王玉梅 張忠 郜輝 唐紅燕

近年來，隨著網(wǎng)絡(luò)普及，校園貸作為網(wǎng)絡(luò)貸款發(fā)展的一種特殊形式，以其方便、快捷、低門檻獲得大學(xué)生的青睞，由于大學(xué)生作為無收入、超前消費(fèi)觀群體，因此不法互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)也瞄準(zhǔn)了大學(xué)生群體。在校大學(xué)生涉世未深，對(duì)各種安全風(fēng)險(xiǎn)和誘惑抵御不足，不良校園貸給大學(xué)生的健康成長(zhǎng)帶來極大的威脅?！奥銞l”借貸、虛假套現(xiàn)、刷單負(fù)債等問題對(duì)校園安全和學(xué)生權(quán)益帶來嚴(yán)重隱患，背上沉重的債務(wù)，甚至陷入“拆東墻補(bǔ)西墻”的連環(huán)債務(wù)之中，最終還是要父母兜底，甚至釀成自殺等苦果。因此，本文通過研究讓大學(xué)生學(xué)會(huì)辨識(shí)正常貸款和非法的“校園貸”，并掌握相應(yīng)的金融及風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高自我保護(hù)能力，養(yǎng)成正確、理性的消費(fèi)觀念，樹立勤儉節(jié)約的良好生活習(xí)慣。

一、“校園貸”盛行原因分析

（一）預(yù)支消費(fèi)成為當(dāng)下社會(huì)人的主流消費(fèi)方式。隨著互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融做為一個(gè)新興的消費(fèi)形式，迎合了大多數(shù)年輕群體的青睞，成為受歡迎的一種消費(fèi)方式，極大的滿足他們時(shí)尚前衛(wèi)的生活方式，而大學(xué)生正好處于追趕潮流的盲動(dòng)期，作為純消費(fèi)者，他們需求旺盛，成為預(yù)期消費(fèi)的主力軍。

（二）方便、快捷、低門檻等特點(diǎn)吸引大學(xué)生。大學(xué)生處于無收入群體，部分人又虛榮心作祟，比較愛攀比，除了向家里要錢，網(wǎng)貸就成了他們支付高額消費(fèi)的主要方式。而“校園貸”由于方便、快捷、低門檻等特點(diǎn)，速度成為他們較快獲得金錢的途徑，可以幫助他們緩解困境，不讓他們?cè)谕瑢W(xué)面前低人一等。

（二）各種“校園貸”廣告宣傳吸引。眾多網(wǎng)貸公司利用宣傳單、手機(jī)短信、網(wǎng)絡(luò)等各種手段和方式進(jìn)行大力宣傳，極力渲染校園貸的各種好處及優(yōu)惠性，緊抓大學(xué)生的心理，充分利用年輕人的超前消費(fèi)心理，給大學(xué)生一種錯(cuò)覺，讓他們覺得校園貸好像是免費(fèi)的午餐，不需要付出很的力氣就可以輕松獲得好處。

（三）大學(xué)生缺少金融、法律意識(shí)。大學(xué)生三觀正處于成型期，作為學(xué)生，他們涉世不深，思想比較單純，處事幼稚，容易理想化，還沒有體會(huì)到生活的艱辛不易，處世的艱難和險(xiǎn)惡。他們?nèi)鄙俳鹑?、法律意識(shí)，又自傲自大，遇到困難不愿告知周圍親人和朋友，對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏認(rèn)知，缺少風(fēng)險(xiǎn)防范，難以抵擋“校園貸”外在的糖衣炮彈的攻擊，很容易上當(dāng)受騙。

二、“校園貸”危害性及存在問題

（一）學(xué)生心理壓力增大，影響生活、學(xué)業(yè)。很多平臺(tái)會(huì)通過讓學(xué)生“裸條”借貸、虛假套現(xiàn)、刷單負(fù)債等貸款，學(xué)生若不能按時(shí)還款則會(huì)被威脅采用給父母、同學(xué)、老師群發(fā)短信、打電話，在校園里貼大字報(bào)，發(fā)裸照等形式，甚至安排人員上門堵截等威脅恐嚇的手段向?qū)W生催款逼債，給學(xué)生造成極大的心理恐懼，人身安全沒有保障，學(xué)生心理壓力增大，影響正常的生活、學(xué)業(yè)，甚至出現(xiàn)自殘、自殺等惡性事件。

（二）學(xué)生隱私暴露，失去社會(huì)尊嚴(yán)。很多平臺(tái)只要登陸就可以查看借款人相關(guān)信息，大學(xué)生隱私被泄露，容易被不法分子挪用，利用學(xué)生信息進(jìn)行詐騙、騙領(lǐng)信用卡等。而且“校園貸”極容易辦理，讓大學(xué)生養(yǎng)成好吃懶做、亂消費(fèi)、失信賴賬、不守信用等惡習(xí)，個(gè)人失去社會(huì)尊嚴(yán)，給他們?cè)斐闪撕芏嗟呢?fù)面影響 ，使他們以后的學(xué)習(xí)、工作、生活缺少積極樂觀和誠實(shí)自信。

（三）造成社會(huì)安全穩(wěn)定引爆點(diǎn)。

大學(xué)生有旺盛的消費(fèi)力，卻屬于無收入人群，美好的憧景往往被殘酷的現(xiàn)實(shí)擊敗，網(wǎng)貸最后好多都變?yōu)榱恕案呃J”“套路貸”和“暴力貸”，最后的結(jié)果要么代價(jià)沉重要么家庭買單。這讓他本人和家庭陷入極大的被動(dòng)和困境。而且“校園貸”只需要身份證就可以辦理， 同學(xué)這間互相利用信息辦理網(wǎng)絡(luò)貸款，引發(fā)糾紛，失去誠信。這些為引發(fā)一些悲劇、血案，給社會(huì)安全穩(wěn)定埋下了隱患。

