一、前言

目前，中小城市商業(yè)銀行普遍面臨業(yè)務(wù)及管理信息系統(tǒng)眾多， 且由于各系統(tǒng)上線使用及迭代更新速度、頻率的差異，導(dǎo)致系統(tǒng)間標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的情況；同時，中小城商行與國有大行及全國股份制銀行相比，信息科技力量和人力資源配置相對薄弱，但在當(dāng)前監(jiān)管及內(nèi)部經(jīng)營管理中，對挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用價值的需求愈發(fā)迫切，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)已成為高質(zhì)量發(fā)展金融科技和建設(shè)數(shù)字化銀行的前提。在此情形下，中小城商行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的建設(shè)應(yīng)以國標(biāo)和金融統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)為先導(dǎo)，以信息安全為基石，逐步完善系統(tǒng)數(shù)據(jù)架構(gòu)，實現(xiàn)對基礎(chǔ)數(shù)據(jù)源、匯總指標(biāo)與統(tǒng)計報表的多層級數(shù)據(jù)邏輯對應(yīng)關(guān)系審核，實現(xiàn)“三個統(tǒng)一，兩個減少，一個提升”，即統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)代碼、統(tǒng)一編碼規(guī)則、統(tǒng)一業(yè)務(wù)理解，減少同義不同名， 減少同名不同義，提升數(shù)據(jù)價值的管理目標(biāo)。

二、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)概述

數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是指為保障數(shù)據(jù)的內(nèi)外部使用和交換的一致、準(zhǔn)確， 經(jīng)協(xié)商一致并由主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的規(guī)范性約束文件，其本質(zhì)是數(shù)據(jù)的度量衡。銀行管理的目標(biāo)是通過統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定和發(fā)布，結(jié)合制度約束、系統(tǒng)控制等手段，有效整合集團(tuán)內(nèi)數(shù)據(jù)架構(gòu)和信息系統(tǒng)，建立全集團(tuán)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、邏輯數(shù)據(jù)模型和業(yè)務(wù)術(shù)語，為數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值提升和應(yīng)用提供堅實基礎(chǔ)。

數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)主要分為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)兩大類。對于銀行金融機(jī)構(gòu)而言，其基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是指在業(yè)務(wù)活動過程中產(chǎn)生、處理的以及各類渠道采集的基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)，范圍主要包括客戶、產(chǎn)品、協(xié)議、交易、地址、渠道、財務(wù)、資產(chǎn)八大主題；指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是指在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上按照一定業(yè)務(wù)規(guī)則加工匯總的數(shù)據(jù)，其范圍主要包括監(jiān)管、運(yùn)營、經(jīng)營管理等指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。

三、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用原則

(一)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)遵循原則。在具有國際、國家和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的情形下，采用外部標(biāo)準(zhǔn)；在前述標(biāo)準(zhǔn)不存在情形下，采用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；前述標(biāo)準(zhǔn)均不存在的，結(jié)合城商行內(nèi)實際管理需求制定行內(nèi)標(biāo)準(zhǔn) 輔助。

(二)標(biāo)準(zhǔn)實施原則。針對中小城商行的管理現(xiàn)狀和資源配置情況，采用以下推動和落地原則：一是按照監(jiān)管強(qiáng)制執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)反向推動其在業(yè)務(wù)系統(tǒng)和經(jīng)營活動中落地實施；二是按照“成熟一項推進(jìn)一項”原則，分步推動標(biāo)準(zhǔn)落地實施。針對新建業(yè)務(wù)和管理信息系統(tǒng)，在其需求調(diào)研至系統(tǒng)開發(fā)、投產(chǎn)運(yùn)行的各個環(huán)節(jié)中，業(yè)務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)主管和科技等部門應(yīng)全程參與，共同建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)與系統(tǒng)的映射關(guān)系，并作為剛性要求在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)評審?fù)ㄟ^后方可上線運(yùn)行；針對存量歷史信息系統(tǒng)，在有限資源情況下分類實施：一是針對指標(biāo)編碼和計值不統(tǒng)一情形，從確保各個系統(tǒng)穩(wěn)定性和資源優(yōu)化配置的角度，借助全行的數(shù)據(jù)中心將各系統(tǒng)的信息項按照統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行映射轉(zhuǎn)換，業(yè)務(wù)系統(tǒng)暫不處理的方式；二是針對業(yè)務(wù)理解不一致情形，按照“成熟一項推進(jìn)一項”原則，逐 步推進(jìn)業(yè)務(wù)源系統(tǒng)改造。上述兩種方式，相對中小城商行而言，其系統(tǒng)改造工作量較輕，但僅能作為數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的階段性和臨時性處置方案。

