靳嶺

【摘 要】 金融業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)以及社會事業(yè)發(fā)展過程中扮演著十分重要的角色，發(fā)揮了十分重要的作用，銀行作為金融行業(yè)的主體，更是如此。如果將金融比喻為國民經(jīng)濟(jì)的樞紐，那么銀行就是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的橋梁。地方金融機構(gòu)的存在以及發(fā)展，對地方經(jīng)濟(jì)以及社會發(fā)展的影響及產(chǎn)生的作用非常重大。本文在充分分析商業(yè)銀行對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的重要作用的情況下，提出了具體的發(fā)展對策，旨在為提高商業(yè)銀行服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)的作用提供切實可行的參考依據(jù)。

【關(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行 地方經(jīng)濟(jì) 發(fā)展 作用 具體策略

引 言

隨著我國經(jīng)濟(jì)金融形勢的不斷發(fā)展和變化，商業(yè)銀行與地方經(jīng)濟(jì)之間互相依存及互相支持的關(guān)系表現(xiàn)得越來越密切，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中扮演十分重要的角色。同時，地方經(jīng)濟(jì)也是商業(yè)銀行發(fā)展以及安全的重要依托，商業(yè)銀行不僅能夠支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而且還能夠在某種程度上促使商業(yè)銀行自身的發(fā)展。這就要求地方政府在中間做好地方經(jīng)濟(jì)以及商業(yè)銀行同步發(fā)展之間保持協(xié)調(diào)的作用，實現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時也能夠提升商業(yè)銀行自身的經(jīng)營管理水平。本文首先對我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，然后著重闡述了商業(yè)銀行對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用，最后提出了具體的對策。

1 當(dāng)前時期下我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀分析

我國商業(yè)銀行產(chǎn)生于金融體制改革的浪潮過程當(dāng)中，其實在地方信用社等金融機構(gòu)的基礎(chǔ)上發(fā)展而來的。一些地方的金融機構(gòu)在產(chǎn)生后短短的數(shù)十年的時間范圍之內(nèi)發(fā)展到了幾千家，然而隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展與進(jìn)步，一些商業(yè)銀行也開始逐漸暴露出了其本身發(fā)展所存在的問題與矛盾之處。同時，中央金融監(jiān)管部門決定對銀行業(yè)進(jìn)行整頓，所以很多地方的金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型變成為商業(yè)銀行，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。在實際發(fā)展過程當(dāng)中，我國地方商業(yè)銀行還存在著一些方面的風(fēng)險隱患，具體包括如下幾個方面的風(fēng)險：

1.1 資產(chǎn)規(guī)模較小，對抵御外界風(fēng)險產(chǎn)生了不利影響

據(jù)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)字顯示：我國城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模一般均在兩百億元人民幣以下，地方商業(yè)銀行在這其中的資產(chǎn)規(guī)模又在百億元人民幣以下的規(guī)模。資產(chǎn)規(guī)模對我國商業(yè)銀行的發(fā)展以及防范風(fēng)險能力的提高具有嚴(yán)重的制約與阻礙作用。

1.2 創(chuàng)新能力不足，地方盈利模式非常單一

我國地方商業(yè)銀行相對于大型國有銀行以及股份制銀行的利潤來源中存款與貸款之間的利息差額收入所占的比例更大，城商行由于盈利能力單一，在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新方面則顯得十分疲軟，常常會出現(xiàn)收入水平下降的情況。

1.3 市場定位不夠明顯

當(dāng)前時期下，我國的地方商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)拓展方面仍然存在著盲目擴張的問題，地方很多商業(yè)銀行熱衷于同大型銀行之間搶奪資源，此種行為將會使得城商行不能充分地發(fā)揮經(jīng)營管理相應(yīng)的作用。這也與城商行與其設(shè)置的初衷相違背，對其支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了極大的不利影響。

2 商業(yè)銀行對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用分析

商業(yè)銀行對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有十分重要的推動作用，具體包括如下幾個方面：

2.1 對地方中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)具有促進(jìn)作用

隨著十三五規(guī)劃的提出，政府部門著力推行供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，對新興產(chǎn)業(yè)給予了大力的支持，特別是中小型科技企業(yè)。在以往較長一段時間之內(nèi)，中小企業(yè)不能很好的解決自己的融資問題，地方商業(yè)銀行的貸款大多數(shù)投入到大型的國有企業(yè)建設(shè)之中，對中小企業(yè)的資金需求未給予關(guān)注與重視。商業(yè)銀行作為金融行業(yè)的一個非常重要的組成部門，其生產(chǎn)經(jīng)營主要是為了能夠獲取高額的利潤，由于對利潤的獲取過度關(guān)注，發(fā)生了金融資源配置不合理方面的問題。因此，不能為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。我國目前中小企業(yè)的數(shù)量在全國企業(yè)之中占比超過98%，在國民經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總值當(dāng)中的占比也非常大，中小企業(yè)的發(fā)展促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)的迅速增長。商業(yè)銀行應(yīng)該及時地轉(zhuǎn)變自身的經(jīng)營理念，從而為中小企業(yè)的發(fā)展提供高質(zhì)量的貸款服務(wù)。