三、建立健全校園貸風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

因此，建立健全校園風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，讓大學(xué)生學(xué)會(huì)辨識(shí)正常貸款和非法的“校園貸”，并掌握相應(yīng)的金融及風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高自我保護(hù)能力刻不容緩。應(yīng)從以下幾個(gè)方面加大防控機(jī)制。

（一）政府加大網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)監(jiān)督與管理力度。盡管政府發(fā)文監(jiān)管與民間借貸業(yè)務(wù)同步，取締各種校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。但是“校園貸”并沒有停止，在于政府只是發(fā)文，沒有形成有效的立法、行政、司法制度，震懾力不足。所以要從源頭上禁止“校園貸”進(jìn)校園，公安機(jī)關(guān)加大打擊力度。各高校應(yīng)建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制和實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制。加大網(wǎng)絡(luò)凈化，對(duì)于校園網(wǎng)中有關(guān)校園貸的廣告及宣傳給予堅(jiān)決的隔絕和防火。同時(shí)，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對(duì)處置機(jī)制，各高校配合做好進(jìn)校人員篩查力度，謹(jǐn)防不法分子進(jìn)校宣傳或者在學(xué)校及周邊發(fā)宣傳廣告。

（二）學(xué)校要加強(qiáng)思想教育，幫助大學(xué)生提高金融、法律意識(shí)，樹立正確的消費(fèi)觀。通過課堂、廣播、宣傳欄、典型事例、校園文化活動(dòng)等多種形式讓學(xué)生了解什么是非法校園貸，它的運(yùn)作流程及陷阱圈套，增強(qiáng)學(xué)生的自我保護(hù)意識(shí)。同時(shí)通過互聯(lián)網(wǎng)+艱苦樸素優(yōu)良傳統(tǒng)教育，讓學(xué)生通過社會(huì)實(shí)踐、參觀紅色教育基地、紅歌比賽等形式樹立正確的人生觀、價(jià)值觀教育，營(yíng)造良好的校園氛圍，讓大學(xué)生身心健康發(fā)展，根源上抵制網(wǎng)貸現(xiàn)象產(chǎn)生的負(fù)面影響，養(yǎng)成艱苦樸素的生活習(xí)慣，形成理性的消費(fèi)觀念。同時(shí)可形成學(xué)校、學(xué)院、班級(jí)、宿舍四級(jí)機(jī)制，若發(fā)現(xiàn)學(xué)生異常，及時(shí)匯報(bào)，進(jìn)行發(fā)現(xiàn)、早匯報(bào)，早處理，及時(shí)解決問題，避免事態(tài)嚴(yán)重，造成嚴(yán)重后果。

（三）家庭加強(qiáng)與學(xué)生的溝通、引導(dǎo)。通過父母與孩子加強(qiáng)溝通，尊重孩子個(gè)人意愿，鼓勵(lì)支持理性消費(fèi)，養(yǎng)成良好生活習(xí)慣。同時(shí)父母以身作則，樹立榜樣典范，使學(xué)生認(rèn)識(shí)到賺錢辛苦，養(yǎng)成健康的消費(fèi)習(xí)慣。家長(zhǎng)若發(fā)現(xiàn)異常，及時(shí)與學(xué)校取得聯(lián)系，必要情況向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，減少或避免悲劇發(fā)生。

（四）學(xué)生個(gè)人養(yǎng)成正確消費(fèi)觀。大學(xué)生的消費(fèi)觀，小到衣食住行，大到三觀養(yǎng)成。大學(xué)的主要任務(wù)就是學(xué)習(xí)知識(shí)，豐富智慧，鍛煉能力。我們大學(xué)生是消費(fèi)者，現(xiàn)在是使用父母錢財(cái)?shù)碾A段，而不是創(chuàng)造財(cái)富的階段。要學(xué)會(huì)理性認(rèn)識(shí)到自己現(xiàn)在所掌握錢財(cái)?shù)亩嗌俨⒉淮碜约耗芰Φ拇笮?。要學(xué)會(huì)與人相處，合理支配家人所給費(fèi)用，明白錢不是自己掙得，體會(huì)父母掙錢不易，正視面前短期困境，大方、積極參與集體活動(dòng)，養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，形成正確的消費(fèi)觀。

另外，如果真的深陷“校園貸”，千萬不要自己死扛，或是任其發(fā)展，要及時(shí)告知導(dǎo)員和父母，并且積極尋求幫助。學(xué)校設(shè)置勤工儉學(xué)、獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金、學(xué)費(fèi)減免政策等，為同學(xué)們緩解經(jīng)濟(jì)困難。

總之、社會(huì)—學(xué)校—家庭—個(gè)人四方共同發(fā)力，幫助大學(xué)生營(yíng)造良好社會(huì)氛圍，大學(xué)生個(gè)人也養(yǎng)成良好的三觀，形成正確的消費(fèi)觀念，切記貪小便宜吃大虧，不要感情用事，平時(shí)與家長(zhǎng)、老師、同學(xué)多溝通，相互幫助，有困難及時(shí)找老師、輔導(dǎo)員溝通，尋求解決方法，積極了解學(xué)校相關(guān)學(xué)費(fèi)減免政策。掌握相應(yīng)的金融及風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高自我保護(hù)能力，不給不法分子可乘之機(jī)。（作者單位：西安工業(yè)大學(xué)）