氣候變化帶來對新一代基礎(chǔ)設(shè)施的需求、電網(wǎng)級儲能電池革命、全球再培訓(xùn)浪潮、與新流行病“孤獨(dú)”做斗爭、社會無現(xiàn)金化，這是2019年-2024年影響全球未來發(fā)展和商業(yè)環(huán)境的五個趨勢

每年年底，科爾尼全球商業(yè)政策委員會（GBPC）都會發(fā)布未來五年的新興趨勢。不同于面向未來人口、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、地緣政治和科技演進(jìn)的宏觀趨勢預(yù)判，科爾尼的“新興趨勢”側(cè)重于關(guān)注近一年開始涌現(xiàn)，但當(dāng)下看似不太引人注意，卻可能會對未來五年商業(yè)和政府的運(yùn)行帶來顯著影響的中期趨勢。這些趨勢將隨著時間變化逐漸分化，部分中期趨勢可能在未來五年內(nèi)，成為具備長期影響的趨勢。

隨著中國即將進(jìn)入“十四五”發(fā)展新階段，中國企業(yè)與各級政府在制定“十四五”發(fā)展規(guī)劃的過程中，不僅需要關(guān)注長期宏觀趨勢，也需要重視未來五年的新興趨勢，理解其影響與沖擊，以提高面向下一個五年的戰(zhàn)略規(guī)劃的相關(guān)性。

一、為適應(yīng)氣候變化，將新增巨額基礎(chǔ)設(shè)施投資

未來五年，隨著產(chǎn)業(yè)、政策決策層和全球民眾逐漸感受到嚴(yán)峻氣候挑戰(zhàn)的影響，全球氣候適應(yīng)性基礎(chǔ)設(shè)施投資或?qū)⒊^5000億美元。政府和私營部門都將加大力度緩解和適應(yīng)氣候變化引發(fā)的天氣事件。

2018年，全球自然災(zāi)害數(shù)量高達(dá)394起，和過去50年相比增長近三倍，影響波及所有地區(qū)和行業(yè)。氣候變化帶來的挑戰(zhàn)包括強(qiáng)風(fēng)暴增加、極端高溫天氣增加，以及導(dǎo)致洪澇、干旱和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中斷的天氣模式變化。這些都會對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)造成系統(tǒng)的、負(fù)面的影響。

預(yù)測表明，全球?qū)⒚媾R災(zāi)難數(shù)量持續(xù)增加和應(yīng)對成本日益上升的局勢。到2050年，全球136個大型沿海城市每年因洪水遭受的損失預(yù)計將高達(dá)520億美元，而2005年這方面的損失為60億美元。如果不采取應(yīng)對措施，每年的損失將飆升至1萬億美元。據(jù)亞洲開發(fā)銀行預(yù)測，到2100年，印度尼西亞、菲律賓、泰國和越南因極端天氣事件遭受的損失將占GDP的7%左右。

據(jù)世界銀行估計，到2050年，這種氣候的波動可能導(dǎo)致全球約1.4億人遷徙，相當(dāng)于發(fā)展中國家總?cè)丝诘?5%，其中撒哈拉以南非洲地區(qū)和南亞地區(qū)受到的影響最大。事實上，太平洋和印度洋島嶼的居民已經(jīng)開始遷移。斐濟(jì)有4個社區(qū)已經(jīng)搬遷，未來幾年，可能還會有80個社區(qū)加入搬遷大潮。

氣候紊亂也會給企業(yè)帶來巨大的風(fēng)險。據(jù)全球200多家大型企業(yè)最近的估計，它們面臨的氣候風(fēng)險敞口將高達(dá)9700億美元左右。保險業(yè)站在處理氣候相關(guān)災(zāi)害損失最前端，現(xiàn)正在努力研究如何調(diào)整商業(yè)模式，以適應(yīng)這種新常態(tài)。今年，有63%的全球保險專業(yè)人士把氣候變化視為最大的新興風(fēng)險，而2018年持此觀點(diǎn)的保險專業(yè)人士只有39%。2018年全球氣候相關(guān)災(zāi)害共造成損失1600億美元，保險公司為此做出的賠償高達(dá)800億美元。

