鐘樹

近期，成立于2013年的首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安在線發(fā)布2019年年報，宣告保險業(yè)務(wù)首度實現(xiàn)盈利。根據(jù)年報數(shù)據(jù)，2019年，眾安保險實現(xiàn)總保費146.296億元，同比增長30%；綜合成本率持續(xù)改善，最新數(shù)據(jù)為113.3%，同比下降7.6%；保險業(yè)務(wù)實現(xiàn)盈利，凈利潤達760萬元。這也是姜興自2019年7月接棒眾安保險CEO職位后交出的首份答卷。

姜興是根紅苗正的“IT技術(shù)男”，曾供職于阿里巴巴，2014年來到眾安后，歷任公司CTO、副總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO等職位?！拔覀円孕聢鼍盀橛|點，精耕保險存量市場，激活線上購買力?！苯d稱，希望以用戶為中心，以數(shù)據(jù)智能為核心，全方位賦能保險價值鏈，驅(qū)動精算水平的提升，驅(qū)動精益管理的快速實踐與落地。

打造新場景平臺

一直以來，眾安都特別重視觸達用戶的“最后一公里”，希望通過豐富的交互方式、精準的觸達手段與用戶連接，構(gòu)筑信任。這其中，既有直播“帶貨”、抖音推廣等新媒體運營探索，也包括深度運營支付寶場景、在網(wǎng)約車場景中嵌入重疾險與意外險等創(chuàng)新實踐。

2019年7月起，眾安開始在APP上嘗試直播“帶貨”。以眾安在抖音平臺上進行的百萬醫(yī)療險推廣為例，3個月內(nèi)，對推廣模式進行了25次迭代，轉(zhuǎn)化率提升100%。

截至目前，眾安的新場景平臺月活用戶已突破2000萬。其中，支付寶小程序及生活號積累用戶逾3400萬。

以這些用戶為中心，眾安圍繞健康、消費金融、車險、生活消費、航旅五大生態(tài)系統(tǒng)推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新。例如，在生活消費生態(tài)，眾安自眾樂寶始，至今已持續(xù)研發(fā)1000多個滲入電商場景的消費保障產(chǎn)品，其中有寵物醫(yī)療險等新場景創(chuàng)新產(chǎn)品；健康生態(tài)中，眾安互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院目前已上線運營，同時，眾安還與螞蟻金服合作升級了好醫(yī)保2020版；消費金融生態(tài)中，眾安牽頭的普惠金融聯(lián)盟至今已覆蓋逾100家持牌金融機構(gòu)；在汽車生態(tài)，保骉車險已于2019年5月登陸支付寶保險頻道。

在姜興看來，“保險+科技”雙引擎戰(zhàn)略是眾安一直堅持的方向，而科技引擎目前正使得眾安對保險全價值鏈的精益管理從可能變?yōu)榭尚小?/p>

發(fā)力健康與消費生態(tài)

2019年在眾安保險的五大生態(tài)中，健康生態(tài)實現(xiàn)總保費收入48.1億元，同比增長68%；生活消費生態(tài)總保費37.3億元，同比增長131%。

這兩大業(yè)態(tài)保費占據(jù)眾安總保費收入近6成。在姜興看來，兩大生態(tài)尤其是健康險業(yè)務(wù)，在2020年將繼續(xù)保持高速增長。“在疫情期間的1～2月份，眾安的保費同比同期增長55%，其中‘健康險業(yè)務(wù)是主要的增長貢獻，占比約60%?！?img src="https://cimg.fx361.com/images/2021/04/07/qkimagesjlzbjlzb202001jlzb20200118-1-l.jpg"/>

