徐雨珂 雷秒 呂國(guó)龍

摘要：隨著我國(guó)金融行業(yè)涉及領(lǐng)域的擴(kuò)大，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部機(jī)制得到了較大的完善。目前，為了順應(yīng)時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，增強(qiáng)金融行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，大部分金融機(jī)構(gòu)為了降低信息技術(shù)的投資風(fēng)險(xiǎn)，在投資招標(biāo)上通常會(huì)選擇外包這一投資方式。但是，受到經(jīng)濟(jì)流動(dòng)及技術(shù)革新等外部因素的影響，外包投資仍然存在一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，為了進(jìn)一步提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。本文通過(guò)分析金融信息技術(shù)外包的主要原因，提出控制金融機(jī)構(gòu)信息技術(shù)外包風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。

關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu);信息技術(shù);風(fēng)險(xiǎn)控制;外包

引言：

目前，金融機(jī)構(gòu)對(duì)信息技術(shù)的投資力度逐漸增強(qiáng)，大部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)外包投資的方法都有著較為深入的研究。但是，受到部分市場(chǎng)環(huán)境變動(dòng)，以及技術(shù)變化等外界因素的影響，金融機(jī)構(gòu)信息技術(shù)外包這一投資方式仍然存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。為了進(jìn)一步增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，本文結(jié)合相關(guān)理論分析了控制外包風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。

一、金融信息技術(shù)外包的主要原因

（一）降低投資風(fēng)險(xiǎn)

目前，世界信息技術(shù)更新速度較快，對(duì)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員的要求較高。由于金融機(jī)構(gòu)缺乏相關(guān)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員，在實(shí)行相關(guān)信息技術(shù)產(chǎn)品研發(fā)、創(chuàng)新時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的研發(fā)進(jìn)度大多無(wú)法滿足市場(chǎng)需求，這不僅會(huì)限制金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融行業(yè)的相關(guān)投資，還會(huì)提高金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。為了進(jìn)一步增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信息技術(shù)研發(fā)能力，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)就可以結(jié)合實(shí)際情況選擇合適的服務(wù)供應(yīng)商。在此過(guò)程中金融機(jī)構(gòu)只需要完成與融行業(yè)有關(guān)的工作事項(xiàng)即可，這不僅規(guī)避了金融機(jī)構(gòu)的信息技術(shù)研發(fā)限制，還降低了金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)[1]。

（二）完善企業(yè)內(nèi)部技術(shù)

受到信息技術(shù)的影響，大部分行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中引入了相應(yīng)的信息技術(shù)，并借助該技術(shù)增強(qiáng)了企業(yè)的工作效率。由于金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息技術(shù)研發(fā)人員缺乏，機(jī)構(gòu)內(nèi)部信息技術(shù)無(wú)法滿足目前的工作需求。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)為了最大程度上完成技術(shù)研發(fā)投入了大量的人力，忽略了相關(guān)金融行業(yè)的發(fā)展，不符合機(jī)構(gòu)發(fā)展目標(biāo)。因此，金融機(jī)構(gòu)在原有的基礎(chǔ)上與服務(wù)供應(yīng)商合作就可以減少對(duì)技術(shù)研發(fā)人員的輸出，同時(shí)還能大大提高金融機(jī)構(gòu)的信息技術(shù)研發(fā)效率，降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)

