金小豆

與往年相比，今年銀行業(yè)的半年報(bào)似乎更受關(guān)注。

8月27日晚間，北京銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱：北京銀行）公布2020年半年度報(bào)告。從半年報(bào)各項(xiàng)指標(biāo)來看，該行資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)績(jī)效繼續(xù)保持上市銀行優(yōu)秀水平。截至6月末，北京銀行資產(chǎn)總額達(dá)2.88萬億元，較年初增長(zhǎng)5.4%，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入332億元，凈利潤(rùn)116億元，成本收入比16.74%。

除此之外，北京銀行半年報(bào)還呈現(xiàn)出幾大亮點(diǎn)。首先零售業(yè)務(wù)深化“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略，規(guī)模增長(zhǎng)再創(chuàng)新高。截至6月末，北京銀行零售資金量余額7639億元，儲(chǔ)蓄存款規(guī)模達(dá)3911億元，零售資金量與儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)均創(chuàng)近三年最好成績(jī)；另外，北京銀行手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)最大迭代升級(jí)。6月30日，北京銀行推出手機(jī)銀行APP5.0，真正實(shí)現(xiàn)“智”變到“質(zhì)”變的飛躍，上線以來單月新客同比增長(zhǎng)108%，移動(dòng)銀行客戶數(shù)邁上1000萬臺(tái)階。

北京銀行黨委書記、董事長(zhǎng)張東寧表示，北京銀行將堅(jiān)定不移以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，在北京市委市政府堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、北京市紀(jì)委市監(jiān)委監(jiān)督指導(dǎo)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)科學(xué)指導(dǎo)下，穩(wěn)中求進(jìn)、防控風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)作為、奮發(fā)進(jìn)取，凝心聚力推動(dòng)北京銀行行穩(wěn)致遠(yuǎn)，朝著建設(shè)“百年銀行”的目標(biāo)不斷奮進(jìn)。

貸款總額1.53萬億 凈利116億 經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)抵御能力強(qiáng)勁

今年以來，全球深受新冠疫情影響，國內(nèi)疫情處于常態(tài)化防控階段，經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)生復(fù)雜深刻變化，銀行業(yè)也迎來巨大考驗(yàn)。

8月10日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的二季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.0萬億元，同比下降9.4%。在此背景下，北京銀行上半年經(jīng)營(yíng)績(jī)效仍持續(xù)保持上市銀行優(yōu)秀水平。

報(bào)告顯示，截至6月末，北京銀行資產(chǎn)總額達(dá)2.88萬億元，較年初增長(zhǎng)5.4%，存款總額1.64萬億元，較年初增長(zhǎng)7.4%，貸款總額1.53萬億元，較年初增長(zhǎng)5.8%。從盈利能力來看，北京銀行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入332億元，凈利潤(rùn)116億元，成本收入比16.74%。

值得關(guān)注的是，在世界品牌實(shí)驗(yàn)室品牌價(jià)值排行榜中，北京銀行品牌價(jià)值升至597億元，按一級(jí)資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第62位，連續(xù)7年躋身全球百強(qiáng)銀行。

在保持穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí)，北京銀行在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)中繼續(xù)保持較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。截至6月末，北京銀行不良貸款率1.54%，撥備覆蓋率219.95%，撥貸比3.38%。要知道，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，二季度末商業(yè)銀行的不良貸款率攀升到1.94%。

在如此復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，北京銀行能夠穩(wěn)健發(fā)展，這與該行持續(xù)夯實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系不無關(guān)系。今年上半年，北京銀行持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，融資平臺(tái)、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩等重點(diǎn)領(lǐng)域的前瞻預(yù)警和主動(dòng)防控進(jìn)一步加強(qiáng)，客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整不斷推進(jìn)，產(chǎn)能過剩行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口較年初下降9.63%。

與此同時(shí)，北京銀行堅(jiān)持“控大額、控累加、控占比、控限額”的管理要求，嚴(yán)格落實(shí)貸前、貸中、貸后和風(fēng)險(xiǎn)化解責(zé)任，大額風(fēng)險(xiǎn)得到有效管控。加快智慧風(fēng)控體系建設(shè)，深化大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)域的研發(fā)應(yīng)用，啟動(dòng)風(fēng)控指揮中心四期項(xiàng)目，搭建風(fēng)險(xiǎn)管理信息統(tǒng)一平臺(tái)，大力推廣移動(dòng)風(fēng)控APP 和“京行預(yù)警通”應(yīng)用，為該行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)工作提供有力支持。

