袁 沖/文

實體經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融業(yè)的支持，服務實體經(jīng)濟也是金融工作的本質。為了貫徹落實“金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展”的政策要求，增強金融行業(yè)與實體經(jīng)濟的對接力度，徐州市政府于2017年6月發(fā)布了《關于金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的實施意見》。同年12月，習近平總書記到徐州考察，著重強調要高度重視發(fā)展壯大實體經(jīng)濟。本文結合徐州市實體經(jīng)濟發(fā)展狀況，分析金融業(yè)對實體經(jīng)濟發(fā)展的影響，提出改進的對策建議。

一、徐州市實體經(jīng)濟的發(fā)展特點

1.經(jīng)濟總量平穩(wěn)增長

2019年，徐州市地區(qū)生產(chǎn)總值達到7151.35億元，首次突破7000億元，邁上新的臺階。結合2019年全國各市地區(qū)生產(chǎn)總值數(shù)據(jù)，徐州市2019年GDP總量位列蘇北第一，江蘇省第6位，全國地級以上城市第27位，排名較上一年有所上升，經(jīng)濟總量平穩(wěn)增長。

2.產(chǎn)業(yè)結構持續(xù)升級

2019年，徐州市三次產(chǎn)業(yè)結構調整為9.5∶40.4∶50.1，第三產(chǎn)業(yè)占比較大，已超過第二產(chǎn)業(yè)9.7個百分點。第三產(chǎn)業(yè)占比數(shù)量也在逐年上升，產(chǎn)業(yè)結構持續(xù)優(yōu)化。在全市規(guī)模以上工業(yè)中，新興產(chǎn)業(yè)、高端產(chǎn)業(yè)增速較快。高新技術產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值同比增長8.7%，在規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值中占比40.1%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值同比增長12.8%，在規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值中占比40.6%。

3.對外貿易發(fā)展向好

2019年，徐州市全年實現(xiàn)進出口總額931.88億元，較2018年增長20.4%。其中，出口總額777.88億元，增長21.9%，且出口結構有所優(yōu)化，機電產(chǎn)品出口額與高新技術產(chǎn)品出口額分別增長22.5%和104.0%。同時，對外經(jīng)濟合作不斷加強，全年實際使用外資20.9億美元，同比增長10.1%。新批外商投資企業(yè)212個，新批協(xié)議外資54.16億美元，新批境外投資項目28個，境外投資中方協(xié)議投資額2.04億美元。

二、徐州市金融行業(yè)對實體經(jīng)濟發(fā)展的積極影響

1.加大信貸投放力度

為滿足實體經(jīng)濟發(fā)展對資金的需要，徐州市加大信貸投放力度與投放規(guī)模。2019年，徐州市金融機構人民幣存款余額與人民幣貸款余額分別為8036.56億元與5777.28億元，較上年增長了13.10%和17.60%，為經(jīng)濟發(fā)展提供了資金支撐。同時，徐州市建立綜合金融服務平臺，實現(xiàn)19314家企業(yè)與43家銀行金融機構的對接，解決了53.7億元的資金需求，提高了企業(yè)融資效率。在小微企業(yè)信貸扶持方面，徐州市成立融資擔保有限公司，管理市級“應急周轉金”專項資金池業(yè)務。截至2018年，已累積為全市中小企業(yè)提供66.36億元貸款周轉服務，節(jié)省近7000萬元的資金周轉成本，緩解了小微企業(yè)的融資困難。

2.積極推進科技創(chuàng)新服務

徐州市加快科技金融服務平臺建設，打造區(qū)域性產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新中心。結合高新區(qū)和科技創(chuàng)新園區(qū)的建設，徐州市設立多家商業(yè)銀行科技支行與科技小額貸款公司，豐富科技金融服務平臺種類。同時，設立天使投資引導資金，引導社會資本流向初創(chuàng)期科技型小微企業(yè)，探索設立“徐知貸”，建立科技貸款風險補償專項資金池，強化金融對科技創(chuàng)新支持力度。為了加強科技型中小微企業(yè)與金融機構的對接，徐州市成立了江蘇省科技企業(yè)融資路演服務中心淮海分中心，通過服務中心路演，科技企業(yè)可一次與多家金融機構對接融資需求，并由市科技局進行跟蹤服務，保證科技貸款、科技保險等金融產(chǎn)品的落地。

