文| 潘志勤

現(xiàn)階段，我國(guó)經(jīng)濟(jì)逐漸下行，商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸投放模式受到?jīng)_擊，要想獲得可持續(xù)發(fā)展，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)成為必要手段。通過(guò)發(fā)展科技金融，可將更多的資金投入到高科技企業(yè)之中，使資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與客戶不斷優(yōu)化，為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展提供極大助力。

商業(yè)銀行科技金融風(fēng)險(xiǎn)的成因

1.信息不對(duì)稱。該因素主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一方面是社會(huì)信用體系不健全，使銀行缺乏對(duì)科技企業(yè)的了解。近年來(lái)，雖然社會(huì)信用體系獲得長(zhǎng)足發(fā)展，銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)可對(duì)企業(yè)的信用情況有所了解，但因當(dāng)前征信系統(tǒng)中主要通過(guò)歷史數(shù)據(jù)收集的方式體現(xiàn)企業(yè)信用，對(duì)于正處于創(chuàng)業(yè)時(shí)期的科技企業(yè)來(lái)說(shuō)，因缺少歷史數(shù)據(jù)，無(wú)法在行業(yè)內(nèi)針對(duì)特定指標(biāo)進(jìn)行對(duì)比，因此無(wú)法全面了解該企業(yè)的信用情況，導(dǎo)致信息不對(duì)稱情況產(chǎn)生；另一方面，信用評(píng)估中介機(jī)構(gòu)的公信力不足，對(duì)于高科技企業(yè)來(lái)說(shuō)，主要資產(chǎn)為知識(shí)產(chǎn)權(quán)，具有無(wú)形性、數(shù)量龐大等特點(diǎn)，部分企業(yè)會(huì)利用這一點(diǎn)，只將非核心專利產(chǎn)權(quán)抵押給銀行騙取貸款，當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)違法行為時(shí)，單純依靠當(dāng)前信用評(píng)估機(jī)構(gòu)無(wú)法對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值進(jìn)行有力評(píng)估，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題產(chǎn)生。

2.市場(chǎng)不穩(wěn)定。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，產(chǎn)品創(chuàng)新水平不斷提升，高科技產(chǎn)品更新?lián)Q代較快，導(dǎo)致科技市場(chǎng)不穩(wěn)定性增加，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是發(fā)明、實(shí)用新型的專利權(quán)有效期較短，很容易被模仿和超越，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面投入的資本很容易在市場(chǎng)飛速更新背景下血本無(wú)歸；二是技術(shù)創(chuàng)新決定行業(yè)成敗，技術(shù)發(fā)展的背后帶有不可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)；三是國(guó)家法律政策的變化影響市場(chǎng)穩(wěn)定，如若在產(chǎn)品研發(fā)期遭遇政策調(diào)整，進(jìn)而影響產(chǎn)品上市，同樣會(huì)增加資本回收的風(fēng)險(xiǎn)。由此可見(jiàn)，市場(chǎng)不穩(wěn)定性成為金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的一大誘因。

3.缺乏通用型量化審批標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于科技金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，主要在于科技企業(yè)中無(wú)形資產(chǎn)的評(píng)估以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的評(píng)價(jià)。目前，由于缺乏通用型量化審批標(biāo)準(zhǔn)，銀行科技金融專家對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)與資信情況的評(píng)價(jià)過(guò)度依賴市場(chǎng)數(shù)據(jù)與主觀經(jīng)驗(yàn)，對(duì)評(píng)估結(jié)論的科學(xué)性產(chǎn)生較大不良影響。對(duì)此方面的研究較多，很容易受主觀因素影響造成誤判，沒(méi)有客觀準(zhǔn)確的了解企業(yè)真實(shí)情況，從而引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行科技金融風(fēng)險(xiǎn)控制措施

1.構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。商業(yè)銀行應(yīng)積極構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，在董事會(huì)下設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，明確各個(gè)監(jiān)督崗位、職能崗位與業(yè)務(wù)崗位的職責(zé)，協(xié)調(diào)好各自間的聯(lián)系，確保所需信息能夠高效流動(dòng)，最大限度的減少因信息不對(duì)稱帶來(lái)的不良影響，使信息在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督中的作用得到充分發(fā)揮。此外，還應(yīng)制定科學(xué)有效的創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理績(jī)效、獎(jiǎng)懲措施，形成良性的激勵(lì)循環(huán)，使員工能夠積極的研究和討論新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，并在此基礎(chǔ)上不斷實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新，這對(duì)于滿足多元化風(fēng)險(xiǎn)管理要求來(lái)說(shuō)具有重大意義。

2.改善外部風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境。（1）構(gòu)建銀行與企業(yè)間的溝通平臺(tái)。商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)建立健全科技企業(yè)融資信息庫(kù)的方式，對(duì)企業(yè)融資情況進(jìn)行了解，定期組織科技企業(yè)開(kāi)展融資對(duì)接活動(dòng)，強(qiáng)化企業(yè)的跟蹤服務(wù)，針對(duì)信貸投資動(dòng)向進(jìn)行專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)，了解科技企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理實(shí)際情況，在第一時(shí)間將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行抑制和消除。（2）搭建政府與銀行間的合作平臺(tái)。依托政府征信系統(tǒng)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)控制體系，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與政府之間的信息共享，強(qiáng)化數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)與合作，共同建立科技金融信息服務(wù)平臺(tái)，發(fā)動(dòng)工商、經(jīng)信、發(fā)改委等相關(guān)部門的力量，使政府獲得更多企業(yè)經(jīng)營(yíng)方式、注冊(cè)資本等方面的信息，深入了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，從根本上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的產(chǎn)生。

3.明確量化審批標(biāo)準(zhǔn)。在以往的科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)范圍中，單純采用主觀經(jīng)驗(yàn)與數(shù)據(jù)相結(jié)合的方式，很容易使評(píng)估結(jié)果失真。對(duì)此，應(yīng)明確量化審批標(biāo)準(zhǔn)，最為關(guān)鍵的是對(duì)專利技術(shù)的評(píng)價(jià)，可通過(guò)國(guó)家專利數(shù)據(jù)庫(kù)，與具有公信力的專利評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)相結(jié)合，形成專利評(píng)價(jià)報(bào)告，將大數(shù)據(jù)分析技術(shù)引入其中，依靠科學(xué)技術(shù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)量化。將專利技術(shù)、行業(yè)、研發(fā)資金與技術(shù)投入產(chǎn)出比等因素綜合考慮，構(gòu)建分析模型，為各項(xiàng)指標(biāo)賦予一定的比重，再經(jīng)過(guò)專家討論，獲得科技企業(yè)信用評(píng)價(jià)的具體分值，對(duì)考核指標(biāo)進(jìn)行量化分析，這樣便可借助分值分析系統(tǒng)，將企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、信譽(yù)情況、風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題等客觀全面的體現(xiàn)出來(lái)，為科學(xué)認(rèn)識(shí)企業(yè)、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)提供極大的便利。

結(jié)論

綜上所述，新常態(tài)下，科技金融成為“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”的必要條件。在發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)積極采取科學(xué)有效的措施，使企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中遇到的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)得到有效的控制和消除，牢牢的抓住有利時(shí)機(jī)服務(wù)科技金融。