此前，眾安保險以一款百萬醫(yī)療險產(chǎn)品“尊享e生”，撬動了健康險中端醫(yī)療險市場，引發(fā)保險業(yè)紛紛跟進?！笆芤咔榈挠绊懀覀儼l(fā)覺健康險需求反而是得到激發(fā)，而且用戶更愿意通過互聯(lián)網(wǎng)的方式購買健康險。按照這個趨勢發(fā)展，我們相信2020年健康險業(yè)務(wù)一定會得到非常好的發(fā)展?！苯d表示，眾安保險以科技驅(qū)動的優(yōu)勢，在這次疫情下優(yōu)勢明顯，通過成熟的互聯(lián)網(wǎng)保險模式，可以很好地在線上為用戶提供保障保險和其他服務(wù)。

在健康險業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，眾安保險會持續(xù)構(gòu)建健康生態(tài)閉環(huán)，提供一站式的疾病預防、健康管理、醫(yī)療服務(wù)、保險保障、快速理賠等服務(wù)。

“內(nèi)外兼修”科技力

擁有“三馬”股東背景，作為國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，眾安保險成立至今一直嘗試將“科技”基因深植于保險業(yè)。

早在2017年眾安赴港上市時，不同于往日眾安保險的縮略名，其IPO股票簡稱定為“眾安在線”，已經(jīng)表達了自身態(tài)度。即眾安不能僅被定義為一家保險公司，亦不能定義為一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，而是一家金融科技類企業(yè)。

在姜興看來，不僅保險業(yè)務(wù)需精耕細作，科技內(nèi)功更要精細修煉。比如，眾安去年對核心系統(tǒng)無界山實行了全面升級，進一步夯實其應(yīng)對大規(guī)模、高并發(fā)情形的能力。作為業(yè)內(nèi)首個跑在云上的核心系統(tǒng)，升級后的無界山能夠支持千億保單，且具有以客戶為中心的保險業(yè)務(wù)中臺，支持各業(yè)務(wù)線快速展業(yè)。

基于無界山商品中心、眾推廣、智能決策支持引擎等工具，目前，眾安已將響應(yīng)市場需求的時效優(yōu)化至1―2天即能完成新產(chǎn)品上線；同時新場景合作，眾安可提供零開發(fā)保險產(chǎn)品接入方案，且當天就能實現(xiàn)上線。

在數(shù)據(jù)智能、云技術(shù)等科技力的支撐下，目前，眾安整體的承保及理賠自動化率已分別達到99%及95%以上；85%在線會話由智能機器人處理；人力投入不變的情況下，在線會話總量環(huán)比增長235%。

修煉內(nèi)功的同時，眾安也持續(xù)將沉淀的科技能力產(chǎn)品化，對海內(nèi)外輸出。2016年，眾安保險專門成立了全資子公司眾安科技，作為保險科技輸出主陣地。年報數(shù)據(jù)顯示，在2019年，眾安科技輸出實現(xiàn)收入2.697億元，同比增長139.9%，簽約客戶近260家。

其中在國內(nèi)市場，眾安科技與橫琴人壽打造業(yè)內(nèi)壽險全流程的分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，提供用戶運營平臺X-Man，建立橫琴數(shù)據(jù)化運營體系。數(shù)據(jù)顯示，憑借數(shù)字化業(yè)務(wù)支撐平臺，橫琴人壽在過去3年中，保費復合增長率超150%。

海外市場中，眾安主要輸出兩大保險科技產(chǎn)品——數(shù)字化保險核心系統(tǒng)Graphene和互聯(lián)網(wǎng)公司保險平臺系統(tǒng)Fusion。目前，眾安的國際版圖已拓展至日本、馬來西亞、新加坡等5個國家及地區(qū)，與日本財產(chǎn)保險公司SOMPO、東南亞O2O平臺Grab、新加坡最大綜合保險公司之一NTUC Income等生態(tài)伙伴達成了深度合作。

“科技首先得自己做好了，才有實力對外賦能?！苯d強調(diào)道：“未來一家保險公司的競爭本質(zhì)上是你的科技應(yīng)用水平，其實也就是你精益水平的競爭，你精益求精到什么程度?！?/p>