【摘 要】 本文通過隨機抽樣調(diào)查，對現(xiàn)階段大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費行為與理財觀念現(xiàn)狀進行分析分析，認為目前互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生的消費行為的影響比對理財觀念的影響相對更大。進一步提出了建議，以促使互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對理財觀念與消費行為還處于成型階段的大學(xué)生產(chǎn)生積極作用。

【關(guān)鍵詞】 互聯(lián)網(wǎng)金融 大學(xué)生的消費行為 理財觀念

一、緒論

互聯(lián)網(wǎng)金融催生了校園貸，按照一些校園貸平臺的初衷，相關(guān)產(chǎn)品的出現(xiàn)是用于幫助貧困大學(xué)生們更容易拿到助學(xué)貸款以及創(chuàng)業(yè)資金。但是這一初衷，在實踐過程中卻逐漸走樣。隨著校園貸事件的層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對于大學(xué)生消費行為與理財觀念的影響越來越引起社會的關(guān)注。從助學(xué)貸款變成一般性消費貸款，讓這些本來就沒有金融概念和收入來源的大學(xué)生，在陷入巨債的同時，也滋生了不正常的價值觀念，這就暴露了大學(xué)生缺乏理財觀念的現(xiàn)狀。

二、統(tǒng)計結(jié)果及分析

通過網(wǎng)站問卷星來發(fā)布調(diào)查問卷，通過網(wǎng)絡(luò)工具在濟南為主的高校內(nèi)進行擴散，問卷受調(diào)查者隨機抽取，回收有效問卷200份。

（一）大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費的統(tǒng)計結(jié)果。在200名有效受調(diào)查的大學(xué)生中，參加過網(wǎng)購消費的占91.08%，其中1.49%在日常生活中只通過網(wǎng)絡(luò)方式進行購物;未參加過網(wǎng)購消費的占8.92%。當(dāng)問到在實體店購物的原因時，一半以上的大學(xué)生表示是由于網(wǎng)絡(luò)商品無法確定質(zhì)量以及享受在實體店挑選和購買商品的過程;有77.23%表示在逛街購物時會產(chǎn)生“上網(wǎng)找同款”的想法。

通過分析，有89.11%的大學(xué)生在購物中傾向于移動支付，其中有89.6%表示近乎每天都會使用第三方支付或網(wǎng)上銀行類。受調(diào)查者中，網(wǎng)上消費支出最多的為衣著服裝和餐飲，最少的一項為償還貸款。就分期付款問題，在受調(diào)查者中，有48.17%表示有分期付款的想法而未曾實施，在這部分群體中，有33.33%是由于不想背負還債的壓力。

