周 舟

(新鄉(xiāng)市博物館，河南 新鄉(xiāng) 453000)

新鄉(xiāng)(1)文中的新鄉(xiāng)特指晚清民國時期的新鄉(xiāng)縣，大致區(qū)域為現(xiàn)今的新鄉(xiāng)市區(qū)和新鄉(xiāng)縣。作為近代新興城市，其工商業(yè)和金融業(yè)的發(fā)展是其城市發(fā)展的重要組成部分。同時，新鄉(xiāng)作為傳統(tǒng)內(nèi)地城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)向近代交通樞紐城市的案例，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程深深印刻著中國近代社會轉(zhuǎn)型的特點。因此，對其金融機(jī)構(gòu)的研究對于探究新鄉(xiāng)近代歷史和社會轉(zhuǎn)型具有重要的意義。目前，雖然學(xué)術(shù)界對此關(guān)注較少，但在已有的研究中梁麗輝的《近代河北傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)變遷研究——以銀號為中心的歷史考察》和黃正林的《二元經(jīng)濟(jì):社會轉(zhuǎn)型時期的地方金融體制研究——以1912—1937年的河南省為例》視角獨特，為本文提供研究方法和思路。有鑒于此，筆者通過研讀相關(guān)文獻(xiàn)，梳理其演變脈絡(luò)，探究其發(fā)展過程。

一、傳統(tǒng)銀錢機(jī)構(gòu)的繁榮和衰敗

近代新鄉(xiāng)的產(chǎn)業(yè)資本、商業(yè)資本在運動過程中，一方面會游離出一部分暫時閑置的貨幣資本，另一方面又會出現(xiàn)貨幣資本一時不夠用的情況，這就需要通過借貸的形式來調(diào)濟(jì)資本的余缺。同時，因異地之間商品交易的擴(kuò)大，又需發(fā)展匯兌業(yè)務(wù)。因此，近代新鄉(xiāng)的銀錢機(jī)構(gòu)應(yīng)運而生。傳統(tǒng)銀錢機(jī)構(gòu)主要包括“里字號”、銀號兩種?！袄镒痔枴笔菍]有門市業(yè)務(wù)，而在內(nèi)部搞囤糧放帳活動者的通稱；銀號則是一種原始的金融組織，其主要業(yè)務(wù)為存放款、匯兌，兼營商業(yè)和工業(yè)。

(一)傳統(tǒng)銀錢機(jī)構(gòu)的繁榮

1906年京漢鐵路全線通車，1907年道清鐵路通車，這兩條鐵路在新鄉(xiāng)交匯。兩條鐵路的修通，再加上衛(wèi)河航運，使新鄉(xiāng)成為水陸通衢，給新鄉(xiāng)的發(fā)展帶來難得的機(jī)遇——轉(zhuǎn)變了新鄉(xiāng)發(fā)展模式，促進(jìn)當(dāng)?shù)馗餍懈鳂I(yè)的發(fā)展。新鄉(xiāng)城內(nèi)是商賈云集，山東臨淄的鮑維杰“經(jīng)商新邑”，天津貢生查凌汗“從事鹽業(yè)僑寓于新”，順天的葛培桂“業(yè)鹽于新”[1]26。新鄉(xiāng)的民族工業(yè)也得到發(fā)展。早在清宣統(tǒng)年間天津人在新鄉(xiāng)北關(guān)開設(shè)豫興蛋廠，而恒裕、德昌、三和成、祥太卿各廠也在民國初年相繼開業(yè)，生產(chǎn)各類紡織品。1918年通豐面粉廠開工，1921年新華火柴廠建成投產(chǎn)。隨著工業(yè)的發(fā)展，商業(yè)的興盛，新鄉(xiāng)逐漸成為豫北的經(jīng)濟(jì)中心，為銀錢業(yè)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

