劉潔璇

摘要：我國“糧食銀行”是市場經(jīng)濟和糧食流通體制改革的產(chǎn)物，它將“儲糧于戶”變?yōu)椤皟Z于庫”，促進農(nóng)民增收，為企業(yè)提供了穩(wěn)定的糧食來源并提高了糧食流通效率，同時加快了糧食產(chǎn)業(yè)化發(fā)展?！凹Z食銀行”作為一種新型的糧食流通模式，各地根據(jù)實際情況形成了各具特色的運作模式，但同時“糧食銀行”也面臨比傳統(tǒng)糧食代儲企業(yè)更多的風(fēng)險。本文主要針對“糧食銀行”存在的市場風(fēng)險、法律風(fēng)險和信用風(fēng)險以及經(jīng)營風(fēng)險進行分析，并在此基礎(chǔ)上提出了防控策略。一是健全創(chuàng)新“糧食銀行”盈利模式、完善延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，以確?？沙掷m(xù)經(jīng)營;二是運用期權(quán)、期貨、保險等金融工具來削弱市場風(fēng)險;三是通過政府監(jiān)管、出臺法律、行業(yè)自律來降低法律風(fēng)險;四是制定“糧食銀行”市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，建立健全糧食備付糧制度、風(fēng)險準(zhǔn)備金制度、資本充足率最低限額制度來縮小信用風(fēng)險。

關(guān)鍵詞：糧食銀行;風(fēng)險防控;糧食安全

一、引言

“糧食銀行”是針對我國小農(nóng)戶與大市場之間的矛盾，基于農(nóng)戶家庭儲糧設(shè)施簡陋，同時出現(xiàn)糧食豐收且流通與銷售缺乏效率等背景下，興起的一種新型企業(yè)經(jīng)營模式。我國的“糧食銀行”是在20世紀(jì)80年代的糧食代儲模式基礎(chǔ)上發(fā)展而來，起初主要開展傳統(tǒng)的“兩代一換”①業(yè)務(wù)，而后經(jīng)過三十多年來不斷地創(chuàng)新、發(fā)展，形成了提供代儲、加工、流通、兌換、金融等服務(wù)的“糧食銀行”。

“糧食銀行”是我國糧食金融化的具體表現(xiàn)。對于農(nóng)民而言，“糧食銀行”解決了農(nóng)戶“儲糧難”問題，且農(nóng)戶以“糧食銀行”分發(fā)的存糧證作為資產(chǎn)抵押憑證，可降低信貸難度，使農(nóng)戶的融資問題得到了一定程度的緩解;[1]對于企業(yè)而言，不僅促進了糧食流通，也保證了穩(wěn)定的糧食來源;對于政府而言，農(nóng)民將糧食存于“糧食銀行”，有利于儲糧信息的收集和統(tǒng)計，使政府能夠更準(zhǔn)確掌握相關(guān)信息，有利于政府穩(wěn)定糧價，保證糧食消費的有序性。但在我國具體實踐中，“糧食銀行”的風(fēng)險敞口較大，其中包括盈利不確定造成的經(jīng)營風(fēng)險、糧食價格波動及供求關(guān)系不穩(wěn)定而帶來的市場風(fēng)險以及“糧食銀行”與農(nóng)戶之間交易缺乏保障所引起的法律風(fēng)險和信用擠兌風(fēng)險。在經(jīng)濟全球化的背景下，為確保我國糧食安全，“糧食銀行”的風(fēng)險防范十分重要。

