楊宏偉

摘要：近年來，隨著經(jīng)濟(jì)和各行各業(yè)的快速發(fā)展，在扶貧工作的背景下，國家大力倡導(dǎo)豐富縣域金融政策，給予中小企業(yè)政策優(yōu)惠傾斜，擴(kuò)寬小微企業(yè)和個(gè)體戶的融資渠道，以此促進(jìn)縣域內(nèi)經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展。本文通過研究縣域金融政策與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系，通過闡述縣域金融政策發(fā)展的必要性及問題，對縣域如何增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平提出相應(yīng)金融政策建議，以期對實(shí)際工作起到助推作用。

關(guān)鍵詞：縣域金融;政策;經(jīng)濟(jì)發(fā)展

縣域金融與經(jīng)濟(jì)是相輔相成的關(guān)系，誰也離不開誰。構(gòu)建一個(gè)完善的金融體系有助于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，反過來，經(jīng)濟(jì)發(fā)展又會進(jìn)一步提升金融體系健全完善，從而使兩者共同加速進(jìn)步。反之，則亦然?？h域經(jīng)濟(jì)作為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，探索金融政策與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的互動關(guān)系，有助于推動縣域經(jīng)濟(jì)全面崛起，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

1.縣域網(wǎng)點(diǎn)提升競爭力的必要性

近年來，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、脫貧攻堅(jiān)等一系列鄉(xiāng)村振興政策的出臺，縣域金融環(huán)境得到巨大改善，縣域經(jīng)濟(jì)得到快速發(fā)展。國家進(jìn)一步加大“三農(nóng)”扶持力度，持續(xù)加大強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策力度，全面深化農(nóng)村改革，縣域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)取得了快速發(fā)展。隨著縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入水平的提高，農(nóng)村金融需求也得到了快速發(fā)展。質(zhì)量興農(nóng)戰(zhàn)略的實(shí)施、農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展體系的建立、農(nóng)業(yè)對外開放新格局的構(gòu)建，縣域消費(fèi)、投資、融資等市場蓬勃發(fā)展，這些都給商業(yè)銀行縣域網(wǎng)點(diǎn)帶來了巨大的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也給他們提出了新的挑戰(zhàn)。提升縣域網(wǎng)點(diǎn)的市場競爭力，擴(kuò)大縣域市場份額，已成為各商業(yè)銀行最為關(guān)注的問題。

2.縣域金融政策深入推進(jìn)存在的問題

2.1金融政策投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較高，無法帶來即時(shí)的投資回報(bào)

我國縣域金融主要發(fā)展對象為民間金融，而民間投資增速是明顯低于政府金融機(jī)構(gòu)的，一般而言投資回報(bào)率都較低，導(dǎo)致縣域投資主體投資意愿不高，波動性較大。加上金融投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)高，無法帶來穩(wěn)定即時(shí)的投資回報(bào)，縣域民眾對于投資還是存在一定的抵觸情緒，不敢輕易將資金置于金融市場，大眾對金融市場的抗拒心理極大程度阻礙了縣域金融政策的深入推進(jìn)。

2.2金融科技帶來的顛覆性影響

當(dāng)前金融科技正以前所未有的速度深刻改變著銀行業(yè)生態(tài)，推進(jìn)線上銀行建設(shè)成為大勢所趨。移動端成為互聯(lián)網(wǎng)金融競爭主戰(zhàn)場，銀行同業(yè)紛紛以掌上銀行為主渠道，快速拓寬移動經(jīng)營平臺。各銀行普遍開展敏捷、快速、端對端的線上化流程再造，加快客戶端改造、推進(jìn)業(yè)務(wù)線上化和場景化，改善客戶體驗(yàn)。銀行通過打造開放銀行平臺，主動深度嵌入到生產(chǎn)生活場景、生態(tài)圈和產(chǎn)業(yè)鏈，嵌入到產(chǎn)供銷各環(huán)節(jié)和上下游，實(shí)現(xiàn)服務(wù)無感存在但又無處不在。

2.3強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管成為常態(tài)

