蔡燕輝

當前和今后一個時期，我國發(fā)展仍然處于重要戰(zhàn)略機遇期，但機遇和挑戰(zhàn)都有新的發(fā)展變化?！笆奈濉币?guī)劃建議明確提出要“構(gòu)建金融有效支持實體經(jīng)濟的體制機制，提升金融科技水平，建立現(xiàn)代財稅金融體制，增強金融普惠性”，“推動金融與實體經(jīng)濟均衡發(fā)展”。在這一總體戰(zhàn)略要求下，財富管理機構(gòu)作為走在創(chuàng)新金融前沿的實踐者，應(yīng)該在三個方面進一步明確自身發(fā)展定位，回歸金融本源。

立足金融機構(gòu)定位，服務(wù)實體經(jīng)濟。實體經(jīng)濟是金融的基本盤，金融是實體經(jīng)濟的循環(huán)系統(tǒng)，為實體經(jīng)濟服務(wù)是財富管理行業(yè)立業(yè)之本、核心使命。第三方財富管理機構(gòu)長期承擔著探索市場創(chuàng)新模式、引導(dǎo)社會資本有序流向?qū)嶓w產(chǎn)業(yè)的責(zé)任。面對新環(huán)境、新目標、新格局、新舉措，財富管理業(yè)應(yīng)緊緊圍繞“十四五”規(guī)劃目標任務(wù)，提升金融對實體經(jīng)濟的服務(wù)水平，建設(shè)一個規(guī)范、透明、開放、有活力、有韌性的資本市場，構(gòu)筑國家金融安全體系，為實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化和高質(zhì)量發(fā)展提供金融支撐。

立足服務(wù)定位，全面拓展服務(wù)新領(lǐng)域?！笆奈濉币?guī)劃建議進一步明確要“堅持實施更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次對外開放。實行高水平對外開放，開拓合作共贏新局面”。金融行業(yè)對外開放程度逐年提升，財富管理機構(gòu)應(yīng)積極參與金融對外開放進程，進一步提升資產(chǎn)配置管理能力。財富管理機構(gòu)基于“受人之托，代人理財”的職責(zé)及義務(wù)，可實現(xiàn)連續(xù)性、長期性、穩(wěn)定性、跨越經(jīng)濟周期、跨越生命周期的機制安排，圍繞金融資本市場發(fā)展、人民日益增長財富保值增值、財富傳承需求，應(yīng)在資產(chǎn)管理、財富管理等領(lǐng)域進一步拓展投資渠道、豐富資產(chǎn)配置、創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

立足風(fēng)控管理定位，守住風(fēng)險底線，大力推動創(chuàng)新發(fā)展。“十四五”規(guī)劃建議中提出“堅持創(chuàng)新在我國現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位”，金融科技的創(chuàng)新發(fā)展擴大了財富管理的服務(wù)覆蓋面，以人工智能、大數(shù)據(jù)、生物識別、機器人流程自動化等技術(shù)為驅(qū)動，能夠?qū)蛻艟珳十嬒瘛⒍床炜蛻粜枨?、?chuàng)新金融產(chǎn)品、智能化配置資產(chǎn)，持續(xù)不懈地為客戶提供高效、便捷的財富管理服務(wù)。與此同時，監(jiān)管是金融創(chuàng)新和發(fā)展的重要保障，財富管理行業(yè)要進一步強化主動風(fēng)控合規(guī)管理意識，建立和完善多重安全風(fēng)險防范機制，涵蓋事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的全方位立體式的風(fēng)險管控體系：提升針對特定風(fēng)險、特定產(chǎn)品的管控化解能力，深入剖析和研究市場，重視對市場風(fēng)險的研判：強化創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險全流程管理，有效厘清責(zé)任邊界，體現(xiàn)財富管理行業(yè)謹慎、盡責(zé)義務(wù)，以統(tǒng)一化的標準為金融創(chuàng)新高質(zhì)量發(fā)展鋪路。