學(xué)術(shù)界對“糧食銀行”這一創(chuàng)新機制也進行過諸多研究。秦玉云（2008）通過分析“糧食銀行”的發(fā)展演變及現(xiàn)狀，說明“糧食銀行”積極意義的同時也提出了目前面臨的困難，明確指出“糧食銀行”的發(fā)展對于農(nóng)民而言，存在著道德和市場兩大風(fēng)險，且二者相互聯(lián)系、相互作用，對于農(nóng)民這個弱勢群體來說，利益無法從根本上得到保障。[2]翟光紅（2011）通過在安徽開展農(nóng)戶參與“糧食銀行”的意向調(diào)查，并通過對農(nóng)村“糧食銀行”的經(jīng)營情況進行分析，認為目前存在對“糧食銀行”監(jiān)管不足、“糧食銀行”管理人員素質(zhì)參差不齊、農(nóng)戶面臨較大儲糧風(fēng)險等問題，在此基礎(chǔ)上，提出了建立農(nóng)村“糧食銀行”市場準(zhǔn)入制度、實行存糧準(zhǔn)備糧管理制度等對策建議。[3]李援亞（2015）則認為“糧食銀行”的風(fēng)險主要有：因盈利收益率低而導(dǎo)致的不可持續(xù)的經(jīng)營風(fēng)險、由私營機構(gòu)冒充政府職能可能導(dǎo)致的道德風(fēng)險和糧食價格的市場風(fēng)險，并從完善“糧食銀行”準(zhǔn)入制度、加大經(jīng)營監(jiān)督力度、延伸產(chǎn)業(yè)鏈等角度出發(fā)提出了具體的解決方案。[4]鄭紹慶（2018）從“糧食銀行”的運作模式角度，將“糧食銀行”的運營風(fēng)險主要分為市場風(fēng)險與道德風(fēng)險兩大類，認為必須加大力度規(guī)范“糧食銀行”的經(jīng)營行為，同時應(yīng)加速建立完善的“糧食銀行”管理監(jiān)察體系、法律體系，同時應(yīng)明確監(jiān)管重點，實現(xiàn)透明化管理。[5]

目前學(xué)者主要針對“糧食銀行”的發(fā)展演變過程、運作機理以及具體的類型和經(jīng)營模式進行分析，他們大都認為“糧食銀行”的風(fēng)險主要分為市場風(fēng)險和道德風(fēng)險兩個方面。但現(xiàn)有研究分析都比較宏觀，大多從具體的企業(yè)、地區(qū)或模式進行研究，沒有具體分析風(fēng)險產(chǎn)生的原因、風(fēng)險防范微觀機制的建立等內(nèi)容。從微觀角度對“糧食銀行”的風(fēng)險及防控機制進行分析的并不多見。

二、“糧食銀行”的起源與發(fā)展

（一）“糧食銀行”的起源及發(fā)展過程

1.“糧食銀行”的起源

“糧食銀行”主要借鑒了商業(yè)銀行的運作模式。農(nóng)戶將生產(chǎn)的糧食以活期和定期兩種形式儲存在“糧食銀行”，農(nóng)戶保留糧食所有權(quán)，而“糧食銀行”擁有經(jīng)營權(quán)，開展糧食加工、貿(mào)易、套期保值等業(yè)務(wù)，在糧食流轉(zhuǎn)過程中可獲得增值收益，產(chǎn)生的收益作為“糧食銀行”的利潤來源及農(nóng)戶利息。

20世紀(jì)80年代初，隨著家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制在全國范圍內(nèi)的實施，農(nóng)戶種糧的積極性大幅度提升，1980-1984年全國糧食產(chǎn)量連年增長。與此同時，農(nóng)戶家庭儲糧設(shè)施簡陋、糧食的銷售和流通效率低下，給農(nóng)民生活帶來了一系列困難。為了解決小農(nóng)戶與大市場之間的矛盾，一些糧食生產(chǎn)大省開始開展糧食代儲業(yè)務(wù)，并摸索出“兩代一換”業(yè)務(wù)。進入21世紀(jì)，“糧食銀行”快速發(fā)展起來。

