韓美清

摘要：文章通過(guò)保羅·托馬斯與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)前主席劉明康指出執(zhí)行力對(duì)中小銀行的重要性，根據(jù)工作中執(zhí)行力弱化的表現(xiàn)形式，分析其主要原因，并從打造執(zhí)行文化、提升合規(guī)意識(shí)、提高制度設(shè)計(jì)的合理性與可操作性、加強(qiáng)過(guò)程管理、嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)、加強(qiáng)學(xué)習(xí)、完善績(jī)效考核等七個(gè)方面提出提升執(zhí)行力的管理意見(jiàn)。

關(guān)鍵詞：執(zhí)行力? 中小銀行? 合規(guī)經(jīng)營(yíng)? 建議

一、前言

美國(guó)著名管理學(xué)大師保羅·托馬斯說(shuō)過(guò)：“企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力是企業(yè)家的洞察力加上員工的執(zhí)行力！企業(yè)成功=5%的正確決策 +95%的高效執(zhí)行”。中小銀行要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中生存并穩(wěn)健發(fā)展，合規(guī)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)防范是前提，而貫徹落實(shí)內(nèi)外部政策與規(guī)章制度的關(guān)鍵就是執(zhí)行力。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)前主席劉明康曾說(shuō)過(guò)：“千重要萬(wàn)重要，防范風(fēng)險(xiǎn)最重要;千制度萬(wàn)制度，不執(zhí)行等于沒(méi)制度;千成績(jī)?nèi)f成績(jī)，出了案件沒(méi)成績(jī);千要求萬(wàn)要求，不落實(shí)等于沒(méi)要求”，切實(shí)指出了銀行風(fēng)險(xiǎn)防范重在制度的落實(shí)與執(zhí)行。

那么，到底什么是執(zhí)行力？執(zhí)行力是指對(duì)某指令的執(zhí)行能力和執(zhí)行力度，是以結(jié)果為導(dǎo)向的管理實(shí)踐活動(dòng)，是連接目標(biāo)和結(jié)果的重要環(huán)節(jié)。執(zhí)行力是一個(gè)企業(yè)的生命力，只有擁有高效貫徹執(zhí)行力的集體，才能打造卓越的工作業(yè)績(jī)。

一般來(lái)說(shuō)，制度是執(zhí)行力的先決條件，沒(méi)有制度，執(zhí)行力無(wú)從談起。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)外銀行案件頻發(fā)，涉案金額巨大，嚴(yán)重威脅著銀行的信用與客戶的資金安全，其主要原因是規(guī)章制度執(zhí)行不徹底，風(fēng)險(xiǎn)防范不力所致。

二、制度執(zhí)行力不強(qiáng)的主要表現(xiàn)

近年來(lái)隨著“三三四十”系列專項(xiàng)治理行動(dòng)、合規(guī)文化建設(shè)等監(jiān)管措施的推進(jìn)，監(jiān)管力度不斷的增強(qiáng)，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自上而下的內(nèi)控制度體系逐步建立健全，銀行員工的合規(guī)意識(shí)普遍提高，但與此同時(shí)國(guó)內(nèi)外大案要案頻發(fā)，違規(guī)違紀(jì)行為屢禁不止，部分制度完全沒(méi)有發(fā)揮其相應(yīng)的管理、導(dǎo)向作用。

實(shí)際工作中，制度執(zhí)行力不強(qiáng)的主要表現(xiàn)：第一，有章不循，慣性操作。有的機(jī)構(gòu)對(duì)新制度組織學(xué)習(xí)不及時(shí)、不系統(tǒng)，使員工在具體業(yè)務(wù)中，對(duì)新的規(guī)章制度事前不知或理解不深入，依常規(guī)辦事，隨慣性操作。第二，執(zhí)章不嚴(yán)，投機(jī)操作。有的機(jī)構(gòu)在執(zhí)行政策、制度時(shí)，忽視制度的嚴(yán)肅性，主觀上選擇性或遞減性執(zhí)行制度，“搞變通”心懷僥幸，投機(jī)操作。第三，知錯(cuò)不改，屢查屢犯。有的員工在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，明知同類問(wèn)題已經(jīng)違規(guī)通報(bào)，但認(rèn)為不是針對(duì)自己，故缺乏嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，類似的違規(guī)行為照樣出現(xiàn)。第四，“人情難耐”，服從性違規(guī)。一些員工原則性不強(qiáng)，以人情替代制度，以服從替代執(zhí)行，以關(guān)系替代規(guī)章，所謂 “領(lǐng)導(dǎo)要求”大行其道，使制度執(zhí)行被扭曲，也給不法分子以可乘之機(jī)。第五，違章不究，究而不嚴(yán)，助長(zhǎng)違規(guī)。有的機(jī)構(gòu)管理人員對(duì)工作中的違章行為視而不見(jiàn)，不問(wèn)責(zé)或從輕處罰，懷著“慈悲心腸”“大事化小”的心理處理問(wèn)題，致使部分員工僥幸心理和依賴思想嚴(yán)重，一定程度上助長(zhǎng)違章違規(guī)行為的發(fā)生。

