三方面進(jìn)行了解讀[1]。范欽欽（2019）指出，雖然大數(shù)據(jù)時代的到來給會計行業(yè)注入了新的活力，但是也不能忽視隨之而來的問題甚至風(fēng)險。高校在進(jìn)行會計教育時應(yīng)順應(yīng)時代變化，找到自身差距，與時俱進(jìn)[2]。余小波、張歡歡（2019）指出，人工智能時代的高等教育亟須樹立一種更積極的人才培養(yǎng)觀，重視獨立思考與主動學(xué)習(xí)能力、想象力和批判性思維培養(yǎng)，強化專業(yè)教育與通識教育，并肯定人本價值教育，以此來應(yīng)對人工智能時代的種種機(jī)遇和挑戰(zhàn)[3]。宿曉、代益香（2019）以目前管理會計人才培養(yǎng)模式存在的問題為出發(fā)點，構(gòu)建“以用定課、以訓(xùn)代教、以賽促學(xué)”的新型管理會計人才培養(yǎng)模式及其實施框架，從而應(yīng)對人工智能與大數(shù)據(jù)環(huán)境下會計學(xué)專業(yè)教學(xué)面臨的挑戰(zhàn)[4]。王晰巍等（2019）以iSchools聯(lián)盟中美國10所高校作為研究樣本，對其理論課程體系、實踐教學(xué)環(huán)節(jié)、人才培養(yǎng)模式進(jìn)行研究和分析，指出應(yīng)注重培養(yǎng)學(xué)生的數(shù)據(jù)素養(yǎng)能力、學(xué)科融合能力，理論與實踐相結(jié)合能力的培養(yǎng)是未來圖情學(xué)科研究生人才培養(yǎng)的趨勢[5]。林晶、陳苗、李偉（2019）以人工智能和大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展特征和趨勢為出發(fā)點，分別從供給和需求角度分析現(xiàn)階段信息人才培養(yǎng)的現(xiàn)狀，提出要注重理論與實踐互動的培養(yǎng)模式，建立產(chǎn)、學(xué)、研、政四位一體的聯(lián)動培養(yǎng)機(jī)制，優(yōu)化相關(guān)知識結(jié)構(gòu)，完善能力培養(yǎng)體系，以更好地應(yīng)對人工智能和大數(shù)據(jù)發(fā)展帶來的問題和挑戰(zhàn)[6]。

縱觀已有文獻(xiàn)，目前學(xué)術(shù)界對于大數(shù)據(jù)與人工智能背景下高校人才培養(yǎng)的研究已取得一定成果，尤其是對于會計專業(yè)人才培養(yǎng)的研究較為豐富，而有關(guān)金融專業(yè)人才培養(yǎng)的研究較為缺乏。因此，本文從金融專業(yè)人才培養(yǎng)的角度出發(fā)，研究大數(shù)據(jù)與人工智能的應(yīng)用為金融行業(yè)帶來的變化，同時分析其對專業(yè)人才的需求特點，為高校金融專業(yè)人才培養(yǎng)提供可靠性建議。

一、大數(shù)據(jù)與人工智能背景下金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，大數(shù)據(jù)與人工智能發(fā)展迅速。2017年7月，國務(wù)院發(fā)布《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，提出了面向2030年我國新一代人工智能發(fā)展的指導(dǎo)思想、戰(zhàn)略目標(biāo)、重點任務(wù)和保障措施，人工智能的發(fā)展成為國家重要戰(zhàn)略，其運用為各行業(yè)帶來重大變化。大數(shù)據(jù)與人工智能在銀行、保險、證券等金融行業(yè)中的運用充分體現(xiàn)出了新技術(shù)的便捷性優(yōu)勢與未來發(fā)展?jié)摿Α？傮w看來，大數(shù)據(jù)與人工智能背景下金融行業(yè)發(fā)展主要呈現(xiàn)出以下四點現(xiàn)狀。