全球各地政府都在努力探索提高抵御氣候相關(guān)災(zāi)害的能力。簽署《巴黎氣候變化協(xié)定》的195個國家都承諾做出必要投資。因各國面臨的氣候相關(guān)災(zāi)害風(fēng)險不同，因此投資方向也比較多樣，包括提高可再生能源產(chǎn)能、改善供水系統(tǒng)、增加公共交通電動汽車比例等。荷蘭易受海平面上升的影響，因此荷蘭主要投資堤壩和沙丘建設(shè)，加固海岸線。越南通過種植紅樹林和修建海堤加固海岸線，哥斯達(dá)黎加計劃建設(shè)“抗環(huán)境變化”的交通基礎(chǔ)設(shè)施。

總體而言，為實現(xiàn)可持續(xù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)目標(biāo)，中低收入國家平均需要投入GDP的4.5%。研究表明，環(huán)境變化將進(jìn)一步擴(kuò)大亞洲本就巨大的基礎(chǔ)設(shè)施缺口，到2030年，該缺口將達(dá)1.7萬億美元。

世界銀行指出了這些舉措的緊迫性，近期已經(jīng)將用于2025年之前氣候相關(guān)項目的可用資金增加了一倍。非洲撒哈拉地區(qū)的17個國家最近宣布將在未來12年共同投資4000億美元。但其他地區(qū)尚未建立環(huán)境適應(yīng)性措施。

調(diào)動大量資金升級改造一個國家的基礎(chǔ)設(shè)施是對國家政治意愿的考驗。英國和哥斯達(dá)黎加等多個國家都制定了雄心勃勃的脫碳目標(biāo)。但是哪些國家能夠?qū)崿F(xiàn)這些目標(biāo)以及這些目標(biāo)的實現(xiàn)是否能夠?qū)O端天氣事件產(chǎn)生顯著影響，現(xiàn)在還不明確。

可以肯定的是，未來五年，氣候風(fēng)險將進(jìn)一步加劇。大量基礎(chǔ)設(shè)施會因氣候相關(guān)因素遭到破壞，移民由此加速產(chǎn)生，為住房和醫(yī)療保障帶來更大壓力。對企業(yè)而言，政府、社會和股東將不斷對其施壓，要求其采取環(huán)保經(jīng)營措施，因此支持環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的人會越來越多。

這一切對企業(yè)意味著什么？

·未來環(huán)境法規(guī)會越來越嚴(yán)格，要求企業(yè)遵守環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)期會越來越強(qiáng)烈。

·企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人應(yīng)強(qiáng)化全球價值鏈，已增強(qiáng)適應(yīng)氣候變化的能力。

·制定全面的減災(zāi)策略。

二、電網(wǎng)級儲能電池革命

全球電力行業(yè)正走向脫碳化。而電網(wǎng)級儲能電池將對推動這一進(jìn)程發(fā)揮主要作用，可以解決太陽能和風(fēng)能一直以來困擾電網(wǎng)的間歇性問題。隨著技術(shù)進(jìn)步帶來成本下降以及更多政府出臺支持可再生能源應(yīng)用的政策框架，到2024年，電網(wǎng)級儲能電池市場，尤其是鋰電池市場，規(guī)模將擴(kuò)大13倍。世界各地政府越來越關(guān)注通過電網(wǎng)級電池儲能加速脫碳工作。美國50個州中已有44個開始運(yùn)營、擬建或建設(shè)電池儲能項目。

根據(jù)國際可再生能源機(jī)構(gòu)（IRENA）統(tǒng)計，過去幾年，全球可再生能源以平均每年8%的速度增長。2018年，全球新增發(fā)電裝機(jī)容量中，太陽能和風(fēng)能占84%?？稍偕茉吹某杀粳F(xiàn)已低于煤炭和核能，隨著設(shè)備成本的進(jìn)一步下降和太陽能項目市場競爭力的提升，未來全球范圍內(nèi)可再生能源成本會比天然氣還低。

然而，發(fā)電量的不穩(wěn)定性是可再生能源發(fā)展的主要障礙之一。另一方面，風(fēng)能和太陽能還存在電量過剩問題，導(dǎo)致出現(xiàn)負(fù)電價。為提高可再生能源產(chǎn)出和成本的可靠性和穩(wěn)定性，世界各地的電力公司一直在尋找一個解決方案：電池。