移動(dòng)銀行客戶突破1000萬 零售業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)再上新臺(tái)階

不僅盈利能力與資產(chǎn)質(zhì)量方面北京銀行保持上市銀行優(yōu)秀水平，在零售業(yè)務(wù)方面也呈現(xiàn)出頗多亮點(diǎn)。

首先從北京銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展脈絡(luò)來看，該行可謂是“高筑墻-廣積糧-緩稱王”，近年來一直在為零售業(yè)務(wù)的騰飛蓄力，以敏銳的嗅覺布局零售業(yè)務(wù)，圍繞零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展提出了“一體兩翼”轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，在此基礎(chǔ)上，又從品牌戰(zhàn)略層面提出打造“智慧金融、財(cái)富金融、惠民金融”三大特色的目標(biāo)。

就半年報(bào)來看，北京銀行零售業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)再創(chuàng)新高，蟬聯(lián)亞洲銀行家“最佳城市商業(yè)零售銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)。截至6月末，北京銀行零售資金量余額7639億元，較年初增量突破500億元，儲(chǔ)蓄存款規(guī)模達(dá)3911億元，較年初增長(zhǎng)10.4%，零售資金量與儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)均創(chuàng)近三年最好成績(jī)，儲(chǔ)蓄行內(nèi)占比提升0.6個(gè)百分點(diǎn)。零售貸款規(guī)模達(dá)到4673億元，在全行貸款總額中占比達(dá)30.5%，零售業(yè)務(wù)利息收入同比增長(zhǎng)26%。

在“得零售者得天下”的當(dāng)下，發(fā)力零售越來越成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型最集中的體現(xiàn)，而零售轉(zhuǎn)型當(dāng)中手機(jī)銀行無疑是強(qiáng)大的驅(qū)動(dòng)引擎。在網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行、直銷銀行以及小程序、門戶網(wǎng)站等電子化渠道中，手機(jī)銀行則是體量最大、活性最高、價(jià)值額度最高的應(yīng)用載體，這也是眾多商業(yè)銀行競(jìng)相角逐手機(jī)銀行的原因所在。

6月30日，該行推出北京銀行“京彩生活”APP5.0， 5.0版本新增了60余項(xiàng)功能與服務(wù)，對(duì)200余項(xiàng)存量業(yè)務(wù)進(jìn)行流程重構(gòu)，對(duì)2000多個(gè)操作界面進(jìn)行體驗(yàn)優(yōu)化，真正實(shí)現(xiàn)了以“智”變到“質(zhì)”變的飛躍，也是該行有史以來手機(jī)銀行迭代升級(jí)最大的一次。

新版手機(jī)銀行上線以來，單月新客同比增長(zhǎng)108%，單月交易量同比增長(zhǎng)95%，上半年手機(jī)銀行結(jié)算交易量同比增長(zhǎng)91%，移動(dòng)銀行客戶數(shù)邁上1000萬臺(tái)階。

此外，北京銀行線上渠道營(yíng)銷服務(wù)效能凸顯，單場(chǎng)直播活動(dòng)吸引逾60萬人次點(diǎn)擊，信用卡網(wǎng)申累計(jì)拓客同比提升109%，出國金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全系列產(chǎn)品線上辦理，上半年投資理財(cái)類產(chǎn)品累計(jì)銷量超過2000億元，公募基金銷量同比增長(zhǎng)137.9%，線上銷售占比達(dá)99.6%。

在零售賽道彎道超車的同時(shí)，北京銀行堅(jiān)持特色經(jīng)營(yíng)，發(fā)揮品牌優(yōu)勢(shì)，持續(xù)探索專營(yíng)特色模式建設(shè)，全行科技特色支行23家，文創(chuàng)特色支行21家。科技金融方面，積極服務(wù)首都科技創(chuàng)新中心建設(shè)，升級(jí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品“智權(quán)貸”，延伸知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)范圍。截至6月末，科技金融貸款余額1648.9億元，累計(jì)為2.8萬家科技中小微企業(yè)提供信貸資金超6000億元。