由于工商業(yè)的興盛，許多商號資金周轉(zhuǎn)不靈，不少資金雄厚的商號就兼營存款和借款業(yè)務(wù),“里字號”便應(yīng)運而生了。新鄉(xiāng)的“里字號”主要經(jīng)營商業(yè)，兼營存放款業(yè)務(wù)，簡單來說就是外設(shè)商業(yè)門面，內(nèi)設(shè)“錢柜”，這是一種舊式信用組織。當(dāng)時新鄉(xiāng)的商業(yè)、手工業(yè)較為興盛，較大商號有50余家，經(jīng)營“里字號”者有：“道生長、敬慎長、瑞盛長、祥盛魁、福裕、天順長、福茂成、德長魁、同合成、日升恒、義源隆、義隆長、復(fù)生玉、玉太成、大榮玉等15家。” “規(guī)模較大的是道生長，道生長創(chuàng)辦于1899年，東家王慶云，經(jīng)理王杰，資本4萬兩白銀。除辦理匯兌、存放款外，還經(jīng)營糧食、土雜山貨等。”[2]3“里字號”的存放款，對資助商人、擴(kuò)大貿(mào)易起了一定的作用，但終究屬商業(yè)的附屬產(chǎn)業(yè)。隨著商品交易擴(kuò)大，信用業(yè)務(wù)不但越來越多，而且要求越來越高?！袄镒痔枴庇衅渚窒扌?，逐漸不適應(yīng)商業(yè)發(fā)展的需要，它的業(yè)務(wù)也逐漸被高一級的信用機(jī)構(gòu)所代替。

隨著近代新鄉(xiāng)的工商業(yè)發(fā)展，新鄉(xiāng)的商業(yè)資本紛紛轉(zhuǎn)向借貸資本，新鄉(xiāng)的許多“里字號”改為銀號，工商業(yè)也轉(zhuǎn)向銀號。銀號也是一種舊式的信用機(jī)構(gòu)，銀號除繼承“里字號”的業(yè)務(wù)外，還經(jīng)營存放款和匯兌業(yè)務(wù)，并兼營商業(yè)和工業(yè)，已經(jīng)有了現(xiàn)代銀行的雛形。清末至抗戰(zhàn)爆發(fā)前，新鄉(xiāng)銀號有振豫、同城、日升、德成、敬慎長、環(huán)孚、萬興、巨源、日升恒、華中、信義恒、福茂成、同和裕等13家[2]3。這些銀號大多是民國時期開業(yè)的，說明該行業(yè)在當(dāng)時有很大的生存空間，為社會所需要。

在這些銀號中，同和裕銀號為規(guī)模最大、影響力最廣的銀號。它于1912年由王晏卿、趙安侯等5人集資銀洋1.2萬元，在新鄉(xiāng)順河沿街(今北關(guān)街)創(chuàng)建?！巴蹶糖淙慰偨?jīng)理，趙安侯任副總經(jīng)理，經(jīng)營存、放、匯業(yè)務(wù)。最盛時其機(jī)構(gòu)以新鄉(xiāng)總管理處為核心，北伸平津，南延滬寧，東至新浦(今連云港)，西到西安，擁有分號36處，辦事處4處，工商企業(yè)55處，銀行5處，學(xué)校3所，通訊、電話交換處2個以及醫(yī)院等，職工店員多達(dá)3 000余人，存款總額高達(dá)1 000萬元以上，吸收股金61.76萬元，為新鄉(xiāng)金融界之首，在全國頗有影響，豫北、河南能與之抗衡者甚少。”[2]3

(二)傳統(tǒng)銀錢機(jī)構(gòu)的衰敗

南京國民政府成立后，國民政府開始著手建立一個旨在控制全國金融貨幣體系的國家金融網(wǎng)絡(luò)，將全國的金融行業(yè)納入國家的管控之下。在這種背景下，銀號、錢莊逐漸走向衰落。

