一、銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型升級的重要性

隨著國際形勢和經(jīng)濟市場的不斷變化發(fā)展，傳統(tǒng)的信貸規(guī)模擴張型增長在利率市場化的條件下無法保障商業(yè)銀行正常發(fā)展的利潤需求，而且目前銀行也難以承受經(jīng)濟下行周期持續(xù)導致的信用風險加劇。所以，銀行的經(jīng)營結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟增長方式也必須做出相應的調(diào)整。要求國內(nèi)商業(yè)銀行要在觀念上做出轉(zhuǎn)變，徹底改變過去的經(jīng)營思維和理念，不斷提高自身要求，樹立其強烈的緊迫感和責任感面對未來經(jīng)濟環(huán)境變化帶來的挑戰(zhàn)。

商業(yè)銀行作為資金配置的平臺是整個金融體系中必不可缺的部分，其對社會經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展有不可估量的意義和價值。國家方面一直比較重視國有商業(yè)銀行的發(fā)展，在我國的經(jīng)濟發(fā)展中起到重要的作用，對我國的經(jīng)濟運營狀況具有重要的影響。隨著我國經(jīng)濟更好更快的發(fā)展，銀行業(yè)也要做出不斷的適應性更新，更好的給實體經(jīng)濟的發(fā)展服務，為人民群眾的日常生活服務。國家趨向于建立深層次的銀行體系，融合大型銀行、專業(yè)銀行、區(qū)域銀行等發(fā)展多位一體的銀行體系，其體系的完善和建設更有利于在市場化環(huán)境下進行相互競爭和完善，從而令其更好的服務于當前的經(jīng)濟發(fā)展。

要求國內(nèi)商業(yè)銀行的發(fā)展一定要認清當前的經(jīng)濟形勢，增強自身的競爭和憂患意識的同時提高銀行工作人員的業(yè)務水平和能力。隨著跨境銀行的逐步發(fā)展，銀行業(yè)競爭發(fā)展的格局正處于優(yōu)化調(diào)整中，所以國內(nèi)銀行應該認清當前所面臨的挑戰(zhàn)不僅來自于國內(nèi)其他競爭對手，還要面臨來自國外銀行的競爭壓力。要求銀行發(fā)展在保持自身優(yōu)勢的前提下繼續(xù)發(fā)展，在同行業(yè)的競爭中取得領(lǐng)先地位，其中的關(guān)鍵就是不斷分析國際和國內(nèi)的經(jīng)濟態(tài)勢，把握未來銀行業(yè)發(fā)展的方向，不斷提高自身的核心競爭力，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式，加強多元化業(yè)務的交流與發(fā)展，不斷突破自身條件創(chuàng)造新的行業(yè)競爭優(yōu)勢。加強銀行內(nèi)部培訓交流和學習，提高業(yè)務知識水平與服務質(zhì)量，積極學習同行業(yè)的優(yōu)勢業(yè)務。以市場發(fā)展為導向、以客戶群體為中心不斷提升自身的業(yè)務能力，加快觀念的轉(zhuǎn)變，以思想引導行為不斷推動發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，促進銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。

二、銀行業(yè)資產(chǎn)管理的優(yōu)勢體現(xiàn)

（一）能有效推動銀行的利潤增長。經(jīng)濟增長模式的轉(zhuǎn)變在一定程度上決定了商業(yè)銀行未來的發(fā)展方向和模式，再加上現(xiàn)在資本監(jiān)管的制約，銀行盈利水平下跌、風險管控難度加大等因素的影響，銀行方面就更要做好相關(guān)資產(chǎn)管理的業(yè)務工作，以此推動銀行的整體利潤穩(wěn)步增長。

（二）能有效分散經(jīng)濟下行的風險。在以往的銀行工作中銀行幾乎把全社會的信用風險都集中在銀行表內(nèi)，導致其風險無法進行有效擴散。一旦面臨經(jīng)濟下行的壓力或者系統(tǒng)性風險，不良資產(chǎn)的規(guī)模就會在短時間內(nèi)迅速增長，銀行就會出現(xiàn)無法應對的現(xiàn)實問題。近年來實體經(jīng)濟持續(xù)萎靡，經(jīng)濟下行的態(tài)勢逐漸確立，導致地區(qū)風險以及各類金融風險不斷加劇。從國際銀行的相關(guān)管理經(jīng)驗來看，其信用風險管理模式主要分三個階段：被動風險管理階段，銀行在持有資產(chǎn)的同時也擔負了相應的風險；交易風險管理階段，銀行通過市場交易渠道將所持有的信貸資產(chǎn)出售，把部分風險分散給相關(guān)持有者；新型風險管理模式，商業(yè)銀行通過收取一定服務咨詢費用的方式為投資者提供相應的風險咨詢和管理業(yè)務上的幫助。新型風險管理模式其實就是資產(chǎn)管理服務，其內(nèi)容的本質(zhì)就是利用代理關(guān)系給客戶進行相關(guān)資產(chǎn)的增值服務，在具體的管理運行過程中也給客戶提供相關(guān)風險的咨詢業(yè)務。在當前經(jīng)濟下行壓力大、銀行不良資產(chǎn)不斷累積的影響下，其資產(chǎn)管理業(yè)務更多是為銀行業(yè)提供新型的主動風險管理模式，與此同時銀行方面也要重視交易階段所帶來的一些新型風險的相關(guān)服務。因此，重視并發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務能讓我國商業(yè)銀行在一定程度上實現(xiàn)對風險的提前防范，提高了風險應對方面的主動性，保證其在經(jīng)濟下行壓力周期能夠做到有效分散風險的能力。