文化金融方面，強(qiáng)化銀政合作，北京銀行與北京市文資中心簽署“投貸獎(jiǎng)”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金意向合作協(xié)議，首批參與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。作為唯一金融機(jī)構(gòu)，受邀參加北京市委宣傳部牽頭組織的文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)政策實(shí)施情況專場(chǎng)會(huì)。截至6月末，文化金融貸款余額668.2億元，累計(jì)為8700余戶文化企業(yè)提供信貸資金超3100億元。特色金融工作受到充分肯定，榮獲人行營(yíng)管部“2019年度信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估”文化金融、科技金融一等第一。

普惠金融貸款余額增長(zhǎng)19.4% 助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)彰顯首都銀行責(zé)任擔(dān)當(dāng)

近期以來，監(jiān)管政策與貨幣、財(cái)政等政策協(xié)同發(fā)力，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大讓利和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。對(duì)此央行副行長(zhǎng)劉國強(qiáng)表示，“金融部門按照商業(yè)可持續(xù)的原則，為市場(chǎng)主體減負(fù)，與商業(yè)銀行的利潤(rùn)變化，不是一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，更不是零和關(guān)系?！?/p>

一直以來，北京銀行始終堅(jiān)持深耕小微普惠金融，多措并舉加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度。具體而言，北京銀行上線業(yè)內(nèi)首個(gè)銀擔(dān)在線系統(tǒng)，與北京市稅務(wù)局簽訂“線上銀稅互動(dòng)”合作協(xié)議；首批入駐“北京市首貸服務(wù)中心”，全力支持北京市小微企業(yè)“續(xù)貸中心”建設(shè)運(yùn)營(yíng)。

上半年以來，北京銀行新增小微企業(yè)首貸客戶2431戶，首貸金額329億元，新增小微企業(yè)續(xù)貸客戶378戶，續(xù)貸金額25億元，全行普惠金融貸款余額較年初增長(zhǎng)19.4%。

同時(shí)，北京銀行全力聚焦首都建設(shè)大局，積極服務(wù)國家重大發(fā)展戰(zhàn)略，區(qū)域經(jīng)營(yíng)布局更加完善。北京銀行聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域，全力服務(wù)北京“四個(gè)中心”功能建設(shè)、城市副中心建設(shè)等重大區(qū)域戰(zhàn)略，支持冬奧會(huì)國家會(huì)議中心二期項(xiàng)目、新機(jī)場(chǎng)建設(shè)、城市副中心職工周轉(zhuǎn)房項(xiàng)目、五棵松體育館開發(fā)建設(shè)等一大批市區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目。

截至6月末，北京地區(qū)貸款達(dá)到6899億元，較年初增長(zhǎng)6.4%。積極參與京津冀協(xié)同發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)等重大國家戰(zhàn)略，持續(xù)完善區(qū)域布局，在全國12個(gè)主要省市設(shè)立14家一級(jí)分行和11家二級(jí)分行，分支機(jī)構(gòu)達(dá)到679家，服務(wù)覆蓋范圍更加廣闊，各分支機(jī)構(gòu)立足當(dāng)?shù)兀e極服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，持續(xù)強(qiáng)化北京銀行品牌特色。

更為值得一提的是，防控新冠肺炎疫情阻擊戰(zhàn)打響以來，北京銀行堅(jiān)定政治站位，時(shí)刻牢記使命，全力以赴做好疫情防控各項(xiàng)金融服務(wù)。面向受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游等領(lǐng)域企業(yè)，推出“京誠貸”、“贏疫寶”等專屬產(chǎn)品服務(wù)。積極落實(shí)人民銀行再貸款再貼現(xiàn)政策，上半年累計(jì)發(fā)放符合政策要求的貸款159億元，其中運(yùn)用支小再貸款資金為北京地區(qū)3942家小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)放貸款90億元。

疫情期間，在保障全部網(wǎng)點(diǎn)安全高效運(yùn)營(yíng)的同時(shí)，北京銀行堅(jiān)持為北京地壇醫(yī)院、北京佑安醫(yī)院等在內(nèi)的126家醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供上門現(xiàn)金收款服務(wù)，并第一時(shí)間向首都醫(yī)療機(jī)構(gòu)、北京援鄂醫(yī)療隊(duì)捐助現(xiàn)金及醫(yī)療物資超過3000萬元，為防控疫情貢獻(xiàn)首都銀行業(yè)力量。