1929年，國民政府頒布《關(guān)于取締各省縣地方錢莊商號私發(fā)紙幣票券令》，“取締各省縣屬地方錢莊商號，不得再發(fā)行兌換紙幣或類似紙幣之票券”[3]567。這條法令使得銀號不能再發(fā)行票據(jù)并從中獲利。1931年3月，國民政府公布《銀行法》，第一條規(guī)定：“一、收受存款及放款。二、票據(jù)貼現(xiàn)。三、匯兌或押匯。營前項業(yè)務(wù)之一而不稱銀行者視同銀行?！?第二條規(guī)定：“銀行應(yīng)為公司組織，非經(jīng)財政部核準(zhǔn)不得設(shè)立?！盵3]12這些規(guī)定便將民間的銀號、錢莊改造為銀行，并接受國家的有效管理。與此同時，以“四行二局”為中心的國家金融壟斷體系也逐漸建立起來，這些國字號大銀行的成立及其在各地業(yè)務(wù)的開展，從根本上改變了金融市場中各金融機(jī)構(gòu)的力量對比，銀號在同國家銀行的競爭中變得毫無優(yōu)勢。1933年4月，財政部公布《關(guān)于廢除銀兩改用銀本位幣制布告》。1935年11月，財政部發(fā)布公告：“自本年十一月四日起，以中央、中國、交通三銀行所發(fā)行之鈔票定為法幣，所有完糧、納稅及一切公私款項之收付，概以法幣為限，不得行使現(xiàn)金?！薄胺层y、錢行號、商店及其他公私機(jī)關(guān)或個人，持有銀本位幣或其他銀幣、生銀等銀類者，應(yīng)自十一月四日起，交由發(fā)行準(zhǔn)備管理委員會或其指定之銀行兌換法幣?！盵3]314-315“廢兩改元”和法幣政策的出臺，在中國近代經(jīng)濟(jì)史上具有重要的歷史意義，但它對于以經(jīng)營現(xiàn)銀買賣為主的銀號卻是致命的?！皬U兩改元將錢莊通過銀兩、銀元之間的兌換獲利的途徑給取消了；法幣改革使錢莊進(jìn)一步喪失了買賣現(xiàn)銀和發(fā)行莊票的利潤。至此，錢莊除了存、放款和匯兌業(yè)務(wù)獲利之外，別無它途了?！盵4]1934年，河南省政府針對銀號和經(jīng)營存款、放款、匯兌和貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，頒布《河南省銀錢業(yè)經(jīng)營暫行辦法》。該法案規(guī)定，“凡在本省經(jīng)營銀錢業(yè)，未經(jīng)依法注冊取得營業(yè)執(zhí)照者，概不準(zhǔn)營業(yè)”[5]。同時，對依法注冊的銀號，“省主管官署，得于每月終或年終結(jié)賬時，檢查其庫存及營業(yè)狀況”[5]。在中央和地方政府強(qiáng)力干預(yù)下，新鄉(xiāng)傳統(tǒng)銀錢業(yè)的存廢已完全掌握在政府手中。在此背景下，新鄉(xiāng)金融巨頭同和裕銀號在1937年7月，向新鄉(xiāng)縣政府司法處提出破產(chǎn)申請狀，宣告破產(chǎn)。

由于新鄉(xiāng)近代工商業(yè)的發(fā)展，商品交換和流通的范圍越來越廣，商人對資金的需求也越來越迫切, “里字號”的放款、存款業(yè)務(wù)隨之產(chǎn)生并發(fā)展起來。隨著商品經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展,商人們對信用機(jī)構(gòu)的需求也日益高漲，功能上更接近新式銀行的銀號也開始出現(xiàn)。同時，新鄉(xiāng)銀錢機(jī)構(gòu)的資本除了流向傳統(tǒng)的商業(yè)和貿(mào)易領(lǐng)域，還伸向生產(chǎn)領(lǐng)域，使得銀錢機(jī)構(gòu)的存款和貸款都增加了新的內(nèi)容。南京國民政府成立后，采取一系列推動金融制度現(xiàn)代化的舉措，在制度上推行“廢兩改元”和“法幣政策”；在金融系統(tǒng)上，建立以“四行二局”為中心的國家銀行體系。這些舉措使新鄉(xiāng)的銀錢機(jī)構(gòu)面臨極大的壓力，在資金投入、組織管理和業(yè)務(wù)開展方面都無法與國家銀行相比，而政府的政策又對銀錢機(jī)構(gòu)加以限制。在這種背景下，近代新鄉(xiāng)傳統(tǒng)銀錢機(jī)構(gòu)難逃被歷史淘汰的命運。

二、傳統(tǒng)典當(dāng)機(jī)構(gòu)的衰退和延續(xù)

在近代的新鄉(xiāng)社會中，以當(dāng)鋪為代表的典當(dāng)機(jī)構(gòu)在民間借貸方面發(fā)揮著重要作用。民國以來，新鄉(xiāng)民眾的生活在天災(zāi)人禍的打擊下，日益困苦，傳統(tǒng)的典當(dāng)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營為此受到很大影響，于20世紀(jì)20年代迅速衰退。在此背景下，地方政府不得不對傳統(tǒng)的典當(dāng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，以期調(diào)劑民間金融，使其繼續(xù)發(fā)揮在民間借貸方面的重要作用。