（一）數(shù)字化成為金融行業(yè)重要發(fā)展趨勢

隨著金融科技的運用與互聯(lián)網(wǎng)通訊技術(shù)的發(fā)展，各種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)紛紛興起，金融行業(yè)日益呈現(xiàn)出數(shù)字化的發(fā)展趨勢。第三方支付、眾籌、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融模式的興起在一定程度上影響了人們的支付與融資習(xí)慣，而數(shù)字貨幣正在對傳統(tǒng)的貨幣體系形成挑戰(zhàn)。更多大數(shù)據(jù)與人工智能的運用使得銀行、證券、保險等業(yè)務(wù)變得愈發(fā)智能化與便利化，金融行業(yè)智能化趨勢明顯。金融科技的運用在有效提升金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時也提升了客戶的財富管理意識，更多的人參與到線上理財當(dāng)中，與金融行業(yè)大數(shù)據(jù)與人工智能的應(yīng)用及進(jìn)一步數(shù)字化形成了良性互動。

（二）金融行業(yè)經(jīng)營效率與決策水平提升

目前，各金融機(jī)構(gòu)競爭日益激烈，營銷在其經(jīng)營中占據(jù)著的地位愈發(fā)重要，銀行、保險、基金、證券、消費金融等機(jī)構(gòu)對于提升客戶價值經(jīng)營能力提升的需求越來越高。傳統(tǒng)的營銷方式耗費巨大人力物力，效果一般。但是大數(shù)據(jù)的應(yīng)用可以有效挖掘與分析客戶海量信息數(shù)據(jù)，使金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)分析結(jié)果進(jìn)行精細(xì)化管理、差異化服務(wù)，針對有效需求客戶進(jìn)行精準(zhǔn)營銷。配合人工智能的應(yīng)用，通過制定具體營銷策略，實現(xiàn)各應(yīng)用場景客戶拉新、價值提升和客戶拓展，從而有效改善經(jīng)營與服務(wù)效率。同時，大數(shù)據(jù)與人工智能的應(yīng)用還可以使企業(yè)能夠通過員工數(shù)據(jù)追蹤與分析從而制定最優(yōu)管理策略，相比傳統(tǒng)的管理方式，大數(shù)據(jù)與人工智能的使用可以增加公司各管理環(huán)節(jié)的透明度與數(shù)字化程度，可有效幫助企業(yè)提升其決策水平與運營成果。

（三）金融風(fēng)險控制能力提升

大數(shù)據(jù)與人工智能在金融行業(yè)的應(yīng)用對于行業(yè)風(fēng)險控制能力的提升，主要體現(xiàn)在普通金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理兩個方面。首先，風(fēng)險管理與控制問題是銀行、證券、保險等金融機(jī)構(gòu)面臨的重要問題。隨著金融科技的運用，金融機(jī)構(gòu)線上業(yè)務(wù)逐漸取代傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，而傳統(tǒng)的通過風(fēng)險對沖，諸如房產(chǎn)抵押、擔(dān)保等方式已經(jīng)無法滿足金融機(jī)構(gòu)對于風(fēng)險管理的需要。線上業(yè)務(wù)的快速發(fā)展使得通過大數(shù)據(jù)和人工智能為用戶進(jìn)行信用評估的方式逐漸發(fā)展起來，相比傳統(tǒng)的風(fēng)險對沖方式，這種方法更加高效、便捷。在方便客戶的同時，可以有效對其風(fēng)險狀況進(jìn)行更加精細(xì)全面的評估，有效提升銀行等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制能力。其次，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以通過大數(shù)據(jù)與人工智能實現(xiàn)對各金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的實時監(jiān)控，從而保證各機(jī)構(gòu)的風(fēng)險水平處于安全警戒線之內(nèi)，有效提升其風(fēng)險監(jiān)控與管理能力。

