唐恩林，霍玉洪，刁其波

1 問(wèn)題的提出

科技金融是指將科學(xué)技術(shù)手段運(yùn)用到金融行業(yè)中，借助科技工具高效準(zhǔn)確地處理金融問(wèn)題，諸如金融量化交易、衍生金融工具設(shè)計(jì)、金融資產(chǎn)定價(jià)等問(wèn)題，它既是科技體系創(chuàng)新的一部分，也是金融體系創(chuàng)新的重要組成部分.科技金融的核心部分不僅僅是金融工具和金融服務(wù)的創(chuàng)新，同時(shí)也包括創(chuàng)新性的金融政策和制度的系統(tǒng)性安排.

在科技金融背景下，現(xiàn)代金融業(yè)出現(xiàn)的很多問(wèn)題無(wú)法借助傳統(tǒng)的金融工具來(lái)解決，且現(xiàn)代金融問(wèn)題與現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)緊密聯(lián)系在一起，逐漸向工程化、技術(shù)化和實(shí)證化的方向發(fā)展，需要融合更多的學(xué)科知識(shí)，包括社會(huì)學(xué)、行為學(xué)、心理學(xué)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、計(jì)算機(jī)信息處理等［1］，因此對(duì)金融工程專業(yè)人才的素質(zhì)要求更高，在這種背景下，金融行業(yè)所需的人才應(yīng)滿足以下特征：①既要掌握扎實(shí)的金融基礎(chǔ)理論知識(shí)，包括經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)基礎(chǔ)理論、計(jì)算機(jī)信息、交叉學(xué)科知識(shí)等，也要掌握一定的實(shí)務(wù)操作技能，如點(diǎn)鈔打字、存貸款業(yè)務(wù)辦理、證券投資技術(shù)、量化交易操作等；②具有創(chuàng)新意識(shí)，包括金融工具設(shè)計(jì)創(chuàng)新、金融服務(wù)形式的創(chuàng)新、金融投資技術(shù)和方法的創(chuàng)新等；③能夠熟練地掌握計(jì)算機(jī)處理技術(shù)，包括計(jì)算機(jī)操作和信息運(yùn)用能力.然而，大多數(shù)應(yīng)用型高校對(duì)金融人才培養(yǎng)的定位偏離了行業(yè)需求的方向，沒(méi)有注重對(duì)學(xué)生金融創(chuàng)新能力和業(yè)務(wù)操作能力的培養(yǎng).因此，科技金融創(chuàng)新背景下，應(yīng)用型高校應(yīng)該適應(yīng)時(shí)代的需求，加大教學(xué)改革力度，力爭(zhēng)培養(yǎng)復(fù)合型創(chuàng)新型金融人才［2］.

2 科技金融視角下應(yīng)用型高校金融工程人才培養(yǎng)存在的問(wèn)題

2.1 人才培養(yǎng)定位不明確

目前，國(guó)內(nèi)高校對(duì)金融人才的培養(yǎng)并沒(méi)有按照復(fù)合型應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)的目標(biāo)來(lái)進(jìn)行（見(jiàn)圖1），大多是按照金融機(jī)構(gòu)中服務(wù)型營(yíng)銷崗位和純粹金融理論考試型學(xué)霸的要求進(jìn)行培養(yǎng).此外，國(guó)內(nèi)金融工程專業(yè)畢業(yè)生大多畢業(yè)后直接去銀行、證券和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，從事的工作大多為宏觀管理類工作或者營(yíng)銷類工作，但是我國(guó)金融行業(yè)最稀缺的是微觀金融人才，包括從事金融風(fēng)險(xiǎn)控制、金融創(chuàng)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)、資產(chǎn)清算評(píng)估、掌握證券投資技術(shù)、熟練量化金融交易等人才.從金融發(fā)展階段較高的西方國(guó)家來(lái)看，金融人才中大多是微觀金融人才，宏觀金融人才占據(jù)的比例較小，而隨著我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的推進(jìn)，必然會(huì)走向西方歐美國(guó)家的階段，所以在人才培養(yǎng)方面，不應(yīng)該僅僅停留在課堂講授金融理論知識(shí)，更多的應(yīng)該是培養(yǎng)學(xué)生對(duì)知識(shí)的運(yùn)用能力、思維創(chuàng)新能力、操作技能等融為一體的綜合素質(zhì)，把他們打造成適應(yīng)社會(huì)需求的復(fù)合型金融學(xué)通才［3］.