電網(wǎng)級儲能電池（尤其是鋰電池）的發(fā)展十分迅速，部分原因是因為它經(jīng)歷了與可再生能源類似的成本下降曲線。根據(jù)科爾尼能源轉(zhuǎn)型研究院（ETI）研究，這一趨勢將持續(xù)，因為隨著規(guī)模效應(yīng)增加，特斯拉千兆工廠（Gigafactory）這樣的大型工廠電池成本將進(jìn)一步下降，幅度可達(dá)30%。

當(dāng)可再生能源和電網(wǎng)級儲能電池相結(jié)合，政府和個人客戶都將看到能源成本的下降，從需求端推動投資增長。例如，特斯拉在澳大利亞建造了世界上最大的鋰電池儲能系統(tǒng)，投入使用的第一年電網(wǎng)成本下降4000萬美元。美國佛蒙特州電力公司（GMP）啟動了住宅電池儲能計劃，在2018年7月持續(xù)高溫期間，共為用戶節(jié)約50萬美元。2017年，美國國家可再生能源實驗室（NREL）發(fā)現(xiàn)，如果使用太陽能發(fā)電并用電池儲能，25%的能源用戶可以實現(xiàn)資金節(jié)約。此外，能源彈性也是可再生能源發(fā)電和電池并網(wǎng)呼聲越來越高的原因之一，因為發(fā)電和儲能的本地化有助于防止停電，或者可在停電后快速恢復(fù)供電，最大限度減少系統(tǒng)中斷。

雖然電池儲能行業(yè)取得一定進(jìn)步，但發(fā)展仍面臨很多障礙。鋰電池的主要金屬原料存在巨大的供應(yīng)鏈風(fēng)險，如鈷。因此，包括索尼、特斯拉和中國最大的電池制造商寧德時代在內(nèi)的大型電池制造商都在積極探索生產(chǎn)低鈷或無鈷鋰電池的替代方案。雖然尚未找到與鈷效率相同的替代原料，但電池生產(chǎn)所需的鈷含量已經(jīng)在逐步下降。這些低鈷電池未來幾年預(yù)計將快速替代高鈷電池。

由于電池生產(chǎn)面臨供應(yīng)鏈方面的風(fēng)險，探索廢舊電池原材料回收再利用是較為可取且可持續(xù)的解決方案。未來五年，電池的“二次生命”將推動電池儲能市場的可觀發(fā)展，為電網(wǎng)級電池儲能帶來福音。例如舊的電動汽車電池往往在壽命用盡之前被淘汰，剩余容量一般超過50%。因此，回收利用電動汽車退役電池的二級市場出現(xiàn)了，例如用于固定式儲能、電動車充電站等。這些二次利用將進(jìn)一步降低電池儲能的成本，減少前面提到的電池原料采購的供應(yīng)鏈風(fēng)險。

未來五年，電網(wǎng)級電池儲能和全球能源產(chǎn)銷合一者的規(guī)模將呈指數(shù)級增長，市場將由美國和中國主導(dǎo)。隨著自用發(fā)電和現(xiàn)場儲能成本逐漸下降，企業(yè)實現(xiàn)“綠色”能源消費(fèi)將更加容易。政策環(huán)境的快速成熟以及技術(shù)的持續(xù)進(jìn)步意味著電網(wǎng)級儲能電池行業(yè)（由太陽能和風(fēng)能支持）將在未來脫碳化發(fā)展道路上持續(xù)發(fā)揮作用。

這一切對企業(yè)意味著什么？

·讓新的能源模式為你所用。電池儲能正在改變?nèi)螂娏π袠I(yè)，推動能源、配電和用電創(chuàng)新，讓更多用戶能夠使用可再生能源。隨著分布式能源體系等新興技術(shù)應(yīng)用的普及，能源和技術(shù)公司等未來將有機(jī)會利用這些新的能力打造新的產(chǎn)品與服務(wù)。

·成為產(chǎn)銷合一者?？稍偕茉春碗姵貎δ芡顿Y不僅能讓大型能源消費(fèi)者兌現(xiàn)或提高清潔能源和環(huán)境可持續(xù)發(fā)展承諾，還能幫助其有效降低成本。擁有大量實體網(wǎng)絡(luò)（如倉庫和數(shù)據(jù)中心）的企業(yè)尤其適合采用產(chǎn)銷合一模式。

·發(fā)現(xiàn)綠色發(fā)展道路的優(yōu)勢。投資建設(shè)自用發(fā)電和儲電設(shè)施的企業(yè)和政府能夠有效提高應(yīng)對電網(wǎng)中斷的能力。

