摘要：上海國際金融中心建設(shè)即將進入攻堅克難時期，上海金融中心建設(shè)存在特色不鮮明、金融機構(gòu)體系不完備、國際化程度不高等問題，難以打破當(dāng)前全球金融中心結(jié)構(gòu)體系，超越紐約和倫敦。人工智能技術(shù)為上海國際金融中心向上爬升提供了歷史機遇。未來，人工智能可以在構(gòu)建信用體系，提升金融行業(yè)競爭力，補充金融機構(gòu)體系、加強金融監(jiān)管等方面全面提升上海金融中心發(fā)展水平。人工智能在較長時期內(nèi)依然無法替代人類，與人類共存是當(dāng)前更為可能的情況，據(jù)此本文提出加大人才培養(yǎng)力度，加強人工智能與人的結(jié)合程度、加強人工智能基礎(chǔ)性研究、加強對人工智能技術(shù)的監(jiān)管立法，避免人工智能技術(shù)被濫用等政策建議。

關(guān)鍵詞：世界城市體系;人工智能;金融中心建設(shè)

中圖分類號：F832文獻識別碼：A文章編號：2096-3157（2020）06-0123-02

一、研究背景

2020年上海將建成全球國際金融中心。目前上海已經(jīng)是中國最大的金融中心，在全球排名中名列前茅，在全球國際金融中心結(jié)構(gòu)體系中扮演重要角色，并且得到國際一致認可。但是從上海金融中心建設(shè)的情況來看，存在特色不鮮明、金融機構(gòu)體系不完備、國際化程度不高等問題，難以打破當(dāng)前穩(wěn)固的全球金融中心結(jié)構(gòu)體系，上海依然是倫敦和紐約金融業(yè)的追隨者。未來上海國際金融中心建設(shè)的問題已經(jīng)不是是否成為國際金融中心的問題，而是在既定的國際政治經(jīng)濟格局下如何超越紐約、倫敦等國際頂級金融中心，提升全球影響力和控制力。

以人工智能為代表的金融科技無疑是加速上海金融中心建設(shè)的重要機遇。張留祿（2017）認為金融科技強調(diào)新興技術(shù)對金融業(yè)務(wù)的輔助、支持和優(yōu)化作用，其運用和發(fā)展仍須遵循金融的本質(zhì)、業(yè)務(wù)的內(nèi)在規(guī)律及其風(fēng)險屬性，遵守現(xiàn)行金融法規(guī)和金融監(jiān)管要求。陳澤鵬等（2018）把金融科技分大體分為互聯(lián)網(wǎng)和移動支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、智能金融服務(wù)、區(qū)塊鏈技術(shù)，以及大數(shù)據(jù)和云計算五個方面。姜增明等（2018）提出金融科技將對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理從市場風(fēng)險，信用風(fēng)險，操作風(fēng)險等幾個方面產(chǎn)生影響。

二、人工智能的發(fā)展目標

根據(jù)辯證唯物主義，人類具備的基本能力由實踐能力、理性思維能力和感性思維能力組成，三類能力共同構(gòu)成了人區(qū)別于其他生物的特征。

以人類為標桿，人工智能的發(fā)展目標是使機器具備人類的三大能力，從而使機器取代人類從事人類的工作，“robot（機器人）”這一單詞最初的意思就是指“苦力”，因此，本文認為人工智能的終極目標就是造出與人類具有相同能力，但功能、效率更加強大的機器生命體，既可以從事農(nóng)業(yè)、工業(yè)生產(chǎn)等體力勞動，也可以從事計算、規(guī)劃、邏輯推理等理性思維活動，還可以進行情感交流、研發(fā)、設(shè)計、繪畫等感性思維活動，從而在生理上、心理上與人類無異，成為一個類人的生命體。

人工智能的終極目標決定了人工智能長期的發(fā)展趨勢。從辯證唯物主義角度看，人的意識是人類所特有的能力，尤其是人的感性認識，是除了人以外其他物種無法獲得的，換句話來說，人的大腦及其思維意識永遠無法用人工的方式制造出來，隨著科技研發(fā)的不斷推進，人工智能只能更接近人類的智能，但永遠無法完全替代人類。歷史上還有一種唯物主義叫做機械唯物主義，其認為人的大腦不過是各種物質(zhì)中一種，隨著對人腦的深入研究，人類完全可以模擬出人腦的運行模式和規(guī)律，完全復(fù)制出類人腦的計算系統(tǒng)，實現(xiàn)人腦的功能，按照這一觀點，人類可以把人腦的運行模型化，通過模型甚至可以模擬出人的感性認識和各種情緒，實現(xiàn)真正的人造機械生命體。無論那種觀點，其區(qū)別僅在于機器是否能夠與人類百分之相同，是否具有人類所具備的各項認識世界和改造世界的能力，即使是辯證唯物主義也無法否認人工智能的發(fā)展將會無限趨近于人類智能。