圖1 不同類型高校的人才培養(yǎng)目標(biāo)

2.2 課程設(shè)置不科學(xué)，與市場(chǎng)需求脫節(jié)

（1）課程體系中微觀金融課程較少，過(guò)于偏重宏觀金融理論.當(dāng)前大多數(shù)應(yīng)用型高校在金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)體系中，課程設(shè)置過(guò)于偏重宏觀的基礎(chǔ)理論知識(shí)，如政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、國(guó)際金融等，對(duì)于涉及金融技術(shù)方向的必修和選修課程設(shè)置較少，比如建模類課程、計(jì)算類課程、開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)類課程、統(tǒng)計(jì)計(jì)量類課程等，此外一些在金融交易和投資分析中起到重要作用的相關(guān)學(xué)科也較少開(kāi)設(shè)，如行為金融學(xué)、社會(huì)學(xué)、心理學(xué)等認(rèn)知科學(xué).所以從人才培養(yǎng)的角度來(lái)說(shuō)，課程設(shè)置不夠科學(xué)全面，無(wú)法滿足復(fù)合型金融人才綜合素質(zhì)培養(yǎng)的要求.

（2）教學(xué)內(nèi)容老化.大多數(shù)高校在金融工程教學(xué)內(nèi)容安排上，墨守成規(guī)，沒(méi)有及時(shí)更新，尤其在教學(xué)模塊設(shè)置上，沒(méi)有對(duì)應(yīng)金融前沿的發(fā)展階段，尤其在我國(guó)這些年金融市場(chǎng)快速發(fā)展的背景下，很多金融變量的屬性已經(jīng)發(fā)生更改，包括利率市場(chǎng)化的進(jìn)程、存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施、匯率制度的改革、人民幣納入SDR 等，同時(shí)經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)每年都在刷新，如果教學(xué)內(nèi)容沒(méi)有及時(shí)更新，教材選擇幾年不更正，就會(huì)出現(xiàn)誤導(dǎo)的情況.

2.3 實(shí)踐教學(xué)比重較小

最近幾年，越來(lái)越多的應(yīng)用型高校將實(shí)踐教學(xué)重點(diǎn)納入自己的人才培養(yǎng)體系中，也在不斷探索實(shí)踐教學(xué)的開(kāi)設(shè)模式，各高校也積極地開(kāi)展各種實(shí)訓(xùn)實(shí)習(xí)見(jiàn)習(xí)等活動(dòng)，并與當(dāng)?shù)氐母鹘鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行不同程度的合作，建立校外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地，然而幾年的實(shí)踐教學(xué)探索并沒(méi)有帶來(lái)理想的效果，究其原因主要有以下幾點(diǎn)：一是實(shí)踐教學(xué)的指導(dǎo)老師均為校內(nèi)理論課教師，他們自身并沒(méi)有金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，所以對(duì)實(shí)踐教學(xué)的難度和深度難以把握，甚至自身的實(shí)踐操作能力也很有限；二是實(shí)踐環(huán)節(jié)的效果評(píng)價(jià)機(jī)制不健全，很多大四畢業(yè)生實(shí)習(xí)只是流于形式，在就業(yè)和考研雙重壓力下，很多畢業(yè)生不一定在對(duì)口的金融機(jī)構(gòu)從事專業(yè)性的金融事務(wù)，可能隨意選擇一家普通小公司敷衍了事，沒(méi)有相應(yīng)的實(shí)際效果.三是實(shí)踐教學(xué)的形式單一且缺少創(chuàng)新，比如每年的課程設(shè)計(jì)、綜合設(shè)計(jì)和畢業(yè)論文等幾乎沒(méi)有太多變革；實(shí)訓(xùn)場(chǎng)地和內(nèi)容每年幾乎不變，實(shí)訓(xùn)內(nèi)容過(guò)于簡(jiǎn)單且脫離實(shí)際操作環(huán)境；金融領(lǐng)域的部分環(huán)節(jié)很難通過(guò)實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)獲得認(rèn)識(shí)，比如投資銀行、保險(xiǎn)、基金、信托等領(lǐng)域.

2.4 金融師資隊(duì)伍整體素質(zhì)有待提高

目前高校金融工程專業(yè)的師資隊(duì)伍嚴(yán)重欠缺，第一類是高學(xué)歷金融學(xué)或金融工程博士，主要是因?yàn)榻鹑陬惒┦炕玖飨蚪鹑谛袠I(yè)，導(dǎo)致從事教育的高層次人才較少，第二類是具有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)背景的教師，主要是跳出金融行業(yè)轉(zhuǎn)向教育行業(yè)的人才極少，絕大多數(shù)是金融同行業(yè)間跳槽.因此，高校只能自己培養(yǎng)高學(xué)歷金融人才，且鼓勵(lì)他們親自參與實(shí)踐學(xué)習(xí)，成為雙師雙能型教師［4］.