2.“糧食銀行”的發(fā)展過程

1983年，山東省廣饒縣開展代農(nóng)儲糧業(yè)務(wù)，并不斷發(fā)展為“兩代一換”業(yè)務(wù)，形成了“糧食銀行”的雛形。這一階段“糧食銀行”的業(yè)務(wù)較為單一，服務(wù)也較簡單。1985年，由于前期糧食產(chǎn)量連年增長，而糧食流通、倉儲等環(huán)節(jié)不夠完善，農(nóng)戶“賣糧難”問題隨之出現(xiàn)。在國家面臨嚴重的財政補貼負擔(dān)，而農(nóng)戶糧食銷售困難的背景下，國家取消了農(nóng)產(chǎn)品統(tǒng)購政策。政策實施后，糧食產(chǎn)量下降，出現(xiàn)了供給不足現(xiàn)象，然后用了5年時間才回到1984年的產(chǎn)量水平。1989年末經(jīng)濟開始蕭條，市場需求不足，隨后出現(xiàn)了第二次糧食供給過剩。這一時期糧食供求關(guān)系復(fù)雜，20世紀(jì)90年代“糧食銀行”的發(fā)展進入低谷期，這項業(yè)務(wù)在各地區(qū)逐漸淡化。21世紀(jì)，隨著我國糧食流通體制改革的推進，“糧食銀行”又重新發(fā)展起來，2007年初，我國第一家“糧食銀行”——太倉“易裕糧食銀行”開始營業(yè)。這一時期，“糧食銀行”的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)更加豐富，開始涉及加工、流通、兌換、運輸、融資等方面，一些大型糧食加工企業(yè)也開始經(jīng)營“糧食銀行”。

（二）“糧食銀行”的發(fā)展現(xiàn)狀

據(jù)不完全統(tǒng)計，我國“糧食銀行”經(jīng)過十多年的發(fā)展，目前全國各地各類“糧食銀行”已超過500家。[6]近年來，陸續(xù)有中糧集團、大連商品交易所等大型國有企業(yè)和機構(gòu)加入“糧食銀行”的發(fā)展行列，探索“新型糧食銀行”發(fā)展模式，通過規(guī)?；?、集約化生產(chǎn)，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與現(xiàn)代化大市場結(jié)合，帶動農(nóng)民增收。2019年大商所融入期貨、期權(quán)工具，打造“期貨+糧食銀行”升級版本，一年內(nèi)試點已覆蓋了東北三省一區(qū)，惠及農(nóng)戶四百余戶。

我國“糧食銀行”在全國各地的實踐成效較為顯著，避免了因農(nóng)戶的儲糧設(shè)備簡陋、技術(shù)落后等因素導(dǎo)致的糧食霉?fàn)€、蟲蛀從而造成的糧食損失。據(jù)原國家糧食局（現(xiàn)國家糧食和物質(zhì)儲備局）2006年全國抽樣調(diào)查，農(nóng)戶儲糧損耗率高達8%-10%，而全國農(nóng)村固定觀察點辦公室給出數(shù)據(jù)，2015年我國農(nóng)戶戶均存糧為812kg。[7]若按照8%的損耗率計算，2015年農(nóng)戶戶均儲糧損耗達64.96kg?！凹Z食銀行”集中儲糧可降低糧食的損耗至1%—2%，戶均可減少48.72kg的糧食損失，對于整個國家而言，相當(dāng)于增加了一批“良田”，帶來了很大的經(jīng)濟效益。從具體企業(yè)來看，中國最大的糧油食品企業(yè)——中糧集團推行了“糧食銀行+”農(nóng)業(yè)綜合服務(wù)平臺，2017年，中糧“糧食銀行+”模式涉地面積598萬畝，惠及農(nóng)民約41萬戶，帶動農(nóng)民增收5949萬元，人均增收145元。

三、“糧食銀行”的主要運作模式

（一）以物換物的“廣饒模式”

20世紀(jì)80年代，為了解決糧食豐收而農(nóng)民糧食儲糧設(shè)施不達標(biāo)的問題，山東廣饒國有糧食部門開始發(fā)展“兩代一換”業(yè)務(wù)，這一模式即為“糧食銀行”的前身。

后來，“廣饒模式”發(fā)展為“農(nóng)戶+糧食銀行+糧食加工企業(yè)”的合作方式，解決了農(nóng)戶貸款難和儲糧損耗的問題。該模式下，糧食部門與糧食加工企業(yè)進行合作，并用銀行貸款收購農(nóng)戶的糧食。農(nóng)戶可以通過“糧食銀行”發(fā)放的憑證，即“儲糧證”（用于長期存儲）和“口糧轉(zhuǎn)化證”（用于品種兌換），在需要的時候?qū)υ霞Z、成品糧、糧油食品進行提取。

