白靜

摘要：如今，我國(guó)扶貧工作已經(jīng)開(kāi)展多年，農(nóng)民人均可支配收入以及生活水平呈不斷提升之勢(shì)。然而，由于自身的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，仍有相當(dāng)一部分農(nóng)民生活水平較低、甚至處于溫飽線(xiàn)以下，金融精準(zhǔn)扶貧工作無(wú)疑非常重要，其意義廣泛而深遠(yuǎn)。本文首先分析了金融扶貧的理論基礎(chǔ)，包括內(nèi)涵、理念以及經(jīng)濟(jì)學(xué)含義。然后，本文分析了金融精準(zhǔn)扶貧存在的問(wèn)題。本文提出了相應(yīng)的對(duì)策，旨在有效解決農(nóng)村地區(qū)金融精準(zhǔn)扶貧存在的問(wèn)題，將扶貧工作落到實(shí)處、執(zhí)行到位，為更多的農(nóng)民謀福利，不斷提升其生活水平與生活質(zhì)量。

關(guān)鍵詞：金融;精準(zhǔn)扶貧;問(wèn)題;對(duì)策

一、金融扶貧的內(nèi)涵

一般來(lái)說(shuō)，金融扶貧指的是，通過(guò)對(duì)自身的資源優(yōu)勢(shì)進(jìn)行利用，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的貸款業(yè)務(wù)，具有明顯的經(jīng)營(yíng)性以及政策性。針對(duì)農(nóng)村地區(qū)的扶貧項(xiàng)目以及貧困農(nóng)戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)會(huì)帶來(lái)大量、廣泛的資金作為強(qiáng)力的支持，從而將農(nóng)民的內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力全部激發(fā)出來(lái)，從而實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展、穩(wěn)定脫貧。在我國(guó)扶貧開(kāi)發(fā)事業(yè)當(dāng)中，金融扶貧是一個(gè)極其關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。金融扶貧的基礎(chǔ)為市場(chǎng)機(jī)制，屬于開(kāi)發(fā)式扶貧，側(cè)重于扶持那些有融資需求、致富愿望以及有勞動(dòng)能力的農(nóng)戶(hù)。金融扶貧的范圍十分廣泛，已經(jīng)涉及到貧困家庭助學(xué)、貧困戶(hù)生產(chǎn)、發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)、扶貧搬遷以及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等諸多領(lǐng)域。

二、金融精準(zhǔn)扶貧的現(xiàn)狀

作為一種幫扶手段，金融精準(zhǔn)扶貧指的是，充分運(yùn)用金融的方式，在最大程度上幫助貧困戶(hù)提升收入、發(fā)展生產(chǎn)，將“精準(zhǔn)幫扶”這一思想充分體現(xiàn)出來(lái)。因此，金融在提供精準(zhǔn)服務(wù)以及精準(zhǔn)支持的過(guò)程中，必須注重“精準(zhǔn)”的實(shí)效，注意脫貧工作的質(zhì)量以及效率，從而實(shí)現(xiàn)更好、更多、更快地脫貧。在全部的扶貧投入中國(guó)，金融扶貧資金無(wú)疑是一個(gè)重要的來(lái)源。近年來(lái)，金融扶貧資金呈現(xiàn)出不斷提升之勢(shì)。然而，與精準(zhǔn)扶貧的要求相比，當(dāng)前的金融扶貧資金仍然存在著十分明顯的差距。除了對(duì)資金投入進(jìn)行不斷完善，也必須完善機(jī)制、服務(wù)以及產(chǎn)品等諸多方面。如今，金融精準(zhǔn)扶貧正面臨著艱巨的扶貧任務(wù)以及復(fù)雜的貧困形勢(shì)。此外，金融資金也具有明顯的逐利避險(xiǎn)性。金融精準(zhǔn)扶貧正面臨著諸多問(wèn)題亟待解決。