（三）能加快國際化進程中的發(fā)展

按照市場價值、一級資本、盈利水平等衡量標準來算，國內(nèi)很多大型商業(yè)銀行在國際上都是排名靠前的。但對國際金融界來講，國內(nèi)的大型銀行沒有辦法和國外的大型銀行進行競爭。因為國內(nèi)銀行慣用的大量開設分支機構(gòu)的方法雖然實現(xiàn)了網(wǎng)點的分布擴展，但是并不能帶來國際市場上的影響力與地位。

國內(nèi)銀行在境外分行開設的業(yè)務之所以無法在當?shù)厥袌霁@得認可，形成強烈影響，是因為其境外業(yè)務的開展并沒有突破達到國際化的業(yè)務領(lǐng)域。所以，針對這一點國內(nèi)商業(yè)銀行要抓住國際化趨勢，保持敏銳的嗅覺大力發(fā)展跨境業(yè)務，例如發(fā)展人民幣資產(chǎn)管理的相關(guān)跨境業(yè)務，這就是一個提升我國商業(yè)銀行國際化地位的重點工作內(nèi)容。隨著人民幣資產(chǎn)管理業(yè)務的不斷發(fā)展，跨境分支機構(gòu)的中間業(yè)務收入就會同比增長，同時也能起到加速人民幣國際化進程的目的和意義。

（四）能完善好商業(yè)銀行相關(guān)服務

資產(chǎn)管理業(yè)務可以幫助找到商業(yè)銀行投行業(yè)務的突破點，建立新型投資銀行的運營模式。當前國際社會上一些主流的投行都在業(yè)務范圍內(nèi)增加相關(guān)券商直投業(yè)務，其主要是給有需求的客戶提供一些直投業(yè)務和相對應問題解決方案的金融服務，這一投行模式已經(jīng)在一些西方國家得到應用和印證，保證其具體實施的可行性和成熟性。

我國商業(yè)銀行在相關(guān)投資銀行業(yè)務模式上普遍缺乏競爭力，其原因主要是由于分業(yè)經(jīng)營的限制導致的，造成我國商業(yè)銀行不具備股票承擔和協(xié)助銷售的能力。由于我國長久以來對商業(yè)銀行的監(jiān)管和限制，國內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行的投行業(yè)務主要依賴于貸款業(yè)務方面，通過捆綁貸款的具體實施從中收取一定費用，但是這一過程中并不存在任何投行性質(zhì)的保值和增值服務。隨著國家對銀行收費業(yè)務的監(jiān)管力度不斷加強，這種形式的投行業(yè)務已經(jīng)無法繼續(xù)進行下去。

根據(jù)以上結(jié)論分析，現(xiàn)在商業(yè)銀行的發(fā)展要打破僵局其中最重要的就是開展新型投行業(yè)務的服務。銀行理財在目前監(jiān)管模式下突破了分業(yè)經(jīng)營的限制，可以進行債權(quán)性質(zhì)資產(chǎn)以及股權(quán)性質(zhì)資產(chǎn)的投資。銀行在以后的經(jīng)營發(fā)展中要充分將這種新型投資理財方式和傳統(tǒng)銀行的解決方案相結(jié)合，研究得出適合我國商業(yè)銀行的投行模式，讓投行業(yè)務發(fā)展展現(xiàn)出新的活力。

三、通過資產(chǎn)管理加快銀行轉(zhuǎn)型的具體措施

目前銀行的理財部門已經(jīng)是中國金融市場上規(guī)模最大的資產(chǎn)管理機構(gòu)，但是資產(chǎn)管理要想真正起到引領(lǐng)銀行經(jīng)營革命的決定性作用就要注重其自身的戰(zhàn)略定位和轉(zhuǎn)型升級。