（二）銀企合作的“龍江模式”

“龍江模式”是根據(jù)糧食主產(chǎn)區(qū)——黑龍江的具體情況而發(fā)展起來的“糧食銀行”業(yè)務(wù)模式。由于黑龍江的糧食產(chǎn)量大，到豐收季節(jié)容易出現(xiàn)農(nóng)戶糧食的增收難、運輸難、銷售難三大問題。

2008年，北大荒糧食物流公司與民生銀行大連分行合作，共同成立了黑龍江“糧食銀行”。與“廣饒模式”相同的是，“龍江模式”先向銀行進行貸款，再用貸款收購農(nóng)戶手中的糧食。與“廣饒模式”不同的是，“龍江模式”以解決農(nóng)民的糧食銷售難題為主要目標(biāo)。具體來說，“糧食銀行”向銀行貸款，并購入農(nóng)民手中的糧食，而農(nóng)戶也可將存糧進行質(zhì)押，以獲得貸款。同時“糧食銀行”在豐收季節(jié)將農(nóng)民的糧食統(tǒng)一儲存，利用時間差，過了集中賣糧的時間再以更好的價格將糧食賣出。

（三）三業(yè)融合的“太倉模式”

2006年江蘇太倉市開創(chuàng)的“糧食銀行”與追求利潤最大化的其他模式不同，它將為農(nóng)服務(wù)、提高農(nóng)戶收入作為關(guān)鍵目標(biāo)。該模式融入了商業(yè)銀行的發(fā)展理念，同時也充分運用了現(xiàn)代化的網(wǎng)絡(luò)平臺。

“太倉模式”主要有三項業(yè)務(wù)：一是“口糧銀行”儲存業(yè)務(wù)。江蘇省太倉市“糧食銀行”正是從“口糧銀行”發(fā)展而來的，農(nóng)戶在收獲季節(jié)把不急于出售的預(yù)留的口糧部分儲存到“糧食銀行”，減少了農(nóng)戶存糧的損耗。二是“土地流轉(zhuǎn)費銀行”儲存業(yè)務(wù)。土地轉(zhuǎn)讓后農(nóng)戶得到的經(jīng)濟補償即為土地流轉(zhuǎn)費。在農(nóng)戶自愿的基礎(chǔ)上，村委會將部分流轉(zhuǎn)費直接轉(zhuǎn)存進“糧食銀行”賬戶，之后再存入全市統(tǒng)一的專用賬戶中，同時農(nóng)戶可以領(lǐng)取“糧食銀行存折”。農(nóng)戶憑借此存折到相應(yīng)服務(wù)點可換取米、面粉等糧油產(chǎn)品，保障了農(nóng)戶的口糧安全。三是“商品糧儲存業(yè)務(wù)”。對于商品糧的質(zhì)量，“糧食銀行”會經(jīng)過嚴格把關(guān)，該業(yè)務(wù)主要針對糧食生產(chǎn)大戶和專業(yè)合作社，這些儲戶在與糧食企業(yè)交易時，若儲存糧食達到3個月，“糧食銀行”將支付其利息（一般定為本年農(nóng)發(fā)行貸款基準(zhǔn)利率）。若存糧6個月以上，還可獲得“糧食銀行”經(jīng)營所得利潤分成。在“糧食銀行”運作經(jīng)營期間發(fā)生的虧損由風(fēng)險基金抵扣，儲戶不承擔(dān)風(fēng)險。

（四）政府背書的“鳳臺模式”

安徽省鳳臺縣“糧食銀行”業(yè)務(wù)起步較晚，2013年才選擇部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行試點，但卻是在幾大模式中創(chuàng)新做得最好的。與其他模式的不同在于，“鳳臺模式”由鳳臺縣政府背書，得到了政府相關(guān)部門的大力支持，安全性更高。且該模式采用市場化運作模式，主動吸收農(nóng)戶手中的余糧，并與中證期貨公司合作開展套期保值業(yè)務(wù)，利用期貨對沖現(xiàn)貨市場價格波動風(fēng)險，同時還與國元農(nóng)業(yè)保險公司進行合作，最大程度規(guī)避了存糧風(fēng)險。

