非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)籌集資金的行為。其嚴(yán)重損害群眾利益，極易引發(fā)群體事件，危害社會穩(wěn)定。

非法集資行為的4個特征①非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式籌集資金。②公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。③利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報。④社會性：向社會公眾即社會不特定對象籌集資金。

典型非法集資活動的“四部曲”①畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目，以“新技術(shù)”“區(qū)域鏈”“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來。②造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂舉行，其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。③吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那既安全又有可觀的收入，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。④跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。

如何有效識別和防范非法集資如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕：①以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；②以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；③以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；④以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；⑤以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；⑥以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；⑦在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葟V告?zhèn)鲉蔚?；⑧以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；⑨“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；⑩要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。