張瑾

如果想要有效降低健康風險可能帶來的隱憂，除了通過科學(xué)的自身管理進一步提升健康水平，還可以借助合理的商業(yè)保險規(guī)劃及時轉(zhuǎn)嫁風險，早早構(gòu)筑起健康保障的“雙保險”。

現(xiàn)代人都面臨著或大或小的健康危機，不少都市上班族都過著熬夜加班、咖啡外賣“續(xù)命”、周末就“癱”的“日?！?。身處事業(yè)上升期，但奮斗的同時管不住嘴、邁不開腿，身體日漸發(fā)福、皮膚日顯油膩以及發(fā)際線和健康狀況日漸“倒退”，也成了許多30歲青壯年人群的真實寫照。

可以說，在現(xiàn)代的快節(jié)奏生活中，環(huán)境污染、工作壓力、食品安全等健康威脅幾乎無處不在，而一旦身體亮起“紅燈”，就難免會對個人和家庭的生活和財務(wù)造成一定的沖擊。君不見，許幻山因體檢查出脂肪肝被迫斷食晚餐，崔西因甲狀腺腫瘤無奈辭職……如果想要有效降低健康隱憂可能帶來的風險以及對家庭財務(wù)造成的毀滅性打擊，最好的方式就是通過科學(xué)的自身管理進一步提升健康水平，同時借助合理的商業(yè)保險規(guī)劃及時轉(zhuǎn)嫁風險，有效構(gòu)筑起健康保障的“雙保險”。

循序加強健康管理

根據(jù)國家衛(wèi)生計生委去年8月發(fā)布的《中國居民健康素養(yǎng)監(jiān)測報告》數(shù)據(jù)，目前我國居民健康素養(yǎng)水平為17.06%。也就是說，每100人中具備健康素養(yǎng)人數(shù)僅為17人，亞健康在不知不覺間已經(jīng)成為了現(xiàn)代人的一種通病。對于大部分30歲上下的青壯年來說，想要通過科學(xué)的健康管理改善身體可能存在的亞健康狀態(tài)，最常見最有效的方式就是“管住嘴”“邁開腿”。

世界衛(wèi)生組織（WHO）的研究顯示，在整個生命周期中，食用健康的膳食可以幫助人們預(yù)防所有形式的營養(yǎng)失衡以及一系列的非傳染性疾?。∟CDs），如肥胖、糖尿病、心臟病、中風等。但由于加工食品的產(chǎn)量增加、快速城市化和生活方式的改變，不少“而立一族”常常攝入過高能量、高脂肪、高糖或高鹽/鈉的食品，很多人對水果、蔬菜和膳食纖維類食品如全谷物攝入不足。在健康飲食的養(yǎng)成上，世衛(wèi)組織建議一個成年人每天的健康膳食應(yīng)包括水果、蔬菜、豆類、堅果和全谷物（例如未加工處理的玉米、小米、燕麥、小麥、糙米），其中至少包括400克水果和蔬菜。此外，青壯年人群還可以通過烹飪方式，如用煮、蒸或烤替代爆炒;嘗試以水果和生蔬菜作為零食代替甜食、避免食用含有反式脂肪的加工食品、選擇鈉含量較低的食品等手段提升飲食健康度。

在“邁開腿”的規(guī)劃上，不同體型的青壯年都可以根據(jù)自己的體質(zhì)選擇合適的運動方式。比如，身體瘦弱、脂肪少、肌肉力量不足、體力也不佳的人群，可以先慢慢地增強體力，通過散步、快步走、慢跑、有氧瑜伽等運動逐漸地增強肌肉的力量、持久力，然后再進行其他力量運動;體重過重且脂肪多的人群則宜多做有氧運動，如游泳、靜態(tài)伸展運動;體重和體脂在標準范圍內(nèi)的人，只要肌肉和關(guān)節(jié)沒有問題，大部分運動都可以參加。不過，如果你是缺乏運動的“癱”一族，那么在運動的起始階段也需注意適度適量，給身體一個逐漸適應(yīng)的過程，如果一時找不到合適的鍛煉方式，不妨可以請教身邊的運動達人或?qū)I(yè)的健身教練。