鳳臺縣“糧食銀行”嚴格秉承“政府主導(dǎo)、群眾自愿、市場運作、穩(wěn)步推進”的運作原則，農(nóng)戶存糧之后，可憑存糧折到當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門規(guī)定的服務(wù)網(wǎng)點消費、兌換各類糧食物品，還能獲得農(nóng)業(yè)社會化服務(wù);可到銀行網(wǎng)點提取現(xiàn)金或?qū)F(xiàn)金轉(zhuǎn)化為糧食，也可將存糧作為質(zhì)押物獲得貸款。[8]

（五）“糧食銀行+”：中糧模式

自2016年起，中糧集團在東北等產(chǎn)糧大省構(gòu)建“糧食銀行+”平臺，將“糧食銀行”與農(nóng)業(yè)綜合服務(wù)結(jié)合。農(nóng)戶可獲得烘干、儲糧、多批次結(jié)算、資金支持等多項服務(wù)。

該模式的創(chuàng)新之處在于，中糧集團利用自身優(yōu)勢，延伸“糧食銀行”產(chǎn)業(yè)鏈條，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)直接連通流通、加工等環(huán)節(jié)，有效解決了小農(nóng)戶與大市場的矛盾。同時與互聯(lián)網(wǎng)、金融等第三方合作，開發(fā)“糧食銀行+”生態(tài)圈，共同為農(nóng)戶提供服務(wù)?！凹Z圈兒”APP的上線，實現(xiàn)“糧食銀行”流程節(jié)點全數(shù)字化監(jiān)控，農(nóng)戶可在線上進行操作，真正體驗“零損耗、省運費、線上賣”。

四、“糧食銀行”發(fā)展存在的主要風(fēng)險類型

（一）“糧食銀行”的經(jīng)營風(fēng)險

“糧食銀行”采用與銀行相似的運作模式，對農(nóng)戶存入的糧食進行市場化運作，擁有糧食的經(jīng)營權(quán)和融資質(zhì)押權(quán)。但是“糧食銀行”不是真正意義上的銀行，它不受銀監(jiān)會監(jiān)督。目前還沒有機構(gòu)對“糧食銀行”進行監(jiān)督和管理，企業(yè)的設(shè)立和運營不規(guī)范，沒有明晰且穩(wěn)定的盈利模式，因此在經(jīng)營上存在較大的風(fēng)險。

首先，我國大部分地區(qū)的“糧食銀行”局限性較大，由于“糧食銀行”的性質(zhì)是企業(yè)，存在發(fā)展限制，覆蓋范圍有限，不能發(fā)揮應(yīng)有的作用，面對由糧價波動帶來的經(jīng)營風(fēng)險無能為力。其次，“糧食銀行”面臨收益率低下所導(dǎo)致的不可持續(xù)經(jīng)營風(fēng)險，“糧食銀行”的收入來源存在很大的不確定性：一是糧食倉儲和保管的費率費用較低;二是商品糧經(jīng)營中的價差不確定，價格波動可能造成損失;三是“糧食銀行”多為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，糧食流通中的增值服務(wù)較少。再次，“糧食銀行”的長期經(jīng)營和發(fā)展需要拓展服務(wù)網(wǎng)點和提高倉儲條件，形成規(guī)模效應(yīng)，而這要求“糧食銀行”具有雄厚的資本實力。當(dāng)“糧食銀行”面對以上問題時，其經(jīng)營者容易做出較為激進的決策，可能會導(dǎo)致風(fēng)險進一步加大。

（二）“糧食銀行”的市場風(fēng)險

“糧食銀行”的主要運作模式是代農(nóng)儲糧，在這種模式下，農(nóng)戶應(yīng)承擔(dān)的市場風(fēng)險轉(zhuǎn)移到了“糧食銀行”身上，主要包括糧食的管理風(fēng)險和價格波動風(fēng)險。企業(yè)面臨較大風(fēng)險敞口，處理不慎可能導(dǎo)致資金鏈斷裂甚至破產(chǎn)。