3 金融工程專業(yè)“三維四段”式人才培養(yǎng)模式的構(gòu)建

三維結(jié)構(gòu)系統(tǒng)工程理論是由美國(guó)著名的系統(tǒng)工程專家霍爾（A·D·Hall）等人為解決復(fù)雜系統(tǒng)的規(guī)劃、組織、管理問(wèn)題而提出的一種具有普遍適用性的工程思想，霍爾的三維結(jié)構(gòu)理論基于大量的工程實(shí)踐，已經(jīng)廣泛運(yùn)用到世界各國(guó)的管理工程問(wèn)題中.其中的三維分別是指時(shí)間維、邏輯維和知識(shí)維，這三個(gè)維度共同構(gòu)成一個(gè)立體的空間結(jié)構(gòu)［5］.如果將霍爾的三維結(jié)構(gòu)工程理論應(yīng)用到金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)中，即從時(shí)間、邏輯和知識(shí)三個(gè)維度來(lái)培養(yǎng)金融工程專業(yè)學(xué)生的職業(yè)能力，每個(gè)維度根據(jù)學(xué)生的學(xué)習(xí)進(jìn)程又分成四個(gè)階段，進(jìn)而衍生出金融工程專業(yè)“三維四段”式人才培養(yǎng)模式（見(jiàn)圖2）.

圖2 金融工程專業(yè)“三維四段”式人才培養(yǎng)模式

金融工程專業(yè)“三維四段”式人才培養(yǎng)的結(jié)構(gòu)體系也是按照同樣的三個(gè)維度進(jìn)行組建，其中在時(shí)間維度上，分別按照引導(dǎo)期、參與期、提升期和完善期四個(gè)時(shí)間階段對(duì)于學(xué)生的操作技能和創(chuàng)新能力進(jìn)行循序漸進(jìn)的培養(yǎng)；在知識(shí)維度上，也是倡導(dǎo)循序漸進(jìn)、逐漸深入、先寬后精、先專業(yè)后綜合的順序進(jìn)行學(xué)習(xí)，具體來(lái)說(shuō)是從通識(shí)教育開(kāi)始、到金融理論基礎(chǔ)，最終目的是培養(yǎng)學(xué)生的金融理論與技術(shù)能力、金融工程綜合能力；在邏輯維度上，闡明在時(shí)間維度和知識(shí)維度上每個(gè)階段達(dá)到的目標(biāo)的邏輯原因，如在引導(dǎo)期學(xué)習(xí)通識(shí)課是為了激發(fā)興趣，在參與期學(xué)習(xí)金融理論基礎(chǔ)知識(shí)以便參與項(xiàng)目，在提升期學(xué)習(xí)金融技術(shù)方向課程知識(shí)是為了提升技術(shù)能力，在完善期進(jìn)行金融工程知識(shí)的梳理和綜合是為了培養(yǎng)學(xué)生的金融工程綜合能力，以便能應(yīng)對(duì)職場(chǎng)的職業(yè)能力需求.

4 科技金融背景下金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的重新定位

4.1 依據(jù)學(xué)科分類進(jìn)行定位

對(duì)于人才培養(yǎng)目標(biāo)的定位，需要分門別類進(jìn)行區(qū)別對(duì)待，不可一刀切.對(duì)于綜合性大學(xué)里的金融工程專業(yè)，應(yīng)更加注重金融基礎(chǔ)理論的學(xué)習(xí)，因?yàn)榫C合性大學(xué)非培養(yǎng)應(yīng)用型人才，所以需要學(xué)生較為深入地學(xué)習(xí)理論知識(shí)，為將來(lái)的進(jìn)一步深造做好準(zhǔn)備，側(cè)重培養(yǎng)學(xué)生的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)、營(yíng)銷和管理能力；對(duì)于管理科學(xué)分支下的金融工程專業(yè)來(lái)說(shuō)，則更加重視金融發(fā)展的工程化視角，尤其是在金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，要學(xué)會(huì)運(yùn)用金融工程技術(shù)方法，因此這里需要培養(yǎng)學(xué)生的金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、套期保值策略設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)運(yùn)用等能力；對(duì)于數(shù)理學(xué)科分支下的金融工程專業(yè)，則更加重視從微觀視角來(lái)進(jìn)行學(xué)習(xí)研究，強(qiáng)調(diào)培養(yǎng)學(xué)生的數(shù)值運(yùn)算能力和實(shí)證模擬方法運(yùn)用能力等.

