馬平

【摘要】金融保險(xiǎn)業(yè)屬于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中比較關(guān)鍵的一部分，在當(dāng)前社會(huì)改革創(chuàng)新的大前提之下，其發(fā)展前景愈發(fā)廣闊。當(dāng)前金融自由化觀(guān)念的出現(xiàn)，使保險(xiǎn)市場(chǎng)的深化改革進(jìn)一步加快。為了確保金融保險(xiǎn)市場(chǎng)能得到健康良性發(fā)展，需要盡快對(duì)金融保險(xiǎn)業(yè)的性質(zhì)以及發(fā)展前景進(jìn)行全面分析，并聯(lián)系保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況來(lái)制定出未來(lái)發(fā)展的詳細(xì)策略，從而使金融保險(xiǎn)業(yè)的管理工作綜合價(jià)值得到有效提升。本研究將中國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀作為出發(fā)點(diǎn)，明確指出金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)以及經(jīng)營(yíng)能夠管理期間產(chǎn)生的問(wèn)題，并聯(lián)系實(shí)際給予其針對(duì)性的合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理措施。

【關(guān)鍵詞】金融保險(xiǎn)業(yè) 現(xiàn)狀 合規(guī)管理

金融保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了長(zhǎng)期的發(fā)展以及完善，已經(jīng)逐漸細(xì)化以及創(chuàng)新化。在當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中，保險(xiǎn)業(yè)也已經(jīng)逐漸開(kāi)始同其它金融業(yè)滲透，并始終堅(jiān)持以客戶(hù)為主體，不斷豐富業(yè)務(wù)種類(lèi)，使行業(yè)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新。而過(guò)去嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)界限已經(jīng)逐漸被打破，銀行、保險(xiǎn)以及證券業(yè)務(wù)之間開(kāi)始彼此滲透以及融合，但是對(duì)于發(fā)展期間存在的多種問(wèn)題也需要做好進(jìn)一步的防范。

一、我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

從改革開(kāi)放到現(xiàn)在的40多年間，我們國(guó)家的金融保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了從起步一直發(fā)展到成熟的全過(guò)程[1]。自2001年我國(guó)正式加入世界貿(mào)易組織之后，金融保險(xiǎn)業(yè)也逐漸進(jìn)入全方位的開(kāi)放階段，屬于行業(yè)發(fā)展的新機(jī)遇。同時(shí)，我國(guó)有關(guān)部門(mén)也對(duì)于金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r也相當(dāng)重視，因而當(dāng)前我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也比較穩(wěn)定且長(zhǎng)足。

第一，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平較低。保險(xiǎn)整體普及率仍處于比較低的水平，因而需要進(jìn)一步提升。當(dāng)前我國(guó)國(guó)民的人均保費(fèi)比較低，同發(fā)展國(guó)家之間相比仍存在較大的差距。近十幾年以來(lái)，我國(guó)國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)逐漸提升，但是保險(xiǎn)的普及范圍相對(duì)來(lái)說(shuō)仍然較小，但是人均收入水平同保險(xiǎn)普及程度之間存在直接性的聯(lián)系，相信伴隨著人均收入水平的不斷增加，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展上升的空間還是較大的。

第二，發(fā)育現(xiàn)狀不均衡。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在市場(chǎng)結(jié)構(gòu)方面的分布缺乏一定的均衡性，從保險(xiǎn)公司所分布的區(qū)域就可以明顯的看出來(lái)。大多數(shù)保險(xiǎn)公司基本上都將公司總部建立在一線(xiàn)或者是沿海經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)且人口密集的城市，這種保險(xiǎn)公司相對(duì)集中的狀況，使得我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)育越來(lái)越不均衡。

第三，對(duì)于再保險(xiǎn)市場(chǎng)的關(guān)注。我國(guó)需要進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管，同時(shí)還要對(duì)再保險(xiǎn)市場(chǎng)引起重視。通常情況下，我們都會(huì)直接關(guān)注于保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)，而極易忽視再保險(xiǎn)[2]。再保險(xiǎn)市場(chǎng)往往會(huì)依賴(lài)于國(guó)外某些保險(xiǎn)公司，這主要是當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的不健全所引起的，相同行業(yè)之間的互相競(jìng)爭(zhēng)使得彼此之間難以產(chǎn)生信任，且我國(guó)并未對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管力度，同時(shí)也未有完善的法律體系作為監(jiān)督。因此，我國(guó)應(yīng)當(dāng)盡快立健全有關(guān)法制法規(guī)，并盡可能同我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展保持保證同速度。

二、我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)