二、金融機(jī)構(gòu)信息技術(shù)外包的風(fēng)險(xiǎn)控制策略

（一）預(yù)估外包風(fēng)險(xiǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)條例

目前，大部分金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信息技術(shù)項(xiàng)目投資方面選擇了外包投資方式，這種方式雖然能夠提高技術(shù)研發(fā)效率，但無(wú)法保證后期的風(fēng)險(xiǎn)程度。因此，金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作人員除了要考慮相應(yīng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式，以及外包投資與機(jī)構(gòu)投資目標(biāo)一致性外。機(jī)構(gòu)管理者還需要結(jié)合相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)市場(chǎng)變動(dòng)，對(duì)未來(lái)的投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)估，并增設(shè)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范條例。例如，外包供應(yīng)商的技術(shù)研發(fā)方向?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)帶來(lái)的收益是否符合機(jī)構(gòu)目標(biāo)，涉及到的相關(guān)領(lǐng)域和投資數(shù)額是否符合企業(yè)情況，外包供應(yīng)商對(duì)技術(shù)的保密性和技術(shù)研發(fā)成果帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)等。因此，金融機(jī)構(gòu)為了進(jìn)一步增強(qiáng)機(jī)構(gòu)的金融能力外，還需要對(duì)相關(guān)信息資料做出詳細(xì)的分析，并制定合理的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)方法方式[2]。

（二）正確選擇供應(yīng)商，考核外包商信用值

供應(yīng)商的質(zhì)量很大程度上決定了金融機(jī)構(gòu)的投資收益和預(yù)期市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，金融機(jī)構(gòu)在與供應(yīng)商簽訂合作合同前還需要按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)供應(yīng)商的信用值、研發(fā)能力、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力、企業(yè)財(cái)務(wù)能力等方面進(jìn)行詳細(xì)的考核。同時(shí)，還需要借助相關(guān)市場(chǎng)數(shù)據(jù)對(duì)供應(yīng)商的其他各項(xiàng)能力進(jìn)行調(diào)研，從而提高機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。此外，供應(yīng)商相關(guān)技術(shù)人員的信息技術(shù)專(zhuān)業(yè)知識(shí)掌握程度、研發(fā)能力，以及供應(yīng)商的研發(fā)保密素養(yǎng)都是金融機(jī)構(gòu)管理者的管理內(nèi)容。在此過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)調(diào)研供應(yīng)商的合作范圍和合作企業(yè)，并結(jié)合相關(guān)市場(chǎng)數(shù)據(jù)做出合理的選擇。

（三）完善合同條約，增設(shè)監(jiān)督機(jī)制

除了上述兩點(diǎn)有效措施外，完善與供應(yīng)商的合同條約也是保證金融機(jī)構(gòu)信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)降低的重要事項(xiàng)之一。金融機(jī)構(gòu)在選定合適的供應(yīng)商后還需要詳細(xì)規(guī)劃合作條款，例如，劃分清楚供應(yīng)商的技術(shù)責(zé)任、服務(wù)項(xiàng)目等，為了保證研發(fā)成果的安全性和其質(zhì)量，金融機(jī)構(gòu)還需要制定合適的違約懲罰，并簽訂相關(guān)保密協(xié)議，從而限制金融機(jī)構(gòu)的投資范圍。此外，金融機(jī)構(gòu)還可以設(shè)置監(jiān)管機(jī)構(gòu)，定期查驗(yàn)外包企業(yè)的研發(fā)過(guò)程、成果等。并結(jié)合初期監(jiān)管內(nèi)容制定合適的監(jiān)管制度，從而保證了監(jiān)管條例的準(zhǔn)確性。

三、結(jié)束語(yǔ)

目前，金融機(jī)構(gòu)在實(shí)行外包投資時(shí)仍然面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)，為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，金融機(jī)構(gòu)就需要結(jié)合企業(yè)發(fā)展詳情，制定合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試計(jì)劃，并按照市場(chǎng)調(diào)查資料合理選擇外包供應(yīng)商，同時(shí)，還需要結(jié)合供應(yīng)商和企業(yè)要求制定合作合同，并增設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行恰當(dāng)?shù)谋O(jiān)管。從而保證金融機(jī)構(gòu)的信息投資安全性，降低金融機(jī)構(gòu)的信息技術(shù)投資風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]龔海峰. 金融機(jī)構(gòu)信息技術(shù)外包的風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)管研究[J]. 金融電子化， 2017（12）：37-39.

[2]張成虎， 胡秋靈， 楊蓬勃. 金融機(jī)構(gòu)信息技術(shù)外包的風(fēng)險(xiǎn)控制策略[J]. 當(dāng)代經(jīng)濟(jì)科學(xué)， 2017 （2）：8-12.