□ 文| 池 軍

商業(yè)銀行是我國主要金融機構(gòu)，零售業(yè)務(wù)影響著社會經(jīng)濟發(fā)展，在新時期中，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)發(fā)展迅猛，逐漸邁入數(shù)字經(jīng)濟時代，影響著行業(yè)運營發(fā)展，商業(yè)銀行也如此。在數(shù)字經(jīng)濟背景下，零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展為自身發(fā)展必然途徑，對城市銀行發(fā)展影響很大，為科學化發(fā)展重要措施。

數(shù)字經(jīng)濟背景下商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)存在的問題

當前，在數(shù)字經(jīng)濟背景下，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)面臨著較多問題，制約著商業(yè)銀行的發(fā)展，同時區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中商業(yè)銀行的高效零售服務(wù)支撐缺乏。詳細問題如下所示：

1.客戶問題。在數(shù)字經(jīng)濟背景中，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的主要服務(wù)對象是客戶，包括客戶服務(wù)、客戶管理、客戶拓展等多種內(nèi)容，不管是哪方面客戶問題，均影響著零售業(yè)務(wù)。當前，我國商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)處于轉(zhuǎn)型階段，存在問題包括客戶流失、客戶需求考慮不全、客戶維護不足等，嚴重影響商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展。

2.市場問題。在數(shù)字經(jīng)濟背景下，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)受到市場因素的影響，在零售業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，應(yīng)當不斷強化與提升金融市場的競爭能力。然而，在現(xiàn)階段發(fā)展中，商業(yè)銀行面臨嚴峻考驗，且零售業(yè)務(wù)在轉(zhuǎn)型過程中，自身產(chǎn)品并未有效強化市場競爭力，使得城市銀行的零售業(yè)在發(fā)展中缺少市場保障與支持，不利于商業(yè)銀行的發(fā)展。

3.管理問題。在數(shù)字經(jīng)濟背景中，商業(yè)銀行立足的重要保障為管理落實，管理工作質(zhì)量對商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展時效性產(chǎn)生直接影響。但是，在現(xiàn)階段商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，管理工作未在實處落實，表現(xiàn)為商業(yè)銀行的監(jiān)督落實不足、規(guī)范性建設(shè)缺乏等。

4.渠道建設(shè)問題。隨著我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展迅猛，在數(shù)字經(jīng)濟環(huán)境中，社會金融服務(wù)企業(yè)增多，開始搶奪金融業(yè)務(wù)渠道與市場，銀行客戶渠道逐漸減少，由此可見，建設(shè)客戶渠道成為數(shù)字經(jīng)濟背景下商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展必然途徑。然而，當前商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中，不足夠重視拓展客戶渠道，這就使得商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中客戶渠道保障缺乏，對零售業(yè)務(wù)發(fā)展十分不利。

商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展途徑

針對數(shù)字經(jīng)濟背景下商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展中可能存在的問題，提出以下發(fā)展途徑，推動商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展，金融服務(wù)能力有效提升。

1.加強客戶管理，奠定零售業(yè)務(wù)的發(fā)展基礎(chǔ)。在數(shù)字經(jīng)濟背景下，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中，應(yīng)當重視客戶管理，不可因客戶管理不足引起客戶流失，造成商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展中客戶保障缺乏。如，與客戶需密切溝通，加大溝通力度，了解客戶需求，結(jié)合客戶的實際需求實施個性化服務(wù)，促使客戶滿意度有效提升，同時客戶維護機制需積極落實，高質(zhì)量維護管理客戶，促使客戶重視程度不斷提升，有效避免發(fā)生客戶流失現(xiàn)象，為銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展提供客戶管理保障。

2.促使市場競爭力不斷強化，為零售業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)建市場條件。商業(yè)銀行是社會經(jīng)濟發(fā)展的金融服務(wù)機構(gòu)，受到數(shù)字經(jīng)濟背景影響，金融市場競爭強度上升，零售業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行金融市場服務(wù)主要業(yè)務(wù)體系，數(shù)字經(jīng)濟背景下發(fā)展過程中，應(yīng)當不斷提升與強化市場競爭力?；诖?，商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全特色化、專業(yè)化核心零售業(yè)務(wù)服務(wù)模式，拓展市場渠道，促使市場核心競爭力不斷強化，奠定商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展基礎(chǔ)。

3.建立健全管理制度，將服務(wù)質(zhì)量視為績效考核評價標準。受到數(shù)字經(jīng)濟影響，人們積極參與金融管理，這就意味著商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量需求應(yīng)當提升。對于此發(fā)展現(xiàn)象，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中，需不斷提升與優(yōu)化管理工作，落實高質(zhì)量管理，監(jiān)管工作人員零售服務(wù)，為數(shù)字經(jīng)濟背景中商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供管理支持。

4.建立健全外部合作機制，不斷拓展客戶渠道。在數(shù)字經(jīng)濟背景中，金融服務(wù)數(shù)量增多，給商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展造成嚴重市場競爭，大量客戶損失。對于此現(xiàn)象，商業(yè)銀行在數(shù)字經(jīng)濟背景下想要發(fā)展零售業(yè)務(wù)，應(yīng)當加強與外部之間的合作，建立外部合作機制，拓展零售業(yè)務(wù)發(fā)展渠道，確保商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展過程中客戶保障充足，促進我國商業(yè)銀行在數(shù)字經(jīng)濟背景下能夠不斷進步與發(fā)展。

結(jié)束語

商業(yè)銀行是我國重要金融服務(wù)機構(gòu)，推動社會經(jīng)濟不斷發(fā)展。當前，我國信息技術(shù)發(fā)展迅猛，逐漸邁入大數(shù)據(jù)時代，商業(yè)銀行科學化發(fā)展戰(zhàn)略核心為零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，同時，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展為提升強化必然途徑，是大數(shù)字經(jīng)濟背景下商業(yè)銀行發(fā)展必要舉措。數(shù)字經(jīng)濟背景下，商業(yè)銀行應(yīng)依照其發(fā)展趨勢，重視商業(yè)銀行數(shù)字化路徑以及發(fā)展措施核心問題。