（一）確立資產(chǎn)管理在銀行業(yè)務中的定位

首先要做的就是確立資產(chǎn)管理業(yè)務在商業(yè)銀行業(yè)務中的定位，大幅提升資產(chǎn)管理給銀行帶來的利潤貢獻。

我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務僅局限于存款、貸款、結(jié)匯、售匯這幾個模塊，今后要將理財?shù)哪K添加進去，這里說的理財業(yè)務也就是指資產(chǎn)管理業(yè)務。我國各大商業(yè)銀行要認準目前的形勢，把資產(chǎn)管理業(yè)務作為銀行的核心重點業(yè)務進行，將該業(yè)務的發(fā)展和利潤的相關(guān)指標做出系統(tǒng)的長期規(guī)劃，并納入銀行相關(guān)經(jīng)營考核的制度中。根據(jù)我國幾個理財業(yè)務領(lǐng)先的大型商業(yè)銀行來看，理財相關(guān)業(yè)務的收入已經(jīng)上升至第一大業(yè)務收入種類，所以說只要明確資產(chǎn)管理業(yè)務的經(jīng)營戰(zhàn)略定位，銀行相關(guān)理財業(yè)務的收入就會呈現(xiàn)出明顯的上升態(tài)勢。根據(jù)主營業(yè)務的定位進行相關(guān)工作，我國銀行業(yè)理財業(yè)務收入的利潤貢獻值也一定可以達到國際領(lǐng)先水平。

（二）重視銀行理財參與市場的公平競爭

銀行理財業(yè)務轉(zhuǎn)型的成敗決定了銀行資產(chǎn)管理業(yè)務能否真正拉動商業(yè)銀行的經(jīng)營革命。這一過程要明確理財環(huán)節(jié)對資本管理的重要性，要求各商業(yè)銀行必須加快轉(zhuǎn)型升級的步伐。銀行理財業(yè)務本就屬于資產(chǎn)管理的業(yè)務范疇，所以要用市場化的資產(chǎn)管理理念推進相關(guān)業(yè)務的開展。對國內(nèi)商業(yè)銀行來講一定要在此階段找準轉(zhuǎn)型升級的定位，由于國內(nèi)各商業(yè)銀行的業(yè)務特征存在一定區(qū)別，所以不同的銀行在資產(chǎn)管理業(yè)務轉(zhuǎn)型過程中的定位也是不同的。

資產(chǎn)管理的相關(guān)業(yè)務模式大體上可以劃分為三種：第一種是綜合服務商模式，其中包含資產(chǎn)管理、財富管理、投資銀行等資產(chǎn)管理范疇的所有業(yè)務，對資產(chǎn)管理機構(gòu)的硬性能力和客戶規(guī)模都提出比較高的要求；第二種是核心服務商模式，是在三種業(yè)務中選取兩種進行，比如“資產(chǎn)管理＋投資銀行”、“資產(chǎn)管理+財富管理”這種方式；而第三種專業(yè)服務商模式則是在資產(chǎn)管理的業(yè)務中再進行細分，是一種專門從事投資理財業(yè)務的資產(chǎn)管理服務。根據(jù)上述分析來看，只有綜合服務商的運行模式才能真正引領(lǐng)國內(nèi)銀行業(yè)資產(chǎn)管理業(yè)務經(jīng)營進行革命性的升級更新。所以，對我國的大型商業(yè)銀行來說，綜合服務商模式是當前銀行業(yè)發(fā)展的一個目標。

（三）做好改制工作激發(fā)體制的創(chuàng)新活力

銀行理財想要得到更好的發(fā)展就要徹底對傳統(tǒng)銀行內(nèi)部業(yè)務部門的體制機構(gòu)進行重組構(gòu)建，只有這樣才能保證其在資管市場的競爭中建立優(yōu)勢，這一點要是不做出調(diào)整改變就很難在市場競爭中站穩(wěn)腳步。

資產(chǎn)管理行業(yè)的競爭從本質(zhì)上來看其實就是行業(yè)內(nèi)核心人才的競爭，只有適應市場化規(guī)范要求才能充分調(diào)動和激勵全員工作熱情，推動創(chuàng)新發(fā)展的體系機制。銀行在發(fā)展中只有建立全面優(yōu)勢才能直面信托、基金、券商和保險等同行業(yè)的競爭壓力，才能在市場化競爭過程中處于主動領(lǐng)先地位。加大理財事業(yè)部制的改革力度就可以給銀行提高行業(yè)競爭力帶來充足動力和希望，因為改革的核心就是要解決銀行內(nèi)部體系機制的存在問題，理財事業(yè)部要善于把握并利用好市場化的薪酬激勵機制，并以此鼓勵人才進行創(chuàng)新工作，從根本上擺脫傳統(tǒng)體系機制對銀行更新發(fā)展的約束。改革后的專業(yè)理財隊伍在新型薪酬制度的激勵下能夠充分激發(fā)工作的熱情和狀態(tài)，能夠更有力的推動銀行參與市場化的平等競爭。

四、結(jié)語

面對國際化和經(jīng)濟下行周期的挑戰(zhàn)我國商業(yè)銀行需要從內(nèi)部改變傳統(tǒng)的經(jīng)營思路，加強業(yè)務方面的工作開展，加快資產(chǎn)管理方面的穩(wěn)步推進。將資產(chǎn)管理業(yè)務真正變成銀行業(yè)發(fā)展變革的助推器，大力提高現(xiàn)有的銀行收入，引領(lǐng)商業(yè)銀行進行全方位的升級轉(zhuǎn)型。