（二）大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融理財統(tǒng)計結(jié)果。在受調(diào)查者，72.46%的受調(diào)查大學(xué)生對理財產(chǎn)品有一定了解但沒有使用過，27.54%的大學(xué)生使用過理財產(chǎn)品，在使用過理財產(chǎn)品的受調(diào)查者中有55.45%是金融管理類經(jīng)管金融類專業(yè)。在關(guān)于如何使用閑置資金的問題上，有29.71%的受調(diào)查者表示用于銀行卡活期存款，9.42%用于購買股票基金等，而用于存入余額寶類理財基金占60.87%。在未曾使用過理財產(chǎn)品的受調(diào)查者中，究其原因，有42%表示是因為不愿意承擔(dān)風(fēng)險。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生消費行為影響的分析。1.消費觀念更新。當(dāng)今社會，互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，影響力也日益增大。大學(xué)生群體對新鮮事物的接受程度更高，而互聯(lián)網(wǎng)金融相對靈活便捷，市場的服務(wù)面也更廣，在消費方式上也更愿意購買標(biāo)榜著個性的商品，消費風(fēng)格更加的多樣化。而且在互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展下，大學(xué)生的購買欲望也漸漸增加，從需求消費轉(zhuǎn)向欲望消費，追求更高層次的需要、更高的消費檔次和質(zhì)量，在滿足基本生活需求后，大多數(shù)大學(xué)生會選擇追求品牌和時尚?；ヂ?lián)網(wǎng)金融本身的便捷和多樣性，驅(qū)動了大學(xué)生的沖動和盲目消費。2.消費方式轉(zhuǎn)變。隨著支付寶和微信等移動支付方式被接受和頻繁使用，出門只需帶手機的便捷使得越來越多的大學(xué)生傾向于網(wǎng)絡(luò)支付而不是單一的現(xiàn)金支付。此外，很多商家為每隔一段時間會進行相應(yīng)的線上支付優(yōu)惠活動，這也催動了各類移動支付方式成為到大學(xué)生日常消費首選方式。大學(xué)生的心理發(fā)展本身就還處在一個不夠穩(wěn)定和平衡的階段，這就使得他們更容易受到各類因素的影響，可能會出現(xiàn)一些不良的消費行為。其消費觀念的超前和消費實力的滯后之間的矛盾使得其消費狀況存在不少問題。隨著第三方支付平臺的發(fā)展，“先消費后支付”模式漸漸被接受，這種消費模式解決了大學(xué)生消費資金量有限而消費欲望強烈的問題的同時，極大地簡化了開通信用卡的復(fù)雜步驟及其他各種限制，這也是大學(xué)生們超額消費的主要因素之一。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生理財觀念影響的分析。在互聯(lián)網(wǎng)沒有普及的情況下，大學(xué)生的資金來源大多來源于家長所給的生活費，以及助學(xué)金、獎學(xué)金等，其次可能有少部分兼職所得收入，即他們的資金來源大多是依靠家庭，沒有獨立的經(jīng)濟來源。由于網(wǎng)絡(luò)及信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，大學(xué)生的資金來源不再只是單純的來自于家庭或者獎學(xué)金，而是可以通過多元化的方式進行兼職、實習(xí)、自主創(chuàng)業(yè)等。

互聯(lián)網(wǎng)金融光速崛起，信息技術(shù)普遍應(yīng)用，大學(xué)生所能接觸的理財產(chǎn)品范圍變廣，這也利于強化他們的理財觀念。互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品門檻低、風(fēng)險小、靈活便捷，讓大學(xué)生能隨時隨地理財，逐漸形成了良好的理財意識和習(xí)慣。在眾多互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品中，最受大學(xué)生青睞的為阿里巴巴集團的余額寶，這是因為余額寶的風(fēng)險性在所有互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品里面最小，而大多數(shù)大學(xué)生的閑散資金有限，他們承受風(fēng)險的能力也有限，余額寶的這一優(yōu)勢正符合大學(xué)生的特質(zhì)。

三、總結(jié)及建議

近年來，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，使得法制和監(jiān)管方面的不足逐漸暴露?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在方便了人們生活的同時，也產(chǎn)生了諸多問題：大學(xué)階段，學(xué)生的心智還處在逐步完善發(fā)展的階段，不應(yīng)該沖動和盲目消費，而是應(yīng)該盡可能的多了解和掌握消費和理財?shù)南嚓P(guān)知識，正確消費、理性消費。

1.大學(xué)生自身消費應(yīng)注意計劃性，合理的規(guī)劃自己的消費行為。同時應(yīng)掌握必要的理財基本知識，對投資理財行為有清醒和準(zhǔn)確的認識。2.家長應(yīng)該起到正確的引領(lǐng)作用。有條件的家庭可通過家庭理財，使子女逐漸接觸了解相關(guān)的理財知識，在此過程中注意傾聽子女的意見和看法，同時提醒子女注意網(wǎng)絡(luò)安全。3.高校應(yīng)當(dāng)把大學(xué)生消費觀念和理財觀念的培養(yǎng)落實到教育工作中。4.社會方面應(yīng)為大學(xué)生群體的消費營造合理合適的氛圍。

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作者簡介：趙秋艷（1995-）女，漢族，山東人，碩士在讀，研究方向：證券與期貨方向