喻科

[摘 要] 后疫情時代，金融行業(yè)要充分認識“六保”是“六穩(wěn)”工作的著力點，保住了就業(yè)、基本民生和市場主體，就有收入，就會拉動消費、擴大市場需求。守住“六?！边@一底線，充分發(fā)揮金融行業(yè)“輸血供氧”作用。益陽市應(yīng)針對存在的經(jīng)濟發(fā)展基礎(chǔ)薄弱、經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)效放緩、有效信貸供給不足、中小企業(yè)融資困難等突出問題，通過創(chuàng)新服務(wù)工具，提供綜合金融服務(wù);更新基建內(nèi)容，助力社會高質(zhì)發(fā)展;加大信貸傾斜，助推產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展;發(fā)展普惠金融，助力小微企業(yè)發(fā)展等措施，進一步紓解市場主體受疫情影響造成的資金困難，為社會經(jīng)濟運行穩(wěn)中求進保駕護航。

[關(guān)鍵詞] 金融服務(wù);實體經(jīng)濟;新冠肺炎;湖南益陽

[中圖分類號] F832.7[文獻標識碼] A[文章編號] 1009-6043（2020）08-0169-02

新冠肺炎疫情對全省經(jīng)濟社會發(fā)展帶來較大沖擊，穩(wěn)增長壓力不容低估。經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。要統(tǒng)籌推進疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展工作決策部署，進一步紓解市場主體受疫情影響造成的資金困難。因此，在新冠肺炎疫情之下，金融“輸血供氧”的作用充分顯現(xiàn)，當前亟需阻斷風(fēng)險從實體經(jīng)濟到金融系統(tǒng)的“傳染”途徑，并應(yīng)以此為契機，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力，力爭把疫情造成的損失降到最低限度，奮力奪取疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展“雙勝利”。

一、現(xiàn)實基礎(chǔ)

（一）經(jīng)濟運行質(zhì)效穩(wěn)步提升

黨的十八大以來，益陽經(jīng)濟總量不斷增加，國內(nèi)生產(chǎn)總值從2014年1204.69億元增加到2019年的1792.46億元。規(guī)模以上工業(yè)經(jīng)濟效益綜合指數(shù)為354.4%，比2018年提升24.0個百分點;營業(yè)收入2540.42億元，增長4.3%;實現(xiàn)利潤101.07億元，增長12.1%，其中九大主要行業(yè)實現(xiàn)利潤88.22億元，占全部規(guī)模以上工業(yè)的87.3%。湖南金博碳素股份有限公司在科創(chuàng)板正式掛牌上市，“益字頭”上市企業(yè)達7家，數(shù)量僅次于長沙、岳陽和株洲，居全省第四。這些公司上市以來，業(yè)績持續(xù)保持穩(wěn)步增長，涌現(xiàn)了“中國掛面第一股”“中國游艇第一股”“中國鋁電解電容器第一股”等，“益陽板塊”成為湖南省資本市場一道獨特的風(fēng)景。

（二）金融資源供給不斷豐富

全市共有銀行類金融機構(gòu)13家，服務(wù)實體經(jīng)濟能力明顯增強。2019年全市金融機構(gòu)本外幣各項存款余額2051.1億元，比年初增加119.72億元，金融機構(gòu)本外幣貸款余額1264.03億元，比年初增加189.90億元。存貸比為61.6%，比2018年上升6.3個百分點。小額貸款公司實現(xiàn)區(qū)縣（市）全覆蓋，開業(yè)至今累放貸款超60億元。保險機構(gòu)數(shù)量、從業(yè)人數(shù)保持穩(wěn)定，資產(chǎn)規(guī)模顯著擴大。2019年全市共有保險公司36家，其中壽險21家，財產(chǎn)險15家。全年壽險和財產(chǎn)險保費收入共計74.53億元，比2018年增長9.7%。經(jīng)過多年發(fā)展，全市金融組織已由銀行主導(dǎo)的單一銀行類金融機構(gòu)向地方性金融機構(gòu)相補充的多元化金融組織體系轉(zhuǎn)變。

