王歡

一、引言

國(guó)家的經(jīng)濟(jì)處于快速增長(zhǎng)的階段，商業(yè)銀行貿(mào)易投資業(yè)務(wù)的發(fā)展前景廣闊，但同時(shí)商業(yè)銀行貿(mào)易所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)不能忽視，但由于部分企業(yè)目前沒(méi)有對(duì)此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的研究，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，很難進(jìn)行有效的防范。此外，由于市場(chǎng)條件非常的惡劣，為我國(guó)現(xiàn)階段的商業(yè)銀行為了防范風(fēng)險(xiǎn)造成了不小的阻礙。

二、商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的現(xiàn)狀

商業(yè)銀行對(duì)于防范風(fēng)險(xiǎn)的情勢(shì)不容樂(lè)觀，我國(guó)商業(yè)銀行的管理者并沒(méi)有正確認(rèn)識(shí)到金融業(yè)務(wù)的重要性，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)也沒(méi)有具體的認(rèn)識(shí)。此外，銀行的管理標(biāo)準(zhǔn)也并不統(tǒng)一，這些原因都大大阻礙了銀行的持續(xù)發(fā)展，由于現(xiàn)在的市場(chǎng)環(huán)境也越來(lái)越惡化，企業(yè)更難維持發(fā)展生存下去。本文將對(duì)這些問(wèn)題做具體深入研究。

（一）對(duì)融資業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有明確了解

從當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)角度進(jìn)行觀察，有關(guān)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所占的比例并不大，管理層不重視開(kāi)展此類(lèi)的業(yè)務(wù)，所以與國(guó)外的銀行相比較，各方面差距較為明顯。我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)于國(guó)外市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)較少，難以及時(shí)意識(shí)到進(jìn)行融資業(yè)務(wù)時(shí)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，無(wú)法及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)救。所以在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面，部分商業(yè)銀行無(wú)法跟上國(guó)外其他銀行的腳步。

（二）難以實(shí)施控制手段，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)

由于我國(guó)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)沒(méi)有完善的管理體系，所以一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，便會(huì)遭到嚴(yán)重打擊，導(dǎo)致措手不及。通過(guò)對(duì)我國(guó)的商業(yè)銀行進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行的各個(gè)分行和部門(mén)之間并沒(méi)有形成緊密聯(lián)系的關(guān)系，資源多被浪費(fèi)，根本沒(méi)有辦法達(dá)到效率最大化，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)也很難下達(dá)，政策立即實(shí)施。由于我國(guó)的現(xiàn)狀為許多進(jìn)出口企業(yè)都處于虧損經(jīng)營(yíng)的狀態(tài)，這些企業(yè)都存在大量不良銀行債務(wù)的情況，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，進(jìn)行貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)極大。

（三）破壞風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)

現(xiàn)在的商業(yè)銀行與國(guó)外進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易所存在的非常嚴(yán)重的問(wèn)題就是市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，市場(chǎng)需求已經(jīng)不是簡(jiǎn)單的銀行業(yè)務(wù)形式可以實(shí)現(xiàn)的。若長(zhǎng)此以往，銀行很難得到大量的用戶，為了銀行的經(jīng)營(yíng)企業(yè)的管理和挽回客戶。不少銀行對(duì)客戶的相關(guān)要求會(huì)更低，提出優(yōu)惠政策，吸引更多的客戶。部分商業(yè)銀行由于競(jìng)爭(zhēng)的壓力，逐步轉(zhuǎn)變自身的經(jīng)營(yíng)模式，為了尋求更多的客戶，逐步降低對(duì)于客戶的資信審核標(biāo)準(zhǔn)，以增加用戶的質(zhì)量，部分傳統(tǒng)商業(yè)銀行，沒(méi)有對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí)正確，長(zhǎng)此以往，銀行勢(shì)必會(huì)出現(xiàn)大量的不良資產(chǎn)。

