蘇楓

【摘 要】 新疆P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)起步較晚，規(guī)模較小，但風(fēng)險(xiǎn)仍然不可忽視，隨著2018年8月“溫商貸”平臺(tái)出現(xiàn)爆雷，新疆互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治，尤其是P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)整治進(jìn)入了新的歷史階段。作者通過對新疆P2P網(wǎng)貸整體行業(yè)的現(xiàn)狀、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)整治的現(xiàn)狀和工作開展情況進(jìn)行分析梳理，明確了“2020年上半年基本完成網(wǎng)貸領(lǐng)域存量風(fēng)險(xiǎn)化解”這一工作方向，從而為全國范圍內(nèi)的“徹底化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)”做出應(yīng)有貢獻(xiàn)。

【關(guān)鍵詞】 P2P 風(fēng)險(xiǎn)整治 分類處置 良性退出

一、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)及風(fēng)險(xiǎn)整治現(xiàn)狀

新疆互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)初創(chuàng)和發(fā)展相對內(nèi)地省份來說較滯后，規(guī)模和層次方面來說欠發(fā)達(dá)，比如互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)主要集中在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域，規(guī)模較小，層次較為單一。截至2019年末，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在新疆的分布情況為：疆內(nèi)注冊P2P網(wǎng)貸法人機(jī)構(gòu)數(shù)40家，疆內(nèi)P2P平臺(tái)在疆內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)數(shù)20家，疆外P2P平臺(tái)在疆內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)數(shù)17家。

（一）從P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量方面看，40家在新疆工商注冊并納入專項(xiàng)整治范圍的P2P網(wǎng)貸法人機(jī)構(gòu)中，經(jīng)專項(xiàng)整治完成良性退出15家，出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3家（其中兩家立案偵辦），經(jīng)協(xié)商擬良性退出機(jī)構(gòu)9家，正常經(jīng)營機(jī)構(gòu)13家。正常經(jīng)營機(jī)構(gòu)較上年末減少了14家，減少了51.85%。（二）從P2P網(wǎng)貸規(guī)模方面看，規(guī)模得到有效抑制。截至2019年末，全疆P2P網(wǎng)貸借貸余額合計(jì)9.28億元（剔除已立案機(jī)構(gòu)借貸余額），較2018年8月末（新疆P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)爆雷起始點(diǎn)）降幅87.78%，較上年末降幅87.18%。（三）從P2P網(wǎng)貸出借人方面看，人數(shù)明顯下降。截至2019年末，全疆P2P網(wǎng)貸出借人數(shù)5941人（剔除已立案機(jī)構(gòu)出借人數(shù)：“溫商貸”4.79萬人、“啟道資產(chǎn)”1239人），較2018年8月末減少8.22萬人，降幅93.26%，較上年末減少6.39萬人，降幅91.50%。

二、新疆P2P風(fēng)險(xiǎn)整治工作開展整體情況

（一）新疆P2P風(fēng)險(xiǎn)整治工作目標(biāo)及原則。工作目標(biāo)是進(jìn)一步深化互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治工作，穩(wěn)妥化解P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)存量風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)各方當(dāng)事人合法權(quán)益，推動(dòng)引導(dǎo)機(jī)構(gòu)無風(fēng)險(xiǎn)退出，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

工作原則分別為：1.堅(jiān)持市場化、法制化原則。引導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在良性退出過程中，運(yùn)用市場手段選擇合理退出路徑，退出全過程要嚴(yán)格遵循法律法規(guī)，堅(jiān)持公開透明，杜絕違法違規(guī)犯罪行為。2.堅(jiān)持最大限度保護(hù)投資者合法權(quán)益原則。合理處置資產(chǎn)、妥善清退出借人資金，為出借人確認(rèn)債權(quán)、追償債務(wù)提供便利。3.堅(jiān)持打擊犯罪、維護(hù)穩(wěn)定原則。依法嚴(yán)懲各類違法犯罪行為，切實(shí)維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。4.堅(jiān)持積極穩(wěn)妥、分類施策原則。在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出工作過程中，把握好力度和節(jié)奏，在退出方式上，根據(jù)機(jī)構(gòu)情況，因地制宜，分類決策。