三、全球再培訓(xùn)浪潮

過去幾十年，全球勞動力人口經(jīng)歷了快速增長，但現(xiàn)在已經(jīng)基本停滯。全球適齡勞動人口年平均增長率已經(jīng)從20世紀(jì)90年代初的1.9%下降到現(xiàn)在的1.3%，而勞動參與率過去25年來持續(xù)下降。其中，非技術(shù)工人和技術(shù)工人短缺現(xiàn)象在全球越來越普遍。全球貿(mào)易保護(hù)主義和民粹主義的盛行導(dǎo)致移民政策收緊，限制了全球勞動力流動對全球勞動市場的平衡作用。

在人口、政策、技術(shù)進(jìn)步的多重壓力下，勞動力再培訓(xùn)對保持和提升國家競爭力至關(guān)重要。未來五年，國家和企業(yè)層面的勞動力再培訓(xùn)投資都將持續(xù)增加。隨著全球再培訓(xùn)浪潮升溫，不投資員工再培訓(xùn)的企業(yè)與投資員工再培訓(xùn)的企業(yè)之間競爭力差距將持續(xù)拉大。

隨著第四次工業(yè)革命來臨，自動化水平將不斷提高，非技術(shù)工人大量失業(yè)。愛德曼《2019年全球信任度調(diào)查》發(fā)現(xiàn)，55%的員工擔(dān)心自動化會導(dǎo)致自己失業(yè)。

各國自動化發(fā)展速度不一，有一部分國家發(fā)展明顯較快，比如中國。2017年，中國采購的工業(yè)機(jī)器人數(shù)量占全球工業(yè)機(jī)器人采購總量的36%，其次是日本、韓國和美國。不過德國和美國的機(jī)器人密度更高。德國和美國每萬名工人部署機(jī)器人的數(shù)量分別是322臺和200臺，而中國僅有97臺。據(jù)經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）估計，未來15年至20年，全球14%的工作崗位可能因自動化而消失，另有32%的工作因單個任務(wù)的自動化發(fā)生根本性改變。

高科技產(chǎn)業(yè)的普及帶來技術(shù)型人才需求的增加，特別是在國家競爭力下降的領(lǐng)域。新加坡人力部2018年職位空缺報告指出，“具備必要專業(yè)技能或工作經(jīng)驗的人才緊缺是PMET（專業(yè)人士、經(jīng)理人、高管和技師）職位空缺難以填補(bǔ)的首要原因。這種對高技能人才的需求引發(fā)了全球性的“人才大戰(zhàn)”，擁有全球化和多元化人才庫的企業(yè)創(chuàng)新力更強(qiáng)、營收更高，但同時也受世界各地移民政策收緊的不利影響。這一現(xiàn)象在硅谷尤為明顯。過去，硅谷的技術(shù)人才中有近75%是外籍，但由于美國新H-1B簽證的限制，導(dǎo)致硅谷外籍技術(shù)人才占比下降。

另一些國家正好相反，它們面臨的問題是非技術(shù)型勞動力緊缺，比如日本。為緩解勞動力短缺問題，日本政府于2019年初放寬了移民政策。新的移民政策針對在指定行業(yè)工作滿五年的外籍非技術(shù)工人推出新的簽證，申請條件是通過職業(yè)技能測試和日語水平考試。美國也面臨類似問題。長期以來，美國農(nóng)業(yè)等主要行業(yè)一直依賴非法勞工的穩(wěn)定流動。但由于近年來移民執(zhí)法更加嚴(yán)格，美國勞動力短缺問題日益嚴(yán)重。全球各地的企業(yè)都感受到了勞動力短缺的壓力，為滿足勞動力需求，許多企業(yè)臨時簽證的使用創(chuàng)下新高。

面臨技術(shù)快速變化、自動化水平提高、勞動力市場持久失衡以及世界最富裕經(jīng)濟(jì)體教育不平等問題，各國紛紛進(jìn)行自我審視，評估本國“再培訓(xùn)的體系完善程度”。德國的學(xué)徒計劃久負(fù)盛名，其移民和難民再培訓(xùn)工作取得突出成績，使雇主和移民共同受益。瑞典的再培訓(xùn)計劃也處于領(lǐng)先地位。瑞典聯(lián)合為低技能職工提供再培訓(xùn)的各行業(yè)及工會就業(yè)保障委員會，為因機(jī)械化導(dǎo)致失業(yè)的工人提供新的就業(yè)機(jī)會。印度教育體系無法跟上科技發(fā)展步伐，目前正與世界經(jīng)濟(jì)論壇密切合作，通過再培訓(xùn)改善就業(yè)前景。其他國家也正在實施更多促進(jìn)再培訓(xùn)的通用計劃，包括針對老年人口的再培訓(xùn)計劃。