三、應(yīng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的決策

對(duì)于現(xiàn)階段我國(guó)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資出現(xiàn)的眾多風(fēng)險(xiǎn)，為了應(yīng)對(duì)這樣的局面，必須制定政策去進(jìn)行抵抗，使風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)降到最低，使用法律手段進(jìn)行維護(hù)，提高從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)。制定規(guī)劃合理的組織結(jié)構(gòu)，對(duì)相關(guān)制度進(jìn)行進(jìn)一步的升級(jí)完善。本文認(rèn)為應(yīng)制定決策時(shí)從多個(gè)角度去看問(wèn)題，提出解決方法。

（一）規(guī)劃合理組織結(jié)構(gòu)防范融資風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行應(yīng)重視把握貿(mào)易背景的真實(shí)性，一方面從大處著手，總體把控貿(mào)易行為，全面考慮貿(mào)易是否符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn);另一方面，從細(xì)節(jié)入手，整合貿(mào)易細(xì)節(jié)、貿(mào)易憑證，進(jìn)而分析貿(mào)易背景的真實(shí)性，進(jìn)而有效防范企業(yè)隨意挪動(dòng)資金的行為，保障信貸資金安全。

通過(guò)對(duì)銀行的組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行合理規(guī)劃，各部門(mén)相互協(xié)調(diào)共同完成國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，這有利于銀行的基本權(quán)利得到保證，也會(huì)大大降低在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資的過(guò)程中出現(xiàn)意外的風(fēng)險(xiǎn)。不僅如此，規(guī)劃合理的組織結(jié)構(gòu)，系統(tǒng)內(nèi)部也會(huì)協(xié)調(diào)進(jìn)行安排各項(xiàng)事務(wù)，同時(shí)業(yè)務(wù)的進(jìn)行也會(huì)被有關(guān)部門(mén)進(jìn)行監(jiān)督，可以使用法律手段進(jìn)行每一次的國(guó)際貿(mào)易融資，所以即使有可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，概率也已經(jīng)降到了最低。由此表明加緊構(gòu)建國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)非常有必要，建立之后在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資的過(guò)程中進(jìn)一步的完善加強(qiáng)，通過(guò)這樣的方式，融資風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)降到最低，不會(huì)對(duì)商業(yè)銀行起太大的威脅。對(duì)于用戶的選擇，盡量選擇信譽(yù)良好的用戶，反之貿(mào)易危險(xiǎn)的概率大大增強(qiáng)。

（二）對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)規(guī)范化實(shí)施

融資風(fēng)險(xiǎn)概率有影響的就是有關(guān)于進(jìn)行業(yè)務(wù)操作是否合乎標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，當(dāng)整個(gè)流程中的操作步驟并不規(guī)范，若不按要求進(jìn)行，后期的融資風(fēng)險(xiǎn)大大增強(qiáng)，面對(duì)這種潛在性的危險(xiǎn)，進(jìn)行管理時(shí)一定要注重對(duì)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，是業(yè)務(wù)操作達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)化流程的要求。在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易時(shí)，必須要有沒(méi)有絲毫披露的操作流程和操作方法。通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化的體系，雙方才能合作共贏，在進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)時(shí)融資出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的概率降到最低。

（三）從業(yè)人員的綜合素質(zhì)進(jìn)行進(jìn)一步的提升

商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在一定的融資風(fēng)險(xiǎn)，選擇的業(yè)務(wù)人員基本功一定要扎實(shí)，不管是在業(yè)務(wù)操作水平上還是個(gè)人的工作能力方面，都必須能夠達(dá)到進(jìn)行融資貿(mào)易業(yè)務(wù)的能力。因?yàn)楫吘箛?guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)并不是一個(gè)簡(jiǎn)單操作的業(yè)務(wù)，不管是技術(shù)層面還是操作難度都是具有挑戰(zhàn)的?，F(xiàn)在商業(yè)銀行和市場(chǎng)上都急需這些復(fù)合型人才，現(xiàn)有的從業(yè)人員的綜合素質(zhì)仍待進(jìn)一步的提升。