（三）金融生態(tài)環(huán)境逐漸改善

社會信用體系逐漸完善，已初步形成了組織體系、制度體系、信息系統(tǒng)、中介服務(wù)、宣傳教育和守信激勵與失信懲戒機制的社會信用體系基本框架。例如，工商系統(tǒng)開發(fā)的“金信工程”自上而下覆蓋到了各工商所，人民銀行的企業(yè)、個人征信系統(tǒng)已實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)。針對已發(fā)生的非法集資案件，主要以化解矛盾、挽回損失、維護大局穩(wěn)定為目標，通過破產(chǎn)清算、債務(wù)重組和行政處置三種方式，有效地處置了非法集資案件。

二、突出問題

（一）經(jīng)濟發(fā)展基礎(chǔ)薄弱

一方面，經(jīng)濟水平落后。經(jīng)濟綜合實力不強，地區(qū)生產(chǎn)總值、財政自給水平、工業(yè)增加值等主要經(jīng)濟指標在全省排名靠后。產(chǎn)業(yè)內(nèi)部關(guān)聯(lián)度低、產(chǎn)業(yè)鏈條短、配套能力差。例如，三一重工給沅江高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園提供15億元的配件訂單，僅僅只有四家企業(yè)達成合作意向，承接產(chǎn)能不過3億元。另一方面，發(fā)展支柱不強。市場主體培育不夠，2019年上半年，全市“四上企業(yè)”申報新增35家，增長速度低于全省平均水平，較去年同期下降0.1個百分點，比增速排名第一的邵陽市少141家，總量全省排名第十位。

（二）經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)效放緩

受國家宏觀經(jīng)濟形勢影響，益陽經(jīng)濟發(fā)展速度逐年放緩，經(jīng)濟下行壓力加大。2012年GDP增長速度達到11.9%，但是從2015年開始，經(jīng)濟增長速度進入“八”時代。2019年以來，受洞庭湖區(qū)水環(huán)境治理、國家防控金融風(fēng)險和高速公路建設(shè)項目投資減少的影響，全市投資增速罕見連續(xù)8個月回落，低于全省增速2.6個百分點，全省排名第13位，經(jīng)濟下行壓力較大。發(fā)展質(zhì)量偏低，GDP含金量不足。2018年益陽市財政總收入占GDP比重7.16%，低于全省平均水平6.14個百分點，比最高的湘西州少12.69個百分點，全省排名墊底。

（三）有效信貸供給不足

信貸資源配置效率與經(jīng)濟增長矛盾突出，從2008年開始，益陽市銀行貸款增長率滯后于經(jīng)濟發(fā)展速度，經(jīng)濟發(fā)展的有效信貸供給不足，經(jīng)濟與金融遠未找到實現(xiàn)“雙贏”的結(jié)合點。金融資源沒有充分發(fā)揮引導(dǎo)作用，支持實體經(jīng)濟水平有待提高。2019年益陽金融機構(gòu)貸款余額1264.03億元，僅占全省貸款余額（42415.4億元）的2.98%，存貸比61.63%，低于全省存貸比（80.55%）18.92個百分點。金融機構(gòu)熱衷于優(yōu)質(zhì)大客戶，信貸資金大量聚集于城市、大項目、大企業(yè)，而占GDP總量超過60%的縣域經(jīng)濟，貸款余額只占貸款總額的四成多，比城區(qū)貸款低近10個百分點。

（四）中小企業(yè)融資困難

中小企業(yè)資金需求旺盛，但企業(yè)發(fā)展先天不足，無法提供抵押、質(zhì)押物或因財務(wù)制度不健全、不規(guī)范，導(dǎo)致不能獲得銀行信貸支持，融資難、融資貴突出。不少企業(yè)反映，由于抵押物不足，很難得到貸款支持，而通過擔保公司貸款成本在12%以上，難以負擔，主要體現(xiàn)在融資渠道窄、金融產(chǎn)品少、融資成本高，新增貸款主要流向國有企業(yè)和政府融資平臺。2018年全市1.2萬余家中小微企業(yè)，僅1900多家獲取銀行貸款，約占總戶數(shù)的16%，且七成以上貸款額度不足，貸款缺口在300億元以上。

三、對策建議

（一）創(chuàng)新服務(wù)工具，提供綜合金融服務(wù)

以疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)為主線部署條線各項重點工作，積極為后疫情時期企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)做好全面的綜合金融服務(wù)。積極組織網(wǎng)點員工運用微信、短信，特別是客戶經(jīng)理“云工作室”等數(shù)字化手段服務(wù)客戶，著重開展“聊疫情重防控”“聊親情重服務(wù)”“聊友情重活動”“聊行情重配置”系列線上活動，讓客戶足不出戶也可享受建行的服務(wù)，做到金融服務(wù)和疫情防控有效協(xié)同。做好線上金融服務(wù)指導(dǎo)工作，指導(dǎo)客戶線上進行預(yù)約開戶、轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)，客戶有求必應(yīng)，有問必答，使客戶能夠“足不出戶”辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。為防疫企業(yè)開通“綠色通道”，快速為防疫業(yè)務(wù)開立結(jié)算賬戶，線上指導(dǎo)客戶，來行一次辦結(jié);對于慈善捐助、黨團工會費、學(xué)雜費收繳等業(yè)務(wù)首選網(wǎng)上或手機線上辦理。

（二）更新基建內(nèi)容，助力社會高質(zhì)發(fā)展

相對于鐵路、橋梁、房地產(chǎn)等“老基建”領(lǐng)域，以輕資產(chǎn)、高科技含量、高附加值為特點的“新基建”著眼長遠，具有戰(zhàn)略意義。作為大型國有控股的金融機構(gòu)，建行益陽分行進駐益陽時間早，資金實力雄厚，經(jīng)營風(fēng)格穩(wěn)健。充分吸收傳統(tǒng)基建的經(jīng)驗教訓(xùn)，明確發(fā)展重點和次序，不盲目硬上，防止造成無效投資，造成大量浪費。全力對接“新基建”融資需求，積極研究投貸聯(lián)動、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等服務(wù)模式，適應(yīng)“新基建”客戶金融需求。力推以“建生態(tài)、搭場景、拓用戶”為核心的數(shù)字化經(jīng)營模式，加大對5G、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、智慧城市等科技創(chuàng)新領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施、公共衛(wèi)生服務(wù)、應(yīng)急物資保障等新型基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域以及城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造、社會保障等民生領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施投入力度，打造集約高效、經(jīng)濟適用、安全可靠的現(xiàn)代化基礎(chǔ)設(shè)施體系。

（三）加大信貸傾斜，助推產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展

產(chǎn)業(yè)興，經(jīng)濟興;產(chǎn)業(yè)強，益陽強。因此，推進產(chǎn)業(yè)發(fā)展、發(fā)展實體經(jīng)濟，是益陽經(jīng)濟工作的重中之重。益陽將著力深入實施現(xiàn)代農(nóng)業(yè)“131千億級產(chǎn)業(yè)”工程、產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)“六個10”工程和園區(qū)建設(shè)“四百工程”等。作為金融機構(gòu)，建行益陽分行可以與益陽市簽訂綜合化降杠桿服務(wù)合作協(xié)議，精準服務(wù)益陽特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。在有效控制風(fēng)險的前提下，依托產(chǎn)業(yè)鏈、上下游產(chǎn)業(yè)資源，將保函、保理、應(yīng)收賬款融資、訂單融資、并購貸款等產(chǎn)品創(chuàng)新組合，開發(fā)適合益陽企業(yè)特點的信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)方案，支持益陽優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（四）發(fā)展普惠金融，助力小微企業(yè)發(fā)展

推動“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，助推小微實體經(jīng)濟發(fā)展，是銀行普惠金融工作的重點之一，建行益陽分行要謀時勢，全力支持實體經(jīng)濟和民營企業(yè)發(fā)展，開展好金融服務(wù)“兩進兩促”活動，著力解決企業(yè)融資難、融資貴問題，幫助中小微企業(yè)發(fā)展。金湘通作為省分行大力推廣的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，是全省拓展縣域客戶的重磅武器。益陽分行金湘通業(yè)務(wù)實現(xiàn)新增商戶297戶，累計拓展商戶增至350戶，累計完成率由2017年5月的全省靠后躍居2017年6月的全省第三名，實現(xiàn)了爆發(fā)式增長。因此，益陽分行可以總結(jié)“金湘通+”的總思路，通過全面做大做深“金湘通”平臺加快占領(lǐng)農(nóng)村金融制高點的步伐，依托建行“新一代”系統(tǒng)平臺充分激發(fā)創(chuàng)新活力，提升金融要素效率，在破解中小企業(yè)融資難、融資貴方面不斷做出有益探索。

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[責任編輯：王鳳娟]