部分國家和地區(qū)再培訓(xùn)工作開展較晚。例如，美國歷史上從未強(qiáng)調(diào)建立公共基金用于勞動力培訓(xùn)。2015年，丹麥和法國在勞動力培訓(xùn)方面的支出分別為GDP的0.60%和0.37%，而美國僅占其GDP的0.03%。盡管特朗普政府試圖解決再培訓(xùn)問題，但在目前的美國財政環(huán)境下，如何為這一艱巨任務(wù)提供足夠的資金仍有待觀察。

世界經(jīng)濟(jì)論壇發(fā)現(xiàn)，在未來十年可能失業(yè)的140萬美國人中，有95%能夠轉(zhuǎn)到需要類似技能且工資更高的新崗位上。雖然這一發(fā)現(xiàn)令人振奮，但這將需要340億美元的投資，其中86%可能需要由聯(lián)邦政府提供。因此，政府需要權(quán)衡不提供再培訓(xùn)的情況下，職工失業(yè)政府所需承擔(dān)的福利支出和稅收損失有多少。

雖然充分發(fā)揮再培訓(xùn)的潛力離不開政府的財政和戰(zhàn)略支持，但很多企業(yè)也在根據(jù)自身需求開發(fā)自己的教育計劃，安排不定時的再培訓(xùn)。例如亞馬遜宣布將于近期斥資7億美元，在2025年之前為公司三分之一的美國員工提供再培訓(xùn)，幫助他們轉(zhuǎn)到更高級別的工作崗位上。美國電話電報公司（AT&T）計劃投入10億美元啟動Future Ready計劃。如果計劃成功，到2020年，AT&T將有10萬名員工完成再培訓(xùn)。

據(jù)世界經(jīng)濟(jì)論壇預(yù)測，到2022年，全球一半以上的勞動力需要接受再培訓(xùn)。未來五年，與教育機(jī)構(gòu)和大學(xué)院校合作建立內(nèi)部再培訓(xùn)計劃的公司將成最大贏家。

這一切對企業(yè)意味著什么？

·確定可能因技術(shù)創(chuàng)新而改變的工作崗位。

·吸納具備未來所需技能的人才。

·建立聯(lián)盟。與政府的再培訓(xùn)計劃合作不僅能夠提高企業(yè)員工的技能，還有助于提升國家在工業(yè)4.0時代的競爭力。此外，與院校和在線學(xué)習(xí)平臺聯(lián)合開發(fā)員工終身學(xué)習(xí)體系有助于不具備內(nèi)部資源的企業(yè)縮小技能差距。

四、與“孤獨(dú)”這個新流行病做斗爭

盡管全球社會進(jìn)入空前數(shù)字化的時代，但上世紀(jì)80年代以來，人的孤獨(dú)感和隔閡感翻了一倍。隨著社會關(guān)系弱化、現(xiàn)代工作場所標(biāo)準(zhǔn)變化、社交媒體過度使用等，孤獨(dú)癥已經(jīng)引起強(qiáng)烈關(guān)注。美國公共衛(wèi)生署前署長Vivek Murthy甚至宣布“孤獨(dú)”是一種“流行病”。在英國，65歲以上老年人當(dāng)中，有41%表示日常陪伴他們的主要是電視或?qū)櫸?。日本政府正在努力探?0萬國民選擇“蟄居”背后的原因——蟄居是一種把自己關(guān)在家里，長期不與外界接觸的行為。

孤獨(dú)癥已經(jīng)成為全球挑戰(zhàn)，不分年齡和地域。倫敦、紐約、迪拜、洛杉磯、圣保羅和香港是世界上孤獨(dú)感最強(qiáng)的城市。研究表明，孤獨(dú)的情緒具有傳染性，能“像感冒一樣”傳播給他人。因此，未來五年，孤獨(dú)癥的發(fā)生率預(yù)計將持續(xù)增加。孤獨(dú)癥會產(chǎn)生很多影響，包括勞動生產(chǎn)力下降、經(jīng)濟(jì)增長放緩以及社會總體健康水平和幸福感下降。