三、制度執(zhí)行弱化的原因分析

（一）制度設(shè)計(jì)不合理

一個(gè)有效的制度應(yīng)該具有規(guī)范性、強(qiáng)制性、程序性與可操作性的特點(diǎn)，但在實(shí)際工作中，很多制度設(shè)計(jì)缺乏整體思考，制度出臺(tái)前，部門(mén)之間的聯(lián)動(dòng)統(tǒng)籌不足，不同職能部門(mén)各自為政，缺乏足夠的協(xié)調(diào)，出臺(tái)后的規(guī)章制度之間存在沖突，使得基層工作人員感到無(wú)所適從，增加了操作的難度。還有一些制度設(shè)計(jì)本身存在缺陷，如標(biāo)準(zhǔn)不明確，缺乏實(shí)施細(xì)則，可操作性不強(qiáng)。

（二）制度主動(dòng)執(zhí)行意識(shí)不強(qiáng)

有些機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管政策、管理制度、領(lǐng)導(dǎo)講話等重要文件的傳導(dǎo)、學(xué)習(xí)不及時(shí)、不深入，不時(shí)出現(xiàn)基層機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)上級(jí)有關(guān)規(guī)定、文件嚴(yán)重滯后，甚至有對(duì)文件、規(guī)章視若無(wú)、睹束之高閣的現(xiàn)象，進(jìn)而導(dǎo)致一線經(jīng)辦人員對(duì)上級(jí)行精神不了解，或?qū)χ贫壤斫獠煌笍?，依常?guī)辦事，隨慣性操作。有的機(jī)構(gòu)管理人員主動(dòng)執(zhí)行制度的意識(shí)依然淡薄，對(duì)違規(guī)、越權(quán)、逆程序操作等問(wèn)題見(jiàn)怪不怪，責(zé)任感、危機(jī)感和緊迫感亟待加強(qiáng)。

（三）重結(jié)果，輕過(guò)程的理念，是制度執(zhí)行力弱化的主觀因素

一些人員在對(duì)制度的認(rèn)識(shí)上更多地局限于“不要觸紅線”“不要出事故”，即更多地注重合規(guī)的結(jié)果，對(duì)執(zhí)行過(guò)程是否符合規(guī)章制度缺乏自律和戒心。操作中應(yīng)有的程序被簡(jiǎn)化，操作流程被習(xí)慣所替代。

（四）責(zé)任追究避重就輕，或重對(duì)責(zé)任人處理輕對(duì)領(lǐng)導(dǎo)問(wèn)責(zé)

有的機(jī)構(gòu)面對(duì)上級(jí)行或監(jiān)管部門(mén)的檢查通報(bào)，只是簡(jiǎn)單將涉及本機(jī)構(gòu)的問(wèn)題查看并整改，而沒(méi)有對(duì)通報(bào)涉及的問(wèn)題進(jìn)行認(rèn)真剖析、進(jìn)度挖掘，從而吸取教訓(xùn)、舉一反三，進(jìn)而防范同類問(wèn)題在本機(jī)構(gòu)的發(fā)生。對(duì)違規(guī)人員的責(zé)任追究上，依然存在重追究當(dāng)事人責(zé)任輕追究管理者責(zé)任的問(wèn)題。由于雙線問(wèn)責(zé)不到位，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)無(wú)須對(duì)下級(jí)成員的違規(guī)負(fù)責(zé)或即使負(fù)責(zé)也責(zé)任較輕，在一定程度上放松了管理人員的監(jiān)督責(zé)任心。由于處罰不到位，降低了制度的威懾力。

四、提升執(zhí)行力的幾點(diǎn)建議

銀行要想在激烈的市場(chǎng)環(huán)境下生存并獲得競(jìng)爭(zhēng)力，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是基本前提。俗話說(shuō)：沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓。規(guī)矩能否達(dá)到預(yù)期的效果，關(guān)鍵在于對(duì)規(guī)矩的執(zhí)行。筆者認(rèn)為可以從以下幾方面來(lái)提升執(zhí)行力：

（一）打造具有執(zhí)行力的企業(yè)文化

企業(yè)文化的核心作用就是把不同思想的人形成一種共同的理念，形成一種凝聚力。要想打造具有執(zhí)行力的企業(yè)文化，不能只靠道德行為約束，要豐富企業(yè)文化內(nèi)涵，增強(qiáng)員工的認(rèn)同感與歸屬感，凝心聚力促執(zhí)行。

（二）制度執(zhí)行常態(tài)化，提高員工對(duì)制度的敬畏意識(shí)