銀保監(jiān)會開展的深化整治銀行業(yè)市場亂象等多個(gè)專項(xiàng)治理，圍繞貸款管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)投資、理財(cái)銷售等多個(gè)領(lǐng)域，加大查處力度。外匯管理、反洗錢工作也進(jìn)一步強(qiáng)化，強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管仍將持續(xù)，對縣域基層行合規(guī)經(jīng)營、從嚴(yán)治行提出更高要求。

3.對提升縣域金融市場競爭力的對策建議

3.1借助普惠金融政策，積極創(chuàng)新

當(dāng)前人們的生活方式有了極大的變化，工作生活節(jié)奏日趨加快，隨之而來的是人們對于金融產(chǎn)品的服務(wù)要求也越發(fā)提高?，F(xiàn)階段的核心競爭力便是金融服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新力，只有加強(qiáng)金融服務(wù)產(chǎn)品的多樣化創(chuàng)新與針對性定制能力，才能更好為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。為縮小城鄉(xiāng)差距，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，商業(yè)銀行要充分利用好普惠金融的政策，積極創(chuàng)新，推出更加符合縣域農(nóng)村實(shí)際需求的金融產(chǎn)品，并不斷改進(jìn)，適應(yīng)變化。在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展的今天，商業(yè)銀行更應(yīng)當(dāng)順應(yīng)時(shí)代潮流，借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，開發(fā)新的金融產(chǎn)品，尤其是線上金融產(chǎn)品。商業(yè)銀行要充分借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，大力發(fā)展線上貸款產(chǎn)品，優(yōu)化流程、提高效率，提升縣域客戶金融服務(wù)體驗(yàn)，打響自身品牌，從而在同業(yè)中脫穎而出。

3.2加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)，細(xì)化客戶信用類別

縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展困難原因之一就是社會及企業(yè)信用較低，為了推進(jìn)和普及金融政策，相關(guān)技術(shù)部門必須引進(jìn)先進(jìn)的金融管理與技術(shù)，跟進(jìn)客戶的信貸情況進(jìn)行區(qū)分和細(xì)化好客戶的信用類別，及時(shí)跟進(jìn)客戶信用情況，為金融制度提供有用的參考意見和信息。發(fā)改、金融、財(cái)政、貿(mào)易、市場等部門和司法體系要相互配合，建立起一個(gè)完整全面的信用信息庫，共同搭建縣域信用平臺，并提供企業(yè)單位及個(gè)人的信用查詢功能，以此掌握企業(yè)和個(gè)體的稅務(wù)狀況，財(cái)務(wù)狀況和信用等級等數(shù)據(jù)信息，以達(dá)到信息共享。

3.3做好培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)工作

積極開展專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場金融服務(wù)行動，支持多元融合發(fā)展。要覆蓋包括專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、各種農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織在內(nèi)的各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，以及與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體聯(lián)系緊密的供銷系統(tǒng)、涉農(nóng)骨干企業(yè)、各類專業(yè)市場等其他農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。支持集聚集群發(fā)展。重點(diǎn)服務(wù)綜合生產(chǎn)能力強(qiáng)、社會化服務(wù)水平高、市場前景好的糧食生產(chǎn)功能區(qū)、重要農(nóng)產(chǎn)品保護(hù)區(qū)、特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢區(qū)內(nèi)集聚發(fā)展的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。支持規(guī)范優(yōu)質(zhì)、綠色科技發(fā)展。重點(diǎn)服務(wù)規(guī)模適度化、生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化、管理規(guī)范化的專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場，優(yōu)先支持各類示范家庭農(nóng)場。

4.結(jié)語

縣域金融政策的支持能夠促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)增長，當(dāng)?shù)刈陨斫?jīng)濟(jì)增長也能助推金融體系發(fā)展，因此縣域經(jīng)濟(jì)要增強(qiáng)自身綜合實(shí)力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)也要優(yōu)化資源配置，同時(shí)政府要加大優(yōu)惠政策傾斜，要平衡好縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融政策發(fā)展之間的關(guān)系，共同促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，完善金融體系改革，解決我國縣域地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增收問題。

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