孤獨(dú)癥可能造成極其嚴(yán)重的危害。它不僅影響人的心理健康，如產(chǎn)生抑郁和焦慮等情緒，還影響人的身體健康。2015年美國楊百翰大學(xué)的一項研究發(fā)現(xiàn)，孤獨(dú)癥患者死亡率比一般人群高26%，與心臟病、中風(fēng)、飲食失調(diào)、藥物濫用和酗酒以及其他嚴(yán)重健康問題都有一定的聯(lián)系。孤獨(dú)癥不是老年人的“專利”，很多年輕人也自我認(rèn)定為孤獨(dú)。OECD的一項研究發(fā)現(xiàn)，2003年至2015年間，認(rèn)為自己“與他人格格不入”的學(xué)生比例穩(wěn)步上升。匹茲堡大學(xué)的一項研究指出，經(jīng)常使用社交媒體的年輕人感覺自己孤獨(dú)的可能性是最不常使用社交媒體的年輕人的兩倍。

職場中的孤獨(dú)感增加和歸屬感下降對商業(yè)領(lǐng)域也產(chǎn)生顯著影響。2008年至2018年期間，全球遠(yuǎn)程工作者的數(shù)量增長115%。這些遠(yuǎn)程工作者因為孤獨(dú)而辭職的可能性更高。研究表明，在辦公室有朋友很重要，尤其對于年輕人來說。74%的Z世代和69%的千禧一代表示，如果工作中有更多朋友，他們會更愿意留在公司，而X世代和嬰兒潮一代這一比例分別只有59%和40%。美國管理學(xué)會（Academy of Management）報告指出，員工孤獨(dú)感與工作效率下降存在一定的聯(lián)系。

很多政府已經(jīng)開始著手解決孤獨(dú)流行病。英國、丹麥和澳大利亞都發(fā)起了針對孤獨(dú)癥的全國性活動。2018年1月，英國成立了孤獨(dú)癥委員會，并任命了孤獨(dú)部長（Minister of Loneliness），致力于更好地了解并解決年輕人孤獨(dú)癥問題。澳大利亞也在考慮采取類似措施，并在維多利亞州設(shè)立了孤獨(dú)部長。美國參議院啟動了社會資本計劃（Social Capital Project）。該計劃旨在描繪人們生活中“有意義、有目標(biāo)”的“社會關(guān)系網(wǎng)”。雖然現(xiàn)在肯定這些計劃的總體效果還為之過早，但它們標(biāo)志著向解決這一問題邁出了重要的一步。

隨著對職場孤獨(dú)癥的認(rèn)識日益加深，企業(yè)也開始著手解決孤獨(dú)癥問題。很多公司都聘請了首席健康官，在公司內(nèi)部建立健康文化，降低員工罹患孤獨(dú)癥的風(fēng)險，如IBM為員工提供為期12周的健康提升計劃。此外，與工作場所靈活化的趨勢相反，很多大公司開始改變遠(yuǎn)程辦公政策方向，因為遠(yuǎn)程辦公會使員工產(chǎn)生孤獨(dú)感和隔閡感?？茽柲峤诜治鲆仓赋隽舜蛟炜鞓饭ぷ鞯钠髽I(yè)文化的具體價值。通過社交活動建立團(tuán)隊成員之間的戰(zhàn)友情和歸屬感、開展團(tuán)體和個人成就慶?；顒?、實施有效的導(dǎo)師計劃在提升員工融入感、方向感和目標(biāo)感等方面均發(fā)揮重要的作用。

這一切對企業(yè)意味著什么？

·創(chuàng)造有效互動機(jī)會。通過團(tuán)建活動、社交活動等為員工創(chuàng)造社交機(jī)會，提升信任、增進(jìn)友誼、提高工作效率。

·打造健康文化。為新員工營造熱情的氛圍，并通過促進(jìn)團(tuán)隊合作精神和關(guān)心員工總體健康保持這樣的氛圍。

·尋求合作機(jī)會。公司應(yīng)考慮與非政府和政府的孤獨(dú)癥計劃合作。這樣可以有機(jī)會分享應(yīng)對孤獨(dú)癥的知識和最佳實踐，讓職工和整個社會都能受益。