對于商業(yè)銀行而言，主要利潤為存貸款業(yè)務(wù)的利差，并通過專業(yè)的風(fēng)險管理手段來控制風(fēng)險。而“糧食銀行”與之類似，其利潤主要來自于將農(nóng)戶的儲糧貸給糧食加工企業(yè)以賺取價差。但貨幣與糧食有很大的差別，由于農(nóng)業(yè)的周期性和季節(jié)性，糧食類產(chǎn)品的價格會隨市場具體情況而不斷波動，如果在“糧食銀行”的運營過程中對糧食未來價格做出了錯誤的預(yù)測，在市場價格不斷上漲的過程中就會出現(xiàn)低價收儲、高價填庫的現(xiàn)象;一般情況下，“糧食銀行”會根據(jù)儲糧時的市價規(guī)定最低價格，并以不低于此價格進行結(jié)算，在市場價格下跌時，這會對“糧食銀行”造成極大的資金壓力和經(jīng)營壓力。且“糧食銀行”管理人員對市場信息掌握不夠全面，市場風(fēng)險意識較低，沒有建立適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險防控機制，對風(fēng)險儲備糧比率沒有清晰的認知，國家優(yōu)惠政策也沒有良好的利用起來。

（三）“糧食銀行”的法律風(fēng)險

目前，“糧食銀行”在我國有較好的發(fā)展?jié)摿?，但是“糧食銀行”的本質(zhì)是企業(yè)，是一種市場化組織。我國《商業(yè)銀行法》明確表示，“銀行”二字的使用具有限制，因而對于“糧食銀行”的表達，必須加引號進行區(qū)別。目前我國各地“糧食銀行”魚龍混雜，質(zhì)量參差不齊，缺乏對“糧食銀行”的立法規(guī)制，現(xiàn)有的僅為一些規(guī)范性文件，如2014年原國家糧食局下發(fā)的《關(guān)于積極穩(wěn)妥推進“糧食銀行”健康發(fā)展的意見》，對“糧食銀行”的約束性較弱。

在這樣的政策環(huán)境下，我國“糧食銀行”的經(jīng)營管理以及與農(nóng)戶的交易中存在較大法律風(fēng)險。有“糧食銀行”負責(zé)人說到目前“糧食銀行”無法到工商部門注冊，隨時可能被關(guān)停，且“糧食銀行”無具體單位進行監(jiān)管，出現(xiàn)風(fēng)險無人兜底。

（四）“糧食銀行”的信用風(fēng)險

企業(yè)信用是在長期守信的基礎(chǔ)上建立起來的，而我國大多數(shù)“糧食銀行”尚未建立起良好的信用保障機制。隨著我國糧食產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展，市場、技術(shù)和資金等生產(chǎn)要素發(fā)揮著越來越重要的作用，“糧食銀行”的信用問題逐漸浮出水面，有些企業(yè)甚至還造成了極壞的社會影響。

我國“糧食銀行”的發(fā)展還屬于早期階段，大多為自發(fā)建立、分散經(jīng)營，沒有足夠的專業(yè)人才和知識儲備，可能濫用“信用創(chuàng)造”功能，過度經(jīng)營儲備糧食，將過量的糧食投入市場運作，且有的企業(yè)沒有足夠的存糧和雄厚的資金實力，當(dāng)糧食價格上漲時，可能無法滿足儲戶提現(xiàn)的要求。在現(xiàn)實中，有些“糧食銀行”甚至出現(xiàn)資金鏈斷裂、卷款潛逃的現(xiàn)象。

目前“糧食銀行”信用不高，運作不規(guī)范，曾出現(xiàn)過多起非法集資行為。2014年5月，“糧食銀行”被納入云南、廣西等省份開展非法集資風(fēng)險專項排查的范圍，天津濱海高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)金融辦發(fā)現(xiàn)，“個別企業(yè)以為農(nóng)民提供糧食儲存、銷售和兌換服務(wù)等名義設(shè)立‘糧食銀行，向售糧農(nóng)戶和其他社會人員進行非法集資。”