(一)傳統(tǒng)典當(dāng)機(jī)構(gòu)的衰退

當(dāng)鋪，也稱“典當(dāng)”或“押店”，是指“專門收取抵押品而借款給人的店鋪”[6]。在許多地方，領(lǐng)用典當(dāng)之款，以作資本，進(jìn)行投資。押得物品再轉(zhuǎn)押于典當(dāng)者，稱“代當(dāng)”或“轉(zhuǎn)當(dāng)”。受押物品成交后，付以收據(jù)，稱為“當(dāng)票”，載明所當(dāng)物品及抵押價款，交押款人收執(zhí)。質(zhì)押期限為6個月到18個月不等，過期不贖，典當(dāng)即沒收其質(zhì)押品。質(zhì)押放款額一般在抵押品價值的五成以下，利率極高，剝削嚴(yán)重?！懊駠郧?，河南全省，凡較大鎮(zhèn)集，均有自資之典當(dāng)存在，利率既不若今日之高，期限及其他種種營業(yè)方式，在當(dāng)時自農(nóng)民觀之，確稱便利，且有裨農(nóng)村金融之活動?！盵7]4由此可見，民國以前河南的典當(dāng)業(yè)是十分繁榮的。新鄉(xiāng)的當(dāng)鋪開始于何時，不得而知，文獻(xiàn)中只有清末新鄉(xiāng)縣城內(nèi)當(dāng)鋪的記載，“清末新鄉(xiāng)城內(nèi)北大街路西有個‘西當(dāng)鋪’，路東有個‘東當(dāng)鋪’。東當(dāng)鋪是新鄉(xiāng)衛(wèi)家三少，聘請滑縣姓李的為掌柜，拿了二萬塊錢當(dāng)資本辦的”[8]11?！懊駠跄?，新鄉(xiāng)縣恒興長轉(zhuǎn)當(dāng)鋪，因資本不多，把當(dāng)進(jìn)來的物品轉(zhuǎn)押到獲嘉縣張巨村劉家的兩個當(dāng)鋪里，收當(dāng)利高，轉(zhuǎn)當(dāng)利低，從中求利?！盵9]可見，清末民初，新鄉(xiāng)的當(dāng)鋪還是存在的。

對于典當(dāng)業(yè)來說，有當(dāng)有贖，當(dāng)鋪從中收取利息，是其盈利的主要方式。與近代新鄉(xiāng)工商業(yè)快速發(fā)展景象不同的是，由于連年的天災(zāi)和沉重的捐稅，新鄉(xiāng)及周邊農(nóng)村的人民生活卻日益窮苦。只當(dāng)不贖的情況十分普通，這種局面嚴(yán)重影響典當(dāng)業(yè)的經(jīng)營。據(jù)資料統(tǒng)計，1890—1949年，新鄉(xiāng)受水災(zāi)10次，旱災(zāi)6次，蝗災(zāi)9次，雹災(zāi)4次[10]。“河南省與四川省、陜西省并列為民國時期災(zāi)荒最嚴(yán)重的三大區(qū)域，這種與同期中國其他省份相比較而言，發(fā)生災(zāi)荒頻度高、受災(zāi)面積廣、災(zāi)荒危害深的局面與河南省的自身情況有關(guān)”[11]。與此同時，強(qiáng)加在新鄉(xiāng)民眾身上的苛捐雜稅繁多。民國以來，當(dāng)?shù)氐目辆桦s稅就有補(bǔ)助捐、補(bǔ)助費、丁票捐、米票捐、剿匪捐、丁地教育附加、保安費附加、地方公款附加、政警附加、公安附加、建設(shè)附加、地丁附加、保安畝捐、自由畝捐、利息地租、契稅附加等17種[12]。這種情況下，老百姓基本到了“吃盡當(dāng)光”的地步，當(dāng)鋪生意一落千丈?！跋裨詠恚耸虏徊?，地方多故，捐稅兵災(zāi)之繁重，紙幣軍票之濫發(fā)，層出不窮，而農(nóng)村日趨窮困，農(nóng)家十室九空，無衣服飾物以供典當(dāng)，致該業(yè)虧本倒閉殆盡?！盵13]57馮玉祥主政河南時期，更是下令取消典當(dāng)業(yè)，使其一度絕跡。

(二)傳統(tǒng)典當(dāng)機(jī)構(gòu)的延續(xù)