（四）大數(shù)據(jù)與人工智能在金融行業(yè)的運用衍生出新風(fēng)險

大數(shù)據(jù)與人工智能在金融行業(yè)的運用可以有效提升金融機(jī)構(gòu)的運營與決策效率，降低部分傳統(tǒng)金融風(fēng)險，但是同時也會衍生出諸多新的風(fēng)險。通過運用大數(shù)據(jù)對于客戶特征進(jìn)行分析在一定的模型框架下進(jìn)行，但是，由于大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展并不成熟，模型設(shè)定難以保證公平性，因此其分析結(jié)果可能出現(xiàn)偏頗。此外，大數(shù)據(jù)及人工智能的運用擁有較高的技術(shù)含量，同時對于人才大數(shù)據(jù)及智能操作水平、計算機(jī)等金融基礎(chǔ)設(shè)施的要求較為苛刻，因此，在實際操作中有可能會出現(xiàn)由于人工或者設(shè)備而產(chǎn)生的操作風(fēng)險與技術(shù)風(fēng)險。此外，當(dāng)今社會，客戶數(shù)據(jù)具有較高價值，對于保密性的要求也較高，而現(xiàn)有大數(shù)據(jù)搜集技術(shù)存在客戶信息泄露的可能性，一旦爆發(fā)后果則十分嚴(yán)重。而傳統(tǒng)的金融行業(yè)風(fēng)險管理知識難以解決這些新生風(fēng)險。

二、我國高?，F(xiàn)有金融學(xué)人才培養(yǎng)模式存在的缺陷

我國高?，F(xiàn)有金融學(xué)人才培養(yǎng)模式大多遵循傳統(tǒng)慣例，對于行業(yè)所產(chǎn)生的新特點難以快速進(jìn)行調(diào)整，主要存在以下缺陷。

（一）理論課程設(shè)置滯后于行業(yè)發(fā)展

當(dāng)今時代，科學(xué)技術(shù)發(fā)展日新月異，金融行業(yè)更是走在時代的前端。近些年，互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)與人工智能的發(fā)展使得金融行業(yè)逐漸煥發(fā)出新的特點與活力，并逐漸對金融專業(yè)人才提出越來越高的要求。而我國高校現(xiàn)有金融學(xué)專業(yè)在課程設(shè)置上難以跟上金融行業(yè)發(fā)展的步伐。一方面是因為課程設(shè)置具有周期性，教材內(nèi)容更新慢，課程調(diào)整程序較為煩瑣;另一方面是因為高校與金融機(jī)構(gòu)脫節(jié)，難以對行業(yè)改變真正做到感同身受。因此，導(dǎo)致金融理論課程設(shè)置滯后于行業(yè)發(fā)展，學(xué)生所掌握知識較為基礎(chǔ)與單一，缺乏全面性與創(chuàng)新性，難以滿足日益發(fā)展的金融行業(yè)對于復(fù)合型人才的需求。

（二）實踐教學(xué)不足

目前看來，大多數(shù)高校的金融學(xué)教學(xué)仍然存在著重理論輕實踐的狀況，實踐教學(xué)不僅可以培養(yǎng)學(xué)生的動手能力、提升他們對金融行業(yè)的認(rèn)識，同時也有助于提高學(xué)習(xí)的趣味性，使學(xué)生在日常學(xué)習(xí)中能夠從手機(jī)中解放，從而達(dá)到更好的教學(xué)效果。目前，多數(shù)高校的金融學(xué)教學(xué)中，實踐教學(xué)僅僅占其中很小一部分，學(xué)生對金融的認(rèn)識僅限于教材，加上有的教材更新緩慢，一些知識對于日新月異的金融行業(yè)已不再適用，導(dǎo)致學(xué)生知識陳舊、知識面狹窄，無法滿足金融行業(yè)的需求，難以勝任金融業(yè)的職位，從而影響應(yīng)用型高校金融專業(yè)人才的培養(yǎng)效果。得益于大數(shù)據(jù)與人工智能，金融行業(yè)創(chuàng)新更加頻繁，各種新的產(chǎn)品與業(yè)務(wù)層出不窮，這便要求金融專業(yè)人才必須掌握最新的知識。但是，目前多數(shù)高校的金融學(xué)實踐教學(xué)體系形成之后很少改變，更新速度慢，難以跟上金融行業(yè)的創(chuàng)新。