三、金融精準(zhǔn)扶貧的對(duì)策及建議

（一）建立健全金融扶貧資金投入機(jī)制

為了構(gòu)建一個(gè)完善、科學(xué)的金融扶貧資金投入機(jī)制，可以從兩個(gè)不同的方面出發(fā)。首先，必須建立健全激勵(lì)約束機(jī)制，從而將警示、示范以及引導(dǎo)作用充分發(fā)揮出來(lái)。其次，必須對(duì)政策配套支撐措施進(jìn)行不斷完善，上述配套支撐措施必須具有適應(yīng)性以及可操作性，可以在基層執(zhí)行到位。將央行政策資金自身所具有的引導(dǎo)作用充分發(fā)揮出來(lái)。其次，必須將差異化監(jiān)管政策落到實(shí)處，對(duì)監(jiān)管條件進(jìn)行適當(dāng)?shù)胤潘?。再次，針?duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，對(duì)考核盡職免責(zé)制度進(jìn)行落實(shí)以及推行。最后，建立一個(gè)高效、完善的信貸機(jī)制。在金融扶貧工作中，銀行機(jī)構(gòu)必須始終堅(jiān)持“四單制度”，分別是單獨(dú)研發(fā)扶貧產(chǎn)品、單列扶貧信貸資源、單項(xiàng)考核扶貧業(yè)務(wù)、單設(shè)扶貧專(zhuān)門(mén)部門(mén)。從產(chǎn)品創(chuàng)新、考核激勵(lì)、組織架構(gòu)以及資源保障等四個(gè)方面出發(fā)，充分滿(mǎn)足金融扶貧相關(guān)的服務(wù)需求。

（二）構(gòu)建金融服務(wù)的精準(zhǔn)機(jī)制

金融精準(zhǔn)扶貧工作要想順利運(yùn)行，必須具有精準(zhǔn)機(jī)制作為強(qiáng)力的保障。針對(duì)金融精準(zhǔn)扶貧，金融機(jī)構(gòu)必須構(gòu)建一個(gè)與之充分契合的工作機(jī)制。首先，金融機(jī)構(gòu)必須密切地對(duì)接好貧困地區(qū)扶貧職能部門(mén)以及政府部門(mén)，從而實(shí)現(xiàn)方案、規(guī)劃的充分銜接，對(duì)扶貧資源進(jìn)行有效地整合，從而打造一個(gè)扶貧合力。其次，對(duì)金融扶貧服務(wù)機(jī)制進(jìn)行不斷完善。將經(jīng)營(yíng)重心不斷下沉，對(duì)基礎(chǔ)金融服務(wù)進(jìn)行完善、健全，不斷加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐，對(duì)有效的服務(wù)模式進(jìn)行深入探索。針對(duì)貧困人口、貧困地區(qū)的需求特征，在此基礎(chǔ)上實(shí)施服務(wù)供給。最后，將精準(zhǔn)扶貧工作的熱情以及積極性充分激發(fā)出來(lái)。加快推進(jìn)績(jī)效考核工作以及精準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)工作，在人員安排以及費(fèi)用方面對(duì)貧困地區(qū)業(yè)務(wù)給予一定的傾斜。若是不良貸款由于道德風(fēng)險(xiǎn)以及非主觀(guān)原因形成，可以在盡職的前提下，適當(dāng)?shù)孛獬嚓P(guān)人員的責(zé)任。

（三）對(duì)金融精準(zhǔn)扶貧的服務(wù)以及產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新

作為一個(gè)載體，產(chǎn)品可以瞄準(zhǔn)服務(wù)對(duì)象、將政策落到實(shí)處。首先，與貧困地區(qū)特征、主體以及領(lǐng)域方面的差異性充分結(jié)合，加快探索開(kāi)發(fā)出貸款服務(wù)模式以及專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品。其次，針對(duì)農(nóng)村土地，必須加快開(kāi)展農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款以及承包經(jīng)營(yíng)權(quán)業(yè)務(wù)，將農(nóng)村地區(qū)的存量資產(chǎn)全部有效盤(pán)活。最后，對(duì)授信管理模式進(jìn)行不斷創(chuàng)新，從而與貧困地區(qū)金融服務(wù)需求充分契合。

結(jié)語(yǔ)

如今，我國(guó)扶貧開(kāi)發(fā)工作已經(jīng)實(shí)施了30多年。在扶貧開(kāi)發(fā)的幫助下，我國(guó)7億多農(nóng)村貧困人口生活水平顯著提升，擺脫了貧困。然而，我國(guó)扶貧開(kāi)發(fā)工作存在著扶貧管理不嚴(yán)、扶貧措施不細(xì)以及扶貧對(duì)象不清等問(wèn)題。現(xiàn)階段，為了快速幫助貧困人口擺脫貧困，有必要實(shí)施精準(zhǔn)、高效的措施，不斷調(diào)整扶貧開(kāi)發(fā)的總體思路，切實(shí)打好脫貧攻堅(jiān)這一仗。作為基礎(chǔ)要素資源，資金是生產(chǎn)活動(dòng)不可缺少的一部分，扶貧開(kāi)發(fā)工作也必須以資金投入作為有效的支撐。通過(guò)開(kāi)展金融扶貧，可以幫助貧困人口脫貧增收，幫助貧困地區(qū)大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)。

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