4.2 根據(jù)金融行業(yè)對(duì)不同層次人才的能力要求進(jìn)行定位

在我國(guó)，金融機(jī)構(gòu)提供的業(yè)務(wù)差別不大，因此金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)說(shuō)到底是金融人才之間的競(jìng)爭(zhēng)，從圖3中可以看出，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，無(wú)論是基層業(yè)務(wù)人員、中層管理人員還是高端決策人員，都需要掌握最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)技能，因?yàn)榻^大多數(shù)領(lǐng)導(dǎo)人員都需要基層的實(shí)務(wù)操作工作經(jīng)歷；作為金融機(jī)構(gòu)管理人員，還要具備一定的人文素養(yǎng)和良好的職業(yè)道德、敬業(yè)精神，這就需要在金融人才培養(yǎng)中，不僅僅是教授職業(yè)技能和金融工程技術(shù)，還要注重對(duì)學(xué)生綜合素質(zhì)的培育.此外，作為管理人員和高端決策人員，不僅需要具備金融管理技能，還要求具備分析和處理日常問(wèn)題的能力、溝通協(xié)調(diào)能力和重大發(fā)展戰(zhàn)略構(gòu)建的能力.

所以，從金融機(jī)構(gòu)各層次工作人員的能力需求來(lái)看，科技金融背景下金融創(chuàng)新人才的培養(yǎng)定位應(yīng)該是既要具備基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)金融理論知識(shí)和熟練的實(shí)務(wù)操作能力，還要具備相應(yīng)的金融管理能力和金融發(fā)展戰(zhàn)略的構(gòu)建能力；既要有扎實(shí)的數(shù)理金融基礎(chǔ)，還要有良好的人文綜合素養(yǎng).

圖3 金融人才的多層分類及相應(yīng)的能力構(gòu)成

5 基于“三維四段”模式的金融創(chuàng)新人才培養(yǎng)具體措施

5.1 基于“三維四段”模式的課程體系設(shè)計(jì)

在知識(shí)維度上，倡導(dǎo)循序漸進(jìn)、逐漸深入、先寬后精、先專業(yè)后綜合的順序進(jìn)行學(xué)習(xí)，具體來(lái)說(shuō)是從通識(shí)教育開(kāi)始、到金融理論基礎(chǔ)，再到金融技術(shù)運(yùn)用能力，最后培養(yǎng)學(xué)生金融工程綜合能力.

按照這樣的知識(shí)學(xué)習(xí)順序來(lái)構(gòu)建課程體系，見(jiàn)圖4，金融工程專業(yè)學(xué)生在一年級(jí)時(shí)，對(duì)應(yīng)時(shí)間維度上大學(xué)學(xué)習(xí)的引導(dǎo)期，側(cè)重通識(shí)教育，課程安排上以通識(shí)課為主，包括思想道德修養(yǎng)、法律基礎(chǔ)、馬克思主義基本原理、大學(xué)英語(yǔ)、體育、心理健康、大學(xué)語(yǔ)文、高等數(shù)學(xué)等；金融工程專業(yè)學(xué)生二年級(jí)時(shí)，對(duì)應(yīng)專業(yè)知識(shí)的參與期，側(cè)重金融基礎(chǔ)理論知識(shí)學(xué)習(xí)，課程安排上以金融類專業(yè)基礎(chǔ)理論課程為主，包括宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)等；金融工程專業(yè)學(xué)生三年級(jí)時(shí)，對(duì)應(yīng)專業(yè)知識(shí)的提升期，側(cè)重金融技術(shù)的學(xué)習(xí)和鉆研，課程安排上以金融類專業(yè)技術(shù)課程為主，包括專業(yè)必修課和專業(yè)選修課，如金融市場(chǎng)學(xué)、金融工程學(xué)、證券投資學(xué)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、金融衍生工具、投資銀行學(xué)等；金融工程專業(yè)學(xué)生四年級(jí)時(shí)，對(duì)應(yīng)大學(xué)期間專業(yè)學(xué)習(xí)的完善期，側(cè)重金融工程綜合能力的培養(yǎng)，學(xué)習(xí)安排上包括兩部分：一是剩余少量的專業(yè)方向?qū)崉?wù)類課程的學(xué)習(xí)，如期貨交易實(shí)務(wù)、外匯交易實(shí)務(wù)、投資基金實(shí)務(wù)等課程，二是實(shí)踐環(huán)節(jié)安排，包括課程設(shè)計(jì)、綜合設(shè)計(jì)、見(jiàn)習(xí)、實(shí)習(xí)和畢業(yè)論文等.

