謝婉婷 莫映禮

摘 要：本文探討了當前鄉(xiāng)村振興視域下金融支農(nóng)服務的“多重困境”，引發(fā)了我們對農(nóng)村金融發(fā)展觀的反思。本篇從農(nóng)村經(jīng)營主體融資能力薄弱、金融項目服務功能有待加強、農(nóng)業(yè)抵押與保險不完善、支農(nóng)任務重、支農(nóng)結構失衡，信用缺失等方面總結了農(nóng)村金融危機的根源，指出經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量、政府重視力度、農(nóng)村信貸投入、社會支持水平，均在一定程度上對鄉(xiāng)村金融支農(nóng)水平有顯著正向影響，提出了金融業(yè)要積極幫助解決“錢袋”問題的措施。

關鍵詞：鄉(xiāng)村振興 金融支農(nóng) 問題研究

隨著人均可支配收入的提高，農(nóng)村金融需求日益旺盛，細分的市場對農(nóng)村金融服務也提出了更高的要求。承載農(nóng)業(yè)技術、落實精準扶貧、加強農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展離不開金融支持，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的萌芽、發(fā)展、壯大和成熟以及產(chǎn)業(yè)結構的調(diào)整、變化和更替均離不開金融支持。挖掘金融支農(nóng)供給潛力，最大限度增加金融資本積累力度，有利于解決農(nóng)村金融短缺問題。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國農(nóng)村金融業(yè)務整體發(fā)展仍處于初級階段，廣大農(nóng)村地區(qū)仍處于金融薄弱狀態(tài)，金融支農(nóng)效率仍不高，主要問題如下。

一、農(nóng)村經(jīng)營主體融資能力薄弱

由于農(nóng)業(yè)基礎薄弱，農(nóng)民老齡化、發(fā)展落后等原因，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化仍處于起步階段，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然風險多，農(nóng)村金融發(fā)展相對落后。部分農(nóng)民對政府扶持項目參與積極性不高，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目推進實施困難。居民存款比貸款多，存貸差距大，農(nóng)業(yè)貸款比例偏低，單筆金額小，回報率低。由于農(nóng)業(yè)機械化率低，多數(shù)產(chǎn)品加工處于“一等原料、二等加工、三等價格”狀態(tài)，只有少數(shù)農(nóng)戶貸款用于種養(yǎng)殖個體經(jīng)營、擴大生產(chǎn)或生意周轉(zhuǎn)，很少用于購買農(nóng)機用具或生產(chǎn)要素。部分養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)因資金回籠期長，投資成本短期內(nèi)難以收回，而農(nóng)民本身經(jīng)濟實力弱，資金周轉(zhuǎn)短缺或失靈。一些農(nóng)民缺乏資金與融資政策知識，生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模不大，產(chǎn)業(yè)技術含量低，市場供需信息分析力弱，農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道單一。

二、金融項目服務功能不成熟

對多個省市農(nóng)村金融服務水平進行測量分析發(fā)現(xiàn)，各地在農(nóng)村金融服務水平上有很大區(qū)別，受各地經(jīng)濟環(huán)境、基礎設施等影響，在金融服務質(zhì)量和服務能力兩方面存在差異，原因是人均GDP、城鎮(zhèn)化水平、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平等因素都對農(nóng)村金融服務水平有很大的影響。就全國而言，東部農(nóng)村地區(qū)金融服務水平最高，其次是中部地區(qū)、西部地區(qū)最低。金融支農(nóng)業(yè)務發(fā)展通道方面沒有很成熟的經(jīng)驗，農(nóng)業(yè)領域?qū)I(yè)人才資源不足，資金配置結構均未達到最優(yōu)，涉農(nóng)資金使用分散、“供需錯配”，財政支農(nóng)資金使用不精準、項目識別不準問題依然存在。推廣PPP沒有成熟模式，做實業(yè)的農(nóng)戶不懂如何申報項目，基層政府不現(xiàn)場指導可能得不到項目資金支持，不做實業(yè)的農(nóng)戶可能虛報農(nóng)業(yè)項目。

