張宏偉

摘要：眾所周知，我們逐漸進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，在金融行業(yè)不斷發(fā)展的過(guò)程中，探討互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的沖擊，并提出有效的應(yīng)對(duì)對(duì)策，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)形成不同的金融模式，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)與信息技術(shù)的有效融合。因此，我們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行大體概述，了解互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)顩r，并探討互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行所造成的沖擊，針對(duì)具體的沖擊，提出有效的應(yīng)對(duì)對(duì)策，強(qiáng)化商業(yè)銀行金融中介的功能，促進(jìn)整體產(chǎn)品的創(chuàng)新，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;發(fā)展問(wèn)題;措施

引言：

隨著當(dāng)前經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與各個(gè)行業(yè)進(jìn)行有效的融合，并帶來(lái)一定的沖擊。尤其針對(duì)于當(dāng)前的商業(yè)銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)技術(shù)的創(chuàng)新，使得銀行利潤(rùn)下降。因此，要借助互聯(lián)網(wǎng)思維推動(dòng)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和升級(jí)，實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展[1]。其次，借助云計(jì)算的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行資金的融通，加強(qiáng)數(shù)據(jù)的傳遞，形成優(yōu)化的服務(wù)平臺(tái)模式，帶動(dòng)金融服務(wù)素質(zhì)的提升，促進(jìn)商業(yè)銀行的不斷發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展所造成的沖擊探討

在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，了解互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展所造成的沖擊，針對(duì)具體的問(wèn)題，提出有效的應(yīng)對(duì)對(duì)策。

（一）支付中介地位被取代

在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展過(guò)程中，由于交易所耗費(fèi)的時(shí)間和空間限制越來(lái)越小。尤其是當(dāng)前的網(wǎng)上交易更為便捷，受到人們的喜愛(ài)。雖然商業(yè)銀行構(gòu)建網(wǎng)上銀行，但在支付過(guò)程中需要對(duì)插件進(jìn)行下載，逐漸被快捷支付所取代。同時(shí)在大型企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，結(jié)合支付寶進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)支付，限制交易的金額能夠更好的進(jìn)行支付模式的優(yōu)化，因此，商業(yè)銀行的支付中介功能被削弱。

（二）信息傳遞功能弱化

在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過(guò)程中，大量的平臺(tái)可以將信息進(jìn)行快速的傳遞，滿(mǎn)足用戶(hù)的需求，同時(shí)，對(duì)社交網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行推廣，能夠加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)資源的豐富，使企業(yè)獲得更多的信息。通過(guò)搜索引擎對(duì)信息進(jìn)行整理，查詢(xún)信息更加便捷，加強(qiáng)信息的共享，從而構(gòu)建信息序列。因此，商業(yè)銀行的金融中介功能被削弱，不能對(duì)信息進(jìn)行有效的傳遞。

（三）對(duì)商業(yè)銀行的收入來(lái)源造成沖擊

在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中，對(duì)商業(yè)銀行的收入來(lái)源造成一定的沖擊。首先，從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)看，其貸款業(yè)務(wù)額下降，同時(shí)，貸款模式也遭到一定的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)π畔⑦M(jìn)行技術(shù)處理。尤其針對(duì)于一些企業(yè)的短期小額的貸款，能夠更好的提供資金保障，商業(yè)銀行的收入來(lái)源減少。比如，在阿里金融應(yīng)用的過(guò)程中能夠?yàn)橐恍┢髽I(yè)提供貸款，通過(guò)這種小貸平臺(tái)為中小企業(yè)提供融資服務(wù)，同時(shí)，為企業(yè)的發(fā)展提供更多的數(shù)據(jù)和信息[2]。

其次，在當(dāng)前信息傳遞更加快速的時(shí)代，在實(shí)施貸款前往往要進(jìn)行嚴(yán)格的評(píng)估，貸款后還要進(jìn)行有效的管理，金融服務(wù)企業(yè)在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融整合下，對(duì)信息處理的能力進(jìn)行提高，加強(qiáng)客戶(hù)資質(zhì)的判斷。在這些信息分析基礎(chǔ)下進(jìn)行有效交易，節(jié)省商業(yè)銀行所消耗的資金，減少中介費(fèi)，形成小額金融市場(chǎng)，從而加強(qiáng)對(duì)信息的有效轉(zhuǎn)換。當(dāng)前的金融發(fā)展，也會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)造成一定的影響。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行造成沖擊的應(yīng)對(duì)對(duì)策探討

在上文中，分析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行所造成的沖擊，針對(duì)具體的問(wèn)題，提出有效的策略，促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展。