（三）實習(xí)基地質(zhì)量不高、數(shù)量不足

實習(xí)基地是學(xué)生進(jìn)行實習(xí)的重要地方，但是很多高校不注重實習(xí)基地的建立，基地數(shù)量十分有限，有的僅僅是象征性地簽訂幾個合約，并未真正起到實習(xí)基地應(yīng)有的作用。即使在數(shù)量上達(dá)到了要求，但是實習(xí)基地的質(zhì)量參差不齊，學(xué)生到基地實習(xí)只是象征性地進(jìn)行參觀或者僅做一些沒有技術(shù)含量的工作，難以得到應(yīng)有的鍛煉，更無法了解到金融業(yè)的核心業(yè)務(wù)與感知大數(shù)據(jù)與人工智能在金融行業(yè)中的運用所帶來的行業(yè)變化。此外，即使一些學(xué)校十分重視實習(xí)基地的建設(shè)，但是金融專業(yè)實習(xí)基地具有特殊性，僅靠學(xué)校的實驗室難以滿足對金融學(xué)專業(yè)人才實踐能力的培養(yǎng)，學(xué)校需要與一些金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，建立校外金融實踐基地。而金融行業(yè)具有保密性高的特點，因此，學(xué)校在建立校外實習(xí)基地時金融機(jī)構(gòu)熱情一般不高，學(xué)校往往面臨著諸多困難。所以，實踐教育效果具有很大的局限性。

（四）教師金融知識儲備與教學(xué)能力有待提高

教師是引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行學(xué)習(xí)的主要力量，但是，目前應(yīng)用型高校金融學(xué)專業(yè)的教師大多缺乏金融行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗，其本身對金融行業(yè)的實踐業(yè)務(wù)了解不足，僅靠書本上得來的知識對學(xué)生進(jìn)行教育導(dǎo)致學(xué)生對于知識的掌握僅停留在課本上理論階段，實踐學(xué)習(xí)不足，教學(xué)存在很大的局限性。此外，一些教師對新知識的敏感性不強，知識體系較為陳舊，導(dǎo)致其知識跟不上時代的變化，教學(xué)過程中難以將最新的知識傳授給學(xué)生。上課缺乏鮮活的實際案例，課堂不夠生動形象，缺少趣味性，難以吸引學(xué)生的注意力，在很大程度上影響了理論與實踐教學(xué)的效果。

三、大數(shù)據(jù)與人工智能背景下金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)路徑

在大數(shù)據(jù)與人工智能背景下，高校應(yīng)重新審視金融學(xué)人才培養(yǎng)策略，緊跟時代腳步，確立人才培養(yǎng)目標(biāo)，合理設(shè)定理論與實踐課程體系，為我國金融行業(yè)提供高質(zhì)量人才。

（一）明確金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)，合理設(shè)置教學(xué)課程體系

在互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)瞬息萬變，各種新業(yè)態(tài)、新業(yè)務(wù)層出不窮。高校金融學(xué)人才培養(yǎng)應(yīng)該以應(yīng)用型人才為主要目標(biāo)，合理設(shè)置教學(xué)課程體系，豐富課程體系，適當(dāng)提高課程難度，提高課程設(shè)置的動態(tài)性與靈活性。針對金融行業(yè)創(chuàng)新快、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的特點，應(yīng)注意對教學(xué)內(nèi)容的更新，與時俱進(jìn)，結(jié)合大數(shù)據(jù)與人工智能背景，不斷更新課程體系，避免學(xué)習(xí)陳舊過時的知識，注意及時更新教材，以適應(yīng)變化較快的金融行業(yè)。參考國內(nèi)外先進(jìn)高校的課程設(shè)置，合理提高選修課程比重，做到理論與實踐教育并重，注重培養(yǎng)學(xué)生的國際化視野與自我學(xué)習(xí)的能力，制訂合理的培養(yǎng)計劃，以保證學(xué)生掌握最新的金融知識，同時掌握應(yīng)有實踐技能，為金融行業(yè)培養(yǎng)新時代具有國際化視野的復(fù)合型金融學(xué)專業(yè)人才。