目前，人工智能在理性運算上已經(jīng)超越人類，但是其感性能力遠遠不及一歲兒童，運動能力達不到三歲兒童水平，當(dāng)前階段的人工智能更多的集中于利用一定的算力、算法模擬人腦的理性運算能力，并借助語音技術(shù)、視頻技術(shù)，將語言、文字、圖像作為信息輸入端，通過大量運算輸出一定的信息反饋，實現(xiàn)智能型的服務(wù)功能。

當(dāng)前人工智能在金融領(lǐng)域有著廣泛的應(yīng)用。比較成熟的人工智能應(yīng)用主要集中在智能客服、智能身份認證、智能征信、個性化推薦和營銷、基于圖片的車險定損、自動化高頻交易平臺、預(yù)測性壞賬風(fēng)控等領(lǐng)域，這是人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用的初級階段，未來，隨著人工智能的發(fā)展，理財產(chǎn)品輔助設(shè)計、智能投顧、保險產(chǎn)品輔助設(shè)計和定價、反欺詐風(fēng)控、高頻交易中的智能交易策略制定、自動化輿情分析、智能風(fēng)控等目前已經(jīng)初步應(yīng)用的技術(shù)將會獲得進一步的發(fā)展和完善，成為人工智能應(yīng)用的高級階段。

三、人工智能提升上海金融中心建設(shè)的核心動力

1.構(gòu)建現(xiàn)代社會信用體系，提升上海金融配置效率

上海作為全球重要的國際金融中心，其信貸市場規(guī)模、效率以及資金市場配置效率是上海全球金融中心建設(shè)的重要組成部分，借助人工智能以及大數(shù)據(jù)技術(shù)，上海乃至全國可以建立有效的社會信用體系，從而提升信貸的可得性，提高上海乃至全國金融資源的配置效率。

借助人工智能化的社會信用體系，打造全國乃至全球中小微企業(yè)融資的高地，形成上海金融中心品牌效應(yīng)。中小微企業(yè)融資長期以來是全球金融領(lǐng)域的難題，沒有一個國家能夠完全解決，其核心點就在于小微企業(yè)具有較大信用風(fēng)險和市場風(fēng)險，同時信貸審核成本較高，收益較低。上海作為當(dāng)前全球金融中心體系內(nèi)科技研發(fā)和科技應(yīng)用水平最高的城市，與紐約、倫敦等城市相比，具有明顯的先發(fā)優(yōu)勢，可以大力發(fā)展人工智能在信用評估和貸款審核中的應(yīng)用。

借助人工智能化的社會信用體系，擴大信貸市場規(guī)模，提高上海金融中心的全球重要性。在傳統(tǒng)的金融體系下，很多企業(yè)和個人被排斥在傳統(tǒng)體系之外，尤其是初創(chuàng)企業(yè)，由于缺少與金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)往來，無法形成信用記錄，不可能獲得銀行貸款。借助人工智能，使用算法和新型數(shù)據(jù)來源為信用檔案不足的個人和機構(gòu)提供信用評分，同時也可以利用大量傳統(tǒng)銀行數(shù)據(jù)，將手機銀行業(yè)務(wù)與銀行數(shù)據(jù)、人工智能整合起來，協(xié)助開展金融管理與預(yù)測，并以此作為開發(fā)客戶信用記錄的第一步。

2.構(gòu)建現(xiàn)代化金融機構(gòu)服務(wù)體系

上海國際金融中心建設(shè)離不開多層次、廣覆蓋的金融機構(gòu)體系，以及差異化的金融機構(gòu)布局。上海是全球金融機構(gòu)體系的重要組成部分，但是上海面對中下層居民的金融服務(wù)，尤其是普惠金融相對缺乏，中下層群體難以以更便宜的利率獲得貸款。

國外金融業(yè)的發(fā)展歷史表明，金融的穩(wěn)定需要構(gòu)建一個較為完整金融機構(gòu)服務(wù)體系，這一體系不僅需要解決大額資金的供求，也需要解決小額資金的供求，外國采取的模式通常是發(fā)展專業(yè)性的儲蓄機構(gòu)和合作性的互助組織（如儲蓄銀行和信用聯(lián)盟），中國目前所處的歷史階段和當(dāng)前中國的科學(xué)技術(shù)水平，決定了中國沒有必要采取西歐傳統(tǒng)的普惠金融模式，中國可以借助人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技，加速上海數(shù)字普惠金融的發(fā)展，建設(shè)上海多層級的金融機構(gòu)服務(wù)體系。

隨著人工智能、金融科技的快速發(fā)展，金融業(yè)將更多地與科技融合在一起?？萍脊炯尤虢鹑谑袌?，其帶來的技術(shù)往往具有較強的革新性，因此在金融市場上具有一定的競爭優(yōu)勢，大大提升了金融市場的競爭程度，使傳統(tǒng)機構(gòu)更多地關(guān)注以前從未關(guān)注的市場（如中小企業(yè)貸款、私人小額信用貸款等）。同時，科技公司進入金融領(lǐng)域，其發(fā)展戰(zhàn)略往往更加偏向于傳統(tǒng)金融機構(gòu)未涉足的地方，如小小企業(yè)貸款、小額信用借款等，這是對上海金融機構(gòu)體系所做的有益補充。