第一，業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化。為了盡可能的滿(mǎn)足客戶(hù)的不同需求，伴隨著各類(lèi)保險(xiǎn)種類(lèi)的不斷豐富，其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)也開(kāi)始向?qū)I(yè)化形式發(fā)展。而伴隨著我國(guó)人民群眾自身保險(xiǎn)意識(shí)的逐漸增強(qiáng)以及對(duì)保險(xiǎn)的更高需求，未來(lái)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)可能會(huì)形成一種專(zhuān)門(mén)提供某一特殊保險(xiǎn)險(xiǎn)種保險(xiǎn)公司，比如火險(xiǎn)等。

第二，金融保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)有序化。自1997?年之后，人行將整頓代理人作為切入點(diǎn)，對(duì)機(jī)車(chē)險(xiǎn)退費(fèi)、航意險(xiǎn)以及手續(xù)費(fèi)等多方面進(jìn)行了調(diào)整，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)中的某些不規(guī)范行為實(shí)施有序爭(zhēng)端，使市場(chǎng)秩序越來(lái)越規(guī)范化、有序化。

三、推動(dòng)金融保險(xiǎn)業(yè)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理的具體措施

第一，對(duì)于金融保險(xiǎn)行業(yè)本身來(lái)說(shuō)，需要提高自身合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，從行業(yè)、公司以及員工等三大方面樹(shù)立起合規(guī)意識(shí)，只有進(jìn)一步增強(qiáng)觀(guān)念才能有效引導(dǎo)企業(yè)行為。

第二，公司要對(duì)于經(jīng)營(yíng)中存在的不合理以及不規(guī)范的行為進(jìn)行糾正，特別是對(duì)于客戶(hù)所反映以及提出的缺乏規(guī)范性的問(wèn)題進(jìn)行有效解決，同時(shí)對(duì)于金融保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中缺乏規(guī)范性的行為應(yīng)當(dāng)自覺(jué)做好糾正以及改善，始終堅(jiān)持以客戶(hù)為主體的觀(guān)念，并對(duì)客戶(hù)的正當(dāng)利益做好有效維護(hù)[3]。

第三，公司需要及時(shí)建立合規(guī)化管理系統(tǒng)，建立并完善合規(guī)化的產(chǎn)品以及相關(guān)服務(wù)，并通過(guò)經(jīng)營(yíng)期間的各個(gè)環(huán)節(jié)開(kāi)始，使產(chǎn)品、服務(wù)以及相關(guān)流程能夠做到規(guī)范化、全面化，同時(shí)針對(duì)存在的缺陷以及隱患問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)有效的解決，從而在公司內(nèi)部可以做到及時(shí)的監(jiān)督以及有效控制。并且，國(guó)家有關(guān)部門(mén)要盡快完成關(guān)于強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理觀(guān)念相關(guān)宣傳工作，并進(jìn)一步深入強(qiáng)調(diào)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵性，同時(shí)告知金融保險(xiǎn)業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展需要嚴(yán)格依據(jù)國(guó)家的有關(guān)法律規(guī)范進(jìn)行。而國(guó)家有關(guān)部門(mén)需要進(jìn)一步完善相關(guān)監(jiān)督以及管理工作，對(duì)于違反規(guī)定的不合理行為要及時(shí)進(jìn)行糾正，而對(duì)于嚴(yán)重違反規(guī)定且對(duì)國(guó)家以及客戶(hù)利益造成嚴(yán)重?fù)p害的不正當(dāng)行為要進(jìn)一步提高懲罰力度，從而進(jìn)行有效遏制。

綜上所述，金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平會(huì)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康水平造成較大影響，而及時(shí)分析當(dāng)前金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，并緊密聯(lián)系實(shí)際情況進(jìn)行科學(xué)分析，制定出同當(dāng)前金融市場(chǎng)環(huán)境所需要的金融保險(xiǎn)行業(yè)管理工作方案，對(duì)于進(jìn)一步促進(jìn)金融保險(xiǎn)業(yè)綜合性發(fā)展質(zhì)量提升具有關(guān)鍵作用。

參考文獻(xiàn)：

[1] 本刊記者.?金融機(jī)構(gòu)境外環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理國(guó)際研討培訓(xùn)會(huì)在廈門(mén)召開(kāi)[J].?財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)，?2018，23（13）：32-32.

[2] 聶平香.?融資租賃業(yè)利用外資：發(fā)展現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策[J].?國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作，?2018，?000（002）：84-87.

[3] 馬理，?彭承亮，?何啟志，等.?互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)溢出效應(yīng)研究[J].?證券市場(chǎng)導(dǎo)報(bào)，?2019，?000（005）：14-22