在選擇業(yè)務(wù)人員時(shí)必須提前做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的培訓(xùn)去進(jìn)一步熟悉業(yè)務(wù)提升能力，讓業(yè)務(wù)人員熟知自己的工作內(nèi)容，在以后工作過(guò)程中達(dá)到工作要求。選擇的從業(yè)人員一定要高標(biāo)準(zhǔn)對(duì)待，不僅僅需要的是高素質(zhì)，還需要具備高學(xué)歷，這樣的專(zhuān)業(yè)人才在進(jìn)行培養(yǎng)時(shí)更容易上手，更快熟悉業(yè)務(wù)。而且對(duì)于業(yè)務(wù)人員在進(jìn)行培訓(xùn)時(shí)提高其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)，在進(jìn)行業(yè)務(wù)操作時(shí)，操作人員會(huì)盡可能的達(dá)到專(zhuān)業(yè)能力的標(biāo)準(zhǔn)。而且除了專(zhuān)業(yè)水平能力。良好的職業(yè)道德操守更是必不可少，沒(méi)有道德操守的人，可能就是引發(fā)融資風(fēng)險(xiǎn)的導(dǎo)火線。所以選擇從業(yè)人員時(shí)，要從多方面進(jìn)行評(píng)價(jià)，不僅僅需要評(píng)價(jià)是否具備優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)技能，而且將個(gè)人的價(jià)值觀和信用觀納入考察的范圍，綜合考量從業(yè)人員的綜合素養(yǎng)。人才的選擇對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的進(jìn)行非常重要，風(fēng)險(xiǎn)肯定會(huì)進(jìn)一步的降低，進(jìn)而保障商業(yè)銀行運(yùn)作的穩(wěn)定性。

（四）融資業(yè)務(wù)有關(guān)的相關(guān)制度進(jìn)行完善升級(jí)

對(duì)于在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程之中，若要把控住風(fēng)險(xiǎn)概率，完善相關(guān)的法律制度也是重中之重。通過(guò)國(guó)家法律，限制住融資風(fēng)險(xiǎn)的概率，這也是最基本最有效的方法。不僅如此，完整的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)也可以讓融資過(guò)程不會(huì)出現(xiàn)披露全程，受到嚴(yán)格的監(jiān)督，所以這種情況下的商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)，是肯定會(huì)被法律保護(hù)的。此時(shí)的融資風(fēng)險(xiǎn)并不會(huì)太高。

同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)重視擔(dān)保管理，強(qiáng)化社會(huì)信用體系建設(shè)，針對(duì)性解決行業(yè)立法問(wèn)題，規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)，提升銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行能力，創(chuàng)建良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。根據(jù)國(guó)際法律規(guī)定，在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易的過(guò)程中。為了盡可能降低融資風(fēng)險(xiǎn)存在的概率，所以根據(jù)《擔(dān)保法》中的相關(guān)條例，可以將資產(chǎn)作為抵押物進(jìn)行法律以下的登記，通過(guò)這種方法建立信貸合作關(guān)系，此時(shí)的融資風(fēng)險(xiǎn)也降到了最低。所以進(jìn)行業(yè)務(wù)操作時(shí)一定要規(guī)范進(jìn)行，不能出現(xiàn)紕漏，一旦出現(xiàn)了融資風(fēng)險(xiǎn)也可以通過(guò)法律的武器，保護(hù)自身權(quán)益去降低風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)語(yǔ)

本文對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)從兩個(gè)方面進(jìn)行具體闡明，商業(yè)銀行在應(yīng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)如何防范，首先必須對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的具體情況做深入了解，對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)的問(wèn)題提出解決的方法，希望本文中的部分研究管理者能夠作為決策參考，幫助我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易中持續(xù)發(fā)展。（作者單位：中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司河南省分行國(guó)際業(yè)務(wù)部）