當然，除了循序漸進地“管住嘴”“邁開腿”，調(diào)整不良的生活習慣也是幫助我們夯實和改善健康基礎(chǔ)的另一個重要部分。在日常的生活工作中，建議盡量不熬夜、少抽煙、少焦慮，保持有規(guī)律的作息、每年一次的定期體檢以及樂觀積極的心理狀態(tài)也都是提升身心健康的加分項。

合理規(guī)劃轉(zhuǎn)嫁風險

一方面，注重自身的健康管理可以幫助我們有效地夯實健康基礎(chǔ);另一方面，在重大疾病整體呈現(xiàn)出發(fā)病率逐年上升、發(fā)病年齡日益降低的大背景下，如果想要更進一步地轉(zhuǎn)嫁健康問題可能帶來的風險以及對家庭財務(wù)造成的毀滅性打擊，合理的商業(yè)保險規(guī)劃也是幫助“而立人群”有效提升健康保障的科學(xué)手段。

舉幾個常見的例子：假設(shè)購買了帶有意外醫(yī)療保障的綜合意外險，上班或出差途中跌倒摔傷，或是不小心被流浪動物咬傷，都可以由保險公司埋單;如果不幸罹患重疾，重疾保單可以幫助我們快速獲得保險公司的定額補償，有效避免因資金緊張無法墊付醫(yī)療費用的可能，為及時的早期治療提供強有力的保障……在商業(yè)健康保障的具體規(guī)劃上，“重疾險+百萬醫(yī)療險+綜合意外險”的搭配是適合大部分“而立人群”的保障組合。

首先，“重疾險+百萬醫(yī)療險”的健康保障組合可以幫助大部分青壯年實現(xiàn)以可控預(yù)算轉(zhuǎn)嫁核心大病風險的目標。更具體地說，與社?！邦净贾夭　驮\—按對應(yīng)付費比例報銷”的補償機制不同，重疾險屬于給付型保險，只要被保險人罹患保險條款中列出的某種疾病并達到合同約定的賠付標準，則無論是否發(fā)生醫(yī)療費用或發(fā)生多少費用，都可直接獲得合同約定的定額理賠補償。這一方面能為患病者在早期治療中提供較為充足的資金支持，有利于病人及早治療;另一方面也能為恢復(fù)期的營養(yǎng)、護理等支出提供支撐。而作為消費型重疾險的好搭檔，不對病種進行分類限制、不限社保的高杠桿百萬醫(yī)療險屬于報銷型產(chǎn)品，可與重疾險互為補充，同時進一步為重疾險無法覆蓋的冷門大病、怪病保障“補漏”。目前，市場在售的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品大多都設(shè)定有較高的免賠額（多為1萬元），因此均能以較低的保費實現(xiàn)較高的保障，一般也不會對個人或家庭財務(wù)造成太大的負擔。在《三十而已》中，因甲狀腺腫瘤辭職的崔西如果為自己提前購買了百萬醫(yī)療險和重疾險，不僅可以依靠這套保障減輕醫(yī)療費用負擔，同時也能彌補自己的收入損失，相信她一定可以渡過難關(guān)。

除了大病風險，對于正處于事業(yè)積累期的“而立一族”來說，打拼期在外出差奔波的幾率較高，發(fā)生意外的幾率也相對較高，但收入仍相對較低，財務(wù)抗風險能力較弱。此時，如果能持有一份兼顧意外傷害和醫(yī)療的保障，相對就能更為安心。在通常情況下，綜合意外險的保費較為親民，每年只需留出300元左右的預(yù)算就可以添置一份包含5萬元意外醫(yī)療及100萬元意外傷害的綜合保障，進一步提升奮斗路上的安全感。

其實說到底，有時真正可怕的并非是突發(fā)的健康風險，而是缺乏必要的避險準備。只要盡早開始行動，通過科學(xué)的健康管理加合理的保障規(guī)劃打造好個人與家庭的“健康雙保險”，你就能更安心從容地享受生活。