20世紀(jì)30年代，面對新鄉(xiāng)農(nóng)村金融日益枯竭的狀況，政府曾一度努力，在農(nóng)村籌辦合作社，希望救濟(jì)農(nóng)村金融?！暗洚?dāng)對于農(nóng)民資金之通融，尚膾炙人口，故隨此農(nóng)村金融恐慌之際，各處除組織合作社以資調(diào)劑外，對于典當(dāng)業(yè)之提倡，亦大有人在。”[13]581931年，河南省政府給國民政府內(nèi)政部咨文說：“典當(dāng)業(yè)調(diào)劑平民金融，實有籌設(shè)必要……本省為內(nèi)地區(qū)域，人口不甚繁密，以衣飾而求通融者，為數(shù)較少。若營業(yè)區(qū)域，仍如以前之廣大，非由雄厚資本，不足以資周轉(zhuǎn)，若仿外埠情形，多多開設(shè)，則營業(yè)不振，無利可圖。有力之商人，未必愿投資經(jīng)營。是私營典當(dāng)，一時恐不易實現(xiàn)，自以公營為宜?！盵14]可見，盡管各種現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)逐漸滲入河南，但從政府層面來看，傳統(tǒng)典當(dāng)業(yè)在社會經(jīng)濟(jì)中依然是不可或缺的。因此，典當(dāng)業(yè)于20世紀(jì)30年代一度恢復(fù)起來。但 “蓋其營業(yè)宗旨，在于救濟(jì)農(nóng)村，并在推行期間，冀其影響所及連帶減低當(dāng)?shù)匾话惴趴盍?xí)慣上所取之高利率。故取利即輕，陋規(guī)亦免。其他舊式典當(dāng)不便之辦法，亦全部豁除”[7]3。故而，恢復(fù)的典當(dāng)業(yè)多以公辦、公私合辦為主，私營較少，利率較之前的典當(dāng)也低一些。

1934年8月，由豫鄂皖贛四省農(nóng)民銀行出資與新鄉(xiāng)振豫銀號合作創(chuàng)辦了河南省第四區(qū)(今河南新鄉(xiāng)、焦作)第一農(nóng)民貸款處，“專管第四區(qū)各農(nóng)民衣服、被物、金銀首飾、農(nóng)具等之典當(dāng)及農(nóng)產(chǎn)品之抵押放款”[13]58，總資本20萬元，農(nóng)民銀行出四分之三，振豫銀號出四分之一。至1935年12月，“共放款五萬余元，其中除花生油抵押放款二千四百元，棉花豆子抵押放款共三百元外，余均為衣服被物金銀首飾放款。典當(dāng)放款利息為月利一分六厘，外加四厘保險費，合月利二分，至于農(nóng)產(chǎn)品抵押放款，亦為月利一分六厘，外增棧租費五厘，合月利二分一厘。放款期間，典當(dāng)為十八個月，農(nóng)產(chǎn)品抵押至多不過八個月。典當(dāng)及抵押借款，約當(dāng)物價百分之六十至七十”[13]58-59。由此可見，該借貸處的成立一方面是調(diào)劑金融、救濟(jì)農(nóng)民，但另一方面也在某種程度上剝削農(nóng)民。除此以外，第一農(nóng)民貸款處還在第四區(qū)隸屬各縣創(chuàng)辦了12個代轉(zhuǎn)所，這些代轉(zhuǎn)所“猶如舊日當(dāng)鋪下之轉(zhuǎn)當(dāng)鋪”。現(xiàn)代銀行資本為了流入農(nóng)村，還需借助當(dāng)鋪的一些經(jīng)營方式，說明傳統(tǒng)借貸形式在民間仍有很大的生存空間。

總之，民國時期新鄉(xiāng)農(nóng)村日益凋敝，嚴(yán)重影響到農(nóng)村典當(dāng)機(jī)構(gòu)的生存。同時，銀錢業(yè)和新式銀行的存在在一定程度上也壓縮了城鎮(zhèn)典當(dāng)業(yè)的生存空間。但是在廣大農(nóng)村普遍存在著通過典當(dāng)來調(diào)節(jié)資金的需求，因而許多新式銀行不得不采用傳統(tǒng)典當(dāng)?shù)姆绞絹斫?jīng)營。可見，在新鄉(xiāng)近代轉(zhuǎn)型過程中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以一個新的面貌重新出現(xiàn)，繼續(xù)發(fā)揮著它們以前所發(fā)揮的作用。