一般而言，制度的出臺(tái)不是作為一種臨時(shí)性或階段性“運(yùn)動(dòng)或活動(dòng)”規(guī)范，更不是為了應(yīng)付檢查，而是要求相關(guān)人員共同遵守的行動(dòng)準(zhǔn)則與規(guī)范。制度本身具有權(quán)威性、約束性與相對(duì)穩(wěn)定性，每個(gè)人都必須嚴(yán)格遵循，制度期望達(dá)到的效果需自上而下、持久地貫徹落實(shí)——即通過(guò)執(zhí)行力體現(xiàn)制度的生命力。加強(qiáng)對(duì)制度執(zhí)行的常態(tài)化管理，有助于樹(shù)立以制度管人的管理理念，幫助員工實(shí)現(xiàn)“要我做”到“我要做”的思維轉(zhuǎn)變，提升員工對(duì)制度的敬畏意識(shí)。

（三）提高規(guī)章制度設(shè)計(jì)的合理性與可操作性

一項(xiàng)規(guī)范制度應(yīng)該是客觀經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)和對(duì)未來(lái)事態(tài)預(yù)測(cè)，客觀要求制度本身應(yīng)該符合操作實(shí)際。因此，規(guī)章制度出臺(tái)之前，加強(qiáng)不同部門(mén)間溝通協(xié)調(diào)，防止不同規(guī)章之間的矛盾，充分聽(tīng)取一線人員的意見(jiàn)，全方位考慮后出臺(tái)的制度才能更具合理性與可操作性。而且，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展與內(nèi)外部環(huán)境的變化，需定期不定期的對(duì)制度進(jìn)行修訂與更新。

（四）加強(qiáng)過(guò)程管理，規(guī)范員工行為

銀行是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的、專業(yè)性強(qiáng)的流程作業(yè)單位，對(duì)制度的遵守必須貫穿于操作的每一個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)合規(guī)操作的判斷不能只注重目的和效果。每一項(xiàng)工作都涉及多個(gè)環(huán)節(jié)，與多項(xiàng)規(guī)章制度相關(guān)，如果只看目的和效果，很容易使操作過(guò)程規(guī)范缺失。大量事實(shí)證明，許多違規(guī)操作及其引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事故都是因?yàn)樵诓僮鬟^(guò)程中違規(guī)并由過(guò)程監(jiān)管疏漏產(chǎn)生的。

（五）加大檢查力度，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)

實(shí)際證明，有效的檢查、督導(dǎo)是提高制度執(zhí)行力的重要途徑。銀行內(nèi)部要重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查，加大檢查力度，切實(shí)排查重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，提高工作質(zhì)效，進(jìn)而促進(jìn)執(zhí)行力的提升。同時(shí)，要嚴(yán)格按照 “雙線問(wèn)責(zé)”“上追兩級(jí)”的原則，對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行責(zé)任追究，明示違規(guī)成本，以發(fā)揮警示和震懾作用。

（六）強(qiáng)化對(duì)通報(bào)與案例的學(xué)習(xí)，增強(qiáng)警示作用

檢查是對(duì)于布置工作的檢視，也是對(duì)執(zhí)行情況的落實(shí)，通過(guò)檢查進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)操作。通過(guò)對(duì)監(jiān)管部門(mén)及上級(jí)行的檢查通報(bào)主動(dòng)剖析、深度學(xué)習(xí)，對(duì)同業(yè)或行內(nèi)其他機(jī)構(gòu)被通報(bào)的問(wèn)題，引以為戒，吸取教訓(xùn)并舉一反三，及時(shí)整改本機(jī)構(gòu)當(dāng)前工作中的不足，進(jìn)而提升自我工作能力與管理水平。

（七）績(jī)效管理，促進(jìn)執(zhí)行力提升

科學(xué)完善的績(jī)效管理能夠有效地激發(fā)員工的熱情、發(fā)揮員工的主觀能動(dòng)性，間接提高員工的執(zhí)行力。通過(guò)采用科學(xué)的方法，對(duì)員工的執(zhí)行力、執(zhí)行結(jié)果進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)、考核和評(píng)價(jià)。確保政令暢通，對(duì)執(zhí)行不力、有令不行、有禁不止的，要堅(jiān)決查處，以維護(hù)規(guī)章制度的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。

近年來(lái)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管力度日益加強(qiáng)，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)經(jīng)營(yíng)提出更高的管理要求。加強(qiáng)對(duì)規(guī)章制度的執(zhí)行，才能更加有效地防范風(fēng)險(xiǎn)，有利于小中銀行健康發(fā)展。制度要想產(chǎn)生持久有效的動(dòng)力源，不折不扣的執(zhí)行是前提，堅(jiān)持不懈的貫徹是關(guān)鍵，故贏在執(zhí)行，貴在堅(jiān)持。

作者單位：遂寧銀行總行信貸業(yè)務(wù)管理部