五、“糧食銀行”風(fēng)險防控的對策建議

（一）明確“糧食銀行”的盈利模式，確?？沙掷m(xù)經(jīng)營

1. 健全及創(chuàng)新“糧食銀行”的盈利模式，提高收益率

針對我國“糧食銀行”面臨的收益率低下所導(dǎo)致的不可持續(xù)經(jīng)營風(fēng)險，盈利無法保障的情況，應(yīng)積極拓展“糧食銀行”功能，進行綜合化、多樣化合作，在確保糧食安全的前提之下，推進企業(yè)與專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進行合作，建立新型糧食合作組織。為提高收益率，緊跟市場發(fā)展趨勢，引入“新零售”概念，由“糧食銀行”牽頭，引導(dǎo)農(nóng)戶利用互聯(lián)網(wǎng)、電商平臺，實現(xiàn)線上線下結(jié)合發(fā)展。

2. 完善及延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，確保經(jīng)營可持續(xù)性

與商業(yè)銀行吸納存款的經(jīng)營模式相似，“糧食銀行”從農(nóng)戶那里獲取低成本原糧，但糧食與可任意貸放的資金不同，糧食的運用受到多重限制。為確?！凹Z食銀行”經(jīng)營的可持續(xù)性，應(yīng)完善其產(chǎn)業(yè)鏈，大體上保障原糧轉(zhuǎn)化成商品糧過程中的銷量與收益能夠穩(wěn)定，發(fā)展產(chǎn)銷協(xié)作新模式，如：“糧食企業(yè)+合作農(nóng)場+訂單收購+糧食銀行”，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，發(fā)展“產(chǎn)、購、儲、加、銷”一體化經(jīng)營格局。[9]各地“糧食銀行”應(yīng)整合當(dāng)?shù)貎?yōu)勢資源，發(fā)展特色品種，提升“糧食銀行”品牌附加值，并帶動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展，助力農(nóng)戶增收。

（二）運用各類金融手段削弱市場風(fēng)險

對于“糧食銀行”而言，最大的市場風(fēng)險是糧食價格波動風(fēng)險。適當(dāng)?shù)钠谪浗灰着c農(nóng)產(chǎn)品價格保險，能夠降低糧食現(xiàn)貨的價格風(fēng)險。通過糧食期權(quán)、期貨交易，進行套期保值，可以對沖糧食現(xiàn)貨價格波動所帶來的損失，保住利潤。2019年大連商品交易所打造了“新型糧食銀行”，并選擇東北重要的經(jīng)濟作物“玉米”進行試點，形成了“交割倉庫+糧食銀行+合作社”的玉米生產(chǎn)、儲存、銷售一條龍服務(wù)模式，并用期權(quán)、期貨等工具制定套保策略，保障農(nóng)民收益。大商所具有完備的儲糧設(shè)施和專業(yè)的金融平臺，該模式的打造為未來“糧食銀行”的發(fā)展指明了方向，有助于促進農(nóng)村一、二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

而農(nóng)產(chǎn)品價格保險是一種新型農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，也是農(nóng)業(yè)保險新的發(fā)展趨向，當(dāng)糧食價格跌至合同所規(guī)定的價格以下，農(nóng)戶可以得到賠償。中航安盟保險公司推出了一個較為典型的項目，這項方案由三方協(xié)作制定，還包括中糧集團以及大商所：企業(yè)或農(nóng)戶依照“糧食銀行”發(fā)放的憑據(jù)上顯示的數(shù)量向保險公司投保，基礎(chǔ)價格根據(jù)玉米的期貨價格而定，結(jié)算時，若玉米價格下跌，農(nóng)戶或者企業(yè)可以得到相應(yīng)賠付。同時，保險公司會買進看跌期權(quán)，以減少玉米價格下跌時的損失。一個完善的價格波動風(fēng)險防控體系就此形成。[10]