三、銀行的出現(xiàn)

20世紀(jì)30年代，南京國民政府進(jìn)行一系列的財政金融改革和金融立法，進(jìn)一步推動中國金融現(xiàn)代化。在此背景下，河南現(xiàn)代化的金融機(jī)構(gòu)得到較快發(fā)展，大量新式銀行在河南成立，一些銀行辦事處即設(shè)在新鄉(xiāng)。

(一)地方銀行

在中國金融現(xiàn)代化進(jìn)程中，河南省建立了自己的新式銀行——河南農(nóng)工銀行(后改稱河南省銀行)。河南農(nóng)工銀行由河南省政府籌辦，1928年3月成立，系官商合辦，是河南省唯一的地方金融機(jī)構(gòu)。1934年河南農(nóng)工銀行在新鄉(xiāng)設(shè)置辦事處，新鄉(xiāng)、汲縣、輝縣、原武、陽武為其主要營業(yè)范圍。其主要營業(yè)內(nèi)容為：(1)收受各種存款；(2)有確實保證及擔(dān)保品之各種定期活期放款；(3)辦理國內(nèi)匯兌及貨物抵押；(4)國庫、省庫證券及商業(yè)確實票據(jù)之買賣貼現(xiàn)；(5)代人保管各項貴重物品及代理收解款項；(6)與國家銀行及各官商銀行訂立特約事項[15]。河南農(nóng)工銀行在新鄉(xiāng)設(shè)立辦事處，表明現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)逐漸向新鄉(xiāng)及周邊的農(nóng)村延伸。

抗戰(zhàn)結(jié)束后，河南農(nóng)工銀行新鄉(xiāng)辦事處經(jīng)營業(yè)務(wù)主要有三項，“對市區(qū)工商業(yè)有貼現(xiàn)貸款”“代理河南省的四專國庫”和“負(fù)責(zé)軍費款項之調(diào)發(fā)”[16]。該行貸款利息1947年為每月六至七分，到1948年漲至每月八至九分。

除河南省銀行外，新鄉(xiāng)縣銀行作為新鄉(xiāng)當(dāng)?shù)氐男率姐y行在抗戰(zhàn)勝利后也成立了。1946年5月，國民黨第一戰(zhàn)區(qū)司令部參議原蕓生、新鄉(xiāng)縣財委主任趙繼祖等人組成新鄉(xiāng)縣銀行籌備委員會。經(jīng)過四個月的籌備，新鄉(xiāng)縣銀行于當(dāng)年9月11日開始營業(yè)。趙繼祖被委任經(jīng)理，史化生為副經(jīng)理，下設(shè)總務(wù)、營業(yè)和會計三部,放款的主要對象是地方工商業(yè)?？h銀行主營業(yè)務(wù)為：“存款，分活期、定期；放款，主要是活存透支和貼現(xiàn)；受托代理縣以下公庫；保管貴重物品或有價證券等?！盵8]14新鄉(xiāng)縣銀行成立以后，以縣銀行籌備委員會委員、縣商會理事長、各業(yè)工會理事長、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)鎮(zhèn)長為招募委員，在全縣范圍內(nèi)招股，每股金額最初為法幣5千元，1947年初每股金額漲至2萬元。截至1948年8月，新鄉(xiāng)縣銀行共有資本6 140萬元，這些資本都是向各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和各商會攤派而得。新鄉(xiāng)縣銀行的存款利率也數(shù)次變化。1947年初活期存款為月息二分一厘，信用放款月息七分二厘，質(zhì)押放款月息六分六厘；同年6月10日，放款利率又改為月息八分一厘；1948年初，放款月息又猛增為二十四分[8]14。隨著國民黨政府統(tǒng)治后期經(jīng)濟(jì)危機(jī)日益加重，加之銀行內(nèi)部腐敗和解放戰(zhàn)爭的順利進(jìn)行，新鄉(xiāng)縣銀行于1949年5月結(jié)束了它的歷史。