三、農(nóng)業(yè)抵押與保險制度不完善，支農(nóng)任務重

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高成本影響著糧食與農(nóng)業(yè)的比較效益，種地口糧化、農(nóng)業(yè)兼業(yè)化，農(nóng)業(yè)安全越來越嚴峻。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資大、回報慢、周期長，傳統(tǒng)民間借貸已不能滿足需求。但由于農(nóng)村土地權利難以確認，政府還在確權試點中，抵押貸款處置難度較大，農(nóng)民融資仍然困難。農(nóng)村金融管理配套機制建設不充分，信用擔保尚處于起步階段，土地等經(jīng)營權、產(chǎn)權缺乏相關部門的認證，難以轉(zhuǎn)化為貸款抵押品。金融產(chǎn)品種類少，基層網(wǎng)點從業(yè)人員服務滯后，特別是廣大農(nóng)村貧困地區(qū)金融供給資金嚴重短缺。農(nóng)業(yè)保險作為金融支農(nóng)的重要工具在鄉(xiāng)村振興實施過程中作用沒有發(fā)揮出來，存在頂層設計不合理、供需錯配、目標定位不清、互助農(nóng)險合作涉及不廣等問題。農(nóng)民種植得不到政府補貼，村民天天指望扶貧，特別是在遭遇自然、市場和公共突發(fā)衛(wèi)生事件三大風險時，農(nóng)業(yè)政策性保險覆蓋面窄、保費低，貸款信貸額不高，難以為家庭養(yǎng)殖發(fā)展提供有力支持。

四、市場化競爭讓金融失衡

金融資本的核心特征是追求利潤，其投資決策是在綜合權衡利潤和風險的條件下進行的，金融資本進入農(nóng)業(yè)部門的前提是農(nóng)業(yè)部門有盈利空間，農(nóng)業(yè)部門的投資回報率能夠達到或至少超過其他行業(yè)的平均利潤率，它必須遵循效率和安全的原則。可是農(nóng)村金融信貸的生態(tài)環(huán)境培養(yǎng)不足，信用風險和自然災害總是存在。在農(nóng)村地區(qū)農(nóng)村信用評價體系還沒有實現(xiàn)完全覆蓋，農(nóng)村企業(yè)法人、農(nóng)民的信用檔案很難收集信息。農(nóng)村金融市場競爭激烈，銀行和客戶之間的競爭已成為各大銀行以及網(wǎng)絡金融公司爭奪的資源，各類商業(yè)銀行、網(wǎng)絡金融公司不斷擴充農(nóng)村市場，搶占鄉(xiāng)村網(wǎng)點，金融業(yè)務在農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展存在風險與沖擊。而農(nóng)村人、錢、物不斷外流，基礎客戶流失，客戶需求不斷變化，客戶忠誠度一度降低，這些都是農(nóng)村金融服務面臨的嚴峻挑戰(zhàn)。

研究表明，經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量、政府重視力度、農(nóng)村信貸投入、社會支持平均，在一定程度上對鄉(xiāng)村金融支農(nóng)水平有顯著正向影響。實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，必須解決資金從何而來的問題，金融業(yè)要積極幫助解決“錢袋”問題。為此，建議加強農(nóng)村金融空間集聚及農(nóng)業(yè)金融合作，擴展涉農(nóng)信貸和涉農(nóng)金融、理財產(chǎn)品、金融扶貧開發(fā)等服務功能，出臺財政、土地、金融、科技、人才等支農(nóng)政策，全力保障農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加快農(nóng)地市場資本化進程，不斷激活農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)的積極性，培育網(wǎng)絡+信用的金融生態(tài)環(huán)境，提升金融支農(nóng)政策的精準服務力度，構建具有吸引力的農(nóng)村金融創(chuàng)新體系。

參考文獻

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