干佳文 谷志燕

摘 要：民營(yíng)企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在擴(kuò)大就業(yè)以及促進(jìn)城鄉(xiāng)建設(shè)發(fā)展等發(fā)面發(fā)揮著非常重要的作用。但由于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在著眾多融資困境，對(duì)民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了較大的阻礙作用，需要及時(shí)采取有效措施，改善民營(yíng)企業(yè)的金融發(fā)展現(xiàn)狀。本文將圍繞著民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的金融困境與融資次序進(jìn)行簡(jiǎn)要的分析與討論。

關(guān)鍵詞：民營(yíng)經(jīng)濟(jì);金融困境;融資次序

引言：在民營(yíng)企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，其采取的融資方式主要為銀行的放、借貸業(yè)務(wù)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要階段，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體環(huán)境由于受到融資等方面限制，發(fā)展速度受到嚴(yán)重影響。為有效促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，本文將針對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的金融困境與融資次序進(jìn)行簡(jiǎn)要介紹。

一、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的融資現(xiàn)狀

經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式逐漸多元化，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)逐漸成長(zhǎng)為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中增長(zhǎng)最快的部分，但與之俱增的是民營(yíng)企業(yè)的融資難等問(wèn)題。民營(yíng)企業(yè)的融資難問(wèn)題已經(jīng)成為阻礙其發(fā)展的普遍問(wèn)題，其融資的渠道主要依靠國(guó)內(nèi)借貸和債券等形式，就目前發(fā)展?fàn)顩r而言，中小規(guī)模的民營(yíng)企業(yè)存在著較大的短期貸款等資金缺口，長(zhǎng)期貸款實(shí)現(xiàn)的難度更大，導(dǎo)致企業(yè)的自動(dòng)流動(dòng)性較差，嚴(yán)重阻礙企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

二、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)面臨金融困境的原因分析

（一）商業(yè)銀行放貸政策的差異性

民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最常見(jiàn)的融資方式就是商業(yè)銀行貸款，但是貸款過(guò)程中，由于商業(yè)銀行針對(duì)企業(yè)的不同類型采用的貸款政策不同，貸款政策依舊傾斜國(guó)有企業(yè)，對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款方面存在著一定的限制性。雖然在國(guó)家政策影響下，民營(yíng)企業(yè)能夠獲取一定金額的貸款，但是其貸款規(guī)模有限，且貸款成本較高，造成了較大的發(fā)展壓力。尤其針對(duì)技術(shù)型的民營(yíng)中小企業(yè)，其自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高，國(guó)有銀行在辦理貸款過(guò)程中，會(huì)綜合考慮其融資風(fēng)險(xiǎn)和貸款的收益率，致使民營(yíng)企業(yè)出現(xiàn)貸款困難等情況。

（二）民營(yíng)企業(yè)擔(dān)保體系尚不完善

通常企業(yè)在向銀行辦理貸款申請(qǐng)時(shí)，需要進(jìn)行物品或者資產(chǎn)抵押，但由于民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模普遍較小，資產(chǎn)實(shí)力較為薄弱，因此將會(huì)影響其銀行抵押等融資的辦理。由于民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，在沒(méi)有合適的資產(chǎn)或者物品抵押的前提下，銀行無(wú)法保證自身利益，加之銀行放貸的制度較為嚴(yán)格，貸款申請(qǐng)審批的限制條件較為苛刻，在沒(méi)有進(jìn)一步完善擔(dān)保體系的前提下，使民營(yíng)企業(yè)的融資貸款難度增大。

（三）銀行借貸存在較高安全風(fēng)險(xiǎn)

銀行在開展借貸業(yè)務(wù)時(shí)，通常是以盈利作為首要的考慮內(nèi)容，為了有效提升銀行借貸的盈利性，需要確保借貸等融資活動(dòng)的安全性。就民營(yíng)企業(yè)而言，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)具有較高的財(cái)務(wù)資金風(fēng)險(xiǎn)，在向銀行提交借貸報(bào)表后，，銀行根據(jù)民營(yíng)企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)與財(cái)務(wù)資產(chǎn)狀況，難以有效進(jìn)行高額放貸。尤其受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)影響，面對(duì)貨幣逐漸緊縮的發(fā)展趨勢(shì)，銀行也逐漸縮緊銀根，民營(yíng)企業(yè)更加難以借貸到需要的運(yùn)轉(zhuǎn)資金。

三、強(qiáng)化民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的融資次序的有效策略

（一）保證民營(yíng)企業(yè)信息的準(zhǔn)確性，改善放貸環(huán)境

為了有效改善民營(yíng)企業(yè)的融資現(xiàn)狀，可以在民營(yíng)企業(yè)向銀行進(jìn)行申貸時(shí)，由工商局等相關(guān)管理部門出具其經(jīng)營(yíng)的準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，真實(shí)反映民營(yíng)企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)以及財(cái)務(wù)資金的實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)情況等，結(jié)合稅務(wù)管理部門所提供的民營(yíng)企業(yè)繳稅憑證，使銀行能夠準(zhǔn)確獲悉民營(yíng)企業(yè)是否存在偷稅、漏稅等不良記錄，綜合考核并評(píng)估民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、發(fā)展實(shí)力以及債務(wù)的償還能力，在確保民營(yíng)企業(yè)各項(xiàng)信息數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面的基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)發(fā)展需要開展借貸等融資活動(dòng)，有效改善民營(yíng)企業(yè)的借貸環(huán)境。

（二）完善民營(yíng)企業(yè)信用擔(dān)保制度，暢通抵押品處理渠道

民營(yíng)企業(yè)的信用和發(fā)展實(shí)力是銀行進(jìn)行放貸活動(dòng)的有效考察內(nèi)容。民營(yíng)企業(yè)要有效拓寬融資途徑，需要樹立良好的企業(yè)信譽(yù)，并逐漸完善民營(yíng)企業(yè)的信用擔(dān)保等制度，為銀行的信貸業(yè)務(wù)提供可靠的制度保證?？梢猿浞纸梃b國(guó)內(nèi)外的典型經(jīng)驗(yàn)做法，將中小型民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行類別劃分，分別結(jié)合民營(yíng)企業(yè)的實(shí)際發(fā)展情況，成立相應(yīng)的貸款擔(dān)?；?、擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及擔(dān)保企業(yè)等，建立起民營(yíng)企業(yè)抵押品的處理渠道，由地方財(cái)政、主管部門等負(fù)責(zé)，增強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)的擔(dān)保信用度，有效提升銀行的放貸額度。

（三）發(fā)展地方性的金融機(jī)構(gòu)，提升閑散資金利用率

地方性金融機(jī)構(gòu)的參與，能夠有效改善民營(yíng)企業(yè)的融資發(fā)展環(huán)境，通過(guò)將地方政府、專業(yè)經(jīng)濟(jì)組織以及居民個(gè)體等進(jìn)行出資，組建信用社、信托基金、地方性銀行等多種形式的金融機(jī)構(gòu)，在經(jīng)過(guò)中央機(jī)關(guān)的批準(zhǔn)后，可以采取優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制規(guī)范地方性金融機(jī)構(gòu)的管理，借助地方性金融機(jī)構(gòu)更加有效地聚集社會(huì)閑散的資金，更好地促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展。

四、總結(jié)

民營(yíng)企業(yè)的融資難等問(wèn)題是阻礙其發(fā)展的重要影響因素，需要政府和企業(yè)多方面采取有效措施，雙管齊下，切實(shí)改善民營(yíng)企業(yè)借貸等融資環(huán)境，才能有效促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

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