3.助力制造業(yè)轉型升級

徐州市是傳統(tǒng)老工業(yè)基地，為向先進制造業(yè)基地轉變，徐州市進一步增強對制造業(yè)的資金支持力度。在行業(yè)導向上，針對傳統(tǒng)制造業(yè)，徐州市引導金融機構重點加強對制造裝備升級、互聯(lián)網(wǎng)化提升、智能化設備投資等領域的融資支持力度，推動傳統(tǒng)制造業(yè)向中高端邁進。針對戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和先進制造業(yè)，通過貸款、發(fā)債、產(chǎn)業(yè)基金、投貸聯(lián)動等多元化方式，滿足行業(yè)資金需求。徐州市把綠色制造、綠色技術改造列為制造業(yè)重點支持領域，向金融機構發(fā)布109項省級節(jié)能環(huán)保示范項目、800余項環(huán)保達標項目，引導金融機構提供資金支持。

三、徐州市金融支持實體經(jīng)濟存在的問題

1.金融發(fā)展貢獻度低

近幾年，徐州市經(jīng)濟總量平穩(wěn)增長，地區(qū)生產(chǎn)總值逐年提升，2018年徐州市GDP總量位列江蘇省第6位。金融業(yè)在徐州市經(jīng)濟體系中的地位越來越重要，金融業(yè)生產(chǎn)總值在地區(qū)生產(chǎn)總值中的占比不斷提升，2018年已達到4.78%。但從全省來看，2018年徐州市金融業(yè)地區(qū)生產(chǎn)總值占比在江蘇省排名第12位，與GDP總量排名相差較大，說明徐州市金融業(yè)在生產(chǎn)總值中的貢獻度較低，仍具上升空間。

2.金融環(huán)境亟須改善

目前，徐州市金融機構各項貸款余額總量逐年增加，但在貸款質量上，徐州市商業(yè)銀行2018年不良貸款率為3.50%，而江蘇省商業(yè)銀行不良貸款率僅為1.89%，徐州市不良貸款率遠高于江蘇省整體水平，說明徐州市信貸投放質量還有待提高。同時，較高的不良貸款率會增大商業(yè)銀行的經(jīng)營風險，影響銀行的信貸資金投放，也會滋生民間高利貸、非法集資等違法現(xiàn)象，從而影響金融支持徐州實體經(jīng)濟發(fā)展的整體環(huán)境。

3.直接融資力度不夠

根據(jù)徐州市上市公司與證券市場的情況可以發(fā)現(xiàn)，徐州市企業(yè)通過資本市場直接融資的能力有待提高。江蘇省2018年共有428家上市公司，徐州市上市企業(yè)數(shù)量較少，僅有11家，且近兩年沒有企業(yè)上市，說明徐州市的融資環(huán)境仍需改善。在證券市場分支機構數(shù)量上，江蘇省2018年共有7家證券公司，947家證券營業(yè)部，9家期貨公司，177家期貨營業(yè)部；徐州市擁有3家證券公司，39家證券營業(yè)部，1家期貨經(jīng)紀公司，5家期貨營業(yè)部，證券市場分支機構數(shù)量較少，難以滿意企業(yè)的直接融資需要。

四、徐州市金融支持實體經(jīng)濟的對策建議

1.加強政策環(huán)境導向

首先，要加強政銀企合作。政府是金融機構與企業(yè)之間的橋梁，既要加強政策導向，也要對金融機構與企業(yè)進行監(jiān)管，防范金融風險。因此，需要完善政銀企溝通協(xié)商機制，建立政銀企信息交流平臺，通過座談會、交流會、推介會等形式，加強政府、金融機構與企業(yè)的溝通，讓政府、金融機構了解企業(yè)的融資需求，讓企業(yè)了解金融機構的金融產(chǎn)品，實現(xiàn)信息互通。同時，政府和金融機構還要了解企業(yè)的實際經(jīng)營狀況，防范融資中出現(xiàn)的潛在金融風險，維護金融市場穩(wěn)定。

其次，要提高金融機構風險防控能力。在金融體系中，商業(yè)銀行是信貸環(huán)節(jié)中最重要的金融中介機構，是聯(lián)系存貸款業(yè)務的橋梁，這一特點也使得銀行在經(jīng)營過程中面臨著多種風險。因此要加強對銀行業(yè)金融機構的風險管控，確保商業(yè)銀行的資本充足率、流動性比例、撥備覆蓋率等指標達到監(jiān)管標準，并完善銀行風險監(jiān)管體系，實現(xiàn)安全性、流動性、效益性的經(jīng)營目標。