（三）通過法律規(guī)定、制度設(shè)計降低法律風(fēng)險

我國人口眾多，糧食安全問題十分重要。目前，“糧食銀行”無人管控，游走于“灰色地帶”，從法律、制度層面對“糧食銀行”進行規(guī)范化管理十分有必要。

1. 加強政府對“糧食銀行”的監(jiān)管

有學(xué)者指出，應(yīng)從省級開始，并在逐級在各市、縣建立糧食銀行監(jiān)督委員會。[11]也可從中央到地方建立垂直化的“糧食銀行”監(jiān)管體系，在國家糧食行政管理部門下設(shè)專門的“糧食銀行”監(jiān)管司，嚴格監(jiān)控“糧食銀行”的倉儲率、風(fēng)險率等各項指標(biāo)，監(jiān)督“糧食銀行”投融資活動，并對“糧食銀行”非法集資行為進行嚴懲。

2. 制定完善相應(yīng)的法律法規(guī)，從法律上對企業(yè)和農(nóng)戶進行規(guī)范和保護

有學(xué)者建議，在未來出臺的《糧食法》中，應(yīng)為“糧食銀行”制定完善的規(guī)章制度，另外還應(yīng)頒布符合我國國情的管理條例。[12]

3. 促進“糧食銀行”行業(yè)自律

我國“糧食銀行”所處的發(fā)展階段難以實現(xiàn)行業(yè)自律和社會化服務(wù)，應(yīng)借鑒銀行業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會的運作方式，創(chuàng)立“糧食銀行”行業(yè)協(xié)會，加強行業(yè)監(jiān)督、促進行業(yè)交流、提供行業(yè)指導(dǎo)，且“糧食銀行”的經(jīng)營人員須通過統(tǒng)一考試，取得行業(yè)協(xié)會頒發(fā)的執(zhí)業(yè)證書。

（四）制定“糧食銀行”市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，健全規(guī)章制度以縮小信用風(fēng)險

由于糧食具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性，且“糧食銀行”質(zhì)量參差不齊，信用問題日趨嚴重，建立“糧食銀行”市場準(zhǔn)入制度成為必然?！凹Z食銀行”監(jiān)管部門需對申請者的資本數(shù)額、場所設(shè)施、倉儲條件、加工能力和人員配備等進行審查，設(shè)定各層級“糧食銀行”的準(zhǔn)入條件，只有達到準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，才能申請開辦“糧食銀行”。

為應(yīng)對“糧食銀行”濫用“信用創(chuàng)造”，過度經(jīng)營儲備糧食，應(yīng)健全相應(yīng)規(guī)章制度：第一，建立“糧食銀行”備付糧制度，由“糧食銀行”按照規(guī)定比例向國家管理部門定期存入糧食，以應(yīng)對農(nóng)戶大量提取存糧;第二，建立“糧食銀行”風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，企業(yè)必須保障一定比例的風(fēng)險準(zhǔn)備金并進行單獨核算，當(dāng)企業(yè)發(fā)生信用擠兌風(fēng)險時，用風(fēng)險準(zhǔn)備金先行賠償農(nóng)戶損失;第三，規(guī)定“糧食銀行”資本充足率最低限額，國家相應(yīng)管理部門應(yīng)按照這一限額對“糧食銀行”進行嚴格監(jiān)控，防止企業(yè)過度投機、濫用“信用創(chuàng)造”，確保企業(yè)保持適當(dāng)?shù)馁Y金水平。

參考文獻：

[1] 杜曉華，鞠國華.我國糧食銀行中存在的問題及對策[J].經(jīng)濟縱橫，2014（10）：55-58.

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[10] 姚宜兵.期市為“糧食銀行”注入新活力[N].期貨日報，2014-7-29（002）.

[11] 翟光紅.安徽農(nóng)村糧食銀行運營現(xiàn)狀、存在的問題及發(fā)展對策[J].中國農(nóng)學(xué)通報，2011（02）：458-462.

[12] 曾曉昀.中國糧食金融化之法律應(yīng)對[J].東方法學(xué)，2017（06）：149-159.

（作者單位：西南財經(jīng)大學(xué)中國西部經(jīng)濟研究中心）