2.2 為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供重要的保障

近些年來，我國銀行業(yè)總體的發(fā)展水平相對穩(wěn)定，一些衍生的中間業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，行業(yè)競爭力顯著提高，不得不說在此種情況與我國目前良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境存在非常大的關(guān)聯(lián)性。GDP的持續(xù)性增長對實體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了較大的刺激作用，對銀行貸款及其他金融服務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生更大的刺激性效果。同時，經(jīng)濟(jì)增長也使得企業(yè)的盈利水平得到顯著增強。企業(yè)客戶還款能力較好，在很大程度上使得壞賬風(fēng)險水平顯著下降，進(jìn)一步確保銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。同時，我國宏觀經(jīng)濟(jì)政策進(jìn)入了全新的加息周期，這就意味著銀行將會獲取更大的凈利差，這對于銀行而言意義十分重大。地方商業(yè)銀行積極推出了一系列全新的理財產(chǎn)品，此種產(chǎn)品保留部分存款，使得商業(yè)銀行可以在這個領(lǐng)域開辟全新的商業(yè)運營模式，為銀行帶來了新的利潤增長點，而且也能夠促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)水平的提高。

2.3 能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級

隨著商業(yè)銀行存款速度的顯著下滑以及互聯(lián)網(wǎng)金融的大肆“吸金”，地方商業(yè)銀行的流動性受到了非常大的威脅，而且極有可能會使得商業(yè)銀行信貸投放減少，從而對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生較大的影響。而這個時候地方財政存款卻一直保持飛速增長的發(fā)展態(tài)勢。由于地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與銀行之間的發(fā)展是相互依存和相支持的，所以將財政存款轉(zhuǎn)換為商業(yè)存款對地方的經(jīng)濟(jì)以及銀行的發(fā)展就顯得十分重要。目前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢穩(wěn)定，然而仍然存在著顯著的結(jié)構(gòu)性矛盾。還仍然存在資金分布不均等方面的問題，不能與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整以及轉(zhuǎn)型升級的需求之間相契合。為了更好的解決資金分布不合理的問題，加快經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，人們可將財政存款轉(zhuǎn)化成為商業(yè)存款，這樣不僅實行了穩(wěn)健的貨幣政策，而且還能夠確保合理的貨幣信貸總量。

3 商業(yè)銀行服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)的具體對策

由前面所述可以得知，商業(yè)銀行在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中具有十分重要的作用，因此，商業(yè)銀行應(yīng)該充分發(fā)揮好應(yīng)有的作用，更好地服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)。具體對策如下：

3.1 金融影響經(jīng)濟(jì)，經(jīng)濟(jì)決定金融

金融服務(wù)業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的一項十分重要的組成內(nèi)容，且在整個國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中占據(jù)十分重要的位置。應(yīng)當(dāng)關(guān)注化區(qū)域性銀行業(yè)的發(fā)展規(guī)劃，打造農(nóng)村區(qū)域投資多元化以及種類多元化的銀行金融服務(wù)體系，優(yōu)化與改善農(nóng)村金融服務(wù)體系，加快社會主義新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)度，構(gòu)建層次多樣化的金融體系，不斷的完善金融市場體系。

3.2 在財稅政策上進(jìn)一步給予商業(yè)銀行一定的支持

區(qū)域性商業(yè)銀行以當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)以及個體工商戶作為服務(wù)對象，由于這些企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營不夠穩(wěn)定，經(jīng)營成本水平相對較高，應(yīng)該在政策上面給予一定的支持，特別是在稅收以及壞賬核銷等方面，有效的緩解負(fù)擔(dān)，鼓勵區(qū)域性商業(yè)銀行在人才的培養(yǎng)以及產(chǎn)品研發(fā)方面進(jìn)行投入，給予地方中小銀行一定的優(yōu)化以及補貼等。隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展與對外開放，國外銀行成熟的以及豐富的金融產(chǎn)品將會直接同地方商業(yè)銀行之間展開競爭。所以說，還需要創(chuàng)造積極有利的環(huán)境，鼓勵區(qū)域性商業(yè)銀行培養(yǎng)以及引進(jìn)專業(yè)性更強的金融專業(yè)人才，促使企業(yè)核心競爭水平顯著提升。

3.3 為區(qū)域性商業(yè)銀行創(chuàng)造一個公平公正的業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境

例如：在行政以及事業(yè)單位的開戶以及存款方面， 應(yīng)該給予一定的開放和傾斜。這些商業(yè)銀行賴以發(fā)放貸款的資金源自于存款，而他們的存款源自于本地，貸款也完全發(fā)放至本地，政府給他們的存款多了，那么企業(yè)就會收到更多銀行發(fā)放的貸款，而且也促使這些銀行的發(fā)展壯大。

4 結(jié)論

綜上所述可以得知，當(dāng)前時期下，商業(yè)銀行對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有十分重要的作用，主要包括：對地方中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)具有促進(jìn)作用、為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供重要的保障、能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級等方面的作用，對此，應(yīng)該切實強化商業(yè)銀行服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)的重要作用。對此，應(yīng)該采取有效措施，提高商業(yè)銀行服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)水平，加快地方經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 宋波.我國地方商業(yè)銀行發(fā)展研究[D].南京師范大學(xué)，2006.

[2] 向力力.城市商業(yè)銀行對城市增長極的金融支持與優(yōu)化作用研究[D].湖南大學(xué)，2005.

[3] 朱寧.微小企業(yè)獲得商業(yè)銀行融資的幾個現(xiàn)實路徑[J].現(xiàn)代商業(yè)，2010（03）.

[4] 王麗麗.國內(nèi)商業(yè)銀行營銷的問題與措施探析.天津商業(yè)大學(xué)學(xué)報，2008，7（4）.

[5] 黃軍民，關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)我省區(qū)域性銀行業(yè)發(fā)展打造金融強省的建議[J]，科技和產(chǎn)業(yè)，2008

[6] 肖民，區(qū)域性商業(yè)銀行對地方經(jīng)濟(jì)的支持作用分析[D]，吉林大學(xué)，2012

[7] 郭軍，加快建設(shè)國內(nèi)優(yōu)秀區(qū)域性商業(yè)銀行[J]，當(dāng)代陜西，2012