（一）促進(jìn)服務(wù)型銀行的構(gòu)建

首先，商業(yè)銀行要想獲得可持續(xù)性發(fā)展，要提高自身的服務(wù)水平，采用不同的經(jīng)營(yíng)模式，在對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行充分了解的基礎(chǔ)下，構(gòu)建金融系統(tǒng)，提高自身的專(zhuān)業(yè)技能，從而能夠提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。其次，在了解客戶(hù)和資金需求方面，對(duì)金融服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，結(jié)合定價(jià)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)體系進(jìn)行構(gòu)建，提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力，實(shí)現(xiàn)一定的差異化服務(wù)。

（二）促進(jìn)商業(yè)銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新

在商業(yè)銀行傳統(tǒng)的發(fā)展過(guò)程中，主要針對(duì)一些大型客戶(hù)進(jìn)行業(yè)務(wù)開(kāi)展，而在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，要意識(shí)到小型客戶(hù)群體的重要性，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，結(jié)合客戶(hù)的需求，使得產(chǎn)品能夠更好滿(mǎn)足客戶(hù)。其次，商業(yè)銀行在對(duì)小型客戶(hù)群體進(jìn)行充分運(yùn)用的過(guò)程中，要保障自身的非利息收入，在對(duì)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進(jìn)行升級(jí)的過(guò)程中，借助金融創(chuàng)新和市場(chǎng)導(dǎo)向來(lái)對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行發(fā)展，創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)效益。再者，商業(yè)銀行要對(duì)新興產(chǎn)業(yè)進(jìn)行融資，降低在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所存在的風(fēng)險(xiǎn)，提高整體的經(jīng)濟(jì)效益[3]。

（三）加大信息的有效投入

在當(dāng)前的商業(yè)銀行發(fā)展過(guò)程中，對(duì)專(zhuān)業(yè)的人員進(jìn)行技能的提升，尤其針對(duì)于信息技術(shù)人才，要加強(qiáng)重視和培育。尤其在當(dāng)前的新時(shí)期下，加大信息技術(shù)的投入，利用互聯(lián)網(wǎng)采用先進(jìn)的技術(shù)提高商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)水平。其次，對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化，充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)技術(shù)的作用，借助線(xiàn)上線(xiàn)下的聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)物流信息流的把控。再者，針對(duì)不同的客戶(hù)群體，采用智能技術(shù)和設(shè)備進(jìn)行全面的分析，了解客戶(hù)的需求，有針對(duì)性的提供產(chǎn)品和服務(wù)，提高客戶(hù)對(duì)銀行的滿(mǎn)意度，從而促進(jìn)商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展。

（四）加強(qiáng)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的控制

在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，對(duì)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理模式進(jìn)行轉(zhuǎn)變，要加強(qiáng)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，在信息技術(shù)應(yīng)用過(guò)程中要提高其安全性。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用范圍越來(lái)越廣泛，但是缺乏有效的監(jiān)管體系和較高的轉(zhuǎn)入門(mén)檻，導(dǎo)致出現(xiàn)更多的風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者在其應(yīng)用中會(huì)出現(xiàn)開(kāi)展創(chuàng)新活動(dòng)，并對(duì)主動(dòng)負(fù)債的金融設(shè)備進(jìn)行運(yùn)用，提高負(fù)債比重，促進(jìn)調(diào)控能力的提升。最后，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)進(jìn)行提高，優(yōu)化整體的運(yùn)營(yíng)結(jié)構(gòu)，提高商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的安全性。

結(jié)束語(yǔ)：綜上所述，在當(dāng)前的金融與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過(guò)程中，要加強(qiáng)二者的聯(lián)合，應(yīng)用信息技術(shù)來(lái)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行服務(wù)優(yōu)化。針對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行探討，了解其中所存在的問(wèn)題，比如缺乏有效監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱，針對(duì)具體的問(wèn)題，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行有效調(diào)整，提高商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。其次，針對(duì)具體的沖擊做出相應(yīng)的調(diào)整，發(fā)揮對(duì)業(yè)務(wù)的監(jiān)管、資金的籌集、風(fēng)險(xiǎn)控制的能力，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的充分利用。

參考文獻(xiàn)：

[1]程瑛.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的沖擊及應(yīng)對(duì)措施[J].納稅，2019（33）：240.

[2]翁穎.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的沖擊及應(yīng)對(duì)措施[J].現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)（信息版），2019（10）：85.

[3]孫彥銘.互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略研究[D].浙江工業(yè)大學(xué)，2017.