(二)官僚銀行

除河南地方銀行以外，官僚資本銀行也紛紛踏入新鄉(xiāng)，開辦業(yè)務(wù)。中國銀行是最早在新鄉(xiāng)開辦業(yè)務(wù)的官僚資本銀行，中國銀行于1927年6月在新鄉(xiāng)設(shè)立寄莊，從事匯款、抵押放款等工作?！缎锣l(xiāng)市金融志》記載：“抵押放款利率，視貨品及押額多寡臨時規(guī)定，棉花月息八厘，雜貨九厘，陸陳一分二厘，放出農(nóng)村貸款十四、五萬元，月息八厘，信用透支八、九萬元，月息八厘至一分二厘不等?！薄皩νㄘS面粉廠，信用透支五萬元，月息八厘，面粉押款利率亦為八厘，僅憑通豐出一棧單即可用款，不派人管理，亦不移存其倉庫。通豐面粉間有押匯西安者利率一分二厘，匯水每千元一元六角。”[1]40-41

交通銀行新鄉(xiāng)辦事處設(shè)立于民國四年(1915)三月，當(dāng)時叫匯兌所，1916年改為辦事處，1918年又改為匯兌所，是年虧損11 300元，于1921年撤銷。1937年7月，交通銀行總行委派鄭州的交通銀行對新鄉(xiāng)的農(nóng)業(yè)、工商業(yè)、金融業(yè)等進(jìn)行全面調(diào)查，著手籌劃設(shè)立機(jī)構(gòu)，因日寇侵華開始未實現(xiàn)。抗戰(zhàn)勝利后，又在新鄉(xiāng)籌設(shè)辦事處，于1946年10月16日在中山路開始營業(yè)。其主要業(yè)務(wù)一是對平漢區(qū)鐵路管理局新鄉(xiāng)辦事處、成興紗廠、衛(wèi)輝(汲縣)華新紗廠、焦作中福公司等企業(yè)進(jìn)行貸款。該行的貸款利率隨物價上漲而提高，“近來物價波動甚劇，百貨上漲，各行的開支激增，對放款利率，亦按行市增訂”[1]41。1947年3月的貸款月息五分五厘，到7月變成七分。放款除收高利息外，貸款單位還得承擔(dān)該行業(yè)務(wù)員的旅差費。1947年3月交通銀行新鄉(xiāng)辦事處函華新紗廠稱：“貴廠查看押品往返一切費用實屬不資，按照本行放款章程，對押品監(jiān)管員，須由借款戶津貼車馬費，茲擬三月份起，每月由貴廠津貼國幣五十萬元?！盵1]41二是為國民黨軍隊服務(wù)。1947年初，交通銀行新鄉(xiāng)辦事處為國民黨軍駐新鄉(xiāng)的第七糧秣廠、空軍站、第四十四測候站、二十一油彈庫、第八區(qū)司令部，暫編第三師軍需處等解付轉(zhuǎn)匯款23.06億元，暫墊軍費。4月為陸軍第三師司令部墊付1億元，為空軍第一飛機(jī)修理所墊付1 169萬元[1]41-42。

由此可見，新鄉(xiāng)現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)——銀行的出現(xiàn)，其原因更多的是政府驅(qū)動的結(jié)果，在這種模式下的近代新鄉(xiāng)銀行缺乏主動性和首創(chuàng)性，一切唯政府號令是從，其發(fā)展也與市場規(guī)律背道而馳。

四、結(jié)語

近代新鄉(xiāng)的金融機(jī)構(gòu)在工商業(yè)發(fā)展和國家干預(yù)的情況下，經(jīng)歷了由傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)向現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變的過程。但是在金融業(yè)并不發(fā)達(dá)的河南，這樣的轉(zhuǎn)變具有一定的局限性。在近代的新鄉(xiāng)，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)與現(xiàn)代的金融機(jī)構(gòu)在一定程度上是并存的，業(yè)務(wù)上的區(qū)別也并不明顯，這充分說明現(xiàn)代的金融機(jī)構(gòu)以現(xiàn)代的經(jīng)營方式在內(nèi)陸地區(qū)并不能取得很好的效果。毋庸置疑，銀行比當(dāng)鋪、銀號有更大的優(yōu)越性，金融機(jī)構(gòu)由傳統(tǒng)轉(zhuǎn)向現(xiàn)代也是歷史的必然趨勢。但金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展必須建立在農(nóng)業(yè)、工業(yè)、商業(yè)的全面發(fā)展之上，而新鄉(xiāng)的農(nóng)工商業(yè)的發(fā)展相對落后，加之政府的制約，這些都是導(dǎo)致新鄉(xiāng)的金融機(jī)構(gòu)不能得到較全面發(fā)展的重要原因。