（二）結(jié)合大數(shù)據(jù)與人工智能發(fā)展背景，提升實踐教學(xué)比重

實踐教學(xué)對于學(xué)生鞏固課堂所學(xué)理論知識、深入理解金融行業(yè)業(yè)務(wù)具有無可取代的作用。目前我國大部分高校金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)存在實踐教學(xué)缺乏的問題，因此，為進(jìn)一步培養(yǎng)符合市場需求的高質(zhì)量人才，高校應(yīng)提高對實踐教學(xué)的重視。合理提升實踐教學(xué)在整個課程體系中的比重，除了傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)實際操作之外，還應(yīng)結(jié)合大數(shù)據(jù)與人工智能的發(fā)展開發(fā)諸如大數(shù)據(jù)處理、人工智能等課程，以幫助學(xué)生更好理解與運用。除了增加校內(nèi)實踐教學(xué)，學(xué)校還應(yīng)該注重校外實踐教學(xué)的開設(shè)，使學(xué)生真切體會到金融行業(yè)的發(fā)展及其業(yè)務(wù)運作流程，使其實踐能力得到有效提升，為將來工作儲備專業(yè)性的實踐知識。

（三）注重實習(xí)基地建設(shè)，加強校企合作

實習(xí)基地對于實踐型人才的培養(yǎng)十分重要。首先，學(xué)校應(yīng)增加實習(xí)基地的建設(shè)數(shù)量，為學(xué)生實踐課程提供更多的選擇，開闊學(xué)生的視野。其次，學(xué)校應(yīng)注重實習(xí)基地的質(zhì)量。高質(zhì)量的實習(xí)基地可以有效幫助學(xué)生掌握專業(yè)核心知識，為其將來就業(yè)打下堅實基礎(chǔ)，高校在建立實習(xí)基地時應(yīng)集中力量提升高質(zhì)量實習(xí)基地數(shù)量。最后，學(xué)校應(yīng)加強與企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)之間的合作，以此來獲得更多高質(zhì)量實習(xí)基地，從而幫助學(xué)生深入了解金融行業(yè)的業(yè)務(wù)操作流程，了解金融產(chǎn)品，了解金融行業(yè)的變化，培養(yǎng)學(xué)生對金融知識的敏感性;從而制定自己將來的目標(biāo)，增加就業(yè)，有針對性地培養(yǎng)金融行業(yè)所需人才，無論是對金融類的企業(yè)還是對學(xué)生都大有裨益。

（四）提升教師能力，加強教師理論知識與實踐技能培訓(xùn)

教師是學(xué)生前進(jìn)路上的重要奠基者和推動者，高校必須注重教師自身金融知識的儲備與提高，加強對教師教學(xué)能力及知識儲備的考核，同時加強對教師金融知識的培訓(xùn)。比如，通過安排金融專業(yè)人員到學(xué)校做講座，促進(jìn)教師與專業(yè)人員的交流，從而提升其對于金融行業(yè)發(fā)展的認(rèn)識，提高其接觸新知識的動力。同時，應(yīng)注重并保證教師具有較強的實踐能力，可通過采取諸如組織教師進(jìn)行實踐教學(xué)培訓(xùn)交流，深入金融企業(yè)進(jìn)行見習(xí)、交流的方式讓教師參與到金融行業(yè)的工作中，以保證教師具備金融行業(yè)的實戰(zhàn)經(jīng)驗，掌握金融業(yè)務(wù)的運作流程與操作規(guī)范，從而使其可以更好地將金融學(xué)知識傳授給學(xué)生。否則實踐教學(xué)將成為紙上談兵，效果就會大打折扣。

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