五、社會無現(xiàn)金化

Facebook發(fā)行數(shù)字貨幣Libra，亞馬遜和阿里巴巴等電商巨頭的崛起，以及美國Venmo、中國支付寶和肯尼亞M-Pesa等數(shù)字支付技術(shù)的普及，都在推動全球進(jìn)入無現(xiàn)金時代。截至2018年，全球互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量約為39億，自2001年以來增長近400%。隨著互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，未來五年甚至更久，數(shù)字化應(yīng)用、電子商務(wù)和在線支付技術(shù)也將持續(xù)發(fā)展。未來五年可能出現(xiàn)第一個真正的無現(xiàn)金社會，其中瑞典最有可能率先進(jìn)入無現(xiàn)金國家，而中國的杭州、深圳等有望成為首批無現(xiàn)金城市。

數(shù)字金融和金融科技（fintech）的全球發(fā)展將帶來消費(fèi)者行為以及金融領(lǐng)域的顯著改變。支付寶、微信支付、Venmo 和PayPal等領(lǐng)先數(shù)字支付系統(tǒng)以及傳統(tǒng)支付公司移動錢包的應(yīng)用越來越普遍。到2021年，無現(xiàn)金交易在新興市場將以每年21%以上的速度增長，在發(fā)達(dá)市場將以每年7%以上的速度增長。

憑借完備的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施和有利的監(jiān)管環(huán)境這兩大數(shù)字支付的先決條件，瑞典走在了無現(xiàn)金交易的前沿。據(jù)Riksbank統(tǒng)計，2016年瑞典零售業(yè)現(xiàn)金支付比例僅占15%，比2010年減少40%。瑞典有望于2023年成為全球首個無現(xiàn)金社會。

在新興市場，全球數(shù)字支付領(lǐng)導(dǎo)者中國，2018年手機(jī)支付占比超過85%，常用的手機(jī)支付軟件包括支付寶和微信。盧旺達(dá)計劃2024年之前實現(xiàn)無現(xiàn)金化。韓國計劃于明年徹底淘汰硬幣。

與此同時，德國N26、巴西Nubank和英國Monzo等純數(shù)字銀行市值即將超過10億美元，成為大型科技創(chuàng)業(yè)公司（即“獨(dú)角獸”公司）。為跟上金融科技公司的步伐，傳統(tǒng)銀行爭相推出與之相抗衡的數(shù)字銀行APP。

在銀行業(yè)系統(tǒng)之外，加密貨幣雖然面臨持續(xù)監(jiān)管審查，但在美國等主要市場仍然越來越受歡迎。例如，加拿大有兩個城市可以使用加密貨幣繳稅，巴西第五大城市福塔萊薩可以用加密貨幣購買公共汽車票。

此外，接受加密貨幣付款的企業(yè)也越來越多，如手機(jī)運(yùn)營商AT&T、咖啡連鎖星巴克、零售商N(yùn)ordstrom。Facebook計劃于2020年推出加密貨幣Libra，但遭到美國及七國集團(tuán)多家監(jiān)管機(jī)構(gòu)齊聲反對。

數(shù)字交易相對于現(xiàn)金交易更便捷、成本更低，而且可以保存電子交易記錄。這些優(yōu)勢推動了數(shù)字交易的應(yīng)用，同時也可以使銀行節(jié)約大量成本。單在英國，銀行網(wǎng)點(diǎn)和ATM的相關(guān)成本就高達(dá)63億美元。新加坡星展銀行宣稱數(shù)字業(yè)務(wù)客戶創(chuàng)收比實體網(wǎng)點(diǎn)客戶創(chuàng)收高30%。從政府角度來看，數(shù)字交易的可追溯性能夠成為全面打擊灰色經(jīng)濟(jì)和非法活動的利器。

金融科技也是普惠金融的重要推動力之一。在非洲，手機(jī)支付賬戶的數(shù)量是銀行賬戶的三倍?？夏醽嗛L期以來一直是移動支付系統(tǒng)的典范?？夏醽喴苿又Ц镀脚_M-Pesa自2007年上線以來，手機(jī)賬戶數(shù)超過4000萬，覆蓋范圍擴(kuò)大到10個國家，為數(shù)以百萬的用戶提供數(shù)字金融服務(wù)。比爾及梅琳達(dá)·蓋茨基金會（Bill & Melinda Gates Foundation）也意識到新興市場尤其是非洲移動支付系統(tǒng)的巨大潛力，于2017年針對發(fā)展中國家推出了一款名為Mojaloop的開源軟件，用于推廣移動支付。