3.提升金融監(jiān)管能力

人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)有助于提高上海金融業(yè)的監(jiān)管能力和水平，使上海金融機構(gòu)的運營更加規(guī)范化、合規(guī)化和國際化，既滿足上海全球資金融通的角色，又切實保障投資者的合法權(quán)益，提升上海國際金融中心的全球聲譽和知名度。

人工智能與大數(shù)據(jù)結(jié)合大大提升了監(jiān)管部門對銀行、證券、保險的宏微觀審慎監(jiān)管能力。在銀行領(lǐng)域，人工智能技術(shù)能夠用于識別異常交易和風(fēng)險主體，檢測和預(yù)測市場波動、流動性風(fēng)險、金融壓力、房價波動、工業(yè)生產(chǎn)、GDP以及失業(yè)率，抓住可能對金融穩(wěn)定造成的威脅，從而最大限度地防范和化解金融風(fēng)險。在證券領(lǐng)域，人工智能和大數(shù)據(jù)可以更有效地監(jiān)測證券市場的違法違規(guī)行為，如違規(guī)信息披露，內(nèi)幕交易，操縱市場等行為，提高金融市場的有效性。

金融業(yè)國際化是上海金融中心建設(shè)的重要組成部分，這要求中國金融機構(gòu)在“走出去”過程中，必須遵守國際化的法律、規(guī)范，遵守東道國法律法規(guī)，逐步融入國際社會。

四、借助人工智能提升上海國際金融中心競爭力的建議

1.加強人工智能基礎(chǔ)研究

未來上海國際金融中心建設(shè)過程中，需要持續(xù)性地革新金融科技，加速金融對科技應(yīng)用的實效性，逐漸拉大與其他金融中心的差距，由量變到質(zhì)變形成上海國際高科技金融中心的國際形象;同時，加強上?？苿?chuàng)中心建設(shè)，構(gòu)建金融中心與科創(chuàng)中心聯(lián)動機制，未來國際金融中心之間的競爭有可能就是國際科創(chuàng)中心的競爭，紐約、倫敦都已經(jīng)把科創(chuàng)作為城市發(fā)展的又一重要產(chǎn)業(yè)。

從全球來看，中國的人工智能技術(shù)主要集中在語音輸入、生物識別、視覺技術(shù)等技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域。相比之下，人工智能的基礎(chǔ)性研發(fā)無疑占有更重要的地位，尤其是算法和算力的研究和應(yīng)用具有更大的科技革命性，上海目前在這一領(lǐng)域稍顯不足，應(yīng)該盡快打造以高校、企業(yè)、業(yè)內(nèi)專家為一體的金融科技實驗室，在基礎(chǔ)研究，尤其是算法領(lǐng)域取得突破，為上海國際金融中心升級做好準備。

2.注重人才培養(yǎng)，加強人工智能與人的融合

人工智能的發(fā)展階段表明未來一段時間人工智能依然無法完全取代人類。當(dāng)前，人工智能基本上可以擺脫人類獨立運作的領(lǐng)域主要是智能客服、智能營銷、智能投顧、智能運營和智能風(fēng)控等，這只是人工智能在金融領(lǐng)域替代人類的第一步，但是在需要大量感性思考的領(lǐng)域，人工智能對人類的替代性依然不足，如在目前的證券市場智能投研、智能交易領(lǐng)域，人與智能各有優(yōu)劣，很長一段時間內(nèi)不會存在AI完全取代人的情況，該領(lǐng)域的研發(fā)更代表了金融業(yè)未來的發(fā)展方向。因此，未來金融市場之間的競爭，既是人工智能技術(shù)之間的競爭，也是投資者專業(yè)素質(zhì)能力之間的競爭，更是人工智能與投資者結(jié)合程度的競爭，在三個方面都具有競爭優(yōu)勢，將會是上海國際金融中心具有國際控制力的重要表現(xiàn)。與此同時，這也意味著未來的人工智能技術(shù)應(yīng)用將會具有便利化和普及化的趨勢，成為投資者分析金融、經(jīng)濟形勢，作出決策判斷的重要工具。

3.加強人工智能監(jiān)管

人工智能是把雙刃劍，既有好的一面，也有壞的一面，在技術(shù)的不斷應(yīng)用過程中需要政府的監(jiān)管和指導(dǎo)，以免出現(xiàn)金融風(fēng)險和不良影響，降低上海金融中心建設(shè)的進程。目前在上海乃至全國，人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用壞的一面已經(jīng)逐漸顯現(xiàn)，如出現(xiàn)了以人工智能技術(shù)為依托的電話推銷。

參考文獻：

[1]張留祿.金融科技引領(lǐng)金融創(chuàng)新與發(fā)展——以廣州金融科技中心建設(shè)為例[J].金融科技時代，2017，（12）：12～17.

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作者簡介：

賈德錚，上海立信會計金融學(xué)院講師，博士;研究方向：區(qū)域經(jīng)濟學(xué)、城市經(jīng)濟學(xué)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學(xué)。