最后，要加強社會信用體系的構建，完善相關法律規(guī)章，建立以人民銀行征信平臺為主導的征信體系，借助互聯(lián)網(wǎng)技術實現(xiàn)信用信息共享，通過教育、收入、納稅、信貸等多方面的記錄，消除信息不對稱，提高金融機構審核企業(yè)及個人資信狀況的能力。同時要建立失信懲戒機制與守信獎勵機制，加大對失信行為的處罰力度，還要利用“徐州市綜合金融服務平臺”“信用徐州”網(wǎng)站，建立信用積分制度，企業(yè)和個人利用信用積分可換取資金使用優(yōu)惠，從而激勵企業(yè)與個人培養(yǎng)信用責任意識，維持良好信用。

2.完善金融機構體系構建

首先，要加大“招金引銀”力度，持續(xù)優(yōu)化金融生態(tài)。增加金融機構數(shù)量、豐富金融機構種類，需要加大評估、會計、法律等金融中介機構的引進力度，完善金融機構體系。同時，要做大做強地方法人金融機構，通過參股、兼并重組和設立分支機構等形式，壯大資本實力、拓展信貸投放規(guī)模和市場占有比例。目前以銀行業(yè)金融機構占據(jù)主導位置的情況下，要提高非銀機構的比例，充分發(fā)揮資本市場的功能，實現(xiàn)金融機構的良性競爭。除此之外，可以適度放開民間資本進入金融業(yè)的限制，鼓勵、引導民間資本流入金融業(yè)，為實體經(jīng)濟注入新鮮血液。

其次，要優(yōu)化商業(yè)銀行的業(yè)務職能。商業(yè)銀行在金融業(yè)發(fā)展中起著舉足輕重的作用，目前，徐州市銀行業(yè)金融機構發(fā)展較為成熟，各銀行可以結合自身特點有針對性地開展業(yè)務，設立功能性分支機構，并可以結合地方政策，設立科技支行與小微支行，更好地為科技型企業(yè)與小微企業(yè)服務。同時，商業(yè)銀行服務網(wǎng)點需要進一步延伸，實現(xiàn)縣域網(wǎng)點深度覆蓋，拓寬服務領域。

最后，要加強金融行業(yè)高層次人才引進。金融行業(yè)專業(yè)性強，人才需求量大，在高速信息化的今天，只著眼于金融機構體系“硬件”建設是遠遠不夠的，還需要引進金融高素質人才以提升金融“軟實力”。目前，徐州市金融從業(yè)人員和金融業(yè)高管人員在年齡構成、學歷層次、知識結構上與徐州市金融發(fā)展的需求并不是十分適應，因此，需要圍繞金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展的目標，加強人才引進與培養(yǎng)力度，優(yōu)化人才結構。

3.拓寬多種融資渠道

首先，要調整信貸投向，有效配置金融資源。根據(jù)徐州市“一中心一基地一高地”的發(fā)展目標，商業(yè)銀行要加強重點產(chǎn)業(yè)的扶持力度，拓展信貸領域，增加“三農(nóng)”貸款投放量，提升中小企業(yè)貸款輻射面，助推地方經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展。同時，要加強信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，在現(xiàn)有的“蘇科貸”“徐知貸”及“助微貸”的基礎上，加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款財政貼息支持力度，解決小微企業(yè)的融資問題。

其次，要加強區(qū)域內企業(yè)的調研，支持具備條件的企業(yè)成功上市。目前徐州市上市企業(yè)數(shù)量不多，且多屬于傳統(tǒng)制造業(yè)行業(yè)，并不能滿足優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構的發(fā)展要求。因此需要通過實地調研，了解區(qū)域內企業(yè)的發(fā)展情況，加大對有上市意向或符合上市條件企業(yè)的扶持力度。建立并擴充擬上市企業(yè)儲備庫，以先上市企業(yè)帶動后上市企業(yè)，實現(xiàn)分類指導、梯次推進，增強企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?。同時，要完善企業(yè)發(fā)行上市配套服務，助力企業(yè)在證券市場上提升競爭能力。

最后，要鼓勵企業(yè)采取多種方式融資。充分發(fā)揮徐州市融資擔保有限公司和徐州淮海科技擔保有限公司的作用，通過擔保方式為企業(yè)提供信用背書，鼓勵有條件的企業(yè)發(fā)行債券進行融資。利用多種直接融資手段，充分發(fā)揮資本市場作用，完善私募股權投資、風險投資等融資方式，建立合理的風險資本退出機制，豐富金融機構體系，推進金融工具創(chuàng)新，降低金融市場風險，提高企業(yè)融資能力。