（二）風(fēng)險(xiǎn)整治工作開展的相關(guān)政策及要求。1.關(guān)于做好網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)良性退出工作的意見中表示：要高度重視機(jī)構(gòu)良性退出工作，加強(qiáng)研究，制定切實(shí)可行的退出方案。2.進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)處置有關(guān)問題的通知中明確“根據(jù)核查結(jié)果，對機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)確的分類處置，包括重點(diǎn)打擊嚴(yán)重違法違規(guī)、及時(shí)清退不再經(jīng)營的“僵尸”機(jī)構(gòu)、引導(dǎo)機(jī)構(gòu)兼并重組中小機(jī)構(gòu)、引導(dǎo)有退出意愿的機(jī)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)型、對符合要求的機(jī)構(gòu)進(jìn)行有條件備案”等相關(guān)要求。3.關(guān)于進(jìn)一步做實(shí)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸合規(guī)檢查及后續(xù)工作的通知中要求：按照明確分工、分類施策、突出重點(diǎn)、務(wù)求實(shí)效的工作思路，堅(jiān)持以機(jī)構(gòu)退出為主要工作方向，全面摸清轄內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)情況;根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況、立案情況等對機(jī)構(gòu)進(jìn)行科學(xué)分類，依據(jù)機(jī)構(gòu)類型，采取針對性措施，穩(wěn)妥有序化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）新疆風(fēng)險(xiǎn)整治具體工作開展情況。2019年是P2P行業(yè)的“存量風(fēng)險(xiǎn)清退年”，新疆也不例外。根據(jù)中央層面關(guān)于打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)行動(dòng)方案的相關(guān)要求，按照“以退出為主要工作方向”和“科學(xué)分類、穩(wěn)妥處置”原則，在“三查”（機(jī)構(gòu)自查、地方監(jiān)管部門核查、自治區(qū)和兵團(tuán)聯(lián)合抽查）基礎(chǔ)上，新疆P2P風(fēng)險(xiǎn)整治工作穩(wěn)步開展。當(dāng)前，已確定新疆方正優(yōu)步信息技術(shù)有限公司等15家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)為新疆P2P網(wǎng)貸行業(yè)第一批次退出機(jī)構(gòu)，同時(shí)繼續(xù)穩(wěn)妥做好機(jī)構(gòu)退出和規(guī)范引導(dǎo)工作，在對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)科學(xué)分類、穩(wěn)妥處置、規(guī)范引導(dǎo)基礎(chǔ)上，擇機(jī)進(jìn)行第二批次新疆P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)確定退出工作，確保穩(wěn)妥有序化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

三、下一階段重點(diǎn)任務(wù)

隨著2019年11月加快網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)分類處置工作推進(jìn)會(huì)的召開，國家P2P風(fēng)險(xiǎn)整治主要工作方向從原來的“退出”漸進(jìn)為“轉(zhuǎn)型”，即引導(dǎo)無嚴(yán)重違法違規(guī)行為、有良好金融科技基礎(chǔ)和一定股東實(shí)力的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小貸公司，對于極少數(shù)具有較強(qiáng)資本實(shí)力、滿足監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)，可以申請改制為消費(fèi)金融公司或其他持牌金融機(jī)構(gòu)。2020年，新疆P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)整治工作主要從以下幾方面入手：（一）嚴(yán)格實(shí)施名單管理，杜絕機(jī)構(gòu)新增。新疆網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)名單已鎖定為當(dāng)前已納入專項(xiàng)整治范圍的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。對于名單外新發(fā)現(xiàn)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，將立即移送處置非法集資工作機(jī)制進(jìn)行處置。（二）積極引導(dǎo)良性退出，加快市場出清。力爭在2020年上半年基本完成網(wǎng)貸領(lǐng)域存量風(fēng)險(xiǎn)化解。一是督促引導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)良性退出，使新疆網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)顯著下降;二是與疆外相關(guān)地區(qū)加強(qiáng)協(xié)作，加大對疆外網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在疆內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)和代理機(jī)構(gòu)的清理力度。（三）深化網(wǎng)貸數(shù)據(jù)監(jiān)測工作，加強(qiáng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)監(jiān)測。引導(dǎo)新疆基本合規(guī)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展系統(tǒng)接入工作，運(yùn)用科技手段提高監(jiān)管效率和準(zhǔn)確性，進(jìn)一步加強(qiáng)對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測和穿透式監(jiān)管。（四）妥善處置出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。根據(jù)監(jiān)管最新會(huì)議要求，P2P機(jī)構(gòu)要想繼續(xù)運(yùn)營，“持牌”是硬性要求。但不管是小額貸款牌照、消費(fèi)金融牌照，還是融資擔(dān)保牌照，申請難度都不小，對于新疆整體P2P機(jī)構(gòu)來說幾乎都不具備相關(guān)資質(zhì)要求，所以新疆方面更需重點(diǎn)關(guān)注社會(huì)穩(wěn)定。一是壓實(shí)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及其股東責(zé)任，摸清出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)分布。對其高管和股東給予必要的管控，要求出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)制定兌付方案并監(jiān)督實(shí)施，出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要確保不變更股權(quán)，不變更經(jīng)營地址，不關(guān)閉網(wǎng)站，不失聯(lián)跑路，不損害投資人權(quán)益處置資產(chǎn)，不損壞業(yè)務(wù)檔案，積極清退出借人資金，最大限度保護(hù)出借人的合法權(quán)益，對于不配合風(fēng)險(xiǎn)處置的出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，及時(shí)移送非法集資處置機(jī)制或公安部門。二是防范群體事件，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。筑牢屬地政府和出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)兩道防線，落實(shí)接訪機(jī)制和群體事件防范機(jī)制，妥善化解客戶矛盾，確保不發(fā)生群體性事件。三是做好行業(yè)負(fù)面輿情管控。輿情管控小組對P2P行業(yè)輿情要及時(shí)管控，尤其是對自媒體輿情做好監(jiān)測工作。

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