四、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)及具體落地探討

數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地除涉及信息系統(tǒng)的必要升級、改造外，對金融機(jī)構(gòu)最大挑戰(zhàn)就是數(shù)據(jù)補(bǔ)錄，涉及的工作量和工作難度非常大。中小城商行可以采用以下方法來提高工作效率：一是對于新增業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，在信息系統(tǒng)中采用全量更新補(bǔ)錄方式；二是標(biāo)準(zhǔn)部分更新，采用建立新舊標(biāo)準(zhǔn)對應(yīng)映射關(guān)系，經(jīng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)委員會或數(shù)據(jù)治理委員會審批同意后，在數(shù)據(jù)備份、回撤方案和測試流程等內(nèi)部程序準(zhǔn)備妥當(dāng)時，借助科技后臺批量刷新；三是針對監(jiān)管部門的不同，導(dǎo)致數(shù)據(jù)采集所使用的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)存在差異時，采用在數(shù)據(jù)中心建立標(biāo)準(zhǔn)映射轉(zhuǎn)碼表、手工臺賬和系統(tǒng)補(bǔ)錄相結(jié)合方式，解決數(shù)據(jù)采集的暫時性差異。

五、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的質(zhì)量管理及考核

就數(shù)據(jù)質(zhì)量而言包括兩個層面:技術(shù)數(shù)據(jù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量直接影響到統(tǒng)計信息的準(zhǔn)確性，本文所稱的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)質(zhì)量為技術(shù)數(shù)據(jù)質(zhì)量，即對統(tǒng)計信息要素所采用的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)以及數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)編碼的涉及及使用等情況進(jìn)行檢核:

第一，借助數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理系統(tǒng)，通過與業(yè)務(wù)源系統(tǒng)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)映射，分析數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用、系統(tǒng)占比等情況，形成對數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理部門的考核報告。此處主要是從系統(tǒng)設(shè)計層面監(jiān)測數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用程度，用達(dá)標(biāo)率指標(biāo)進(jìn)行量化管理和考核。

第二，依托數(shù)據(jù)質(zhì)量管理系統(tǒng)，梳理關(guān)鍵信息項的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)校驗規(guī)則，對未建設(shè)有質(zhì)量管理系統(tǒng)的城商行可通過 SQL 語句、 程序腳本等方式，加入業(yè)務(wù)系統(tǒng)或數(shù)據(jù)中心的跑批調(diào)度任務(wù)，監(jiān)測數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行和整改情況。此處主要是從系統(tǒng)數(shù)據(jù)層面監(jiān)測數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用程度，用數(shù)據(jù)良好率指標(biāo)進(jìn)行量化管理。

六、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的思考與總結(jié)

受資源所限，中小城商行推動數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)緊密結(jié)合內(nèi)部經(jīng)營管理實際開展，對于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)更新相對頻繁的，如統(tǒng)計用區(qū)劃和城鄉(xiāng)劃分代碼分類(現(xiàn)國家統(tǒng)計局標(biāo)準(zhǔn)為 12 位編碼)在確保系統(tǒng)安全性和穩(wěn)定性的首要前提下，考慮成本效益原則，建議中小城商行采用行業(yè)通用 6 位編碼標(biāo)準(zhǔn);對于指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，由于部分指標(biāo)因為監(jiān)管口徑不同，導(dǎo)致業(yè)務(wù)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)差異較大，例如存貸款：人民銀行自 2015 年開始采用擴(kuò)大化的存貸款口徑，與銀保監(jiān)統(tǒng)計口徑差異較大，在此情形下通過建立多層次的業(yè)務(wù)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)來滿足經(jīng)營管理需求已變得愈發(fā)迫切。

數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化是數(shù)據(jù)治理最基礎(chǔ)和最重要的工作，采用統(tǒng)一規(guī)范的定義、口徑、分類、計值和編碼規(guī)則，建立標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)生產(chǎn)流程，對后續(xù)金融統(tǒng)計、數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)挖掘等數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值實現(xiàn)有著決定性作用，在此方面上中小城商行上仍需不斷的探索和學(xué)習(xí)。

隨著城商行銀行數(shù)據(jù)的不斷積累，數(shù)據(jù)規(guī)模呈指數(shù)級的增長，數(shù)據(jù)的形式也日益多樣，業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營決策對數(shù)據(jù)資產(chǎn)的依賴也愈發(fā)迫切，這都對商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)及推動提出了新的挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)驅(qū)動的商業(yè)銀行經(jīng)營管理，更加注重標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化、信息化和智能化，更注重利用數(shù)據(jù)支持業(yè)務(wù)營銷、運(yùn)營管理、產(chǎn)品開發(fā)和客戶服務(wù)，并將數(shù)據(jù)價值理念體現(xiàn)到銀行各個層級和條線，形成以數(shù)據(jù)指導(dǎo)業(yè)務(wù)管理的文化，以數(shù)據(jù)驅(qū)動提高銀行信息化和智能化水平。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理理念也在不斷演化，方法和技術(shù)也需要不斷創(chuàng)新，通過不斷完善數(shù)據(jù)治理機(jī)制，推動信息科技與業(yè)務(wù)融合，更好發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用價值。