圖4 金融人才培養(yǎng)課程設(shè)置

5.2 基于“三維四段”模式的實(shí)訓(xùn)體系設(shè)計(jì)

從邏輯維度來(lái)說(shuō)，金融工程專業(yè)實(shí)訓(xùn)體系分別由層次從淺到深的不同階段構(gòu)成，分別是認(rèn)識(shí)實(shí)訓(xùn)、操作實(shí)訓(xùn)、業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)和綜合實(shí)訓(xùn)構(gòu)成.

認(rèn)識(shí)實(shí)訓(xùn)是指通過(guò)對(duì)學(xué)科結(jié)構(gòu)的模擬沙盤進(jìn)行學(xué)習(xí)和認(rèn)識(shí)，進(jìn)而增加對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)等學(xué)科結(jié)構(gòu)的認(rèn)識(shí)；操作實(shí)訓(xùn)主要是對(duì)金融類業(yè)務(wù)和相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)際的具體操作，以期獲得對(duì)這些業(yè)務(wù)具體辦理的認(rèn)識(shí)，包括銀行存貸款業(yè)務(wù)辦理、金融模擬交易業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷等；業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)側(cè)重加深學(xué)生對(duì)業(yè)務(wù)的理解，它綜合了各類金融機(jī)構(gòu)的細(xì)分業(yè)務(wù)，包括商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理實(shí)訓(xùn)、金融投資實(shí)訓(xùn)、金融營(yíng)銷實(shí)訓(xùn)等；最后的綜合實(shí)訓(xùn)是指在實(shí)習(xí)基地和綜合仿真實(shí)訓(xùn)室進(jìn)行的綜合實(shí)訓(xùn)，融合所有的金融學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論知識(shí)和所有相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作技能（見(jiàn)圖5）.

圖5 金融工程專業(yè)實(shí)訓(xùn)體系設(shè)計(jì)

5.3 基于“三維四段”模式的實(shí)習(xí)體系設(shè)計(jì)

同樣遵循邏輯上從觀摩中激發(fā)興趣開(kāi)始，到動(dòng)手參與，再到最后的研究創(chuàng)新，實(shí)習(xí)分為認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)、頂崗實(shí)習(xí)和專題實(shí)習(xí)（見(jiàn)圖6）.

圖6 金融工程專業(yè)實(shí)習(xí)分類

實(shí)習(xí)能夠讓學(xué)生零距離地接觸到金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)，通過(guò)親自觀察和動(dòng)手操作，進(jìn)一步加深學(xué)生對(duì)金融理論知識(shí)的理解和認(rèn)識(shí)，同時(shí)也能夠培養(yǎng)金融類崗位所需的其他能力，包括營(yíng)銷能力、溝通協(xié)調(diào)能力、動(dòng)手操作能力等能力.此外，在攻克金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過(guò)程中遇到的難題時(shí)，這些難題也可以作為課程設(shè)計(jì)、綜合設(shè)計(jì)和畢業(yè)論文的研究選題，真正做到產(chǎn)學(xué)研的結(jié)合.對(duì)于高校來(lái)說(shuō)，應(yīng)該積極做好校外實(shí)習(xí)基地的建設(shè)工作，可以從三個(gè)方面切入：一是與當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期的合作關(guān)系，讓金融工程專業(yè)畢業(yè)生去這些實(shí)習(xí)基地實(shí)習(xí)；二是從企業(yè)聘請(qǐng)行業(yè)專家來(lái)到學(xué)校兼職講學(xué)，重點(diǎn)講解企業(yè)中的實(shí)例；三是對(duì)一些金融專題，高校和企業(yè)進(jìn)行深度合作，并將這些專題作為學(xué)生實(shí)踐學(xué)習(xí)的題目，進(jìn)而提高學(xué)生的理論知識(shí)運(yùn)用能力.

6 結(jié)論

科技金融背景下，隨著金融衍生品和金融創(chuàng)新的不斷推進(jìn)，金融工程專業(yè)更加注重應(yīng)用技能型創(chuàng)新人才的培養(yǎng).本文從人才培養(yǎng)定位、課程設(shè)置、實(shí)踐教學(xué)辦學(xué)和師資隊(duì)伍四個(gè)方面闡述應(yīng)用型高校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)中普遍存在的問(wèn)題，并根據(jù)霍爾三維結(jié)構(gòu)理念，構(gòu)建了時(shí)間維、知識(shí)維和邏輯維的“三維四段”的金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)模式，進(jìn)一步提出了科技金融背景下人才培養(yǎng)目標(biāo)的重新定位，以及基于“三維四段”模式的課程體系、實(shí)訓(xùn)體系和實(shí)習(xí)體系設(shè)計(jì)，以培養(yǎng)金融工程專業(yè)應(yīng)用技能型創(chuàng)新人才.