無現(xiàn)金社會的反對力量來源多元。對美國等國家而言，小費(fèi)文化是社會傳統(tǒng)層面的極大抵制力量，對部分基層服務(wù)人員而言，小費(fèi)收入可能是其勞動收入的一半以上。技術(shù)包容性是另一個障礙。雖然越來越多的企業(yè)開始避免使用現(xiàn)金，但監(jiān)管部門持續(xù)施壓，強(qiáng)制企業(yè)接受現(xiàn)金。這些禁令出臺的主要原因之一是擔(dān)憂從現(xiàn)金到無現(xiàn)金的快速過渡會孤立某些仍然面臨數(shù)字交易障礙的人口，加劇社會不平等。對金融機(jī)構(gòu)的不信任是無現(xiàn)金系統(tǒng)普及的另一個阻力。例如，日本和突尼斯在這方面的擔(dān)憂比較突出，雖然政府鼓勵電子支付，但民眾的接受程度仍然較低。此外，隨著無現(xiàn)金支付的增加，人們對數(shù)字隱私、網(wǎng)絡(luò)攻擊和信息盜竊等問題的擔(dān)憂成為焦點(diǎn)。并且，最近有關(guān)科技公司的爭論導(dǎo)致社會對移動支付技術(shù)的信任度普遍下降。

國際清算銀行（BIS）近期發(fā)出警告，稱大型科技公司進(jìn)軍金融服務(wù)領(lǐng)域?qū)碇卮箫L(fēng)險，包括市場過度集中和個人及消費(fèi)者數(shù)據(jù)濫用。例如，亞馬遜在各行業(yè)的日益擴(kuò)張已經(jīng)引發(fā)對壟斷問題的擔(dān)憂。

但總體而言，反對力量只能減緩但無法阻止無現(xiàn)金交易的發(fā)展步伐。隨著數(shù)字連接的普及和5G通信等新興技術(shù)的部署以及無現(xiàn)金交易成本效益和便利性的提高，未來五年，全球無現(xiàn)金交易將持續(xù)以每年10%以上的速度增長。未來，創(chuàng)新支付方法的發(fā)展將進(jìn)一步推動無現(xiàn)金化，例如生物特征識別技術(shù)和人臉識別系統(tǒng)已經(jīng)在印度和中國市場驗證成功，未來可能引入其他國家和地區(qū)。

各地政府可能會制定一系列監(jiān)管框架，鼓勵支付方法的進(jìn)一步創(chuàng)新，降低無現(xiàn)金服務(wù)水平較低地區(qū)淘汰現(xiàn)金帶來的社會成本。未來幾年，可能會有更多中央銀行開始實行數(shù)字貨幣，擴(kuò)大金融普惠性，降低銀行業(yè)成本，更加有效控制貨幣政策。根據(jù)目前發(fā)展情況，瑞典、韓國或澳大利亞可能成為全球首批進(jìn)入真正無現(xiàn)金社會的國家。

這一切對企業(yè)意味著什么？

·從數(shù)字支付數(shù)據(jù)中挖掘新洞察。數(shù)字支付產(chǎn)生的數(shù)據(jù)提供大量寶貴的消費(fèi)者行為信息，企業(yè)應(yīng)利用大數(shù)據(jù)獲得洞察，開發(fā)定制化和個性化水平更高的產(chǎn)品與服務(wù)。

·強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全能力。隨著數(shù)字交易的增長，黑客攻擊和其他未經(jīng)授權(quán)傳播導(dǎo)致的數(shù)據(jù)泄露將呈指數(shù)級增加。如果無法保證數(shù)據(jù)安全，企業(yè)將會面臨多方面的損失與懲罰，在社會對技術(shù)高度不信任的市場中，侵犯數(shù)據(jù)安全面臨的后果將尤其嚴(yán)重。

·預(yù)測監(jiān)管壓力。企業(yè)應(yīng)盡快熟悉已頒布和計劃頒布的監(jiān)管政策，了解這些政策對當(dāng)前和未來商業(yè)運(yùn)行的影響，找到降低潛在風(fēng)險的方法。

原文為英文。編譯：王宇，科爾尼管理咨詢?nèi)蚝匣锶?周鵬遠(yuǎn)，科爾尼管理咨詢高級項目經(jīng)理;編輯：馬克